Порядок и последствия банкротства физического лица

29.12.2014 был принят федеральный закон №476-ФЗ, вносящий дополнения в действующий закон о банкротстве. По новым условиям право объявить себя банкротом есть теперь не только у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, но и у физических лиц.

Такая возможность действительна с 01.10.2015.

Оглавление

Порядок действий

Для оформления процедуры банкротства требуется обращение в суд с заявлением о признании должника банкротом. Такое заявление может быть подано самим должником, кредитором, а также налоговой инспекцией.

Последовательность развития событий после подачи заявления о банкротстве выглядит примерно следующим образом:

  1. Заявление.
  2. Реструктуризация.
  3. Конкурсное производство.
  4. Банкротство.

На каждой из этих стадий до наступления непосредственного банкротства, процедура может быть прекращена без наступления последствий, которые подразумевает собой признание банкротом.

При подаче заявления одной из заинтересованных сторон, суд рассматривает наличие необходимых условий, и если все они соблюдены, принимает заявление к рассмотрению.

На этой стадии изучаются обстоятельства возникновения долга, финансовое положение должника, и его возможности к выполнению обязательств.

Реструктуризация

В тех случаях, когда у должника имеется источник постоянного дохода, суд может назначить реструктуризацию задолженности, то есть пересмотреть первоначальный график платежей и при необходимости изменить размер ежемесячного платежа.

В этот момент должник имеет возможность оспорить какие-то составляющие долга, с которыми он не согласен, например, неправомерно начисленные штрафы и пени. Благодаря этому сумма общей задолженности может быть существенно уменьшена.

Если должник соглашается с новым графиком, своевременно вносит платежи и выплачивает долг, банкротство не наступает.

Как вариант урегулирования ситуации судом может быть также принято мировое соглашение сторон, в тех случаях, когда они могут самостоятельно договориться и выработать новые условия погашения.

Конкурсное производство

Когда у должника отсутствует объективная возможность к выплате долга, суд открывает конкурсное производство. На этой стадии должнику назначается финансовый управляющий. Все сделки должника с этого момента должны быть согласованы с ним, без этой процедуры сделка будет признана недействительной.

После начала конкурсного производства аннулируется регистрация предпринимательской деятельности и все лицензии, вводится запрет на регистрацию новых юридических лиц на имя должника на время конкурсного производства. Также вводится запрет на выезд за границу и открытие новых банковских счетов и вкладов.

Производится опись имущества, находящегося в собственности должника, ее оценка и реализация на открытых торгах. Если средств, полученных от продажи имущества достаточно для покрытия долга, конкурсное производство прекращается, остаток вырученных средств после уплаты долга передается должнику. Банкротство не наступает.

Банкротство

Если в собственности должника нет никакого доступного для реализации имущества, или его стоимости недостаточно для покрытия долга, кредитору выплачивается та сумма, которая может быть выплачена, остальная часть долга считается погашенной. Должник признается банкротом.

Законодательством предусмотрены отдельные виды долгов, обязательства по которым не прекращаются в результате банкротства:

  • Алименты;
  • Причинение вреда жизни и здоровью;
  • Оплата труда;
  • Порча имущества.

В первой части видеоролика подробно рассказано про банкротство физических лиц и его последствиях:

Последующие ограничения для должника и членов его семьи

Однако сам факт банкротства накладывает определенные последствия:

  1. На протяжении последующих пяти лет при оформлении новых долговых обязательств необходимо указывать факт признания банкротом;
  2. В течении трех лет вводится запрет на работу в руководящей должности;
  3. Нельзя подавать новое заявление о признании банкротом до истечения пяти лет с предыдущей процедуры банкротства.

Как видно из приведенного списка, такие последствия могут доставлять не слишком ощутимые неудобства, поэтому для недобросовестных должников предусмотрена ответственность за преднамеренное или фиктивное банкротство.

Процедура банкротства имеет юридические последствия только для конкретного физического лица, в отношении которого она заведена, никак не затрагивая родственников и членов семьи.

Участие их, как правило, ограничено несколькими возможными вариантами развития событий:

  • перед подачей заявления о банкротстве должник перевел часть или все имущество на членов семьи. Если такие факты имели место в течении года, предшествовавшего заявлению, сделки будут признаны недействительными;
  • имущество должника находится в совместной собственности с третьими лицами. Такое имущество может быть изъято для реализации, но далеко не во всех случаях и только по решению суда;
  • родственники должника могут принимать участие в процедуре банкротства, в том числе инициировать ее, в случае смерти должника. У наследников есть право подавать заявление о несостоятельности умершего должника, чтобы снять с себя обязательство по уплате долга после вступления в права наследования.

Особенности процедуры с учетом нового закона РФ о банкротстве изложены в следующем видеоматериале:

Последствия банкротства для гражданина

С октября 2015 года вступил в силу федеральный закон о банкротстве физических лиц в редакции от 29.06.2015 (№ 154). Первоначальная редакция закона подписана Президентом 29.12.2014 (№476). Изменения положений Закона направлены на регулирование прав граждан-должников и интересов кредиторов.

Физическим лицом-банкротом признается неплатежеспособный гражданин, статус которого признан государством и кредиторами. Требования возврата долгов и преследования по данному поводу должны быть прекращены после принятия мер, установленных законом. Средством возможного удовлетворения долговых обязательств является их реструктуризация, заключение мирового соглашения, или организация торгов.

Признание себя банкротом – единственный выход для гражданина, который:

  • имеет задолженность более полмиллиона рублей;
  • задержал погашение долга дольше, чем на три месяца;
  • является неплатежеспособным, т. е. в последствии погашения ежемесячного долга имеет на руках сумму менее прожиточного минимума. Такое положение должника не дает ему возможность содержать несовершеннолетних детей, заплатить коммунальные платежи и совершать необходимые покупки.

Банкротом может стать и индивидуальный предприниматель. При этом последствия и рассмотрение дела о банкротстве будут отличаться от варианта ведения процесса с участием обычного физического лица. Рассмотрение дела будет происходить там же, где ведется процесс о несостоятельности физлица – в арбитражном суде

В процессе ведения дела о банкротстве ИП суд должен будет разобраться, связаны ли долги ответчика с ведением предпринимательской деятельности или появились в последствии покупки дорогостоящих предметов для личного использования. Прохождение процедуры банкротства в том и ином случае будет осуществляться в одной судебной инстанции.

Объявить себя банкротом гражданин сможет, подав письменное заявление в суд о возбуждении процедуры. В случае нежелания физического лица начать процесс, в суд имеют право обратиться с заявлением и кредиторы. Признание должника банкротом может быть произведено и после его смерти по заявлению наследников, уполномоченных органов или кредиторов.

Последствия для несостоятельного должника в 2017 году

Для упрощения процедуры банкротства физического лица Минэкономразвития РФ разработан законопроект о внесении изменений в положения действующего закона о несостоятельности граждан (о банкротстве) и свода законов об админнарушениях. Этот документ размещен на портале проектов нормативных правовых актов и будет в ближайшее время рассмотрен.

Значимым отличием предложенной версии от действующей является необязательность назначения финансового управляющего, а также проведение процедуры в более сжатые во времени сроки. Такие условия «списания» долгов для неплатежеспособных являются более приемлемыми, возможностью смогли бы воспользоваться и должники микрозаймов.

В конце 2016 года Министерство юстиции предложило законопроект, позволяющий продажу за долги элитного жилья, которое является единственным для семьи должника. Такие последствия будут возможны в случае, если норма площади на одного проживающего в доме в разы превышает допустимую. Документ подлежит рассмотрению и введению в действие в 2017 году.

Исход признания физического лица банкротом

Признание физического лица банкротом повлечет наступление последствий, предусмотренных законодательными нормами. Значимым последствием является то, что физическое лицо-банкрот будет ограничено в праве распоряжения собственным имуществом.

Итоги получения статуса «банкрот» существенно изменяют положение должника в следующих аспектах:

Итоги получения статуса «банкрот» существенно изменяют положение должника в следующих юридических аспектах:

  • лишение возможности реализации материальных ценностей и имущества самостоятельно должником. Продажа имущества, находящегося под арестом, производится конкурсным управляющим;
  • наступление запрета на руководство предприятием на период до трех лет;
  • будет проблематично оформлять займы в дальнейшем, банки неохотно идут на такой шаг;
  • запрещение инициирования повторной процедуры банкротства в течение пяти лет.

Кроме того, переписание своего имущества на родственников не берется до внимания, если это действие произошло менее, чем за год до наступления банкротства.

Отрицательные стороны наличия статуса «банкрот» скажутся для физического лица следующими финансовыми последствиями:

  • будет наложен арест на собственные денежные накопления должника, размещенные в банках;
  • движимое и недвижимое имущество, которое не представляет собой единственное жилье гражданина, может быть продано для расчета с кредиторами. Список имущества не включает деньги в сумме прожиточного минимума, продукты, топливо, скот, семенной материал, корма, имущество для домашнего обихода и профессиональной деятельности;
  • появляются большие расходы на оплату ведения процедуры в суде, выплата сумм конкурсному управляющему, финансирование публикаций в средствах массовой информации;
  • невозможно приобретать или реализовывать любое имущество стоимостью более 50 тысяч рублей.

Кроме этого, на протяжении нескольких месяцев длительности процесса гражданин не может выезжать за пределы страны. Законом предусмотрена такая норма, но, одновременно, суд не обязан этого делать. Запрет налагается на гражданина исключительно по инициативе кредиторов. После завершения процесса запрет на выезд за пределы РФ не действует на гражданина-банкрота.

Имеющиеся положительные стороны банкротства заключаются в следующих возможностях:

  • самое важное – состоится списание имеющегося долга по лояльному графику;
  • коллекторы не смогут предъявлять свои требования после признания неплатежеспособности;
  • приобретается фиксированное значение для всех долгов.
  • приостанавливаются все выплаты (за исключением алиментов, компенсаций за причинение ущерба здоровью);
  • банкротство одного из членов семьи не распространяется на его родственников.

В отношении банкрота, признанного таковым в суде, должно быть приостановлено применение штрафных санкций, неустоек, пеней по всем его обязательствам.

Какие долговые обязательства сохраняются после процедуры несостоятельности?

Для должника, прошедшего всю процедуру признания его банкротом, в последствии остаются денежные обязательства, от которых избавиться нельзя. К ним относятся:

  1. Взыскание алиментов.
  2. Компенсационные выплаты за нанесение морального ущерба.
  3. Взыскание денежных сумм за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу.
  4. Выплата зарплаты или выходного пособия – если должник является работодателем.
  5. Уплата налогов, коммунальных платежей и других стандартных недоимок.

Если гражданин в ходе процедуры признания банкротом будет уличен в мошенничестве (лжесвидетельствовании, фиктивном банкротстве, получении займа по подложным документам и др.) освобождения от долгов он лишается полностью.

Последствия для родственников

Отрицательные последствия банкротства физического лица являются существенными только для супругов – мужей и жен несостоятельного заемщика. Для остальных родственников банкротство близкого человека не вызовет ощутимых проблем, если только они не были поручителями по банковскому кредиту.

Совместно приобретенное за период брака имущество супругов делится по общепринятому положению, т. е. из всего имущества выделяется доля должника и второго супруга – мужа или жены. Впоследствии именно на выделенную часть и обращается взыскание, но второму супругу положена только денежная компенсация части реализованного имущества.

Как физическом лицу объявить себя банкротом

Объявить себя банкротом физическое лицо может с конца декабря 2014 года. Именно тогда был подписан новый федеральный закон.

О том что физ. лицо может объявить себя банкротом самостоятельно известно уже достаточно давно, но сам механизм процедуры стал известен только сейчас. Давайте разберемся в нем более подробно

С какой даты стало возможным объявить себя банкротом?

Разговоры о принятии такого закона ходили давно. Последний десяток лет закон разрабатывался, уточнялся. Он имел большое преимущество – люди, который попали в тяжелую материальную ситуацию могли рассчитться с долгами очень большого размера. Но с другой стороны это могло привести к халатному отношению и возможности списать все проблемы на банкротство. И вот, в конце 2014 года закон был принят.

Какие положения закона регулируют процедуру признания банкротом физического лица?

Как альтернатива решения суд может назначить реструктуризацию долга, разделение его на определенное количество платежей, которое устроит обоих, либо оформление мирового договора между должником и кредитором.

Если же в силу обстоятельств вы решили огласить себя банкротом сами, то, во-первых, нужно определится с местом, куда вы подадите заявление. Согласно принятому закону, подобными делами занимается суд общей юрисдикции, но только если вы не являетесь ИП. Если же неплатежеспособный гражданин занимается предпринимательством, то с заявлением нужно обратиться в арбитражный суд.

По закону банкротство физического лица означает невозможность возвращения им долгов, по каким либо причинам. После признания банкротом кредиторы и заемщики должны прекратить преследования гражданина с требованием возвращения денежных средств после принятия судом мер для максимального возможного удовлетворения их требований.

С чего следует начинать процедуру объявления себя банкротом?

Итак, как было сказано, вас могут объявить банкротом только после подачи заявления. Так же есть возможность признать банкротом умершего человека. В таком случае прийти с заявлением в суд могут не только кредиторы, но и родственники умершего.

Новый закон регулирует очередность действий суда и всех участников процесса.

Процедура признания банкротства физического лица имеет такой порядок:

  1. Оценка платежеспособности должника. Судом проводится расследование, с целью определить, есть ли у должника какое либо имущество, которое можно продать с целью частичного или полного возмещения долга. Либо есть ли доход, который можно пустить на закрытия долга.
  2. Одновременно с расследованием принимаются меры по сохранности собственности должника. Для этого определяется управляющий на время.
  3. О принятии решения о банкротстве уведомляются все заемщики, которые могут выдвинуть должнику собственные требования в течении двух календарных месяцев.

Стадии банкротства

Существует 5 стадий банкротства:

  1. Наблюдение. На этом этапе наблюдения происходит с целью сберечь целостность собственности должника. Так же присходит оценка его материального состояния, составляется список кредиторов и выдвинутых требований, проводится собрание. Этап наблюдения может длиться не более чем 7 месяцев. За этот период арбитражный наблюдающий, который определяется судом, должен опубликовать полученный сведения в газете «Коммерсантъ» и на странице Единого Федерального Реестра Сведений о Банкротстве.
  2. Финансовое оздоровление проводится после определенного решения собрания заемщиков арбитражным судом. На этом этапе должник должен согласно графику начать расплачиваться с кредиторами, возвращая им оговоренную на собрании сумму денег. В это же время проходит финансовое оздоровление предприятия. В это время действия должника ограничены и четко регулируются административным управляющим.
  3. Внешнее управление. Еще на предыдущей стадии все руководство компании или организации устраняется, а полномочия передаются внешнему управляющему, который пытается всячески восстановить нормальную финансовую деятельность и оздоровить предприятие должника. Этот этап не может длиться дольше, чем 18 месяцев, и суммарно вместе с финансовым оздоровлением не больше 2-х лет.
  4. Конкурсное производство открывается исключительно в том случае, если невозможно восстановить платежеспособность должника, и если все предыдущие действия не дали результата. Именно с началом этого этапа должник признается банкротом официально. Главная цель этого этапа – распродать собственное имущество должника, и получить максимальную прибыль, за счет которой погасить часть задолженности. Конкурсное производство длиться до полугода, но в некоторых случаях продлевается еще на 6 мес.
  5. Последняя стадия – заключение мирового соглашения, которое стороны могут заключить на любом этапе проведения процедуры банкротства. Если заключается мировая, то производство по делу останавливается, а прежние обязательства нивелируются в его пользу. При расторжении мировой кредиторы имеют право обратится в суд с требованиями, которые не превышают оговоренные в предыдущем документе.

Как выглядит сама процедура банкротства?

Процедура признания банкротства физического лица – дело сложное и продолжительная. Давайте рассмотрим ее поэтапно:

Этап 1. Условия

Первое что вам нужно сделать – выполнить все необходимые для признания банкротом правила:

  1. Быть гражданином РФ. К сожаления, для граждан другой страны эта процедура пока недоступна, даже если вы прожили на территории нашей страны более десятка лет.
  2. Сумма долга должна составлять не менее пол миллиона рублей. Будьте предельно внимательны при составлении перечня кредиторов. Совет: вписывайте даже тех, кому должны денег лично. Помните, нужны документальные подтверждения, что действительно брали взаймы.
  3. Просрочка по проведению платежей должна быть более 3-х месяцев. Это свидетельствует о том, что вы неплатежеспособны уже четверть года.
  4. Нужно указать обстоятельства, которые препятствуют погашению задолженности. К этому пункту относятся травмы, из-за которых вы не можете больше работать, сокращение вас с работы из-за кризиса или валютная ипотека, которую стало невозможно выплачивать из-за резкого скачка валюты.

Помните, если вы решились на процедуру банкротства, то все ваше имущество, скорее всего, будет продано. Не п ытайтесь скрыть что-то от суда. В противном случае, возможно, вас признают фиктивным банкротом, а за это светит серьезное наказание.

Указывайте так же меру своей занятости. Вы должны показать суду что всячески пытаетесь погасить долг самостоятельно, но не можете этого сделать. Важно: если вы не можете делать выплаты из-за увольнения с работы предоставьте справку с биржи труда.

Система признания банкротом весьма спорна и опасна. С одной стороны вы можете избавится от тяжелого бремени давления кредиторов, но с другой стороны лишитесь собственных накопления, имущества и жилья.

Этап 2. Сбор документов

На этом этапе нужно собрать пакет документов, который потребуется для суда.

В суде вам нужно будет доказать собственную несостоятельность и наличие большой суммы долга, поэтому лучше подготовить все заранее.

При подаче пакета документов обе квитанции должны быть приложены. Кроме этого в пакет документов должны входить:

  1. Личные документы;
  2. Справка о финансовом положении за 3 года;
  3. Справка об имуществе и денежных накоплениях;
  4. Сведения о кредиторах, их количестве и суммах долга;
  5. Документы,подтвердающие особые обстоятельства банкротства.

Этап 3. Заявление в суд.

В нем обязательно нужно указать причину банкротства, дать полный перечень заемщиков и сумму задолженности каждому отдельно, посчитайте итоговую сумму долга, укажите судебные дела, которые ведутся в отношении вас в настоящее время. Во второй части заявления подробно укажите собственное имущество и все ваши банковские счета, укажите, в какой именно суд вы подаете заявления и не забудьте про СРО, из которого и будет выбран ваш финансовый управляющий.

Этап 4. Подача заявления в суд.

Сама подача заявления. Сейчас можно сделать это тремя способами: по почте, онлайн и лично. Какой из них выбрать – решайте сами.

Можно ли признать физ. лицо банкротом без его на то желания?

Да, такое возможно. В этом случае заявление подает кредитор или группа кредиторов, которая не может получить выплаты уже более 3-х месяцев. Процедура подачи заявления такая же, как и при подаче самим физическим лицом.

Процедура банкротства на видео

Инструкция по признанию самого себя банкротом — в удобном формате.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как признать физическое лицо банкротом

Новая юридическая процедура на территории России о признании банкротства на основании закона «О несостоятельности», который рассматривался около 10 лет, начала действовать с октября 2015 года. Еще не существует большого опыта судебной практики, как признать физическое лицо банкротом. Юристы пытаются информировать население о процедуре и возможных последствиях, об особенностях, когда признание банкротом физического лица подтверждено судом. Предлагаем ознакомительную информацию об основных положениях законопроекта.

Положение нового закона о банкротстве физических лиц

Многих до сих пор интересует интригующий вопрос: принят ли закон о банкротстве физических лиц в новой редакции? Да, закон вступил в силу:

  • Рассматриваться дела по вопросам, может ли физическое лицо объявить себя банкротом, будут Арбитражными судами.
  • Воспользоваться новым законом вправе только граждане Российской Федерации по месту своей прописки или временной регистрации.
  • Начать процедуру, чтобы узаконить банкротство может любой гражданин, имеющий долги суммарно более 500 000 рублей, у которого нет возможности их погасить в срок, превышающий 3 месяца.

Как объявить себя банкротом

Учитывая тяжелое экономическое положение в стране, все больше становится людей, не способных рассчитаться с долгами перед кредиторами. Информация, как физическому лицу объявить себя банкротом через признание статуса судом, окажется полезной всем тем, кто попал в затруднительную жизненную ситуацию, связанную с деньгами, кредитами и не в состоянии платить банкам, другим организациям-кредиторам.

Перед тем как принять правильное решение о начале процедуры, узнайте:

  • как нужно написать, подать заявление в территориальный Арбитражный суд;
  • где проживает должник;
  • какие документы необходимо к нему приложить.

Федеральный закон о признании физического лица банкротом и его неплатежеспособности № 476-ФЗ (29.12.2014) предполагает на начальном этапе сбор документации. Она должна подтверждать несостоятельность, что имеющиеся кредиты не могли быть оплачены в течение более трех месяцев в связи с низкими доходами гражданина. Эти документы в обязательном порядке прикрепляются к подаваемому заявлению.

Само заявление, образец текста которого не сложно найти на информационных досках судов или в интернете на юридических и правовых сайтах, должно содержать следующую подробную стандартную информацию:

  1. Фамилию, имя, отчество должника с указанием адреса проживания, контактного телефона и электронного адреса для быстрой связи.
  2. Данные по кредитору с указанием полного названия, как указано в документах, точного юридического адреса и контактных телефонов.
  3. Данные Арбитражного суда, куда подается исковое заявление и полным названием и адресом.
  4. Указывается номер кредитного договора, дата составления, условия и ежемесячный график погашения долга.
  5. Точная сумма задолженности на момент, когда подавалось заявление и срок просрочки по платежам.
  6. Документы, подтверждающие доходы, которые после выплаты кредита составляют количество меньше, чем прожиточный минимум. Справка 2- НДФЛ обязательна.

Основные этапы процедуры банкротства физического лица

Обращение в суд может исходить как от неплатежеспособного гражданина, так и от лиц, представляющих интересы кредиторов. Рассмотрев и признав обоснованность данной просьбы о банкротстве, судья запускает делопроизводство. Решение Арбитражный территориальный суд должен вынести не более как через 7 месяцев, когда было подано заявление. Разделяют три основных этапа до того момента, как удается признать физическое лицо банкротом:

  1. Сбор документов, правильное оформление заявления и передача его в суд на рассмотрение.
  2. При тщательном рассмотрении документов судебными представителями, передача дела в суд в связи с тем, что заявление обосновано. Открывается процедура банкротства, при котором физическое лицо должно выглядеть добропорядочным гражданином, попавшим в сложную неплатежеспособную ситуацию.
  3. Судебные процедуры и слушания по делу, как признать конкретное физическое лицо банкротом.

Риски и последствия

Желая ввести в заблуждение суд, некоторые люди могут умышленно создавать ситуации, приводимые к банкротству, либо подать неверные сведения. При выявлении истины за преднамеренное банкротство налагается административный штраф размером от 1000 до 3000 рублей по ст. 14.12 КоАП РФ, в более злостных случаях до шести лет за решеткой. Невзирая на маленький размер взыскания, последствия штрафа грозят тем, что данный член общества уже не имеет права подавать документы на реструктуризацию долгов.

Когда человека признают банкротом, его движимое и недвижимое имущество продается с торгов (за исключением жизненно необходимых вещей). После принятия новой редакции закона, люди, закредитованные до последнего рубежа, смогут иметь гарантии, что у них не отберут жилье, предметы домашнего обихода, награды, деньги суммой до 25 тысяч рублей.

За человеком статус банкрота держится пять лет. Строгий запрет открывать новые расчетные банковские счета, получать дивиденды, проведение финансовых сделок, на возможность занимать должностные посты в организациях, контролируется специальными службами. На весь срок пять лет автоматически запрещен выезд за пределы государства по любым причинам.

Видео о признании банкротом физлиц перед банком

Актуальное видео, рассказывающее о новостях накануне начала активизации закона о возможности признания простых граждан банкротами под новой редакцией. Рассмотрение ситуации с двух сторон – возможных последствий признания банкротства и решение временной приостановки по выплате кредитов, дает полное представление, что может ожидать человека, который решился подать заявление о назначении его банкротом решением суда.

Последствия банкротства физических лиц: что ожидает банкрота и его родственников?

Фото: Bethany Legg

Некоторые последствия признания банкротства физических лиц держатся в секрете – например, последствия, которые коснутся родственников. Если ограничения, которые коснутся непосредственно самого банкрота, содержатся в законодательстве, то последствия для родственников нигде не прописаны! Какими они бывают? В этой статье мы расскажем все о том, что ждет граждан во время банкротства, и после его признания!

С 1 октября 2015 года граждане получили возможность в законном порядке навсегда забыть о тяжелом долговом бремени. Для осуществления такой процедуры предусмотрен отдельный порядок, который изложен в законе о банкротстве. И, как показывает судебная практика, в действительности последствий при банкротстве гораздо больше, чем это описывается в законодательстве. Давайте разберемся во всем по порядку.

Последствия банкротства физических лиц

Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц? Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами! После всех судебных слушаний банки больше не вправе вам предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры.

К другим юридическим последствиям процедуры необходимо отнести следующее:

  • человек, по отношению к которому осуществлялось банкротство, не сможет снова пройти процедуру в течение 5-тилетнего срока после окончания реализации имущества и в течение 8-ми лет после окончания реструктуризации долгов;
  • банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении 3-х лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором, числиться в совете директоров организации;
  • в течение 5-ти лет вы не сможете открыть ИП;
  • банкрот не сможет скрывать факт пройденного банкротства, и брать на себя новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
  • ваша кредитная история будет испорчена.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Скрытые последствия

В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверки вашего состояния. Фактически должник проверяется на:

  • фиктивность банкротства. Такое обвинение может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.

Пример: вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это доказать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий производит все необходимые проверки и выясняет такие обстоятельства.

  • Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
    • обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
    • произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
  • Преднамеренное банкротство. Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент – финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.

    Пример. Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

    Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за должником.

    Существуют ли долги, которые нельзя списать?

    Многие СМИ подают ложную информацию о том, что в результате процедуры спишутся абсолютно все долги. Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

    • алименты, предназначенные для содержания супруга или детей.

  • компенсация за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни потерпевшего.

  • невыплаченные выходные пособия для сотрудников и заработные платы.

    Пример: вы имели статус ИП, в результате банкротства вы не смогли рассчитаться со своими работниками до конца. После банкротства этот долг все равно останется за вами.

    Последствия банкротства для должника

    Последствия для должников разделяются на 2 группы:

    • те, которые наступают и продолжаются только в ходе банкротства;
    • те, которые наступают после банкротства;

    Давайте рассмотрим последствия, которые наступают в период признания банкротства.

    Негативные последствия банкротства

    Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, для банкрота наступает ряд правовых последствий:

    • невозможность подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
    • ограничение на выезд за границу (если судом будет принято такое решение);
    • невозможность использовать имущество в качестве залога;
    • любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
    • счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
    • операции по приобретению имущества на единовременную сумму больше 30 000 рулей в рамках реструктуризации долгов проводятся заемщиком только с ведома управляющего, в рамках реализации – исключительно управляющим;
    • невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
    • нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

    Положительные последствия признания несостоятельности

    Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

    • сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов обеих сторон;
    • любые претензионные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
    • по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;
    • сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.

    Какие последствия банкротства предусматриваются для родственников физлиц?

    Процесс банкротства гражданина, так или иначе, будет иметь отношение и к его близким родственникам. Давайте рассмотрим, в чем заключается риск.

    Муж или жена должника

    1. Процедура реструктуризации долгов.

    В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей только, если гражданин располагает стабильным доходом.

  • Процедура реализации имущества.

    Поскольку, согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве физических лиц», при введении реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.

    Это происходит следующим образом:

    • изъятие совместно нажитого имущества.

    Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику. Муж/жена банкрота получает оставшиеся деньги после продажи, однако в действительности денежных средств на это часто не хватает.

  • оспаривание сделок, касающихся совместного имущества.

    Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает здоровые подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит.

    Несмотря на то, что недвижимость была нажитая в браке, в первую очередь после продажи недвижимости погашаются требования кредиторов. Далее, если останутся средства, они выплачиваются второму супругу.

    Другие родственники

    Интересы других родственников могут быть затронуты только в таких ситуациях:

    1. Проблема долевой собственности.

    Например, должник имеет дом, который наполовину принадлежит его сестре. В случае реализации имущества дом будет наполовину продан новому владельцу.

  • Материальные сделки с родственниками.

    Например, за год до банкротства должник заключил сделку о продаже автомобиля своему брату. В случае, если сделка будет оспорена управляющим, авто изымается и продается для удовлетворения требований кредиторов.

    Последствия банкротства довольно серьезные, но не пугающие. В большинстве своем они предполагают только временные ограничения, но при этом вы получаете списание кредитов и других безнадежных долгов. В 2017 году – это единственная законная возможность закрыть плохую кредитную историю и начать все с нуля.

    Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

    В статье использовались материалы с сайтов: http://znaybiz.ru/help/bankrotstvo-fizicheskogo-lica.html, http://bankrotstvoved.ru/fizicheskie-litsa/posledstviya-nesostoyatelnosti, http://votbankrot.ru/fizicheskie-lica/bankrotstvo-procedura/kak-obyavit-sebya-bankrotom.html, http://sovets.net/4415-kak-priznat-fizicheskoe-litso-bankrotom.html, http://xn—-7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/posledstviya-bankrotstva-fizicheskih-lic/,

    »

  • Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector