Пересчитывают ли проценты кредита при досрочном погашении?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Досрочное погашение кредита — это внесение средств в банк в счет кредитного долга опережая существующий график ежемесячных платежей. Оно может быть как частичным, так и полным. В первом случае вносится не вся сумма, а лишь ее часть. Во втором случае займ погашается полностью.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Что говорится в законе?

Данная процедура — это право любого заемщика, закрепленное на законодательном уровне. Закон, предусматривающий расчет по кредиту раньше срока, был введен в силу в октябре 2011 года.

До этого возможность гасить до окончания срока договора зависела от кредитного договора. Чаще всего при этом накладывались дополнительные штрафы и пени, которые были отменены законом о досрочном погашении.

Больше о праве на досрочное погашение, которое имеется у каждого потребителя банковских продуктов, читайте в этой статье.

Чтобы погасить займ быстрее, необходимо уведомить банк об этом минимум за 30 дней до желаемой даты. Если клиент не сообщит о своем намерении, то банк будет продолжать списывать суммы платежей в прежнем режиме, а когда денег на счету станет недостаточно, то пойдут штрафы и пени. Это может негативно сказаться на кредитной истории клиента, подробнее об этом тут.

Могут ли отказать в досрочном погашении?

Но следует учесть, что существует такое понятие как мораторий на досрочное погашение кредита. Мораторий — это срок, в течении которого клиент не может воспользоваться правом.

Этот срок прописывается в кредитном договоре. Если Вы планируете воспользоваться этим правом, то обязательно перед подписанием договора изучите его на наличие пункта о моратории.

Еще существует такое понятие, как минимальная сумма для досрочного погашения задолженности. Она так же указывается в кредитном договоре. Как и мораторий, так и минимальная сумма существуют для того, чтобы банки не лишались своей прибыли. Ведь по закону клиент оплачивает банку только те проценты, которые начисляются на остаточную сумму долга.

Таким образом, чем раньше Вы погасите кредит, тем меньше переплатите по процентам. О том, каким образом устанавливается размер минимального взноса. читайте здесь.

Полное досрочное погашение

При досрочном внесении ссуды, проценты пересчитываются банком. Но Вы можете проверить их перерасчеты любым онлайн калькулятором, доступным в сети Интернет. Вы также можете рассчитать займ самостоятельно, используя определенную формулу, подробности в этой статье.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

В случае полного погашения Вам необходимо узнать заранее остаточную сумму долга в банке уже с перерасчетом на желаемую дату погашения. По этой ссылке рассказываем о том, какие существуют способы узнать свой долг по кредиту. Чаще всего, это личное обращение в отделение банка, если такой возможности нет — нужно позвонить по телефону горячей линии.

Еще раз уточним, что узнавать сумму задолженности и погашать её необходимо день в день. Причина проста — проценты могут начисляться ежедневно на размер кредита, а значит, те данные, что вы получили сегодня, завтра могут уже оказаться недостоверной информацией.

Как только сумма оказалась на счету, сразу же обращайтесь в отделение банка для того, чтобы закрыть кредит и получить справку об отсутствии задолженности. Рекомендуем хранить этот документ минимум 3 года.

Частичное досрочное погашение

В случае частичного гашения, Вам должны пересчитать ежемесячный график платежей. В зависимости от того, что прописано в кредитном договоре у Вас могут быть следующие варианты:

  • уменьшение платежа, без изменения времени выплат;
  • уменьшение времени выплат, без изменения размера ежемесячного платежа;
  • один из вариантов выше на выбор.

Как правило, банки сами решают, какой из вариантов они могут вам предложить, очень редко когда это остается на выбор заемщика. К примеру, Сбербанк, разрешает только уменьшить размер ежемесячного взноса, без уменьшения срока кредитования.

Конечно же, выгоднее сокращать именно период внесения платежей, а не их размер. Если ваш банк не предоставляет вам такой возможности, стоит задуматься о переходе в другую компанию для рефинансирования. Больше информации о том, как производить частичную досрочную выплату ссуды, вы получите из этой статьи.

Оглавление

Заявление на возврат процентов по кредиту при досрочном погашении

При оформлении любого займа в банке заемщик реально оценивает свои возможности и рассчитывает, что вернуть взятые деньги он сможет за год, два или пять лет. Но могут появиться новые источники дохода, человек может быть переведен на более оплачиваемую должность, может продать недвижимость, получить наследство. И когда появляются свободные деньги на досрочное погашение, заемщик вполне обоснованно может хотеть и требовать возврат в банке части процентов – никому не хочется переплачивать лишнее. Причем, если все сделать правильно, то часть денег действительно может подлежать возврату.

Заявление на возврат излишне уплаченных процентов по кредиту

Проценты по кредиту насчитываются двумя способами – аннуитетным и дифференцированным. Последний подразумевает начисление процентов лишь на остаток задолженности. Это значит, что при дифференцированном способе начисления сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока выплаты. И если заемщик досрочно погашает ссуду в банке, то ставка применяется только на период фактического пользования заемными деньгами.

Совсем другой случай с займом, который подразумевает аннуитетный способ погашения. Ежемесячный платеж будет являться в таком случае одинаковым, то есть начисляться равнозначными суммами. И в его расчете присутствует часть от оплаты тела займа и часть процентной выплаты, изначально рассчитанной на всю сумму долга. Причем если взять распечатку выплаты платежей, то будет видно, что в первые месяцы потребитель оплачивает банку преимущественно проценты за пользование заемными средствами, а к окончанию срока большую часть ежемесячного платежа составляет уже тело займа.

Поэтому если потребительский или ипотечный кредит был оформлен аннуитетным способом (а в большинстве случаев банк начисляет именно так), тогда по собственной инициативе финансовое учреждение не будет возвращать переплату. И чтобы получить деньги, придется писать в банк заявление на перерасчет.

По потребительскому кредиту

Потребительский займ в банке может оформляться и на полгода, и на 5 лет. Соответственно, за этот срок заемщик может быстрее уплачивать всю сумму кредита. Но вернуть излишне выплаченные деньги можно только, если составить в банк заявление на возврат процентов по потребительскому кредиту, образец которого можно посмотреть на сайте.

Кроме этого заемщик имеет право вернуть страховку, если она была предусмотрена договором. Если с момента оформления страховки прошло меньше месяца, то вернуть можно полный взнос. Если же страховка оформлена до полугода назад, то можно вернуть 50% от суммы взносов.

По кредиту в Сбербанке

Законодательство РФ предусматривает порядок подачи в любом банке заявление на возврат процентов по кредиту в Сбербанке образец. Такое заявление в Сбербанке на пересчет подается за месяц до даты желаемого погашения займа. В тексте заявления на возврат излишне уплаченных денег указываются:

  • персональные данные заемщика;
  • номер кредитного договора;
  • сумму к погашению;
  • дату перечисления средств в банк;
  • способ погашения – уплата наличными или же с банковского счета.

Если займ будет погашаться полностью, то желательно предварительно получить выписку из банка о точной сумме задолженности. В противном случае на счете могут остаться копейки долга, на которые могут пересчитывать деньги и даже начислять пеню. За короткий срок долг вырастет, и банк поставит перед своим клиентом очередное финансовое обязательство – заемщик снова будет должный платить деньги.

Как написать заявление на возврат процентов по кредиту?

При досрочном возврате кредита в банке заемщик вполне обосновано хочет вернуть часть выплаченных денег. Для этого пригодится образец заявления на возврат процентов по кредиту при досрочном погашении. Ведь если такое условие не прописано в договоре, то банк не отдаст средства по собственному желанию.

Разбираемся, как написать заявление на возмещение процентов, налога или страховки по ипотечному кредиту в банке. Форма документа предусматривает указание:

  • личных данных заемщика;
  • причин, почему он хочет досрочно погасить долг;
  • просьбу выполнить перерасчет за то время, когда заемщик не пользуется средствами банка;
  • экономический расчет – сколько денег оплачено фактически, сколько должно было получиться за фактический период кредитования, а также сумма переплаты.

Исковое заявление на возврат процентов по кредиту НДФЛ при покупке квартиры

Нередко возникают ситуации, когда банки отказывают заемщикам в пересчете. Но если на заявление на возврат уплаченных процентов по ипотечному кредиту не отреагировал банк, то его примет во внимание суд. Такое средство работает, если грамотно составить исковое заявление и заполнить бланк. Есть случаи судебной практики Верховного суда РФ, когда признается, что банк должен брать свой доход за тот период, когда человек пользуется заемными средствами. И заемщик не должен оплачивать деньги за то время, когда он ссудой не пользуется, то есть при досрочном погашении.

Главное в этой ситуации – не просто обращаться в суд, а сделать правильный расчет, чтобы показать переплаченные банку деньги. Сделать это можно при помощи грамотного экономиста. Или же самостоятельно при использовании онлайн-калькулятора. Только он должен не только показывать ежемесячную сумму платежа, но и давать расшифровку:

  • какую часть в составе ежемесячной выплаты составляет тело займа;
  • а сколько – оплаченные банку проценты.

Причем абсурдность оплаты этих денег за время, когда заемщик не пользуется средствами банка – не единственный довод. В заявлении можно показать, что при досрочном погашении сумма оплаченных процентов существенно повышает кредитную ставку. И это особенно хорошо видно при покупке квартиры – ведь ипотека оформляется лет на 20.

Например, заем брался под 10% годовых. Первые 2 года заемщик вносил платежи согласно графику – ежемесячными равными суммами. А затем получил возможность оплатить весь оставшийся долг. И если разбить сумму оплаченных сверх тела займа денег на фактическое время пользование кредитом, то окажется, что ссуда получена не под 10%, а, например, под 16% годовых. А это противоречит условиям договора. Такой аргумент также может повлиять на решение суда о пересчете уплаченных банку денег.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Сбербанк в 2018 году предлагает выгодные условия ипотеки, поэтому предъявляет высокие требования к заемщику по ипотечному кредитованию. Оформить его в банковском учреждении можно на любой тип недвижимости (новостройку, вторичное жилье, частный дом, коммерческая недвижимость), по всем кредитным программам установлена лояльная процентная ставка, также возможно досрочное погашение ипотеки в Сбербанке без комиссии.

Условия досрочного погашения ипотеки в 2018 году

По условиям ипотечного договора частично или полностью досрочно внести оплату в Сбербанке можно, но по определенной процедуре. Когда вздумается нельзя прийти и заплатить, для этого требуется написать соответствующее заявление. Даже если сумма сверх нормы поступит на ипотечный счет, она не будет списана системой, денежные средства будут распознано излишком и останутся лежать как дебет. Условия возврата ипотеки в Сбербанке в 2018 позволяют досрочно погашать кредит без штрафов и комиссий.

Оформить бланк на досрочное погашение ипотеки и расчет остатка долга можно двумя вариантами:

  • в отделение;
  • через электронный сервис Сбербанк Онлайн.

По условиям договора, чтобы досрочно погасить ипотеку в 2018 году необходимо обратиться в представительство Сбербанка по месту жительства минимум за 10 рабочих дней до желаемой даты взноса, несмотря на график.

В заявлении указывается:

  • размер оплаты;
  • дата проведения операции;
  • форма перерасчета остаточного долга (с уменьшением срока или с уменьшением ежемесячного платежа);
  • номер банковского счета, с которого произвести списание денег.

Все деньги, которые внесены сверх нормы, по условиям Сбербанка должны идти на уменьшение основного долга. В квитанции, которую выдаст банк, необходимо внимательно проверять, что средства пошли именно на погашение тела займа, также конечную дату закрытия ипотеки при уменьшении срока или размер обязательного взноса при уменьшении ежемесячного платежа. Поскольку речь идет, вероятнее всего, о не маленькой сумме лучше убеждаться в правильности перевода сразу же, если нашли какие-то расхождения — сразу это исправлять.

Погашение ипотеки при аннуитетных платежах

Погашение ипотеки проводиться двумя способами: дифференцированными и аннуитетными платежами по рассчитанному графику. Сбербанк в 2018 году преимущественно оформляет ипотечное кредитование на выплату аннуитетными платежами, в данной статье рассмотрим процедуру досрочного погашения при аннуитетных платежах.

Аннуитетными — значит одинаковыми платежами на протяжении всего срока погашения. Однако эта сумма на протяжении всего периода выплаты имеет разное соотношение процентной ставки и основного долга. Наглядно выглядит так.

Различия в выплате процентов по ипотеке и основного долга при дифференциальной и аннуитетной системах

В период первых двух лет после оформления займа заемщик выплачивает преимущественно процентную ставку, а само тело кредита по минимуму. Чтобы не переплачивать много, погасить ипотеку в Сбербанке выгоднее за первые два года выплаты, однако такая возможность есть далеко не у всех. Из этого можно сделать вывод, что полностью досрочно погашать ипотеку невыгодно, а вот частичное досрочное погашение принесет гораздо больше экономии каждый месяц. Проценты насчитываются на основной долг, а значит что он меньше, тем меньше начисление процентной ставки в последующих месяцах.

Кроме обязательного ежемесячного платежа, несмотря на график, можно вносить абсолютно любую дополнительную сумму для частичного погашения ипотеки при аннуитетных платежах, которая посильна и не принесет сильного убытка собственному бюджету. Даже лишние 2-3 тысячи рублей помогут сэкономить в будущем.

Изменение графика с уменьшением срока

При частичном погашении, по условиям Сбербанка в 2018 году, можно выбирать способ для перерасчета из двух доступных — это уменьшение срока выплаты или уменьшение ежемесячного платежа. Если размер ежемесячного платежа является подъемным, то лучше выбрать уменьшение срока, таким образом можно быстрее можно закрыть заем. Сумма обязательного ежемесячного взноса будет постоянно рассчитываться заново потому, что процентная ставка, как уже говорилось, должна начисляться только на оставшееся тело. Поскольку объем задолженности с каждой частичной выплатой будет уменьшаться, то и размер ежемесячного платежа будет снижаться.

Досрочное внесение платежа через Сбербанк Онлайн

Погасить ипотеку можно даже не выходя из дома с помощью сервиса Сбербанк Онлайн. В этом случае оплата кредита производится по безналичному расчету, то есть средства для внесения платежа должны лежать на банковском счету.

Для выплаты займа через Сбербанк Онлайн требуется оставить заявку в личном кабинете на полное или частичное досрочное погашение ипотеки. После авторизации необходимо перейти в раздел операции по кредиту и затем выбрать нужный пункт: частичное досрочное погашение или полное.

Совершить частичное или полное досрочное погашение ипотеки Сбербанка в 2018 году можно, воспользовавшись личным кабинетом Сбербанк Онлайн

Частичное

Оказавшись на нужной странице в Сбербанк Онлайн, следует в форму ввести следующие данные:

  • Банковский счет, с которого списать средства.
  • Сумма. В строке автоматически прописывается минимальный размер для частичного погашения при аннуитетных платежах. Цифру можно изменить на большее значение, оплатить меньше допустимой минимальной суммы через Сбербанк Онлайн нельзя, при необходимости нужно обращаться лично в отделение банка.
  • Дата операции. Именно к указанной дате деньги должна быть на вышеуказанном счету, день составления заявки не может быть моментом внесения платежа по частичной выплате ипотеки, банку потребуется некоторое время для одобрения процедуры.

По условиям оформлять заявку необходимо в рабочее время и день Сбербанка, если заявление на частичное погашение ипотеки составлено в выходной, то рассмотрено и одобрено оно будет в ближайший рабочий день.

После проведения оплаты, нужно прийти в отделение банка и получить новый график погашения ипотеки. Расчет графика делается после каждой досрочной оплаты.

Полное

На полное досрочное погашение ипотеки 2018 также необходимо заполнить электронную заявку перейдя по соответствующей ссылке в Сбербанк Онлайн.

Заполнить нужно поля:

  • Номер счета или карты для списания денежных средств.
  • Дату платежа.
  • Сумма долга впишется автоматически – она актуальна только на день заполнения данной формы. Процентная ставка начисляется за каждый день пользования кредитом, поэтому к ней нужно самостоятельно высчитать и добавить доплату за последующее количество дней до погашения ипотеки.

К расчетам в Сбербанк Онлайн следует относиться внимательно, задолженность даже в копейку может принести неприятности. После полного досрочного закрытия ипотеки нужно обязательно зайти в Сбербанк сделать сверку и получить справку о закрытии ипотечного кредита.

Рассчитать досрочное погашение на калькуляторе

На калькуляторе Сбербанка Онлайн можно рассчитать график возврата ипотеки в 2018 году. Рассчитать график досрочного погашения на нем не получится. Для его получения после внесения частичного досрочного платежа необходимо обратиться к сотруднику в отделении.

Заключение

При аннуитетных платежах выгоднее частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке с уменьшением срока. Преждевременно закрыв всю задолженность по ипотечному займу, заемщик погашает тело кредита и процентную ставку за полный изначальный срок пользования кредитом. У каждого клиента есть возможность вернуть процент переплаты при досрочном возврате займа. Процесс сложный, но стоит этим заняться, по тому, как можно вернуть приличный объем денег.

Возврат процентов при досрочном погашении кредита

Возврат переплаченных процентов при досрочном погашении кредита – возможность, о которой многие заемщики не осведомлены. Банковские учреждения также не упоминают об этом своим клиентам, потому разберемся в проблеме самостоятельно.

Возврат процентов при аннуитетных платежах

При оформлении ссуды указывается способ погашения: дифференцированный или аннуитетный. В первом случае предлагается выплата постепенно уменьшающимися частями, а во втором – равными. Если у клиента прописаны платежи аннуитетные, возврат процентов при досрочном погашении кредита следует запросить. Во втором случае переплаты не происходит, а потому и возвращать нечего.

Особенности расчета платежей

Чтобы понять причину переплаты, стоит разобраться, как происходит расчет при аннуитетном способе оплаты ссуды:

  1. На всю сумму займа начисляется процентная ставка.
  2. К величине ссуды прибавляются сумма процентов.
  3. Полученная величина разделяется на количество месяцев, на длительность которых подписан договор.
  4. Каждый месяц клиент оплачивает одинаковую величину.

Разовый платеж складывается из двух составляющих: основной долг и проценты. Чтобы уровнять платежи на весь период, в первые месяцы клиент платит небольшую часть по основному долгу и большую часть процентов, которые по факту к этому моменту еще не достигли таких размеров.

Поэтому, если заемщик вернет ссуду раньше срока, он обязан получить обратно проценты за срок до конца действия договора, ведь он их выплатил, хотя ссудой в это время уже пользоваться не будет.

Для того, чтобы рассчитать сумму возврата процентов при досрочном погашении кредита существует калькулятор онлайн — специальная программа

Возврат процентов при досрочном погашении кредита

Разрешить досрочное погашение кредита и возврат процентов, если платежи аннуитетные, обязано любое учреждение по заявлению клиента. Конечно, они об этом умалчивают, а иногда находят и отговорки, чтобы не возвращать деньги. Если ваш банк в этом отказывает, стоит принять меры и обратиться в соответствующие инстанции. Это может быть общество по защите потребительских прав, Роспотребнадзор или суд. Чтобы выиграть дело, нужно сохранить копию договора, квитанции об уплате долга, справку об окончании взаимоотношений досрочно и копию заявления с полученным отказом о возврате процентов. Крупные и надежные учреждения всегда действуют в рамках закона и правомерные требования своих клиентов исполняют. Например, и досрочное погашение кредита в Сбербанке и возврат процентов клиенты осуществляют без проблем, что подтверждается их отзывами.

Правила возврата процентов при досрочном погашении кредита

Запрашивать возврат уплаченных процентов при досрочном погашении кредита, следует сразу же после окончания платежей.

Правила досрочного погашения кредита

Напомним правила выполнения этой досрочной процедуры:

  1. Уточнить актуальную сумму долга на текущий момент.
  2. Написать заявление с указанием даты и величины будущего платежа. Иногда банк требует уточнить способ оплаты и даже указать номер карточки.
  3. В заявленный день внести платеж. Важно заплатить сумму равную долгу вплоть до копеек. В противном случае счет закрыт не будет и потребуется проходить процедуру повторно.
  4. Посетить отделение и запросить справку об окончании кредитных обязательств.

Не забудьте взять справку об окончании кредитных обязательств, она понадобится для возврата уплаченных процентов при досрочном погашении кредита

Справка об окончании кредитных обязательств

Справка содержит информацию о ссуде: величина, срок, дата выплаты последнего платежа. Также отмечается, что ссудный счет клиента закрыт (его номер и дата закрытия) и ставится отписка об отсутствии претензий к заемщику со стороны кредитора. Выдается она обычно через несколько дней после подачи заявления. Некоторые учреждения готовы выдавать ее в этот же день.

О такой справке стоит побеспокоиться, даже если возврат процентов при досрочном погашении кредита не будет запрашиваться. Она выступает подтверждением отсутствия долга. Не секрет, что возможны технические сбои и иные неполадки. Если, к примеру, счет не будет закрыт или долг спишут не полностью, на него будут продолжать применяться проценты. Постепенно за отсутствие оплат автоматически начнут начисляться пеня и штрафы, в результате чего остаток с нескольких копеек может достичь весьма существенных размеров. Чтобы избежать любых неприятностей, стоит посетить кредитора и проверить, чтобы весь долг был погашен, а счет закрыт.

Процедура возврата процентов

Подавать на возврат процентов при досрочном погашении кредита заявление можно сразу по получению справки.

Заявление на возврат переплаченных процентов при досрочном погашении кредита можно подать сразу же после получения справки об окончании кредитных обязательств

Заявление на возврат процентов

Следует запросить бланк у сотрудника. Если он откажется предоставить форму, аргументируя к примеру, отсутствием подобной процедуры в учреждении, следует написать его в свободной форме и добиться приема. При отказе принять заявление, можно обращаться к руководству отделения, угрожая подачей жалобы в органы надзора. Его обязаны принять. Но если это происходит по данному сценарию, сразу стоит заручиться копией своей заявки, на которой должна быть отметка принявшего его сотрудника и дата.

В самом заявлении нужно указать такую информацию:

  • Фамилия, личные и паспортные данные заемщика.
  • Номер и дата подписания кредитного договора.
  • Общая величина ссуды, срок, ставка и иные параметры (берутся из договора).
  • Дата и сумма выплаты досрочного платежа.
  • Информация о закрытии ссуды.
  • Номер счета или карточки, куда следует банку отправить сумму переплаты.

К заявлению нужно приложить копию договора и справку о закрытии ссудного счета. После передачи заявления, нужно уточнить дату перечисления. Обычно, процедура занимает несколько дней. Банк производит расчет и возвращает деньги.

Калькулятор

Чтобы проверить, насколько актуальна полученная сумма по возврату процентов при досрочном погашении кредита, калькулятор-онлайн на специализированных сайтах можно использовать. Такие сервисы, конечно, не дают 100%-ную гарантию результата, ведь они могут не учитывать некоторые нюансы конкретного банка. Но приблизительную сумму узнать с их помощью можно. Для этого достаточно вписать в калькулятор свои показатели:

  • Общая сумма долга;
  • Ставка;
  • Срок взаимодействия по договору;
  • Дата и величина досрочной выплаты.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке – что нужно знать

Если вы взяли кредит в Сберанке и вскоре поняли, что можете погасить его раньше назначенного срока, то вы можете воспользоваться услугой досрочного погашения. В нашей стране досрочно выплатить займ имеет право любой заемщик. Однако сначала нужно убедиться, что это разрешено условиями кредитного договора. Клиентам эта процедура выгодна. Она позволяет сэкономить на процентах по тем месяцам, в которых они уже не будут пользоваться кредитом.

Не выгодна она только для банков, так как они теряют запланированный доход в виде процентов. Следовательно, не все кредиторы размещают в своих кредитных договорах этот пункт. Ходят мифы, что выплачивая кредит раньше срока, заемщик портит этим свою кредитную историю. Однако это всего лишь миф и не более.

Виды досрочного погашения займов

Досрочное погашение займов бывает двух типов:

  • Полное досрочное погашение – когда клиент желает выплатить всю сумму долга сразу. В этом случае долг погашается в ближайшую дату ежемесячного платежа, прописанную в договоре. Заемщику нужно запросить в банке справку о том, что с него сняты все долговые обязательства. Это нужно, прежде всего, для собственного спокойствия.
  • Частичное досрочное погашение– когда клиент вносит некоторую часть денежных средств в счет оплаты займа. В этой ситуации происходит уменьшение суммы основного долга и, следовательно, меняются параметры кредита. График платежей уже будет выглядеть по-другому. Сумма ежемесячного платежа будет меньше или уменьшится срок кредита. Еще один способ частично досрочно закрывать свой займ – это увеличить сумму ежемесячных платежей. В этом случае сократится срок кредитования.

Сбербанк, как и большинство других крупных российских банков, разрешает своим заемщикам выплачивать кредиты раньше положенного времени.

При этом не имеет значения, погашается досрочно обычный потребительский кредит или ипотека. Ознакомьтесь подробно со своим кредитным договором. В нем обязательно будет содержаться пункт на эту тему. Возможно, там будет прописано, что долг нельзя закрыть раньше 1, 3 или 4 месяцев, условия зависят от программы кредитования. Также нужно уведомить сотрудников банка о намерении досрочно погасить кредит за некоторое время. Обычно это месяц, три месяца или полгода. Ниже описан алгоритм действий при досрочном погашении ссуды.

  • Подумайте, вы хотите погасить кредит полностью или же только его часть;
  • Позвоните менеджерам банка и уведомите их о своем намерении. Они могут пересчитать ваши проценты и сказать, какую сумму вам нужно будет внести;
  • Зачислите на свой банковский счет денежные средства, которые будут списывать в счет погашения ссуды;
  • В день очередного ежемесячного платежа по займу придите в офис и составьте заявление;
  • При полном погашении займа вам лучше будет дождаться списания денежных средств с банковского счета на кредитный счет. Если же вы гасите часть долга, то получите у менеджеров новый график платежей;
  • При желании вы можете запросить справку об отсутствии задолженности по ссуде.

Как вернуть страховку

Практически все кредитные договора в нашей стране заключаются вместе с договорами страхования. В этом заинтересованы, прежде всего, банки, так как они хотят свести к минимуму свои риски. Для заемщиков же такие договора несут в себе дополнительные траты. Стоимость страховки обычно входит в сумму вашего долга и выплачивается вместе с ним до последнего ежемесячного платежа. При досрочном погашении ссуды, по закону, заканчивается и оплата страховки. Клиент может вернуть себе обратно деньги, потраченные на нее. Возвращают ту сумму, которая пришлась на неиспользованные месяца кредита.

Для возврата денежных средств по договору страхования, нужно:

  • Написать заявление определенного образца в банк или страховую компанию (зависит от условий банка). Образец заявления можно получить у кредитора;
  • Принести в банк паспорт, копию договора по кредиту, справку об отсутствии задолженности;
  • Ждать, когда по вашему делу примут решение соответствующие органы;
  • Подождать зачисления денег на ваш расчетный счет, указанный в заявлении.

Перед тем, как идти в банк с заявлением о возврате страховки, внимательно прочтите еще раз свой кредитный договор. Там непременно должны быть описаны условия возврата страховки при досрочном погашении кредита. Также должно быть четко прописано, что в этой ситуации деньги будут возвращены заемщику. Если вы не нашли такой пункт в своем договоре, то деньги за страховой полис обратно вам не вернут.

Условия раннего погашения

Клиентам Сбербанка нужно писать заявление о намерении погасить кредит раньше срока именно в тот день, когда должен списаться очередной ежемесячный платеж. Так нужно поступить потому, что деньги списываются не в тот момент, когда вы их вносите на кредитный счет, а в определенный день, указанный в договоре. Если зачислить на счет деньги и составить заявление раньше даты очередного платежа, то средств может не хватить для погашения кредита. Допустим, вы пришли в банк на 7 дней раньше, чем дата списания средств за кредит. За эти 7 дней не будут учтены проценты за пользование займом. В итоге может появиться задолженность по процентам именно за это время. Многие люди этого не знают, а потом удивляются, откуда у них появился долг. Причем на этот долг потом снежным комом начинают начисляться штрафы, пени и комиссии.

При аннуитетных и дифференцированных платежах досрочное погашение займа будет разным. В первом случае все понятно.

Платежи каждый месяц одинаковые, значит, и посчитать досрочную сумму не сложно. Для удобства можно воспользоваться графиком платежей, выданном при оформлении займа. Во втором случае проценты начисляются не одинаково, а на остаток задолженности. Ежемесячные платежи с каждым новым месяцем уменьшаются. Чтобы понять, какую сумму нужно внести для частичного покрытия долга, советуем обратиться в ближайший офис Сбербанка. Менеджеры вам подробно обо всем расскажут и рассчитают точную сумму для погашения. Также можно зайти на его официальный сайт и воспользоваться онлайн-калькулятором. Таким образом, вы сможете рассчитать сумму для досрочного погашения ссуды, не выходя из дома.

Процедуру досрочного погашения займа в Сбербанке нельзя назвать сложной. Она не займет у вас много времени. Кроме того, она абсолютно бесплатная, не смотря на то, что для банка весьма невыгодная. Следуйте советам, которые даны в этой статье, и вы сможете без труда и в короткий срок досрочно погасить свой займ.

В статье использовались материалы с сайтов: http://kreditorpro.ru/pereschityvayut-li-protsenty-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita/, http://feib.ru/dokumenty/zayavlenie-na-vozvrat-procentov-po-kreditu-pri-dosrochnom-pogashenii.html, http://ipoteka.zone/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-sberbanke.html, http://finansytut.ru/banki/kredityi/vozvrat-protsentov-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita.html, http://credits.ru/firms/article/sberbank/dosrochnoe-pogashenie-kredita-sberbank,

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Комментарии
  1. Олег

    Сбербанк отвечает, что не видит причины выплачивать. Платежи уменьшились. Так, брал ипотеку на 230месяцев, выплатил за 40. По формулам, разница 60 тысяч, полуяил два отрицательный отвеотОтветт на а почту ,теперь жду на написанное заявление, где приложил все расчеты справку, и пример 201, когда женщина выиграла, но не тут то было. Утеплить.

Добавить комментарий

Adblock detector