Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке и других банках? Условия

Получение кредита в российских банках под материнский капитал – это реальность.

При этом они охотно кредитуют на приобретение готового или строящегося жилья.

Существуют различные программы для приобретения земельного участка под застройку.

Большая часть кредиторов работают с материнским капиталом, однако необходимо знать ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года, чтобы быть уверенным в законности использования средств материнского капитала.

Если вам лень читать много юридической информации, вы можете прочитать данную статью. Здесь будет подробно описано понятным языком, как можно использовать материнский капитал, когда и какой банк дает кредит под материнский капитал.

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке? Условия получения такого кредита. Также вы узнаете о порядке и сроках подачи документов в ПФР для перечисления денег продавцу или кредитору.

Оглавление

Можно ли получить кредит в банке под материнский капитал?

Единственный закон, который регулирует возможность получения денежных средств от кредитора под материнский капитал является ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года.

Последнюю его редакцию можно прочитать на многих официальных источниках.

Основными из них являются государственные органы и такие программы, как Консультант Плюс. Однако можно увидеть данный закон и на просторах интернета на специализированных сайтах.

На основании него есть возможность получить ссуду с расчетом на средства материнского капитала только в том случае, если он идет на улучшение жилищных условий.

Этот возраст дает расширенные возможности на распоряжение деньгами. До этого срока деньги можно потратить только на погашение ипотечного займа.

Если на момент получения кредита второму ребенку уже есть три года, то можно кредитоваться и использовать материнский капитал для первоначального взноса.

Однако в этом случае будет сложно найти продавца, так как сделка будет происходить три месяца или более.

Дело в том, что для подачи заявки на распоряжение средствами маткапитала требуется 30 дней.

При получении положительного решения ПФР требует еще 30 дней для перечисления денег на счет продавца.

Когда продавец получит деньги, вы сможете обращаться в банк для получения займа.

Если же вы планируете погасить бюджетными деньгами часть основного долга, то вы можете сделать это в любое время до достижения вторым ребенком 21 года.

Кредит под материнский капитал в ВТБ 24

ВТБ 24 является крупным банком. Он входит в ТОП-10 крупнейших российских банков.

В силу того, что он имеет большую долю государственных денег, он поддерживает почти все государственные программы.

Не исключение является выдача займов под материнский капитал. Здесь клиенты могут получить деньги на:

  1. Приобретение новостройки или квартиры в строящемся доме.
  2. Приобретение земельного участка для строительства загородного дома.
  3. Приобретение квартиры или загородного дома на вторичном рынке жилья.

К заемщику предъявляются следующие условия:

  1. Возрастной цент от 21 года до 65 лет.
  2. Наличие паспорта российского образца с отметкой о прописке.
  3. Наличие справки о доходах.
  4. Наличие документов на кредитуемый объект.

Стоит отметить, что клиент может также воспользоваться дополнительными государственными субсидиями при получении данного займа для снижения процентной ставки или для получения дополнительных денег на погашение займа.

Получив одобрение, можно идти в банк для оформления кредита на льготных условиях.

Если приобретается земельный участок для строительства на н6ем индивидуального дома, необходимо получить разрешение на строительство перед получением займа.

Также могут потребоваться утвержденная смета и план будущего дома. В каждом отдельном случае список документов может быть расширен.

Условия кредитных программ схожие, отличие только в их применении и процентной ставке. Так, в ВТБ 24 можно получить ипотечный кредит на следующих условиях:

  1. Процентная ставка от 11,4% годовых.
  2. Максимальная сумма 3 миллиона рублей (8 миллионов рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга).
  3. Требование страхования заемщика на весь срок кредитования.
  4. Возможность привлечения до 4 поручителей, чей доход будет учитываться при выдаче займа. Супруг или супруга являются созаемщиком по умолчанию.

Интересно, что при получении займа на строительства индивидуального жилого дома, можно получить компенсацию от государства. Поэтому важно сохранять все чеки, накладные и другие платежные документы.

Сумма компенсации может доходить до 100%.

Еще можно получить субсидию на строительство жилого дома в размере 150 тысяч рублей.

Займы в ВТБ 24 предоставляются на общих условиях. Платежи аннуитетные.

При совершении частичного или полного досрочного гашения срок кредитования не уменьшается, зато сумма планового платежа становится меньше.

Комиссии за выдачу займа и досрочное погашение отсутствуют.

Материнский капитал может использоваться в качестве первоначального взноса (если ребенку есть 3 года) или для погашения основного долга.

Для этого в ПФР надо будет предоставить следующие документы:

  • паспорт и СНИЛС;
  • свидетельства о рождении детей и о регистрации брака (если есть);
  • договор купли-продажи;
  • кредитный договор.

Важно иметь копии и оригиналы данных документов.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке. Условия получения кредита

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке? Сбербанк охотно кредитует население, если заемщик планирует использовать государственные деньги.

У него такие же программы, как в ВТБ 24, но условия оформления немного отличаются.

Более того, процентные ставки в Сбербанке немного выше, чем в ВТБ 24, а процент одобрения меньше, так как проверка заемщика более серьезная.

Стоит отметить, что в этом банке отлично налажено взаимодействие с государственными структурами, поэтому процесс перечисления денег будет максимально коротким.

В Сбербанке можно получить ссуду на следующих условиях:

  1. Процентная ставка от 11,5% годовых.
  2. Страхование жизни и здоровья заемщика обязательны.
  3. Страхование объекта недвижимости опционально, но при отказе процентная ставка возрастает.
  4. Минимальная сумма 300 тысяч рублей, а максимальная 8 миллионов рублей.
  5. Возможность привлечения до 4 поручителей. Созаемиком автоматически становится супруг или супруга титульного заемщика.
  6. На весь срок действия кредитного договора на кредитуемый объект налагается обременение. В случае невыполнения кредитных обязательств он может быть отчужден в пользу банка.

Существует ряд требований к заемщику. Он должен их удовлетворять и предоставить для оформления ипотеки следующие документы:

  • паспорт РФ, согласно которому возраст заемщика не менее 21 года и не более 65 лет;
  • наличие прописки на территории региона, где выдается кредит;
  • предоставление справки о доходах за последние 6 месяцев;
  • справки от всех созаемщиков и поручителей;
  • второй документ, подтверждающий личность;
  • договор купли-продажи;
  • разрешение вести строительство индивидуального дома на приобретенной земле (если кредит выдается по программе, которая предусматривает возведение индивидуального жилого объекта недвижимости);
  • расписка продавца или фискальный чек, свидетельствующие о получения ими первоначального взноса.

Стоит отметить, что застройщики, которые при строительстве используют денежные средства Сбербанка, предоставляют льготные условия покупки для клиентов, которые получают ипотеку в этом же банке. Более того, сам банк предоставляет сниженную ставку таким клиентам.

Платежи аннуитетные или дифференцированные на выбор клиента. Комиссии за выдачу и досрочное гашение отсутствуют.

Кредит под материнский капитал в Россельхозбанке

Росслельхозбанк предоставляет целую линейку ипотечных продуктов для своих клиентов на выгодных условиях.

Процентная ставка гораздо ниже, чем в описанных выше банках, однако большим недостатком является неудобство погашения кредита.

Из-за небольшого количества отделений и банкоматов многие вынуждены производить оплату через сторонние организации, оплачивая их комиссию.

Условия предоставления займа такие же, как и в Сбербанке, но требования к заемщику не такие строгие.

Так, ему необходимо предъявить такие же документы для получения минимальной процентной ставки, которая составляет 10,5% годовых.

Но можно обойтись только паспортом и вторым документом, удостоверяющим личность. Тогда стоимость кредита будет на 2% выше.

Можно отказаться от страховки, что также повышает стоимость содержания зможносзайма.

Какие еще банки выдают ипотеку под мат капитал?

На самом деле список таких банков очень большой. Можнозайти на портал Banki.ru и увидеть полный список банков. Однако стоит указать наиболее надежные финансово-кредитные организации, которые кредитуют население под материнский капитал. К ним можно отнести:

  • Газпромбанк.
  • МДМ Банк.
  • Альфа Банк.
  • Группа компаний «Открытие».
  • ОТП Банк.
  • Промсвязьбанк.
  • Райффайзенбанк.
  • Если вас интересуют другие банки, которые дают кредит под материнский капитал, вы можете уточнить по телефону горячей линии, какие условия выдачи ипотеки в них. Также можно зайти на официальный сайт банка для самостоятельного выбора подходящей программы.

    Разница в минимальном размере первоначального взноса (от 10 до 25%) и в процентной ставке. Однако разница стоимости кредита несущественна.

    Именно поэтому эксперты рекомендуют обращаться за кредитами, в том числе с использованием материнского капитала, в банки, которые входят в ТОП-10 самых крупных финансово-кредитных организаций России.

    Полезное видео

    Как взять кредит в Сбербанке и ВТБ 24 с использованием материнского капитала, посмотрите на видео:

    Подводные камни

    Особых подводных камней при оформлении кредита под материнский капитал нет.

    Важно, чтобы сделка была законной и соответствовала ФЗ №256 от 29.12.2006г.

    Иначе она будет признана ничтожной и вас заставят вернуть деньги государству.

    Основным моментом является использование денег до достижения вторым ребенком трех лет. Это возможно только в случае погашения уже имеющегося ипотечного займа.
    Если вы берете ипотеку, когда ребенку нет трех лет, нужно использовать собственные деньги в качестве первоначального взноса.

    Если их нет, можно обратиться в агентство недвижимости.

    К тому же шансы на получения займа при подаче заявки через агентство значительно выше.

    Таким образом, если вы хотите получить ссуду в банке с использованием маткапитала, прочитайте данную статью и четко следуйте букве закона, чтобы избежать уголовного и административного наказания.

    Целевой займ под материнский капитал — предложения банков России, условия получения и требования к заемщикам

    После создания семьи супруги мечтают о собственной квартире, но часто их доходы не позволяют накопить на недвижимость. Рождение малыша увеличивает давление на семейный бюджет. Для поддержки молодых семей Правительством Российской Федерации разработаны программы, предусматривающие финансовую помощь. Можно значительно сократить расходы на кредитные средства, если взять в банке на покупку жилья целевой займ под материнский капитал.

    Что такое целевой займ под материнский капитал

    • улучшения жилищных условий;
    • оплаты образования детей;
    • формирования накопительной части пенсии матери.

    Для контроля за использованием денег предусмотрена выдача сертификата маткапитала. Получить его могут родители второго ребенка после обращения в ПФР с заявлением. Использовать материнский капитал можно по предусмотренному законодательством назначению. По этой причине предоставление займа возможно, но с условием целевого использования маткапитала – кредитные средства нужно направить на улучшение жилищных условий.

    Отличие займа от целевого кредита

    На практике финансовый смысл слова займ отличается от слова кредит. Особенности заимствования и его отличия от кредитования приведены в таблице:

    Кредитором могут выступать микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, частные лица

    Предметом кредитования выступают деньги

    Предметом заимствования являются деньги и вещи.

    Кредитный договор заключается только в письменной форме

    Способы заключения договора включают устную и письменную форму

    Договор вступает в силу в момент достижения соглашения (подписания)

    Договор считается заключенным при передаче денег или вещей

    Условия договора предусматривают срок погашения долга

    Срок возврата задолженности может быть определен, но в случае его отсутствия вернуть долг нужно в течение 30 дней после получения такого требования

    Предусмотрена обязательная выплата процентов за кредитные средства

    Плата за пользование заемными средствами может отсутствовать

    Сначала согласно законодательства получение целевого займа под материнский капитал возможно было в банках и в других кредитных учреждениях – МФО и кредитных кооперативах. С 2015 года право выдачи кредитных денег с использованием государственных сертификатов имеют только банки. Считается, что с этого времени получить можно уже не займ, а целевой кредит под материнский капитал. Такие изменения объясняются большим количеством злоупотреблений во внебанковских учреждениях, направлением средств на обналичивание, так как для них не предусмотрен строгий контроль отчетности.

    На что можно потратить займ под материнский капитал

    Распоряжение материнским капиталом возможно только с согласия Пенсионного фонда. При желании воспользоваться семейным сертификатом на ремонт жилья не следует рассчитывать на одобрение заявки от ПФР в этой ситуации, потому что брать займ под обеспечение материнским капиталом можно только на улучшение жилищных условий, которое предполагает:

    • покупку квартиры на первичном или вторичном рынке;
    • расширение, реконструкцию имеющейся жилплощади;
    • покупку готового или строительство жилья.

    Владельцам государственного сертификата необходимо учесть важные особенности целевого займа под материнский капитал:

    1. Законодательство предусматривает возможность оформления банковского договора кредитования не только на мать, но и на отца или усыновителя ребенка.
    2. Выдается родителям кредит под материнский капитал на покупку жилья при условии оформления доли ребенка в жилой недвижимости.
    3. Воспользоваться средствами маткапитала при оформлении целевого ипотечного кредитования можно до достижения ребенком 3 лет.

    Иногда кредитные средства на покупку жилья выдаются родителям – владельцам сертификата даже без оформления ипотеки. Это возможно, когда предусмотрена выдача денежных средств, равная размеру остатка маткапитала. Условие такого кредитования – целевое использование денег. В этом случае залог оформлять не нужно – служит обеспечением первоначальный взнос. Плюсом является то, что можно сократить свои расходы даже при повышенных процентах. При таком кредитовании, чтобы оформить займ, не нужно делать экспертную оценку приобретаемой недвижимости.

    Первоначальный взнос по ипотечному кредиту

    Согласно законодательству использовать маткапитал можно для полной или частичной оплаты первоначального взноса. Это выгодно заемщику. С помощью средств семейного сертификата можно увеличить размер первоначального взноса и оформить ипотеку с меньшей процентной ставкой. В этом случае важно, чтобы ПФР перечислил деньги на банковский счет вовремя.

    Погашение процентов и тела ипотеки

    Направлять маткапитал можно на сокращение задолженности по кредиту и уплату начисляемых ежемесячно процентов по нему. Использовать средства, чтобы погасить штрафы и пени, нельзя. Заемщик может использовать семейный сертификат для погашения ипотечных кредитов, которые были оформлены раньше, даже до рождения второго ребенка. В этом случае необходимо оформить долю всех членов семьи в кредитуемой собственности.

    На строительство дома

    Получить целевой жилищный займ под материнский капитал можно не только на покупку готового жилья, но и с целью приобретения квартиры при участии в долевом строительстве. ПФР может согласиться перевести деньги на строительство дома или его реконструкцию. Оформление документов в этом случае возможно только после достижения ребенком 3 лет, а сама процедура одобрения и перевода денег будет длиться дольше. Необходимо убедить ПФ, что средства будут использованы по назначению, а в построенном доме удобно будет жить детям.

    Можно ли получить деньги под материнский капитал наличными

    Государство контролирует использование семейного сертификата. Проследить за движением денег можно только в случае их перечисления. Не стоит надеяться на возможность обналичивания сертификатов – такие действия не являются законными. Решение о перечислении денежных средств принимает ПФР и сам занимается их переводом. Так государство старается уберечь владельцев сертификата от необдуманных трат финансов, предназначенных для их ребенка. Некоторые МФО в Москве предлагают обналичить средства маткапитала, но такие услуги являются незаконными.

    Займ под материнский капитал в Сбербанке

    Оформляют займ с целевым использованием маткапитала в Сбербанке. По условиям договора кредитования финансового учреждения направить средства можно на внесение полной суммы или части первоначального платежа. Взять целевой займ под материнский капитал молодые родители могут по двум программам:

    • Приобретение готового жилья – для покупки недвижимого имущества на вторичном рынке;
    • Приобретение строящегося жилья – для покупки жилья у застройщика.

    Требования к заемщику

    Ипотечные займы с целевым использованием маткапитала Сбербанк предоставляет трудоустроенным, платежеспособным лицам. Допускается возможность привлечения 3 созаемщиков, при этом второй супруг всегда выступает созаемщиком. Оформляются договоры займа:

    • гражданам РФ;
    • старше 21 года и моложе 75 лет;
    • при наличии стажа работы на последнем рабочем месте больше 6 месяцев и общего – не менее года.

    Условия кредитования

    Сбербанк даёт ипотечный займ при страховании жилья и передаче его в залог банку. При покупке квартиры у застройщика и оформлении ипотеки на 7 лет кредитование проводится с частичной компенсацией продавцом процентов по кредиту. Заемщик получает льготные 7,5%. Базовая процентная ставка уменьшается на 0,1% при электронной регистрации сделки и увеличивается на 1% при отказе от личной страховки, на 0,5% – для клиентов, которые не имеют счета в Сбербанке для выплат. Условия предоставления ипотечных займов с использованием маткапитала приведены в таблице:

    Покупка готового жилья

    Покупка квартиры у застройщика

    Размер первоначального взноса

    Срок кредитования (лет)

    Базовая процентная ставка

    Оформляется недвижимость на всех членов семьи

    Обязательное оформление квартиры на детей

    Ипотечный займ под материнский капитал в Россельхозбанке

    При оформлении ипотеки в Россельхозбанке направить маткапитал можно на погашение задолженности по кредиту. Перечисление средств необходимо совершить в течение 3 месяцев со дня подписания ипотечного договора. Плюсом для заемщиков является то, что владельцы сертификата получают возможность не вносить первоначальный взнос, если размер маткапитала превышает 10% стоимости приобретаемого готового жилья или 20% стоимости строящегося. Оформляется ипотека для покупки:

    • жилья на первичном рынке;
    • недвижимости на вторичном рынке.

    На каких условиях выдается кредит

    При выдаче займов комиссия не взимается, но необходимо оформление страховки и залога покупаемого жилья. На 0,25% снижается процентная ставка:

    • работникам бюджетной сферы;
    • зарплатным клиентам;
    • заемщикам с безупречной кредитной историей;
    • молодым семьям, у которых один из супругов моложе 35 лет.

    Условия выдачи займов в Россельхозбанке приведены в таблице:

    Жилье на первичном рынке

    Квартира в новостройке

    Срок кредитования (лет)

    Размер первоначального взноса

    Оформляется доля ребенка в недвижимости

    Оформляется доля ребенка в недвижимости

    Кто может получить жилищный займ

    Оформить ипотеку в Россельхозбанке могут трудоустроенные граждане или ведущие личное подсобное хозяйство при наличии записей в похозяйственной книге не менее 12 месяцев. Получить целевой займ могут:

    • граждане РФ;
    • в возрасте от 21 года до 65 лет;
    • при наличии стажа на текущем месте работы не менее 6 месяцев и общего – 1 год за последних 5 лет (не касается лиц, ведущих ЛПХ).

    Порядок оформления займа под материнский капитал

    Банки выдают кредиты платежеспособным гражданам. Получить целевой займ под материнский капитал могут лица с хорошей кредитной историей и высокой зарплатой. Необходимо, чтобы ежемесячные выплаты ипотеки не превышали 50% доходов заемщика. Увеличить шанс одобрения целевого кредита можно с помощью привлечения созаемщиков и предоставления справок об их доходах.

    Сократить свои расходы можно, если воспользоваться государственной программой кредитования молодых семей. Она предусматривает финансовую помощь для приобретения жилья супругам, каждый из которых моложе 35 лет. По таким программам дополнительно к использованию средств маткапитала можно получить денежные суммы из госбюджета для первоначального взноса, частичного погашения долга или для снижения процентов по ипотеке.

    Процедура оформления кредита с целевым использованием маткапитала является длительной и включает следующие этапы:

    1. Обращение в Пенсионный фонд с заявлением о намерениях использовать маткапитал. Только ПФ может дать согласие на перечисление денег под ипотеку.
    2. Выбор банка для оформления кредита и подача заявления.
    3. После получения одобрения целевого займа можно заняться поиском недвижимости.
    4. Предоставление документов в банк на приобретаемый объект недвижимости.
    5. Согласование с банком условий договора целевого займа.
    6. Внесение первоначального взноса, оформление сделки купли-продажи, страхование объекта недвижимости, подписание ипотечного договора и нотариальное заверение ипотеки.

    Какие документы необходимы

    На рассмотрение заявки в Пенсионный фонд необходимо предоставить документы:

    • государственный сертификат;
    • паспорт;
    • свидетельство о браке;
    • свидетельство о рождении ребенка.

    После одобрения заявки в ПФР и выборе банка для кредитования в финансовое учреждение подается заявление на предоставление ипотеки и пакет документов:

    • паспорт;
    • справка о доходах;
    • второй документ из представленного перечня, если нет подтверждения дохода.

    После утверждения целевой ссуды кредитополучатель предоставляет в банк такие документы:

    • по кредитуемому объекту недвижимости;
    • государственный сертификат;
    • справку из Пенсионного фонда об остатке средств маткапитала.

    Видео

    Кредит под маткапитал наличными

    Величина материнского капитала достаточно значительна, что наталкивает на мысль потратить часть денег на бытовые нужды. Стоит ли воспользоваться предложениями по обналичиванию семейного капитала? Как оформить кредит наличными за счет материнского капитала?

    Что это такое

    На день настоящий материнский капитал является самой ощутимой помощью от государства. Понижение рождаемости свидетельствует в первую очередь об отсутствии необходимых средств на воспитание ребенка. Именно это и обусловило создание программы помощи матерям.

    В соответствии с оной за рождение второго или последующего ребенка родителям выплачивается сумма, позволяющая несколько компенсировать расходы по содержанию малыша.

    Материнским или семейным капиталом именуется мера поддержки российских семей из государственного бюджета.

    Основанием является нарождение в семье или усыновление второго или следующего ребенка (если ранее получение помощи от государства не оформлялось) в период с 2007 и вплоть до 2018 года.

    Подать заявку в ПФР с просьбой о выдаче сертификата на материнский капитал разрешается в любое время после возникновения соответствующего права.

    Сертификат на получение материнского капитала действителен лишь при предъявлении надлежащего документа, подтверждающего личность. При потере или порче сертификата возможно получение дубликата.

    Сертификат становится недействительным:

    • по причине смерти его обладателя;
    • при лишении родительских прав на ребенка, рождение или усыновление какого послужило основанием для оформления капитала;
    • при свершении умышленного преступления, направленного против личности ребенка;
    • вследствие отмены усыновления;
    • после применения средств в полном объеме.

    Из особенностей семейного капитала нужно отметить следующие:

    • право на получение данной господдержки возникает лишь единожды;
    • ежегодно материнский капитал индексируется, но изменение суммы не требует замены сертификата;
    • налогом на доходы физических лиц материнский капитал не облагается;
    • получить средства по сертификату можно только в безналичной форме. Всякое обналичивание средств считается противозаконным. Обладатель сертификата, принявший участие в схеме обналичивания, признается виновным в нецелевом использовании государственных средств.

    Тем более что предложения о помощи в обналичивании материнского капитала встречаются довольно часто. Как воспользоваться государственными средствами и не нарушить закон?

    Про кредит наличными в банке Балтийский рассказывается по ссылке.

    Возможно ли взять кредит наличными под материнский капитал

    Расходовать семейный капитал допускается на такие цели как:

    1. Улучшение условий проживания:
      • оплата ипотеки либо иного займа, взятого для покупки жилья;
      • ремонтирование имеющегося жилища или его реконструкция для увеличения полезной площади;
      • компенсирование затрат на постройку жилища;
      • ремонтные работы или возведение жилья собственными усилиями;
      • участие в жилищно-строительном кооперативе либо долевом строительстве.
    2. Получение ребенком образования:
      • оплата за пребывание ребенка в детском дошкольном учреждении;
      • оплата за предоставленные услуги образовательной организации;
      • плата за проживание студента в общежитии при учебном учреждении.
    3. Здравоохранение:
      • оплата дорогостоящей операции, необходимой для сохранения жизни ребенка;
      • получение платной услуги в медицинском учреждении, требуемой для сохранения здоровья матери и (или) ребенка;
      • приобретение товаров и услуг, нужных для адаптации и интеграции в общество ребенка-инвалида.
    4. Пенсионные накопления матери.

    Воспользоваться семейным капиталом можно лишь после достижения ребенком, на которого получен сертификат, трехлетнего возраста. Израсходовать капитал раньше этого срока допустимо лишь в строго оговоренных случаях.

    Нельзя истратить материнский капитал на:

    • оформление депозита;
    • покупку автотранспорта;
    • погашение долга по потребительскому кредиту;
    • возмещение задолженности по коммунальным платежам.

    В целях неправомерной растраты родителями материнского капитала запрещается обналичивать сертификат. Получить наличные деньги можно только при самостоятельном строительстве дома.

    В этом случае половина сумму будет перечислена управлением ПФР на счет владельца сертификата, через полгода будет перечислен остаток предназначенной суммы. При этом получатель средств должен отчитаться об их целевом использовании.

    Но нужно учитывать и то, что получить наличные на строительство дома своими силами можно после того как ребенку исполнится полных три года. До этого времени можно оформить кредит на строительство и остаток суммы по нему позже выплатить из материнского капитала.

    Таким образом, получение кредита наличными под маткапитал возможно лишь в одном-единственном случае – когда дом строится своими силами. Все иные варианты обналичивания признаются незаконными. Но можно оформить кредит под материнский капитал на цели, разрешенные законом.

    В каких банках можно оформить

    Отнюдь не все банки предоставляют кредит под материнский капитал. Принять в качестве частичной оплаты государственные средства соглашаются исключительно крупные организации.

    Среди таковых можно отметить следующие:

    Материнский капитал: как взять займ в Сбербанке?

    Материнский капитал – это то, что так необходимо нынешним семьям с детьми. По закону, эти деньги можно потратить на усмотрение родителей, так за них можно купить жилье, или же оплатить в будущем обучение ребенка.

    Но, согласно статистике, данные средства чаще всего тратятся на покупку квартиры или дома, ведь это то, что необходимо детям в этот момент. Давайте поподробнее разберемся, можно ли взять займ в сбербанке под данные средства и какие будут условия данной сделки.

    Что такое кредит под материнский капитал?

    Если вы точно решили, что то, что вам необходимо в данный момент – это жилье, и вы хотите использовать деньги, которые государство вам выдало на ребенка, вы сможете сделать это двумя способами:

    • Внести первый взнос или же купить дом и оплатить строительные и ремонтные работы. Но здесь есть один очень существенный минус. Данная тема предполагает тот момент, что ваш ребенок должен достигнут трехлетнего возраста;
    • Уплата основной части кредита, или же его остатков. То есть, если кредит был оформлен вами ранее, и осталось погасить лишь его часть. По сравнению с предыдущим вариантом, этот не требует дожидаться трехлетия ребенка;

    Особое внимание хочется обратить на тот факт, что данные средства могут быть уплачены только в пользу повышения уровня жилищных условий.То есть, при попытке закрыть потребительский заем или какой-либо долг, вам будет отказано в данном действии.

    Потому, использовать деньги на ребенка для покупки жилья, можно только путем взятия кредита. Притом, чем меньше будет стоить жилье, тем больше сумму вы сможете отдать в банк на погашение этого самого кредита.

    В законе есть четко указанные требования по поводу того, как можно потрать материнский капитал, они предусматривают сразу несколько вариантов:

    • Повышения уровня жилья и его условий;
    • Отказ от них в пользу материнской пенсии;
    • Формирование денег до того момента, как дети пойдут на учебу;

    Кредит под материнский капитал в Сбербанке

    Итак, сбербанк предлагает вам для варианта, как можно использовать деньги на ребенка, как помощь по кредиту:

    • Уплата уже имеющегося кредита на жилье;
    • Внесения начальной суммы на открытие нового кредита;

    После того как вы решите, как именно вы хотите использовать ваши деньги, последуют следующие шаги:

    1. Банком будет определена ваша платежеспособность в том, чтобы оплатить последующие взносы по кредиту;
    2. После того как в Сбербанке будут данные о ваших доходах, к ним прибавится сумма материнского капитала. Полученная цифра и будет суммой кредита;
    3. До того, как пройдет полгода с момента предоставления вам кредита, вы должны пойти в Пенсионный фонд и написать там заявление о том, что деньги должны быть перенаправлены в банк для погашения займа.

    Но, учтите, что несмотря на то, что вам дается полгода, сделать это необходимо в ближайшие сроки, ведь с момента начисления и до момента внесения денег, на вашу сумму будут начисляться проценты. Так, в сбербанке, вы сможете взять кредит до 30 лет под 14%, если внесете первоначальный взнос в 10% от всей суммы.

    В законе прописаны четкие условия получения займа под материнский капитал:

    • Федеральный сертификат на получение денег – данная справка является одной из важнейших документов для того, чтобы вам могли выдать кредит. Выдается она в Пенсионном фонде, после того как вы напишите там заявление и предоставите им все документы о ребенке и родителях;
    • Семейный доход – для того чтобы получить кредит банку необходимы гарантии, что он будет выплачиваться в последующие года. Именно по этой причине, семья, желающая взять кредит под материнский капитал. Должна иметь соответствующий стабильный доход, который позволит оплатить заем в будущем;
    • Отсутствие собственного жилого помещения – материнский капитал направлен на улучшение жилищных условий, а потому, если родители обладают хорошей квартирой или домом, в оказании кредита под материнский капитал, им будет отказано. Исключением может стать помещение, которое непригодно для жилья или не отвечает всем условиям жизни детей;
    • Оформление на всех – после того как вы получите кредит и приобретете жилье, вам будет необходимо оформить документы таким образом, чтобы собственниками жилья были оба родителя, а также все их дети, в том числе и новорожденные.

    Какой кредит под материнский капитал в Сбербанке выбрать?

    У Сбербанка есть сразу несколько кредитных предложений, которыми может воспользоваться объект, в случае оформления кредита под материнский капитал.

    Итак, давайте рассмотрим каждый из случаев по отдельности.

    Покупка уже готового жилого помещения – преимуществами данного способа являются:

    • Минимальные проценты при очередном взносе за кредит;
    • Отсутствие комиссии по взносам;
    • Преимущества для постоянных клиентов банка, а также для тех, кто имеет зарплатную карточку в Сбербанке;
    • Отсутствие необходимости обязательного страхования жизни и имущества объекта;

    Несмотря на все плюсы, предложение имеет ряд условий:

    • Любая валюта для кредитования – евро, доллар, рубль;
    • Минимум для кредита 45 000, максимум – 18 000 000 рублей (цифра может быть переведена в любую другую валюту);
    • Срок – кредит можно взять на период до 30 лет;
    • Проценты по кредиту рассчитываются соответственно сумме займа, его срока, а также валюты в которой берется кредит;
    • Стабильный заработок хотя бы одного из членов семьи;
    • Погашения кредита происходит раз в месяц, но возможен вариант с досрочным погашение займа, при этом проценты за погашаемый период взиматься не будут;
    • В случае рождения ребенка, возможность отсрочить выплаты для того, чтобы через три года воспользоваться материнским капиталом;
    • Возможность засчитать материнский капитал, как первоначальный взнос по кредиту.

    Для того чтобы получить данный кредит, вам потребуются следующие документы:

    1. Заявление объекта о намерении взять кредит;
    2. Заявление поручителя – в некоторых случаях может быть заменен на залогодателя или же субзаемщика;
    3. Документы по поводу предмета залога – это может быть покупаемое помещение, или же любое другое жилое помещение;
    4. Документы, которые подтверждают финансовое состояние и денежную стабильность заемщика, а также поручителя или лица, который выступает вместо него;
    5. Документы по жилью, которое объект собирается приобрести;
    6. Справка о подтверждении наличия первого взноса по кредиту;
    7. Свидетельство о браке, если таковое имеется;
    8. Федеральный сертификат на получение материнского капитала;
    9. Свидетельство рождения ребенка.

    Покупка жилья, которое строится или требует ремонта

    Несмотря на то что цель у данного кредита отличается от предыдущей, их преимущества остаются одинаковыми.

    Из отличий в условии, хочется отметить невозможность продления кредите на три года, чтобы в последующем воспользоваться деньгами материнского капитала. Перечень документов остается неизменным.

    Строительство дома

    Преимущества остаются такими же, но немного меняются условия кредита, так выдавать заем вам будут по частям, а не сразу целую долю. Остальные условия и документы остаются неизменными.

    Единственная разница, которая отличает данные кредиты друг от друга является в списке необходимых документов и некоторых условий. Проценты, под который дается заем, у них одинаковые.

    К сожалению, сбербанком не предусмотрено погашение какого-либо другого кредита, или же взнос в пользу пенни или штрафа, так как это запрещено законом.

    Но, несмотря на все плохие моменты, именно материнский капитал помогает многим семьям в приобретении кредитов, а в последующем в улучшении жилищных условий.

    Процедура оформления кредита в Сбербанке под материнский капитал

    Если вы уже являетесь владельцем кредита и хотите его погасить через материнский капитал, вам понадобится выполнить следующие действия:

    1. Как только вы точно решите, что хотите использовать деньги на ребенка, как способ погашения кредита, идите в Пенсионный фонд.
      Ведь чем раньше вы обратитесь к ним, тем быстрее получите свои средства. Для того чтобы все прошло без проблем, вам понадобятся следующие документы:

    • Федеральный сертификат на получение средств материнского капитала;
    • Пенсионное свидетельство владельца данного документа;
    • Документ, который бы подтверждал тот факт, что родители и все дети живут в том доме или квартире, на которую бы взят заем;
    • Копия договора о кредите на покупку или ремонт жилья;
    • Справка из банка, которая бы четко информировала Пенсионный фонд обо всей сумме кредита, а также об оставшейся, еще невыплаченной части;
    • Договор купли-продажи, который бы представлял исчерпывающую информацию по поводу того, что данная семья является собственниками жилья, на который бы был оформлен кредит;
    • Письменное заявление о том, что супруг, а также все дети (особенно тот, на которого был предоставлен материнский капитал), будут оформлены в документах как совладельцы жилья;
    • Выписка из домовой книги с информацией о проживающих в квартире или доме;
    1. Как только все документы будут собраны, смело направляйтесь в Пенсионный фонд и пишите заявление, которое бы содержало ваше решение по поводу перевода денег в пользу кредита. После этого, они рассмотрят ваше ходатайство и дадут ответ в течение месяца. Если вы получите разрешение, ждите поступление на кредит сроком до 2 месяцев.

    Ипотечный калькулятор для расчета полной суммы и взносов

    В интернете предоставлены несколько вариантов калькулятора, который поможет вам просчитать взносы по кредиту, с учетом материнского капитала, для этого, вам будет необходимо указать следующие данные:

    • Стоимость приобретаемой вами недвижимости (квартира, дом, дача и т.д.);
    • Собственные средства, которыми вы обладаете;
    • Валюта, в которой вы хотите получить кредит;
    • Срок, за который вы хотите погасить заем;
    • Процент годовых, который начисляется вам на сумму;
    • Тип платежей, которыми вы будете погашать кредит – одинаковая сумма каждый месяц или же уменьшаемая цифра из месяца в месяц;
    • Дата первой выплаты по займу;

    После того как вы введете все данные, калькулятор выдаст вам сумму ипотеки, а также ежемесячные выплаты, которые вам будет необходимо делать до полного погашения суммы. Обратите внимание, что сумма будет в той валюте, которую вы указали ранее.

    Итак, мы выяснили, что заем в сбербанке под материнский капитал возможен, но нужно учитывать особенности такой ипотеки, а также проблемы, которые могут возникнуть с процентами, пока вы будете оформлять сертификат на получение материнского капитала.

    Однако, если вы всю жизнь мечтали об уютном домике, или хотя бы собственной квартире, для своей семьи, вам обязательно необходимо попробовать получить данный кредит.

    Кредит под маткапитал

    И снова здравствуйте, дорогие мои подписчики! Сегодня я хочу рассказать Вам, можно ли под материнский капитал взять кредит. Вы узнаете возможно ли это в принципе, а, также, мы обсудим все тонкости и нюансы этого процесса. Я сама имею такой сертификат и в следующем году, когда моим близнецам исполнится три года, хотела бы использовать его по назначению. Осталось дело за малым — выбрать вариант его использования.

    Что такое МСК?

    Для начала, давайте выясним, что такое МСК и каковы условия его получения.

    МСК или материнский семейный капитал – это государственная программа, специально разработанная для помощи семьям, у которых два и более ребенка. На данный момент, сумма выплат составляет 453 тысячи рублей.

    Назначение материнского капитала

    Не многие люди знают, как именно можно распоряжаться материнским капиталом. Далее, я расскажу Вам, где Вы сможете использовать эти денежные выплаты и какие нюансы Вам следует знать.

    №1 Приобретение жилья

    Часть средств, предоставленных как мат.капитал Вы можете истратить на покупку своего жилья (будь то дом или квартира).

    • чтоб жилье не было ветхим или аварийным и полностью соответствовало всем нормам и требованиям
    • территориально находилось в пределах Российской Федерации
    • на покупку земельных участков средства расходовать категорически запрещено
    • жилье оформляется на ВСЕХ членов семьи (отец, мать, дети)
    • решение о переводе средств может рассматриваться в течение 2-х месяцев

    Минусом в данном случае будет тот факт, что не все строительные компании и не все застройщики соглашаются работать с материнским капиталом.

    №2 Улучшение жилищных условий

    Свой материнский капитал вы вправе потратить на реконструкцию здания и улучшение жилищных условий. В этом случае можно воспользоваться услугами профессиональных подрядчиков, или же реконструировать/отстроить все своими силами (во втором случае для получения денежных средств или возмещения затрат задним числом необходимо сохранить все чеки).

    Денежные выплаты выдают в два этапа, с разницей в полгода. Главное, чтоб по истечении этого времени (6-ти месяцев), Вы успели возвести стены, заложить фундамент и крышу.

    Теперь, несколько слов о реконструкции. Это не «традиционный» ремонт помещения. Смена техники или сантехники, косметические улучшения и прочее к реконструкции не имеют никакого отношения. Речь идет об изменении технических характеристик жилья: замена несущей конструкции, увеличение этажности или метража, и прочие технические улучшения (превращение чердака в мансарду или подвала в еще один жилой этаж с комнатами и т.д.).

    К отрицательным сторонам в данной ситуации относится «бумажная волокита»: сложный процесс оформления документации.

    №3 Займы, кредиты и ипотеки

    В случае получения специальных разрешений, Вы сможете сделать первый (основной) взнос по кредиту. Но, опять-таки, потребительский кредит взять под мат. капитал не получится. Только для улучшения жилищных условий.

    В крупных банках вы сможете воспользоваться данными средствами для того, чтобы взять ипотечный кредит. Они позволят уменьшить сумму ежемесячного взноса, однако пользоваться МСК будет возможно лишь до достижения Вашим ребенком трехлетнего возраста.

    Для того, чтобы банк одобрил займ или ипотеку, Вы обязаны иметь стабильный постоянный доход, работу и чистую кредитную историю.

    Однако, не все банки выдают кредиты под маткапитал.

    №4 Оплата образования

    Образование и все, что с ним связано. Родители в праве использовать получаемые денежные средства для оплаты ВУЗа, секций, кружков, детских садов, студенческого общежития, музыкальных и художественных школ и прочего.

    В этом случае, правда, есть два основных условия:

    • Учебное заведение, которое вы хотите оплатить, должно находиться на территории России.
    • Пользоваться этой возможность можно лишь во временном промежутке от трех, до двадцати пяти лет.

    Минус заключается в том, что не все образовательные и обучающие учреждения работают с государственными активами.

    №5 Использование средств для пенсионных накоплений

    Вы в праве направить поток данных средств на пенсионное накопление матери. Довольно неплохой вариант, так как подобным образом возможно значительно увеличить процент дохода.

    Минусом в подобном случае будет риск потери средств (или какой – то их части) во время инфляции.

    Кредит под материнский капитал

    Как вы уже знаете, получить займ, кредит или взять ипотеку под маткапитал, к примеру, в Сбербанке, вполне реально. Если Вас интересует, где еще можно взять кредит, то в этом вопросе Вам, также, могут помочь Росбанк, Юнистримбанк и ВТБ 24.

    Сбербанк без проблем предоставляет своим клиентам целевые кредиты для улучшения условий жилья. Также, Вы можете получить кредит наличными на строительство, в том же Сбербанке, однако, это возможно лишь в случае, когда Вы занимаетесь строительством жилья самостоятельно, — возводя его своими силами.

    Еще один реальный вариант – это кредит под залог мат капитала. Однако, в этом случае необходимо будет собрать ряд документов, выполнить определенные требования и, скорей всего, Вам придется привлечь одного или нескольких поручителей.

    Итак, подведем итоги. Вы вполне можете использовать средства, получаемые в качестве материнского капитала для покупки, строительства или улучшения технических характеристик жилья, брать займы, ипотеки или кредиты (за исключением потребительского).

    Также, Вы можете использовать материнский капитал для погашения кредита или ипотеки, главное, собрать все необходимые сертификаты и прочую документацию.

    Не все банки, организации и прочие государственные учреждения готовы сотрудничать с этой программой. Поэтому, Вы ограничены в выборе школ, секций, банков и ВУЗов.

    Ну, вот и все, уважаемые читатели. Надеюсь, полученная информация была полезной. Пишите, оставляйте комментарии, задавайте вопросы. Подписывайтесь сами и рассказывайте о блоге своим друзьям.

    Всем чистой кредитной истории. До новых статей.

    В статье использовались материалы с сайтов: http://posobie.guru/rozhdenie-rebenka/mat-kapital/zajmy/v-bankah.html, http://sovets.net/14427-celevoj-zajm-pod-materinskij-kapital.html, http://finbox.ru/kredit-pod-materinskij-kapital-nalichnymi/, http://property911.ru/mat-kap/mat-kap-v-sberbanke.html, http://gemelos-feliz.ru/dokumenty-vyplaty/materinsky-kapital/kredit-pod-materinskiy-kapital/,

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector