Расторжение договора страхования жизни и возврат денег

Вопрос о том, как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги, волнует многих людей и является насущным на сегодняшний момент. В современном мире многие страховые компании стараются навязать страхование, которое в принципе человеку может быть ненужным. Когда человек берет кредит, ему постоянно поступают подобные предложения, которые стараются преподнести с самой лучшей стороны и доказать выгодность их оформления. Человеку, который берет автокредит, ипотеку или потребительский кредит в банке, специально навязывают застраховать свою жизнь или свое здоровье на определенную сумму, в противном случае кредит ему могут просто не выдать. Так как с этим можно бороться?

Оглавление

Можно ли отклонить предложение страховки в процессе оформления кредита?

В настоящий момент времени многие люди не замечают, что навязывание страховки является практически незаконным действом. А в связи с тем, что большая часть населения зачастую оказывается неграмотной и непросвещенной в финансовых вопросах, люди соглашаются на оформление страховки на свою жизнь и воспринимают отказ в кредите в случае несогласия страховаться вполне серьезно. Однако ни одна организация не имеет права в принудительном порядке заставлять человека пользоваться своими услугами. Сюда же относится и страховая компания.

К сожалению, на сегодня часто встречается такая ситуация. Клиент банка оформляет страховку перед непосредственной выдачей кредита, а только спустя определенное время, узнает, что свое согласие на оформление страховки он должен был дать добровольно. То есть фактически у него был выбор между тем, принимать такое предложение или нет. Однако момент уже упущен, и человек задается вопросом, можно ли вернуть потраченные средства обратно.

Здесь необходимо отдельно остановиться на том факте, что от суммы кредита, которую берет клиент банка, отделяется 1% на страховой взнос. Так, спустя даже несколько лет, будет скоплена уже немаленькая сумма. Когда клиент банка успевает погасить кредит раньше назначенного срока, то сумма страховки не высчитывается заново в связи с тем, что договор страхования оформлен на весь период, на который клиент взял кредит. Поэтому при наступлении какого-либо критического случая клиент получает сумму кредита, а в случае его безвременной кончины эти денежные средства передаются его наследникам либо членам семьи. В том случае, если до наступления критической ситуации клиент банка не успевает выплатить всю сумму кредита, то все страховые проценты достаются исключительно банку. Всю оставшуюся сумму кредита выплачивают за клиента (в случае его смерти) опять же либо наследники, либо члены семьи.

Однако если же все заемные средства были уплачены, то клиент может написать заявление о возврате своей страховой премии и получить причитающиеся ему средства. Стоит отдельно отметить, что банки зачастую не спешат расставаться даже с небольшой суммой денежных средств.

Прежде, чем подписать страховой договор, клиент банка обязательно должен внимательно его прочитать, чтобы в обозримом будущем избежать конфликтных ситуаций, которые могут возникнуть на почве неразрешенных вопросов самого договора.

Необходимо также обращать внимание на наличие пустых строк и клеток договора. Никогда не следует подписывать такой договор, поскольку впоследствии в этом пустом пространстве могут появиться отметки и условия, с которыми клиент может быть не согласен. Подобный подход изначально неправомерен.

По сути, оформление договора страхования является для клиента банка лишней тратой денежных средств, которые обеспечивают в дальнейшем огромные доходы страховым организациям (при приобретении нового автомобиля оформляется страховка КАСКО или ОСАГО). Нередки случаи, когда страховые компании представляют собой побочные предприятия самих банковских учреждений, по этой причине прибыль они могут делить между собой. Фактически оформление страхового договора представляется дополнительным источником дохода для таких организаций. А случается, что у страховой компании и банка один и тот же владелец, поэтому он просто так приумножает свои денежные накопления.

Вследствие этого все тяготы убеждений и доводов в пользу оформления страховки возлагаются на плечи рядовых менеджеров. По этой причине у них имеется определенный план по страховкам, который они должны выполнить в течение определенного промежутка времени, например, за месяц. Поскольку деваться им в такой ситуации некуда, они и стараются идти на уловки и ухищрения, при помощи которых выманивают лишние денежные средства из карманов клиентов банка.

Однако не следует при оформлении кредита доверять словам, что в случае чего платить по кредиту придется членам семьи и родственникам. Если никто из них не является поручителем, то им это не грозит, в противном случае подобные действия будут считаться незаконными.

Страхование по законодательству

Законодательство Российской Федерации гласит о том, что клиент банка имеет право возвращать обратно страховые проценты, если до окончания строка последнего платежа за кредит осталось совсем немного времени, и вероятность возникновения критической ситуации практически сходит на нет. В число страховых случаев не входит полная утрата какого-либо имущества, которое было оставлено в качестве залога в процессе оформления кредитного займа, а также случай, когда страховщик ликвидируется.

Законодательством также предусмотрено расторжение договора страхования клиентом банка раньше срока последнего платежа по кредиту. Однако, принимая подобное решение, клиент должен понимать, что все страховые траты будут для него потеряны.

Что представляет собой период охлаждения?

Подобное определение поселилось в словарном запасе у многих сотрудников банков, когда со стороны клиентов поступали постоянные и многочисленные жалобы. Период охлаждения обозначает определенный временной промежуток после заключения договора страхования. В течение этого времени клиент банка имеет возможность написать заявление на расторжение рассматриваемого договора страхования. При этом гражданин может понести некоторые денежные расходы, которые, по сути, не являются столь значительными. А если возникнет благоприятный случай, то клиент может обойтись без лишних денежных потерь. Главным условием в подобной ситуации – чтобы не возникло критической ситуации.

Как правило, продолжительность периода охлаждения составляет 5 дней после дня заключения страхового договора.

В том случае, если клиент банка решается в этот промежуток разорвать договор страхования, то вся страховая премия будет ему возвращена в виде целой суммы. Когда клиент расторгает договор также в промежуток времени, когда документ вступает в действие, то страховая компания может вычесть часть суммы из страховой премии. Подобная сумма рассчитывается исходя из того срока, на который было оформлено страхование.

Пять дней после подписания циркуляра может являться не единственным периодом охлаждения. Дело в том, что такой промежуток времени является минимальным, но при желании страховая компания может сделать этот период немного дольше. Однако, как правило, подобной возможностью компании не пользуются, поэтому в договоре прописывается минимальный срок.

После того, как заявление на возврат уплаченных клиентом денежных средств написано и подано в страховую компанию, вся сумма возвращается ему по истечении двух недель со дня подачи заявления. Зачастую страховые суммы являются частью кредита, по этой причине сумма страховки списывается в счет этого кредита. То есть, таким образом, сумма самого кредита, которую клиент обязан заплатить банку, уменьшается ровно на сумму, перечисленную в качестве страховки.

Каким образом можно использовать период охлаждения?

Заявление на расторжение договора страхования возможно написать в абсолютно произвольной форме, после чего отдать его непосредственно в саму страховую организацию через местное отделение. В той ситуации, когда таковое отсутствует в местности, где располагается клиент, необходимо напрямую послать распоряжение посредством заказного письма.

При этом необходимо иметь в виду, что стоит приложить всю документацию, которая предполагается договором страхования. Если подобного пункта нет отдельно в тексте договора или такая документация им не оговаривается, то для расторжения будет достаточно только договора. Образец заявления обязательно должен включать следующую информацию:

  • все сведения о страховой компании;
  • дата написания заявления, которая одновременно будет являться и датой его расторжения;
  • идентификационный номер договора, который подлежит расторжению.

Если существует дополнительно еще и список документации, прилагаемой к договору, его также следует упомянуть в заявлении, а также приложить данные документы к самому заявлению.

Можно ли расторгнуть циркуляр при оформлении кредита?

Перед тем, чтобы претендовать на определенную сумму, клиент должен иметь представление о том, какой тип договора он заключает. В подобной ситуации банк, как правило, выбирает один из следующих способов, как поступить:

  • банк выдает своему клиенту его личный страховой полис;
  • банк включает нового клиента в уже имеющуюся программу, в которой находится определенное количество других клиентов.

Первый вариант и принцип его работы вполне понятен. Однако второй способ имеет свои тонкости и несколько отличается от стандартной страховки, которая предоставляется клиентам. Дело в том, что при выборе рассматриваемого метода страховой циркуляр заключается между кредитным учреждением и страховой компанией. По этой причине банк, как правило, просто приписывает новое имя в уже существующий документ. Поэтому большая часть растрат человека, заключившего подобный вид договора, не является страховым взносом. Это скорее вознаграждение страховой компании за то, что этот клиент теперь является частью общей коллективной программы. В приведенной ситуации воспользоваться периодом охлаждения для клиента становится невозможно, а процесс расторжения становится несколько затруднительным.

Вернуть потраченные средства возможно, но только в рамках тех ситуаций, которые были оговорены в тексте самого договора. Бывают случаи, когда страховые компании выделяют определенный срок, в течение которого клиент может вернуть свои потраченные денежные средства. К сожалению, зачастую не всегда можно воспользоваться этим временем, а сумма, предполагаемая к возврату, является на процент ниже первоначальной.

При этом сумма, которая была уплачена клиентом за то, что его подключают к общей программе, считается комиссией. В случае если клиент решается расторгнуть договор страхования, он получает право вернуть средства. Они перечисляются на счет клиента банковским учреждением. Однако не следует забывать, что рассматриваемая сумма подлежит обложению НДФЛ в законодательном порядке.

Некоторые нюансы при отказе клиента от заключения страхового циркуляра

Большая часть страховых учреждений в тексте договора зачастую указывают некоторые условия, по которым клиент имеет право на получение некоторой части страховых расходов. Как правило, размер этой части прямо пропорционален сроку, который не был использован в соответствии с соответствующими условиями договора. Помимо этого из полученной суммы вычитается определенный процент за то, что при расторжении были улажены все формальности. Преимущественно подобный процент достигает размера от 25 до 90%.

В тексте договора всегда указываются моменты, предусматривающие взимание определенной платы за преждевременное расторжение договора страхования. Если же нет никакой информации, которая бы оглашала подобные условия, то страховая компания не имеет права взимать никакой суммы в качестве комиссии.

Когда необходимо прибегать к юридической помощи?

Граждане, которые успели расторгнуть договор страхования в течение периода охлаждения, практически не могут вернуть себе страховую премию. Затем идет стандартный сценарий – человек предпринимает попытку разрешить ситуацию путем подачи искового ходатайства в суд. В этом случае имеют место лишние затраты на то, чтобы нанять хорошего адвоката. По сути, это желание сообщить другим об обмане, а также добиться справедливости.

Однако загвоздка заключается в том, что доказать факт обмана является практически невыполнимой задачей.

В этом случае клиенту и потребуется помощь хорошего юриста, который сможет выявить все тонкости и неточности договора, помогающие в разрешении сложившейся конфликтной ситуации.

Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту и вернуть деньги?

Банк ВТБ24. Кредит был взят 23 мая. Представителем банка была навязана услуга по страхованию как обязательная, договор оформлен мелким шрифтом, не разглядела.

В договоре прописано: «В случае досрочного отказа Страхователя от договора страхования страховая премия возврату не подлежит.

Ответы юристов (3)

Добрый день, Оксана!
Если обязательным условием получения Вами кредита было заключение договора страхования жизни и здоровья, то такое условие является незаконным, так как зависимость приобретения одной услуги (получение кредита) от обязательного приобретения иной услуги (страхование) прямо запрещена положениями статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в соответствии с которой запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Обязательное страхование жизни и утраты трудоспособности заемщика при заключении кредитного договора ни один из федеральных законов не предусматривает, а ч. 2 ст. 935 ГК РФ напрямую запрещает обязывать граждан страховать свою жизнь.
Таким образом, если страховка является все-таки навязанной, то через суд можно взыскать: сумму страховки, неустойку, моральный вред.
Однако, изначально Вам необходимо обратиться с письменной претензией в адрес банка. Претензия отправляется Почтой России (заказным письмом с отметкой о вручении). В случае непредоставления ответа или не желания банка идти на контакт, обращайтесь в суд.

Есть вопрос к юристу?

Оксана, добрый день.

Скажите, пожалуйста, каким образом в договоре предусмотрена выплата Вами страховки — единовременно при заключении договора или в каких-либо суммах в определенное договором время ?

«В случае досрочного отказа Страхователя от договора страхования страховая премия возврату не подлежит. — данное условие является правомерным, практика судов на стороне банка (и в частности в Санкт-Петербурге). Не соглашусь с коллегой, так как в данном случая при вынесения решения об отказе лицу (потребителю) в решении суд указывает следующее: доказательств навязывания условий страховки не представлено, так гражданин был ознакомлен с договором и в случае наличия разногласий по вопросу страховки, должен был написать об этом в банк, требовать убрать данное условие из договора или составить протокол разногласий.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (в вашем случае — иное не предусмотрено).

Так не возвращается уже уплаченная страховка, то есть если вы обязались оплатить страховку через два месяца, или оплатили 23 мая и еще 23 июня должны будете оплатить — то вы вправе отказаться от страховки и больше ее не платить. Если в досудебном порядке не получится, то стоит обращаться в суд.

Однако — если страховка уже оплачена — то вы не вправе требовать ее возврата, если правила страхования предусматривают, что „В случае досрочного отказа Страхователя от договора страхования страховая премия возврату не подлежит“.

В подтверждение своих слов прикладываю судебную практику, обращаю внимание на следующее: «Из договора добровольного страхования следует, что действие договора страхования не ставится в зависимость от действия кредитного договора.

Вместе с тем п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
Часть 2 п. 3 данной статьи определяет, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Из изложенного следует, что заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.
Поскольку Условия участия в Программе страхования не содержат положений о возврате страховой премии при досрочном погашении кредита или досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, то суд первой инстанции правильно пришел к выводу о том, что требования истца удовлетворению не подлежат.
Доказательств того, что услуга по страхованию навязана истцу банком, суду не представлено, в материалах дела доказательства тому отсутствуют, подписание договора истцом безусловно свидетельствует о наличии добровольного волеизъявления. Как нет доказательств и того, что в выдаче кредита заемщику было бы отказано без вступления его в программу страхования.»

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как правильно расторгнуть договор страхования жизни?

На сегодняшний день страхование – это неотъемлемая часть нашей жизни. Существует множество компаний, которые предлагают клиентам услуги по страхованию как в комплексе, так и по отдельным категориям. Использование страховки можно наблюдать везде — в медицине, автомобильной отрасли, также многими организациями предлагается страхование жизни.

Не редки случаи, когда клиенты не сразу понимают, что, к примеру, при получении кредита, подписали дополнительный документ на страхование жизни, которое им в принципе и не нужно. В связи с этим возникает вопрос, можно ли данное соглашение расторгнуть и как это сделать.

Основные понятия

Договор страхования жизни представляет собой соглашение, которое заключается между страховой компанией и застрахованным. По нему застрахованное лицо обязано периодически вносить платежи, представляющие собой накопительную основу, которые выплачиваются согласно условиям договора.

Основываясь на многолетней практике, выявлено, что не менее 20 процентов договоров в сфере страхования жизни расторгаются по инициативе застрахованного лица. Следует принять во внимание те условия, которые позволяют расторжение контракта.

В первую очередь, это законодательное положение, дающее право застрахованному расторгнуть договор страхования жизни в любое время. На сегодняшний день нет никакого предписания, которое определяло бы сумму, необходимую для выплаты. Данный вопрос решается только на основании прописанных в контракте условий.

Порядок расторжения договора

Процедура расторжения договора страхования жизни заключается в том, что заинтересованное лицо обращается непосредственно в компанию, проводившую страхование. При себе обязательно наличие:

  • паспорта;
  • заявления о расторжении договора.

Ключевым моментом считается тот факт, чтобы заявление на прекращение договора страхования жизни было составлено грамотно. Какого-то определенного образца нет, поэтому пишется оно в произвольной форме, но только при том условии, что у страховой компании нет своего бланка. При составлении должна соблюдаться определенная последовательность:

  • наименование страховой компании;
  • ФИО лица, которое просит расторгнуть договор;
  • указание документа, подписанного обеими сторонами ранее;
  • прошение и реквизиты.

Прошение может быть о расторжении или выплате страховых взносов. Реквизиты – число и подпись застрахованного лица. Предоставить заявление в компанию можно только при наличии документа, удостоверяющего личность.

Как расторгнуть договор с ООО «Росгосстрах»?

Довольно часто многие задаются вопросом о разрыве страховых отношений с компанией «Росгосстрах». Причиной этому служит то, что сотрудники компании просто навязывают данную услугу, и клиент, подписывая договор, не понимает до конца, в чем заключается его суть.

Прежде всего, для прекращения взаимоотношений с данной организацией, гражданину лично необходимо обратиться в нее с письменным заявлением. В нем должны быть указаны следующие данные:

  • название организации-страховщика;
  • данные паспорта заявителя;
  • реквизиты по договору страхования;
  • текст заявления;
  • просьба о возврате премии.

Чтобы было более понятно, как должно выглядеть заявление, можно ознакомиться с образцом расторжения договора страхования жизни:

На рассмотрение обращения уходит до 10 дней.

Расторжение договора страхования жизни при кредите

Перед подписанием документа, необходимо тщательно изучить все пункты. Обязательно должны быть прописаны условия по возможному отказу от страхования и срокам, когда может быть начата данная процедура.

Для того, чтобы договор был расторгнут, необходимо:

  • на копии полиса сделать пометку «копия верна», расписаться, указать дату и отсканировать документ;
  • заявление о желании расторгнуть договор страхования жизни при кредите с указанием причины. Здесь же пишутся реквизиты полиса и счет, куда будут переведены деньги за страховку;
  • отправляется заказным письмом с уведомлением.

Заявление о досрочном расторжении договора обязаны рассмотреть за 2 недели. После чего в письменной форме составляется соглашение о расторжении и перечисляется страховая премия.

ОСАГО: как расторгнуть договор страхования жизни?

Можно выделить три значимых фактора:

  • Машина, находящаяся в кредите, продана иному лицу. Пишется заявление. К нему прилагаются паспортные данные предыдущего собственника, копия полиса и оплаченная квитанция.
  • Авария, после которой, автомобиль уже не восстановится. Кроме документов, указанных в первом случае, необходима еще справка от ГИБДД, которая подтверждает факт несчастного случая, и из салона, что ТС невозможно восстановить.
  • Разорение страховой компании.

Отказ пишется по форме, образец которого представлен ниже:

В бланке обязательно указываются:

  • сведения паспорта;
  • контакты, по которым страховщик сможет связаться с застрахованным;
  • причина о прекращении договора.

Расторжение договора со Сбербанком

Заявление на расторжение договора страхования жизни в ООО СК Сбербанк имеет произвольную форму, где также указываются все необходимые данные. Текст примерно такого содержания:

Отправляется заказным письмом и на электронную почту. На 21 день страховая премия должна быть возвращена.

Возврат денег при досрочном погашении

Заявление следует писать только в том случае, если в договоре содержаться условия по возврату денежных средств.

Образец выглядит примерно так:

В связи с тем, что кредит погашается досрочно, утрачивает силу и страховой риск. Страховщик не в праве отказывать в выплате оставшейся суммы.

Возврат навязанной страховки при ипотеке

С 1 июня 2016 года вступили в силу указания ЦБ РФ «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Разберем этот документ по конкретным вопросам, которые чаще всего возникают у страхователей, в том числе и ипотечных заемщиков.

1. В течении какого времени можно расторгнуть договор и вернуть деньги?

В течении 5 рабочих дней при условии, что за это время не произошел страховой случай.

2. Каким образом можно отказаться от страховки?

Написать заявление об отказе от добровольного страхования и предоставить его страховщику.

3. Возвращается полная сумма или нет?

Если договор страхования вступает в силу после того, как страхователь написал заявление о его расторжении, то возвращается вся сумма страховой премии.

Например, договор страхования заключен 1 августа, но вступает в силу 15 августа. Тогда, если в 5-дневный промежуток от момента заключения договора, написать заявление о его расторжении, страховщик вернет всю сумму. Поскольку договор еще не вступил в силу и страховщик не брал на себя обязанности по нему.

Если же договор страхования вступает в силу с момента его подписания, либо в течении 5 дней, то возвращается сумма страховой премии за минусом той части премии, пропорциональной количеству дней, в течении которого страховщик нес обязанности по договору.

4. Можно ли вернуть деньги за страхование имущества при ипотеке?

Нельзя, поскольку данный вид страхования является обязательным при ипотечном кредитовании. Заемщик обязан застраховать приобретаемую недвижимость в пользу банка.

5. Можно ли вернуть деньги за страхование жизни и здоровья при ипотеке?

Данный вид страхования является добровольным, поэтому расторгнуть договор и вернуть деньги можно. Но перед этим стоит внимательно изучить кредитный договор. Поскольку в том же Сбербанке, например, отказ от добровольного личного страхования влечет за собой увеличение процентной ставки на 1 п.п.

6. Можно ли вернуть деньги по старым договорам страхования?

Нельзя, указание распространяется на новые договора, заключенные с 1 июня 2016 года.

Если остались вопросы, оставляйте их в комментариях.

Возврат страховки по кредиту: инструкция

Взять кредит без страховки – это очень трудная задача. Хотя страхование у нас в большинстве случаев является добровольным, сотрудники банков довольно часто говорят клиентам, что без оформления страхового полиса кредит банк просто не даст.

Винить рядовых сотрудников в этом не стоит, они всего лишь выполняют инструкции и распоряжения своих кредитных организаций. У них есть план продаж, за невыполнение которого их лишают премии, делают замечания и т.д.

В данной статье мы рассмотрим, в каких случаях можно взять кредит с оформлением навязанной добровольной страховки, а потом вернуть деньги за эту самую страховку, воспользовавшись периодом охлаждения.

Ранее я уже писал об этой возможности в статье «Отказ от страховки: новые правила», сегодня перед нами стоит задача составить пошаговое руководство: «Как вернуть деньги за страховку по кредиту».

Возврат страховки по кредиту: инструкция
1 Отказ от страховки в период охлаждения. Читаем новый закон.

Прежде всего нужно знать свои права.

Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (вступило в силу с 1 июня 2016) обязывает страховщика предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Страховая может по доброй воле предусмотреть и более длительный срок, но это бывает крайне редко.

Если Вы успели подать заявление, то страховая обязана вернуть деньги в течение 10 дней с момента получения заявления. Если договор страхования ещё не начал действовать к моменту подачи заявления, то вернут 100%. Если начал, то страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку, прошедшему с даты начала до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Исключения

В 4-м пункте данного указания перечислены объекты добровольного страхования, по которым не действует период охлаждения. Однако эти пункты довольно специфические:

● добровольное медицинское страхования иностранных граждан и лиц без гражданства;

● добровольное страхование, предусматривающее оплату медицинской помощи, оказанной гражданину РФ, находящемуся за пределами РФ;

● добровольное страхование, являющееся обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством РФ;

● добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Данное указание о периоде охлаждения не относится к КАСКО, т.е. к страхованию имущества граждан в виде транспортных средств, об этом написано в шапке Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У:

Также стоит обратить внимание, что по закону № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.31, отказаться от страхования от рисков утраты или повреждения имущества, заложенного по договору об ипотеке, не получится, поскольку оно является обязательным:

UPD: 21.09.2017
Согласно указанию ЦБ РФ № 4500-У (о внесении изменения в пункт 1 указания Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»), период охлаждения, в течение которого можно отказаться от навязанной или ненужной страховки, будет увеличен до 14 календарных дней. Данное указание вступит в силу с 1 января 2018г.

2 Когда можно вернуть деньги за навязанную страховку. Читаем договор.

● Убедитесь, что банк не подсунул Вам договор присоединения к программе коллективного страхования.

Период охлаждения не действует по договорам присоединения к программам коллективного страхования. В таких договорах заемщик не заключает отдельный договор со страховщиком, а платит банку за подключение к программе страхования. Т.е. страхователем является банк (юридическое лицо). А новое положение Банка России о возможности отказаться от страховки в течение пяти дней регулирует отношение страховщика и физического лица.

Однако страховая компания может по доброй воле предусмотреть положения в договоре, согласно которым можно написать заявление на отказ от договора присоединения к программе коллективного страхования и получить деньги назад. Именно таким приятным исключением является компания «Сбербанк Страхование», которая позволяет отказаться от коллективного договора страхования и притом возвращает деньги. Вот выдержки из условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика:

Право клиента на отказ от коллективной страховки и возврат денег есть также у клиентов «Хоум Кредита».

UPD: 21.09.2017
В вопросе отказа от коллективной страховки существует ещё одно приятное исключение, банк «ВТБ». У клиентов этого банка есть успешный опыт возврата денег при отказе от коллективной страховки, причём в договоре это право не прописано, но по факту деньги возвращаются по доброй воле страховой компании.

● Убедитесь, что процентная ставка по кредиту не увеличится при отказе от страховки.

Банк может предусмотреть в договоре страхования разные ставки по кредиту в случае наличия страхования и без него. Формально банк при этом ничего не нарушает, и его нельзя будет уличить в том, что он навязал Вам дополнительную услугу. Страховка не будет навязанной услугой, поскольку у клиента был выбор брать кредит со страховкой под меньший процент или без страховки под больший. Подробно данную ситуацию мы рассматривали в статье «Отказ от страховки по кредиту новые правила».

Довольно часто в договорах страхования нет упоминания, что процентная ставка по кредиту увеличится без страховки.

Карта «Польза» от «Хоум Кредит Банка»
с честными 7% годовых на остаток

Храни Деньги! рекомендует:
3 Заявление об отказе от страховки. Образец.

Нужно успеть в течение 5 рабочих дней подать заявление об отказе от договора страхования (UPD: 21.09.2017 С 1 января 2018 период охлаждения увеличивается до 14 календарных дней). Заявление на отказ от страховки можно подать двумя способами:

● отнести его непосредственно в офис страховой компании (именно страховой компании, а не банка). Важно, чтобы на Вашем экземпляре была пометка, что заявление принято такого-то числа, чтобы у Вас на руках были доказательства, что Вы успели вовремя.

● направить заявление в страховую компанию заказным письмом с описью вложения. Причём важна именно дата отправления письма, а не дата получения. Так что не стоит переживать, что Вы пропустите 5-дневный срок из-за медлительности Почты России.

Образец заявления на отказ от страховки можно попросить непосредственно в страховой компании. Каких-то особых требований и стандартов к внешнему виду такого заявления нет. Главное, чтобы там были указаны ваши персональные данные, номер договора страхования, который Вы хотите расторгнуть, и реквизиты счёта, куда страховая должна вернуть страховую премию. Примерный текст можно подсмотреть у компании «Сбербанк Страхование», «Альфа Страхование» или, например, у компании «Ренессанс Жизнь».

Вот как выглядит заявление на отказ от страховки у компании «Сбербанк Страхование»:

Некоторые компании требуют приложить к заявлению оригинал договора страхования, или какие-либо дополнительные документы. Например, «ВТБ Страхование» требует вместе с заявлением на отказ от страховки предоставить договор страхования и документ, подтверждающий оплату страховой премии:

Однако, если Вы не предоставите оригиналы документов (точнее, я даже не рекомендую отправлять оригиналы документов, поскольку страховая может их «случайно» потерять, а они пригодятся в суде, если компания откажется добровольно возвращать деньги), то у страховой компании всё равно не будет оснований отказать вам в возврате страховки, главное – это заявление на отказ от страховки.

4 Успешный опыт возврата денег за страховку. Отзывы.

Можно подумать, что для возврата страховки нужно обладать какими-то специальными знаниями, что это под силу только профессиональным юристам.

Это не так, ниже представлены отзывы обычных клиентов, таких же как и мы с вами, которые смогли отказаться от навязанной страховки и вернуть деньги.

► Вот отзыв клиента компании «Ренессанс Жизнь» об успешном отказе от договора страхования жизни, навязанного в автосалоне при получении автокредита. Клиент отправил пакет документов на электронный адрес компании, а также отвёз документы в офис страховой для подстраховки (и очень правильно сделал. Если бы возникли какие-либо проблемы с выплатами, а заявление было бы отправлено только по электронной почте, то в суде было бы крайне трудно доказать свою правоту).

► Клиенту «ОТП Банка» при взятии кредита наличными навязали страховой полис в СК «Благосостояние». Он отправил заявление на отказ от страховки в страховую компанию заказным письмом с описью вложения. К заявлению были приложены копии паспорта и страхового полиса. Письмо шло почти месяц, однако после того, как оно всё-таки дошло, СК «Благосостояние» вернула деньги за страховку:

► Вот отзыв клиента «ВТБ Страхование», которому навязали страхование финансовых рисков при взятии кредита. Заявления на отказ было оформлено в центральном офисе страховой компании, но клиенту порекомендовали обратиться непосредственно в банк. После угрозы отправить жалобу в ЦБ РФ и написать досудебную претензию деньги за страховку компания «ВТБ Страхование» вернула:

► Другому клиенту «ВТБ Страхование» компания не выплатила денежные средства за страховку в указанный срок, несмотря на то, что клиент вовремя подал заявление на расторжение договора страхования в офис компании.

Клиент мириться с несправедливостью не стал и отправил досудебную претензию с просьбой вернуть деньги. В противном случае он пригрозил написать жалобу в ЦБ РФ, а также обратиться в суд с предъявлением дополнительных требований о возмещении ущерба, компенсации морального вреда, судебных расходов, а также взыскании штрафа. В итоге деньги за страховку компания «ВТБ Страхование» вернула в полном объёме:

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector