Что говорит новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности

Необходимость внесения серьезных изменений в работу коллекторов и коллекторских агентств явилась основанием для разработки и принятия сначала закона в 2018 году, получившим название о коллекторской деятельности, а затем и внесения в него изменений, которые действуют на сегодняшний день.

Оглавление

Краткий комментарий

Закон о коллекторской деятельности имеет большое значение, в процессе регулирования процедуры взыскания задолженностей.

Закон регулирует только:

  1. взаимодействие с физическими лицами;
  2. взыскание задолженностей образовавшихся по кредитным обязательствам;
  3. осуществление деятельности только зарегистрированных служб;
  4. взаимодействие с должником конкретного кредитора.

Закон о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности

Законодательный акт состоит из 4 глав, которые посвящены:

  1. общим положениям (обозначение деятельности, являющейся предметом правового регулирования, закрепление основных терминов, обозначение нормативных актов, которые применяются в сфере регулирования деятельности по взысканию задолженностей);
  2. правилам взаимодействия с обязанным лицом (указаны действия, совершение которых допустимо, порядок организации общения с должником, привлечение к ответственности, в случае нарушения требований закона);
  3. правила деятельности юридического лица, имеющего статус коллектроского агентства (процедура включения в реестр, требования, предъявляемые к организации, порядок осуществления контроля в процессе включения организации в реестр);
  4. заключительные положения (порядок вступления в силу нормативного акта, внесение изменений в отдельные нормативные документы).

Ответственность коллекторов

Ответственность коллекторов представляет собой возмещение убытков, которые понес должник при предъявлении требований о возврате денежных средств, а также компенсацию морального вреда, причиненного в результате незаконных действий по отношению к должнику или третьим лицам.

Помимо требований установленных основным законом, регулирующим деятельность по взысканию долгов, коллекторы в процессе осуществления своей деятельности, нарушающие требования закона подлежат:

  1. административной ответственности:
  • за нарушение порядка осуществления деятельности по возврату задолженностей (14.27 КоАП) – размер штрафа достигает 500 000 рублей. Привлечению к ответственности подлежат сами коллекторы, учредители организаций, участники совета директоров;
  • за осуществление коллекторской деятельности, без включения в специальный реестр – размер штрафа достигает 2 000 000 рублей;
  • за осуществление мелкого хулиганства в процессе требования погашения долговых обязательств – размер штрафа достигает 1 000 рублей;
  • за оскорбление коллектором – размер штрафа достигает 5 000 рублей;
  • за нарушение процедуры хранения персональных данных – размер штрафа достигает 1 000 рублей.
  1. уголовной ответственности:
  • в случае требования денежных средств у лица, которое не имеет обязательств перед кредитной организацией (вымогательство) – наказывается лишением свободы сроком до 4 лет;
  • в случае угрозы жизни или здоровью обязанного лица или членам его семьи в процессе истребования денежных средств (угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью) — наказывается лишением свободы сроком до двух лет.

Хотите знать о повышении пенсий с 1 января 2018 года? Подробности тут.

Кто такой

Коллектор представляет собой лицо, которое наделено полномочиями по взаимодействию с должником, которые используются для погашения возникшей у последнего банковской задолженности.

Любой коллектор осуществляет деятельность от имени коллектрского агентства.

Коллекторское агентство представляет собой организацию, которая включена в специальный реестр и основной деятельностью которой, является процедура ликвидации задолженностей перед банками у должников.

Еще одним важным требованием является условие регистрации организации только на территории страны. В случае если деятельность будет осуществляться с территории иностранного государства, эта деятельность будет признана незаконной.

В случае нарушения правил осуществления деятельности, коллектор, может быть, подвергнут наложению административного или уголовного наказания, а организация может быть исключена из реестра.

Повторное включение может быть произведено не раньше, чем по истечению трех лет.

Что нового в федеральном закон о коллекторах и коллекторской деятельности в 2018 году

Изменения в законе, регламентирующем коллекторскую деятельность, вступили в 2018 году.

К основным нововведениям следует отнести:

  1. осуществление звонков допускается не более двух раз в течение недели. Запрещается звонить лицу в ночное время;
  2. уведомления, направляемые с помощью электросвязи, допускается отправлять не более 2 раз в течение дня, не более 4 раз в течение недели;
  3. личная встреча может производиться не более раза в неделю;
  4. не допускается, для истребования погашения задолженности, прибегать к порчи имущества, угрожать жизни и здоровью должника, его семьи, разглашать информацию о сумме обязательств, взаимодействовать с лицами, которые не достигли возраста 18 лет, имеют статус недееспособного, ограниченно дееспособного, инвалида;
  5. взаимодействие помимо личных встреч может осуществлять путем организации телефонных переговоров с должником или направления уведомлений с помощью средств почтовой связи, электросвязи;
  6. размер пени не может быть более чем двукратный размер задолженности;
  7. обязанное лицо имеет право по истечению 4 месяцев взаимодействия с представителем агентства прекратить общение, путем подачи соответствующего заявления.

Видео: Комментарий исполнительного вице-президента

Как собирать долги по закону

Новым нормативно – правовым документом, регулирующим деятельность агентств и организаций, занимающихся возвратом просроченной задолженности, установлен перечень способов взаимодействия с лицом, которое имеет задолженность по исполнению обязательств.

К законным способам требования исполнения задолженностей относятся следующие действия:

  1. взаимодействие посредством осуществления телефонных звонков, личных встреч. Не допускается осуществление звонков в ночной период (с 22 часов до 6. 00);
  2. осуществление отправки почтовых уведомлений, голосовых, текстовых и прочих сообщений, которые пересылаются с помощью электросвязи.

При взаимодействии с должником не допускается:

  1. скрывать наименование организации, которую представляет коллектор;
  2. осуществлять действия, которые нарушают общественный порядок, унижают честь и достоинство должника, а также третьих лиц;
  3. осуществлять визиты не согласованные с должником по его месту проживания или осуществления трудовой деятельности;
  4. осуществлять распространение информации о сумме долговых обязательств третьим лицам;
  5. угрожать неблагоприятными последствиями, в случае несвоевременного погашения обязательств.

Мошенники

На сегодняшний день, не смотря на то, что вся деятельность коллекторсих служб урегулирована, встречаются случаи, когда истребованием просроченных платежей занимаются организации, которые не включены в специальный реестр, то есть мошенники, заполучившие персональные данные обязанного лица.

Существуют несколько рекомендаций для того, как отличить настоящего сотрудника агентства от мошенников:

  1. ни одна коллекторская служба не потребует немедленного возврата денежных средств. В случае если во время беседы с представителем агентства, он требует немедленного погашения обязательства, значит он не настоящий сотрудник организации;
  2. в случае осуществления телефонных связей с должником, коллектор обязательно должен представиться, а также сообщить информацию об агентстве, которое он представляет. Если сотрудник категорически этого не делает или игнорирует просьбу об этом, есть законное основанием не продолжать с ним беседу;
  3. коллектор, осуществляющий свою деятельность от лица организации, не будет использовать в процессе переговоров методы запугивания или угроз здоровью, имуществу;
  4. в случае если сотрудник прибыл по месту жительства обязанного лица, то у последнего есть законное основание требовать удостоверение. Если представить его сотрудник отказался, то лицо, имеет право далее не осуществлять разговор.

Что делать если Вам звонит коллектор

Не смотря на то, что методы, которыми вправе пользоваться коллекторы в процессе требования исполнения просроченных обязательств, закреплены законодательно, необходимо знать, как себя вести, в случае, если коллектор настойчиво связывается с Вами по телефону.

Если звонят по вашему долгу, то необходимо:

  1. предупредить вначале разговора о том, что разговор будет записываться. Как правило, в таком случае, сотрудник коллекторского агентства будет разговаривать уважительно и вежливо;
  2. следует попросить сотрудника представиться, при этом спросить его ФИО, должность, наименование агентства, сотрудником которого он является, контактный телефон, юридический адрес;
  3. выяснить на основании, какого документа он действует. Как правило, между кредитным учреждением и агентствами заключаются соответствующие договоры. Необходимо уточнить, кто является сторонами договора, и на каком основании банком были переданы персональные данные;
  4. условия погашения обязательств, которые требуются коллектором. В случае если условия, которые предъявлены представителем агентства, не соответствуют норме закона, следует сообщить об этом, а также о том, что дальнейшая выплата средств будет осуществляться только на основании решения суда.
  5. Обратите внимание, что если после разговора, звонки с требованиями не прекращаются, следует сообщить о намерении обратиться в органы полиции или Прокуратуры, для признания действий не законными.

На практике случается так, что зачастую коллекторы звонят по чужому долгу.

В этом случае требуется действовать в соответствии со следующим алгоритмом:

  1. выяснить информацию о том, откуда у него телефон, какая кредитная организация его передала, в также, что послужило основанием для осуществления звонка. В случае если по кредитному обязательству лицо является поручителем, то осуществление подобного рода звонка, вполне обосновано законом. Если же в договоре, данные лица имеют статус контактных, то оснований требовать выплаты средств, нет. В этом случае закон разрешает обратиться в органы полиции с заявлением о вымогательстве, а также обратиться в судебный орган с иском к банковской структуре о разглашении персональных данных;
  2. в случае, когда долг не относится к лицу, которому звонит коллектор, рекомендуется узнать информацию о кредитной организации, которой задолжали погашение средств. Далее следует обратиться в нее с заявлением, о предоставлении документа со сведениями об отсутствии каких – либо задолженностей. После того, как документ будет получен, его копию следует направить в агентство, представитель которого осуществлял звонки.

Изменения в работе коллекторов с 01.07.2014

На протяжении нескольких лет, процедура осуществления коллекторами своих профессиональных полномочий изменялась.

Так, например, для 2014 года, характерны следующие черты в работе коллекторских служб:

  • подчинение нормам закона «О потребительском кредите», а также «О микрофинансовых организациях». Как привило, не осуществлялось выделение в отдельный вид организаций коллекторских агентств;
  • в процессе осуществления деятельности коллектор имел право прибегать к различным незаконным действиям, не был ограничен в методиках получения задолженностей;
  • взаимодействие с должником могло осуществляться до тех пор, пока не выплачивались все задолженные средства;
  • коллектор не обязан был представлять свои документы;
  • процедура организации встреч и телефонных звонков была ограничена только ночным временем.

В 2015 году были введены в силу изменения, которые коснулись:

  • запрета осуществления звонков в будние дни с 22:00 до 8:00, и в выходные дни с 20:00 до 09:00;
  • изменений в КоАпе о процедуре привлечения к административной ответственности, в случае нарушения хранения персональных данных обязанного лица;
  • передачи кредитного обязательства третьим организациям только с письменного разрешения самого должника.

В 2018 году вступил в силу закон о коллекторской деятельности:

  • введены требования, предъявляемые к коллектору, а также коллектроскому агентству;
  • взыскание средств с лица, в отношении которого начала осуществляться процедура банкротства, не допускается;
  • возможность взаимодействия с родственниками обязанного лица допускается в случае наличия согласия самого должника.

Нужна информация о новом экзамене в ГИБДД с 1 сентября 2018 года? Переходите по ссылке.

Как сделать оплату госпошлины в суд? Узнайте далее.

Внесенные изменения в закон, позволили государству осуществлять контроль над деятельностью коллекторов, а также дали должникам возможность использовать методы правовой защиты в случаях, когда агентства нарушают их права, а также нормы законодательства.

Права коллекторов по новому закону 2018

Новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности призван упорядочить соответствующую сферу бизнеса, введя административную ответственность за превышение полномочий. До недавнего времени физические лица были лишены защиты государства от бесправных действий подобных организаций.

Официальный текст

Согласно ФЗ №353 «О потребительском займе» от 2013 года коллектором является представитель организации, основное занятие которой приобретение денежных требований, а затем взыскивание долга по ним с заемщика. Причем способы заставить людей выполнить взятые обязательства никак не регулировались государством.

В июне 2018 года был принят Госдумой, а затем одобрен Советом Федерации закон №230 «О защите законных интересов и прав физических лиц при осуществлении деятельности по возвращению просроченной задолженности», о чем он?

Новый правовой акт касается только просроченных займов физических лиц. Задолженности юридических лиц, а также долги по ЖКХ не учитываются.

Закон ограничивает действия коллекторских агентств и их представителей в отношении заемщика и регламентирует:

  • перечень лиц, имеющих право вести работу с должником по возврату средств;
  • методы воздействия на заемщика;
  • частоту контактов с физическим лицом, не выполнившим взятые обязательства;
  • любые контакты с родственниками должника.

Как составить заявление на постановку на учет автомобиля в ГИБДД? Подробности здесь.

Суть и содержание нового закона

По сути, новый закон призван защитить человека от бесправных действий взыскателей займа, а также внести определенный порядок в деятельность коллекторских бюро.

Теперь алгоритм действий кредитора по взысканию долга (с привлечением коллекторского агентства) начинается с уведомления об этом должника, но не позднее 1 месяца с начала просрочки по займу.

Новшества 2018

Все нововведения, отражающие существенные особенности нового правового акта, которые касаются действий коллекторов, рассмотрены в таблице ниже.

Взаимодействие с должником

— номер телефона (скрывать его запрещается при любых обстоятельствах);

2. Применять физическую силу.

3. Угрожать расправой.

4. Портить имущество должника, в том числе угрожать навредить его собственности.

5. Оказывать психологическое давление на заемщика и его родственников.

6. Любым способом унижать честь и достоинство должника, а также доносить до него неверную информацию относительно суммы долга, ответственности за неуплату и др.

— строго с 9.00 до 22.00 по рабочим дням;

— с 9.00 до 20.00 по праздничным дням и выходным;

— не более одного раза в неделю.

2. Общение по телефону:

— не чаще одного раза в сутки;

— с 9.00 до 22.00 в рабочие дни (до 20 в праздники и выходные);

— не чаще двух раз в неделю;

— не более восьми раз в месяц.

3. СМС, письма и другие текстовые и голосовые сообщения (с 20.00 до 22.00 в будни и до 20.00 в выходные):

— не более двух раз в сутки;

— четыре раза в неделю;

4. Коллектор может заключить с должником специальное соглашение о взаимодействии, но второй вправе отозвать его в любой момент (уведомив кредитора по почте под расписку или через нотариуса).

Взаимодействие с родственниками или третьими лицами разрешается, если:

— сами родственники не возражают;

— у кредитора есть письменное подтверждение третьих лиц об их участии в подобных мероприятиях.

Отказ должника от взаимодействия возможен, если он произошел:

— не ранее 2 месяцев после вступления в силу судебного постановления о взыскании долга (при наличии заявления об отказе взаимодействия);

— не ранее одного месяца после вступления в силу судебного решения о взыскании долга (если заявление о нежелании взаимодействовать с кредитором, еще не было составлено).

Представителем должника может быть только адвокат (о наличии которого следует уведомить коллектора).

Кредитор обязан разъяснить заемщику все правила оформления заявления об отказе сотрудничать.

Разглашение сведений

— надписи в доме пребывания или прописки заемщика;

— сообщения по месту работы должника и др.

Коллекторы могут взаимодействовать с заемщиком, если он:

— несовершеннолетний (кроме законно эмансипированных лиц);

— инвалид 1 группы;

— признан судом банкротом;

— находится на лечении в больнице.

Запрещается:

— сокрытие телефонных номеров или электронных адресов при осуществлении работы (все контакты должны официально принадлежать коллекторскому агентству);

— привлечение более одного агентства для работы с должником.

Кроме вышеперечисленных новшеств, Правительство РФ собирается создать специальный орган, регулирующий деятельность коллекторских компаний, а именно:

  • ведущий реестр подобных организаций;
  • осуществляющий мониторинг кредитного рынка;
  • контролирующий своих представителей;
  • своевременно реагирующий на нарушения в этой сфере бизнеса.

Кто может осуществлять коллекторскую деятельность

По принятому закону круг лиц и организаций, имеющих право взимать долги с заемщика, ограничен. Это может быть:

  • компания, непосредственно предоставившая заем;
  • банк, одобривший кредит;
  • организация, к которой перешло право взимания долга (со статусом банка или коллектора, включенного в госреестр).

Критерии отбора коллекторских агентств следующие:

  • основной вид деятельности — возвращением долгов по кредитам;
  • хорошая деловая репутация;
  • нахождение на учете в госреестре;
  • наличие страхового договора на сумму не менее 10 млн. рублей в год (на случай причинения убытков заемщику в процессе работы);
  • отсутствие у представителей организации судимости (за преступления против личности, экономические нарушения и др.);
  • наличие сайта в интернете, а также необходимого программного обеспечения и оборудования для работы с должником;
  • уставной капитал компании не менее 10 млн. рублей;
  • нахождение организации на учете в реестре операторов, которым разрешена обработка персональных данных.

Когда вступит в силу

Новый закон вступил в силу с 3 июля 2018 года (сразу после публикации). Его 21 статья начала действовать только с 1 января 2018 года. Она и включает в себя положения о деятельности коллекторских организаций.

Коллекторы сегодня

С момента публикации нового закона все предписания, указанные в нем, должны строго исполняться. До этого момента защиту заемщика регламентировал ФЗ «О деятельности по взысканию просроченной задолженности». Согласно его пунктам:

  • нельзя было привлекать более 1 коллектора для работы с заемщиком;
  • о передаче полномочий по взысканию кредита должник должен был быть уведомлен заранее;
  • запрещалось скрывать любые сведения о коллекторе или его представителе (ФИО, должность, контактные данные);
  • взаимодействие должно было осуществляться с 6.00 до 22. 00 (но не более 3 раз в день).

К сожалению, на практике деятельность коллекторских агентств никто не контролировал, и зачастую они выходили за рамки закона. Новый правовой акт призван изменить такое положение вещей.

О торговом сборе с 1 июля 2018 года читайте статью.

Куда пожаловаться на учителя школы? Читать далее.

Что грозит кредиторам

Наказание за невыполнение закона о коллекторской деятельности осуществляется в зависимости от статуса нарушителя административного права (ФЗ №231).

Кредитор

Коллекторское агентство

Представитель (физическое лицо)

от 5 до 50 тысяч рублей

Должностное лицо при исполнении

от 10 до 100 тысяч рублей или отстранение от работы до 12 месяцев

от 20 до 200 тысяч рублей или отстранение от работы до 12 месяцев

от 20 до 20 тысяч рублей

от 50 до 500 тысяч рублей или приостановка деятельности организации на 3 месяца

Последние новости

После публикации нового закона можно услышать следующие прогнозы, сделанные экономическими экспертами, Ассоциацией российских банков и другими заинтересованными организациями:

  • рынок просроченных долгов по кредитам увеличит свой объем (в 2018 году он составил 1 триллион рублей);
  • появление огромного количества судебных тяжб из-за принципиального отказа некоторых граждан взаимодействовать с кредиторами (по прогнозам, количество вновь открытых судебных дел будет равняться 2 млн.);
  • негативное отражение нового порядка на должниках, которые добросовестно платят по кредитам (введение дополнительных санкций, повышение ставок на момент взятия займа и др.);
  • из-за решения споров с должниками в судебном порядке (в большинстве случаев) увеличится вероятность того, что ограничительные меры в виде ареста имущества или счетов коснутся большего количества заемщиков, чем в пошлом;
  • эффективность работы коллекторских бюро снизится на 50%.

Закон принят и начал действовать. Его эффективность и целесообразность покажет будущее. Но уже сейчас ясно, что большинство проблем кредитного рынка не решить без ограничения размера займов и процентов по ним. А существенных изменений в работу недобросовестных коллекторов закон может и не принести.

Видео: Законопроект о деятельности коллекторских агентств принят в первом чтении ГД.

Закон о коллекторских агентствах с 1 января 2018 года

Related Articles

Замена водительского удостоверения в связи с окончанием цена

Как оформить брачный договор 2018

Как наказать продавца за обвешивание

Холодилова Личная консультация

  • отзывов: 1 232 Здравствуйте, Ануш! Если коллекторы нарушают Закон «О ЗАЩИТЕ ПРАВ И ЗАКОННЫХ ИНТЕРЕСОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВОЗВРАТУ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ И О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ», согласно которому Цитата: не допускается непосредственное взаимодействие с должником: 1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; 2) посредством личных встреч более одного раза в неделю; 3) посредством телефонных переговоров: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в неделю; в) более восьми раз в месяц.

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230

Заработал закон о коллекторах с 1 января 2018

В случае нарушений каких-либо требований законодательства коллекторам может грозить штраф в размере до двух миллионов рублей.

При этом учитываются преступления, совершенные против личности, общественного порядка, государственной власти или в сфере экономики.

Пункт 4 ст.5 ФЗ № 230 от 03.07.2016:Привлечение к взаимодействию с должником лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности, не допускается. ✔ Недопустимые действия.

Закон о коллекторской деятельности, изменения для коллекторов и должников.

Людей попросту отшивают, обращение игнорируют. Клиент :«Вопросы, связанные с дополнительными услугами, с угрозами коллекторов от вашего банка, которые угрожают жизни и здоровью, причем звонят они не самим плательщикам вашего банка, а родственникам!» Сотрудник банка: «Все понятно! Но еще раз говорю: съемка возможна только с администрации нашего банка, поэтому все вопросы только через администрацию, через пресс-центр! Мы заканчиваем!» Именно поэтому, настаивает Нилов, закон нужно снова менять, причем кардинально. Ярослав Нилов, председатель комитета Госдумы РФ по труду, социальной политике и делам ветеранов, фракция ЛДПР: «Была принята мертвая норма! И граждане продолжают страдать и сегодня, как мы видим.
Правоохранители не реагируют, регулятор не реагирует. Поэтому надо запретить передавать персональные данные и запретить переуступку права без согласия самого должника».

Новый закон о коллекторах когда вступит в силу

Заработал закон о коллекторах с 1 января 2018

  1. Главная
  2. Новости
  3. Новый закон о коллекторах с 1 января 2018 вступил в силу

12 Января 2018 коллекторы, долги, кредиты Закон о коллекторах с 1 января 2018 ограничил права коллекторов во взыскании долгов по кредитам и займам. Закон о коллекторской деятельности с 1 января 2018 года позволяет должникам запретить звонки и встречи с коллекторами. С 1 января 2018 года в рамках закона о коллекторах коллекторские агентства существенно ограничиваются в мерах воздействия на должников по кредитам и микрозаймам.
Официальное название документа: Федеральный закон от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Об итогах реализации федерального закона от 3 июля 2016 г. № 230-фз в 2017 году

В законодательство, регламентирующее коллекторскую деятельность, были внесены существенные поправки.

Расскажем в статье, что послужило причиной таких корректировок и что нового появилось в законе о коллекторах.

Содержание статьи ○ Основополагающие принципы закона. ○

Причина создания? ○ Какие будут изменения? ✔ Лица, которых нельзя привлекать к коллекторской деятельности.✔ Недопустимые действия.✔ Запрет на передачу персональной информации третьим лицам.

○ Период для осуществления звонков. ○ Количество допустимых встреч? ○ Каким требованиям должно соответствовать коллекторское агентство? ✔ Минимальное количество активов. ○ Государственный контроль.

«в первой половине 2018 года ожидается активная работа коллекторских агентств»

Коллектор не вправе позвонить на работу, родственникам, соседям или другим лицам.Коллекторы не имеют права на применение методов психологического воздействия на заемщика. Шантаж, угрозы, применение силы и иные противоправные действия могут стать причиной возбуждения уголовного дела. Теперь заемщик вправе отказаться от общения с коллекторами.

Для этого ему потребуется обратиться в банк с письменным заявлением.

Пункт 1 ст. 8 ФЗ № 230 от 03.07.2016:Должник вправе направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление, касающееся взаимодействия с должником с указанием на:

  1. Осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя.
  2. Отказ от взаимодействия.

Перед началом общения коллектор обязан представиться и сообщить название агентства, представителем которого он является.
У рядовых граждан нашей страны слово «коллектор» уже давно ассоциируется с чем-то криминальным. Нам всем кажется что эти ужасные люди для достижения своей цели могут пойти на все что угодно, на самые жесткие меры по отношению к должникам. А между прочим, это слово происходит от Английского глагола to collect — собирать. То есть коллектор это ни что иное как «собиратель». Главная задача такого человека является собирание долгов заемщиков и ничего более. Однако, в последние несколько лет участились случаи когда «собиратели» не гнушаются угрожать неплательщикам физической расправой.Чтобы эти люди не слишком досаждали гражданам, был принят новый закон о коллекторах.

Закон о коллекторских агентствах с 1 января 2018 года

ФЗ № 230 от 03.07.2016:Настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств. Вернуться к содержанию ○ Причина создания. В последние годы участились случаи угроз со стороны коллекторов. Граждане регулярно жаловались на произвол, повреждение имущества, оскорбления и другие противоправные действия со стороны сотрудников коллекторских агентств. Именно желание пресечь подобный произвол и стало основной причиной разработки корректировок в действующее законодательство. Изменения коснулись практически всех аспектов коллекторской деятельности, а также нотариального и судебного взыскания долгов.

Права коллекторов по новому закону ограничены. Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ.

Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций.

К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет.

Основные понятия из Закона, регулирующего деятельность коллекторов

Статистические данные говорят, что сегодня в России более двадцати миллионов должников. Рост займов до зарплаты в нише микрофинансовых организаций и потребительских кредитов приводит к разнообразным способам выбивания долгов, в перечне которых есть и услуги коллекторских агентств. Психологическое давление и угрозы различного характера от коллекторов на должников вылились во внесение поправок в закон о коллекторах 2017, официальный текст с 1 января которого можно найти на сайте ФССП.

Права коллекторов по новому закону 2017

Не стоит разъяснять полное содержание 230 ФЗ о коллекторах 2017, ограничимся самыми главными его изменениями. Весь федеральный закон регламентирует взаимодействие коллекторской службы и должника с просроченной кредитной задолженностью. Только одна глава касается работы и обязанностей микрофинансовых организаций.

  1. Положения 230 ФЗ рассматривают должника, как физическое лицо и его взаимодействие, как с кредитными организациями, так и с теми, к кому перешло право на просроченную кредитную задолженность на основании договора цессии, коллекторами.
  2. Закон регулирует только задолженность по кредитам и не касается других долгов, например, коммунальных платежей.
  3. Займы, объемом до пятидесяти тысяч рублей, не оговариваются в 230 ФЗ.
  4. Существует государственный реестр коллекторских фирм.

Что нового в законе о коллекторах от 2017 года

Впервые в законодательстве был четко пояснен перечень возможных инструментов для работы и деятельности коллекторского агентства.

  1. Для истребования кредитного долга коллектор вправе использовать общение с неплательщиком, телефонные переговоры и коммуникации с помощью электронных каналов связи, СМС рассылку.
  2. В случае невозможности установления контакта по телефонным каналам, коллектор вправе использовать почтовые уведомления и рассылку.

Есть небольшой момент, который важно учитывать. При оформлении займа в кредитной организации заемщик может выразить согласие и подписать соглашение о возможности использования дополнительных инструментов, например, общение с родственниками и знакомыми. Такой документ прилагается к договору займа отдельным листом, а не пунктом в теле договора для защиты интересов заемщика. Поэтому при подписании документов его необходимо прочитать. В любой момент заемщик может отозвать свое согласие, составив и отправив письменное уведомление к кредитору.

Избежать взаимодействия коллекторов и родственников неплательщика возможно и в том, случае, если третье лицо выразит свое несогласие, также оформив самостоятельно или с помощью адвоката официальное обращение.

Полномочия коллекторов на телефонные переговоры

Частый вопрос о том, сколько раз могут звонить коллекторы по закону, поскольку иногда звонки или автодозвоны могут стать очень назойливыми и мешать ежедневной рабочей деятельности должника.

  1. В федеральном законе оговорено, что личное общение с неплательщиком возможно в рабочие дни только днем. После 22 вечера до 8 утра, а выходные и праздничные после 20:00 и до 9 утра, переговоры запрещены.
  2. Коллектор не имеет права встречаться или вызывать к себе неплательщика более 1 раза в неделю. Коллектор не может совершать звонки чаще одного раза в сутки два раза в неделю. Количество звонков в месяц сводится к восьми.
  3. Рассылку любых сообщений, в том числе текстовых, невозможно применять на территории РФ более двух раз в сутки 4 раза в неделю. Время для отправки сообщений остается таким же, как для телефонных звонков.

При совершении бесплатного для должника звонка, сборщик называет свои данные, представляет свое агентство и сообщает достоверную информацию о размере долга у кредитора, подтверждающие документы о наличии долга, реквизиты для перечисления образовавшейся задолженности и пеней, а также телефон, куда онлайн может обратиться должник с проверкой озвученных ему данных.

Коллектор угрожает подать в суд, правомочен ли он

Один из способов психологического давления на должника, это угроза обращения в суд и привлечение должника к уголовной ответственности. Другие варианты — это начисление штрафов на размер задолженности и привлечение третьих лиц. Здесь следует выяснить, возможен ли поворот ситуации в сторону подачи искового заявления.

Если сумма долга значительная, то возможна передача дела в суд, но с большой долей вероятности юридический иск будет направлен от самой кредитной организации с дальнейшей передачей исполнительного листа судебным приставам. Крупные долги обычно не передаются в коллекторские агентства.

Чем меньше сумма долга непосредственно перед микрофинансовой организацией, без учета всевозможных штрафов посредникам, тем меньше вероятность обращения в суд. Безусловно, должник может получать копии судебных исков, распечатанные образцы повесток в суд, иногда даже якобы судебные решения, но это всего лишь примеры того, что может быть, если долг не будет погашен.

Уклонение от выплат по кредиту не уголовное преступление и не регулируется уголовным кодексом, если не было ситуации получения займа по поддельным документам. Даже если будет составлен судебный иск, то неплательщик понесет ответственность непосредственно перед банком или МФО, а в некоторых случаях, если будут найдены несоответствия в оформлении кредитного договора, выплат можно вообще избежать.

Например, уже с любой даты 2017 года микрофинансовые организации не могут начислять штрафы в сумме, превышающей трехкратный размер изначального займа. И далее, по комментариям к ФЗ 230, МФО могут начислять пени только на непогашенную часть займа. Сразу оговоримся, что это касается тех займов, которые сроком до одного года. Такие требования должны быть включены в тело договора на первой странице.

Права должников по новому закону

Далее следует разобраться, может ли неплательщик отказаться от личных встреч с коллектором. Чтобы не откладывать и не затягивать реструктуризацию долгов, должник может составить письмо к кредитору или его представителю об отказе взаимодействия с помощью личных встреч, электронных сообщений, телефонных переговорах и уполномочить адвоката быть своим представителем в таких переговорах. Форму заявления можно скачать с сайта ФССП и направить его через нотариуса или вручить лично законному представителю кредитора под расписку. Для составления заявления можно обратиться к консультанту.

Отказаться от отправки почтовой корреспонденции на адрес, указанный в кредитном договоре, должник не вправе. Недействительным также будет считаться заявление, направленное в адрес кредитора ранее, чем через четыре месяца с момента возникновения просроченной задолженности.

Должник и кредитная организация вправе принимать свою частоту взаимодействия на основании письменного соглашения, которое будет направлено на скорейшее разрешение ситуации, и не будет унижать достоинство неплательщика. Новый закон с 1 января 2017 года о коллекторах также запрещает оказание любого психологического давления на должника, хотя такой момент может быть очень спорным. Однозначно запрещено любое физическое воздействие и применение силы. При возникновении ситуации, связанной с насилием над личностью, должник должен жаловаться в районную службу полиции.

Эффективность поправок к закону о коллекторах

Эксперты полагают, что в новом законе много недостатков и слабых мест, в том числе с трактовкой терминов. Непонятно, например, если заемщик просит коллектора перезвонить, будет ли это считаться за допустимую норму контакта в день. Пока банки надеются на внесение ясности в работу коллекторов с помощью дополнительных законопроектов в 2018 году, ведь иначе собираемость долгов может полностью оказаться в правовой плоскости банковской сферы.

О коллекторах можно узнать из видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Новый закон о коллекторах когда вступит в силу

У рядовых граждан нашей страны слово «коллектор» уже давно ассоциируется с чем-то криминальным. Нам всем кажется что эти ужасные люди для достижения своей цели могут пойти на все что угодно, на самые жесткие меры по отношению к должникам. А между прочим, это слово происходит от Английского глагола to collect — собирать. То есть коллектор это ни что иное как «собиратель». Главная задача такого человека является собирание долгов заемщиков и ничего более.

Однако, в последние несколько лет участились случаи когда «собиратели» не гнушаются угрожать неплательщикам физической расправой.
Чтобы эти люди не слишком досаждали гражданам, был принят новый закон о коллекторах.

Официальный текст закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов» содержит много требований, которые призваны поменять политику «собирателей» в общении с теми, кто остался должным.
Вот некоторые выдержки из текста:

  • Строгий запрет на применение физической силы, причинение вреда здоровья и имуществу, оказание психологического давления вплоть до уголовной ответственности;
  • Категорически запрещено вводить в заблуждение должника, сообщать; третьим лицам о сумме его долга и о паспортный данных.
  • Телефонные звонки должнику можно осуществлять не чаще 2-х раз в неделю;
  • Наносить личный визит представитель этой профессии может не чаще 1-го раза в неделю;
  • Запрещается беспокоить человека с 22.00 до 09.00 в выходные, а в будни с 22.00 до 08.00;
  • Агент не имеет право звонить со скрытого номера;
  • При пересылке электронного письма от коллектора адрес электронной почты отправителя не может быть скрыт так же;
  • Ни в коем случае нельзя контактировать с должником если он недееспособный, инвалид;
  • Нельзя связываться с неплательщиком если сам агент находится на территории иного государства

Закон о коллекторах 2018 — Последние новости

Закон о коллекторах с 1 Января 2017 начнал действовать, а в то время что осталось судебные приставы должны успеть создать некий журнал (реестр) всех подобных агентств, а так же создать целый ряд актов. К примеру заявление о «прекращении взаимодействия с должником».
Должник имеет законное право огородить себя от общения с коллекторским агенством.

Так-называемые «неофициальные» коллекторы не смогут затребовать просроченную задолженность.

Полномочия коллекторов по закону в 2018 году

Согласно официальному тексту закона о коллекторах их полномочия состоят из возможностей совершения действий, способствующих взысканию долгов методами, не противоречащими действующему законодательству, то есть корректными информационными инструментами или в порядке исполнительного производства.

Сколько раз в день имеют право звонить коллекторы

По закону «собиратель» может звонить не чаще 2-х раз в неделю. Нельзя звонить в будни с 22.00 до 08.00, в выходные дни с 22.00 до 09.00

Что делать по закону если угрожают коллекторы

Представим, что у вас образовалась задолжность перед каким-то финансово-кредитным учреждением, ваше дело увы, перешло к «собирателям», а они вам угрожают. Что же делать?

Нужно быть во всеоружии. Купить диктофон, всегда держать его при себе. Можно его не покупать, если у вас на мобильном телефоне есть функция записи разговора.
Когда будете общаться с представителем этой профессии, обязательно узнайте в какой он состоит должности, его фамилию, имя, отчество, адрес и название агентства от которого он вам звонит, кроме того, номер стационарного телефона. Если человек отказывается предоставлять такую информацию вам, можете смело вешать трубку.

Если вы все же получите необходимую вам информацию, тогда можете записывать абсолютно весь диалог. По окончанию его, эту запись можно относить в ваш полицейский участок.
Лучше всего сделать дубликат записи на всякий случай.
После того, как вы напишете заявление в полицию, не отвечайте на звонки агентов.

Если они вдруг придут к вам домой, не впускайте их ни в коем случае.
Если коллекторское агенство будет звонить вашим родственникам, соседям, друзьям, следует пойти в прокуратуру и подать жалобу за нарушение взыскателями банковской тайны должника.

Обращать внимание на слова коллекторов и воспринимать их всерьез не следует, их конечная цель — возврат денежных средств, а не убийство.
Берегите вашу нервную систему, ведь нервные клетки не восстанавливаются!

В статье использовались материалы с сайтов: http://zakonmaster.ru/federalnyj-zakon-o-kollektorah-i-kollektorskoj-dejatelnosti/, http://masterurist.ru/novyj-zakon-o-kollektorah-i-kollektorskoj-dejatelnosti/, http://dipna5.ru/zakon-o-kollektorskih-agentstvah-s-1-yanvarya-2018-goda/, http://moydolg.com/kollektorskie-agentstva/zakon-o-kollektorah.html, http://feib.ru/kredity/potrebitelskie-kredity/novyj-zakon-o-kollektorax-kogda-vstupit-v-silu.html,

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector