КБМ (коэффициент бонус-малус) ОСАГО

Закон в п. «б» ч. 2 ст.9 Закона об ОСАГО и в Памятке Минфина для страхователей, определяет главные характеристики КБМ:

  • сведения о страховом случае, по которому произвели возмещение,
  • время совершения возмещения совпадает со сроком действия прошлого договора ОСАГО,
  • данные о выплате по страховке зафиксированы в АИС ОСАГО, которую курирует РСА.

При соблюдении все трех условий опыт водителя влияет на цену страхового полиса.

Оглавление

Где указывается в полисе

Законодательством не регламентировано фиксация КБМ в полисе ОСАГО. Типовая форма полиса, утвержденная Правительством, не содержит дополнительных полей для КБМ даже в разделе 3, где перечисляются лица, допущенные к вождению ТС.

Отсутствие КБМ в полисе вполне логично – иначе бы пришлось переписывать все коэффициенты, влияющие на расчет страховой премии. Некоторые страховые компании прописывают КБМ для всех водителей, ставя его в скобках после указания данных на лицо.

Первоначально заполняя заявление о заключении договора ОСАГО, страхователь вписывает все присвоенные в прошлые года коэффициенты в разделе 7. Этого достаточно для сверки с данными РСА.

Некоторые страховые компании все же предпочитают принцип гласности КБМ. И вписывают его либо напротив каждого водителя в раздел 3 полиса, либо в раздел 8 — «особые отметки».

От чего зависит

КБМ – коэффициент бонус-малус – понятие с буквальным переводом с латинского «хороший – плохой», «много – мало». КБМ – это одновременно система поощрения и наказания.

Если водитель управляет машиной аккуратно, не попадает в аварии, не причиняет материальный вред другим лицам – он экономит деньги страховой компании, потому что ей не приходится производить страховые выплаты. Соответственно его примерное правовое поведение надо поощрить, предоставив льготу (скидку, бонус) на оплату следующей страховки по программе ОСАГО.

Если же поведение водителя на дороге недобросовестное, противоправное, безразличное к жизни, здоровью и имуществу остальных участников дорожного движения – компания выполняет дополнительную работу и несет расходы на страховые возмещения по аварийным случаям. Цена страховки на следующий год возрастает соразмерно рискам выплат независимо от компании страховщика. Эта функция КБМ – карательно -воспитательная (малус).

На коэффициент кроме количества страховых выплат влияют:

  • Срок договора ОСАГО по закону КБМ рассчитывается только для договоров, заключенных на 1 год,
  • Число водителей, допущенных к вождению ТС. Договор ОСАГО с ограничениями означает, что машиной может управлять любой водитель из списка. Поэтому для расчета максимальный КБМ.

Таблица

Для корректного пользования таблицей КБМ необходимо знать:

  • количество страховых случаев с выплатами, в период действия предыдущего договора. При этом все выплаты по одному случаю суммируются.
  • класс, который был определен на начало предыдущего договора.

Применение КБМ

КБМ имеет привязку к водителю, а не к машине. Каждый последующий КБМ устанавливается на основании сведений о страховой истории водителя, взятых из документов либо из АИС ОСАГО.

При досрочном расторжении ОСАГО и заключении нового применяется КБМ, рассчитанный по прекращенному договору.

Расчет КБМ зависит так же от формы договора ОСАГО.

При ограниченном перечне водителей в полисе, КБМ прописывается (в договоре) для каждого из них. Но для формулы расчета страховой премии берется наихудший (наибольший) коэффициент. Если информация о классах вождения водителей неизвестна, то автоматически присваивается КБМ, равный 1.

Пример

В январе 2015 в полис вписывается 3 водителя. У двоих срок безаварийной езды 3 года. КБМ третьего на конец 2013 года – 0,95, а в 2014 зафиксировано 3 страховых случая с выплатой. Для расчета цены ОСАГО будет использован КБМ последнего водителя равный в 2015 — 1,55.

Если старый договор не ограничивал круг водителей, а новый да, то при условии, что

  • в прошлый период выплаты не производились,
  • страхователь – собственник,
  • страховая компания должна применить пониженный КБМ.

Если управлять автомобилем могут водители, круг которых неизвестен и не ограничен на момент заключения договора, то класс присваивается только владельцу ТС. Соответственно вся история выплат по страховым случаям «ложится» в полной мере на него. Выплаты по нарушениям других водителей испортят КБМ собственника на следующий год.

При заключении неограниченного ОСАГО КБМ присваивается по последнему договору. Если данных в АИС нет, то КБМ рассчитывается по классу 3 и равен – 1.

В случае если старый договор ограниченный, а новый нет, то КБМ присваивается по последнему классу страхователя ТС. Если класс выяснить невозможно, присваивается класс 3 и применяется полная тарификация по КБМ без скидок и надбавок равная 1.

Причина снижения КБМ

Важно

  1. Снижение КБМ – это применение льготных условий страхования, т.е. скидка по сравнению с прошлым периодом.
  2. Повышение КБМ – наоборот надбавка к последнему коэффициенту.

Сделать ОСАГО более выгодным можно в случаях:

  • Безаварийного вождения в течение года действия старого полиса. Скидка составит по 5 % за каждый год.
  • Заключения неограниченного договора, при котором у владельца ТС КБМ ниже, чем у водителя. Однако выгода ограничится только стоимостью полиса, данные в АИС ОСАГО.
  • Утери всей страховой истории ОСАГО, либо перерыве в вождении с 2011 года (с этого момента ведется централизованная фиксация в АИС ОСАГО), при условии КБМ выше 1.

Ситуаций, при которых при заключении нового договора страховщик может применить к водителю повышенный КБМ несколько:

  • При наличии страховых выплат по авариям за прошлый период,
  • При заключении договора на ограниченное число водителей, при этом пониженный КБМ – расчетный, т.е. применяется только при калькуляции цены полиса. Личный КМБ в этом случае не изменится.
  • При отсутствии данных в АИС ОСАГО о предыдущем классе водителя будет автоматом присвоен КБМ-1. Так что, если в предыдущий год КМБ был ниже и не было аварий, водитель потеряет скидку до 50% (при 12 классе).

Если КБМ неверный

С 2015 года упрощена процедура изменения КБМ в ОСАГО. Проверить страховую историю можно через сервисы на портале РСА. Если страхователь обнаружил, что расчетный КБМ неверен, то напрямую обращается в свою страховую компанию с заявлением об изменении коэффициента. Сотрудник проверяет сведения в системе и исправляет ошибку.

Стоит помнить, что РСА не обладает полномочиями по внесению данных в систему АИС ОСАГО, он только осуществляет техническую поддержку. Данные в системе актуальные: по закону страховщик обязан внести данные о заключении, продлении, изменении, прекращении и другие. Пропущенные данные так же вносятся, несмотря на давность. Утерянные не восстанавливаются.

Заявление на перерасчет

Заявление на перерасчет страховой премии подается непосредственно в страховую компанию (в офис продаж и копия с отметкой о принятии в головное отделение). Определенной формы нет, так что содержание свободное.

  • Необходимо отразить факт указания в полисе неверного КБМ,
  • приложить копию выписки из АИС ОСАГО с сайта РСА, где прописан верный КБМ.
  • Копию водительского удостоверения, СТС,
  • Указать паспортные данные и почтовый адрес.

Срок рассмотрения – 30 дней по закону о рассмотрении обращений. Если страховая отказывается пересчитывать премию и вносить изменение КБМ, следует обратиться в Центробанк.

Сколько действует КБМ

Установленный коэффициент бонус- малус действует

  • В течение срока действия договора ОСАГО, по которому присвоен очередной класс водителю,
  • При достижении 13 класса и условии безаварийной езды в дальнейшем – бессрочно.

Коэффициент бонус-малус — единственная возможность водителя правомерным поведением повлиять на стоимость ОСАГО. Возможно, в 2017 году по предложению РСА законодательная база и подзаконные акты изменятся в сторону улучшения для владельцев транспортных средств. Пока же этого не произошло, не нарушайте правила и отслеживайте свою страховую история через сервис АИС ОСАГО.

3 комментария

TANYA787878 — Ответить

Добрый день, прошу Вас пояснить :
-… При достижении 13 класса и условии безаварийной езды в дальнейшем – бессрочно.-
Если у меня класс 13, но страховой полис прекратил своё действие больше года назад, ( не страховалась, т.к машина была не исправна (полетел двигатель), КБМ обнулиться, или останется бессрочным.

Аноним — Ответить

Обнулится и станет третим.

Ольга355 — Ответить

Здравствуйте! Оформляя электронный полис осаго, кмб одного водителя из двух снизили с 13 класса до 7. По заявлению, направленному в страховую компанию исправили на 13. Вопрос: должна ли измениться страховая премия?

КБМ (коэффициент бонус-малус) при расчёте ОСАГО в вопросах и ответах

  • Легковые автомобили
  • Легковые такси
  • Маршрутные автобусы
  • Автобусы Автобусы > 16 мест
  • Грузовые авто Грузовые авто > 16 тонн
  • Тракторы и стоит. техника
  • Мотоциклы
  • Троллейбусы
  • Трамваи
  • Сначала выберите марку

2 клика и вы узнаете самый выгодный тариф!

Что такое КБМ?

Мы знаем, что стоимость полиса складывается из базового тарифа, который увеличивается или уменьшается определёнными коэффициентами, и коэффициенты эти зависят от различных данных, как то: мощность страхуемого автомобиля, стаж и возраст водителей, вписываемых в полис, регион России, где зарегистрирован собственник и других параметров. И одним из таких коэффициентов является коэффициент бонус-малус, который своим существом призывает водителей избегать ДТП, потому как он влияет на стоимость страховки ОСАГО в зависимости от количества ДТП в предыдущий период страхования, в которых данный водитель был виновником.

Как проверить свой коэффициент бонус-малус?

Таким образом, проверить свой коэффициент «безаварийки» можно, обратившись в страховую компанию — её представители имеют доступ к базе данных РСА и рассчитают цену ОСАГО с учётом коэффициента и подскажут его Вам.

Если же Вы хотите проверить свой класс бонус-малуса по базе РСА, то Вы можете обратиться непосредственно к базе КБМ через форму на сайте РСА. Для того, чтобы проверить КБМ, Вам нужно будет ввести ВИН-код или гос. номер автомобиля, а также собственные ФИО и паспортные данные. Далее в самом низу страницы система выдаст Ваш класс безаварийности бонус-малус в виде дробного (или целого) числа от 0,5 до 2,45.

Какие бывают коэффициенты бонус-малус?

На сегодняшний день существуют 13 классов бонус-малус — изначально, если у водителя нет никакой истории страхования, к нему применяется класс 3, далее в зависимости от количества ДТП, этот класс либо растёт, либо уменьшается. Точнее будет говорить не о ДТП, а о страховых выплатах компанией-страховщиком за данного человека, когда он был виновником в ДТП.

Таблица КБМ

Класс на начало периода страхования

Коэффициент бонус-малус

Как видим, КБМ напрямую зависит от количества страховых выплат в предыдущем году страхования. Давайте разберём пару примеров!

Если Вы 31 Мая 2015 года впервые застраховались по ОСАГО на год и за этот год ни разу не попадали в ДТП, то когда Вы придёте страховаться снова 31 Мая 2016 или чуть ранее, то Вам сделают скидку в размере 5%. Как это рассчитывается? Очень просто: по умолчанию Ваш класс — третий и коэффициент равен 1, а за 1 год безаварийной езды Вам присвоен 4 класс «безубыточности» для страховой компании с соответствующим коэффициентом бонус-малус 0,95.

Ещё один — более сложный пример: Вы 31 Мая 2015 года впервые застраховались, и не попадали в ДТП в течение 5 лет. Затем в 2020 году попали 2 раза в ДТП, где оба раза оказались виновником. Таким образом, Ваш конечный класс безаварийности составит 2 с КБМ, равным — 1,4. За первые 5 лет Вы заработали себе 8 класс «безубыточности», но затем за счёт двух ДТП класс опустился до второго.

Кто, как и когда вносит в базу данных информацию о КБМ?

Как мы уже выяснили выше, информацию для расчёта КБМ страховая компания берёт из базы данных РСА и рассчитывает стоимость полиса. При этом, данные в базу данных также вносит страховщик, который Вас застраховал — данные о проданном полисе ОСАГО должны быть занесены в базу Союза в течение 1 дня, а данные о безаварийности должны быть внесены сразу по истечению текущего договора страхования.

Как применяется КБМ при неограниченной (открытой) страховке?

Согласно официальному документу «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах. «, класс КБМ рассчитывается, исходя из данных о владельце машины применительно к этой машине:

4. По договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определён при заключении последнего договора обязательного страхования.

Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших своё действие (прекращённых досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3.

Следует иметь в виду, что если кто-то был до этого вписан в полис по ограниченной страховке, и потом Вы решили оформить полис ОСАГО с неограниченным числом водителей, то для сохранения коэффициента бонус-малус того человека нужно вписать куда-либо ещё (в полис Ваших друзей, родственников или знакомых), чтобы тот не лишился заработанного годами КБМ.

Как применяется КБМ при ограниченной страховке?

А вот для ограниченной страховки её стоимость рассчитывается по минимальному классу (максимальному коэффициенту) из вписанных в полис водителей, но зато история КБМ сохраняется за каждым водителем:

5. По договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитываются только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства.

Что, если у меня не было аварий, но при проверке показывает класс КБМ, равный 3 (коэффициент — 1) или пишет, что не найдено?

Если при попытке проверки КБМ по базе РСА система в ответ выдаёт, что бонус-малус не найден или равен единице (класс 3), хотя Вы точно не попадали в ДТП и страховались ранее, то тому возможны две основные причины:

  • Вы не страховались в течение последнего года и не присутствовали ни в одном чужом полисе ОСАГО как лицо, допущенное к управлению (ведь КБМ рассчитывается из последнего предыдущего года);
  • страховая компания просто по тем или иным (незаконным) причинам не занесла Вас в базу данных РСА.

Что если у меня не было аварий, но мой КБМ (класс) обнулился) по вине страховой? Можно ли восстановить КБМ?

Итак, если первый вариант из двух выше исключён, то, скорее всего, страховая компания или страховой агент не внёс или неверно внёс данные в базу данных Российского союза страховщиков. Проблема в том, что после получения Вами полиса ОСАГО эти данные вносятся в базу вручную, и потому вполне возможна ошибка при вводе данных или попросту халатность сотрудников. Это вина того, кто Вам данный полис оформлял и потому восстановить КБМ можно и нужно. Плохая новость заключается в том, что, скорее всего, восстановление «безаварийки» придётся делать через суд.

Но сначала необходимо подать заявление на восстановление непосредственно в РСА. Для этого Вам нужно точно удостовериться, что бонус-малус у Вас обнулился, обратившись в страховую компанию или самостоятельно проверив его на сайте РСА. Далее необходимо написать заявление в РСА (посмотреть и распечатать бланк заявления) о восстановлении коэффициента бонус-малус, где по сути вопроса указать предыдущий и текущий номера полисов ОСАГО, по которым в РСА смогут убедиться в том, что аварий у Вас не было, посмотрев в базе.

Далее дополнительно можно подать жалобу на недобросовестного страховщика в Центробанк России через интернет-приёмную.

Почему мне не учитывают КБМ, если я страхуюсь на срок меньше года?

По закону КБМ применяется только для тех полисов ОСАГО, которые заключаются на полный срок использования транспортного средства — на 1 год, поэтому при заключении страхового договора на меньший срок коэффициент бонус-малус не применяется.

Как узнать свой КБМ?

КБМ или коэффициент бонус-малус – система поощрений и штрафов, которую применяют страховые компании к клиентам (страхователям) с учетом рейтинга. Рейтинг определяется на основании истории страховых выплат. Фактически, он представляет собой скидку или повышающий коэффициент, который используется при определении стоимости страхового полиса. Для автомобилистов важнейшее значение имеет этот коэффициент при обязательном страховании ОСАГО.

ОСАГО и КБМ.

Система бонус-малус работает при страховании ответственности владельцев и водителей автомобилей в большинстве развитых стран. Ее концепция подразумевает поощрение – бонус в виде снижения стоимости страхового полиса для тех, кто не допускает страховых случаев. Обратная сторона – штраф – малус для тех, кто такой случай допустил.

В России о применении такой системы было завялено одновременно с вступлением в силу с 1 июля 2003 года закона об ОСАГО (№ 40-ФЗ от 25.04.2002г). В полной мере автоматизированный учет рейтинга водителей и заработал только в 2011 году. До тех пор ведение истории страховых выплат, определение коэффициента бонус-малус и расчет с его использованием стоимости полиса входило в функции страховой компании.

С 1 января 2012 года заработала централизованная автоматизированная система учета, в которую были внесены сведения по договорам ОСАГО, заключенным в 2011 году. С начала 2013 года пополнение базы системы стало обязательным для работающих с этими договорами страховых компаний. Страховщики должны передавать данные страхователей и договоров. Доступ к содержащимся в системе сведениям был открыт для них с июля 2014 года, благодаря чему при определении стоимости полиса стало возможно использование сведений предыдущих страховых периодов.

Согласно новой редакции закона с изменениями от 23.06.2016 года доступ к данным автоматической системы для контроля актуальности и корректности хранящейся информации с 1 января 2017 года получили и страхователи – физические лица.

Таким образом, каждый гражданин, заключающий договор ОСАГО может, обратившись на сайт Российского Союза автостраховщиков (именно эта организация вдет единую базу), узнать, какие сведения о нем доступны страховщику, и получить текущее значение КБМ.

Как рассчитывается КБМ?

Самостоятельное определение коэффициента бонус-малус не представляет труда. При первом заключении договора ОСАГО водителю присваивается начальный 3 класс, который дает при расчетах значение КБМ, равное 1. За каждый год, прошедший без страховых случаев, водитель поощряется увеличением класса на 1. Каждое такое увеличение приносит скидку при страховании в 5%.

Если страхователь допускает страховой случай, класс понижается, цена плиса растет. Причем рост этот тем значительнее, чем ниже текущий класс и чем большее количество страховых случаев допущено. К примеру, для водителя 3 класса, ответственного за 1 выплату в течение года произойдет понижение в классе до 1, что равносильно росту стоимости полиса на 55%. Водитель, управлявший автомобилем без аварий 3 года, получит 6 класс и скидку в 15%, но, став виновником ДТП на четвертый год, опустится до 4 класса и сможет рассчитывать только на 5% бонуса.

Для быстрого расчета в источниках приводится таблица классов водителей и соответствующих им КБМ, отражающая также и его изменения. Максимальный бонус составляет 50% (10 лет безаварийной езды и более). Особо неаккуратные водители будут вынуждены переплачивать за полис ОСАГО в 2.45 раза.

Некоторые особые правила установлены при расчете КБМ, когда к управлению транспортным средством допущены несколько лиц. При ограниченном их числе, при расчете страховки учитывается минимальный коэффициент бонус-малус из всех (хотя индивидуальные коэффициенты для каждого из водителей и продолжают определяться по стандартным правилам). При неограниченном круге скидка при страховании зависит от КБМ собственника.

Обнуление КБМ.

Обнуление коэффициента бонус-малус в базах РСА происходит в одном случае – если после окончания последнего договора страхования до заключения нового прошло более 12 месяцев. В этом случае, вне зависимости от предыдущего класса и уровня скидок накапливать поощрительный коэффициент придется с 3 класса и нулевой скидки (100%-й стоимости полиса при страховании).

Во всех остальных случаях изменения коэффициента будут соответствовать таблице.

Существует вероятность того, что КБМ обнулится при изменении важных сведений страхователя – получении новых прав, изменении фамилии и т.д. Чтобы этого не произошло он сам или владелец авто должны подать в СК соответствующее заявление. Страховщик обязан отразить эти изменения в базе.

Проверить актуальность сведений можно на сайте РСА

Как узнать КБМ водителя по базе РСА — пошаговая инструкция.

  1. Зайти на сайт Российского Союза автостраховщиков по адресу www.autoins.ru.
  2. В меню сайта выбрать пункт ОСАГО.
  3. В открывшемся слева списке выбрать первый пункт – «Сведения для страхователей и потерпевших».

  1. Из перечня в центральной области выбрать третий пункт «Сведения для страхователей, необходимые для расчета КБМ».

  1. Появившееся текстовое сообщение предупреждает о необходимости вода некоторых личных данных. Без согласия на их обработку результат получить невозможно. Согласиться на нее можно, отметив поле рядом с запросом «Согласен на обработку персональных данных».

  1. Далее потребуется указать является собственником транспортного средства юридическое или физическое лицо, тип договора страхования (с ограничением или без ограничения числа допущенных к управлению), Ф.И,О. водителя и данные его удостоверения, дату заключения договора страхования.

После ввода проверочного кода по этим данным будет рассчитан официальный коэффициент бонус-малус, который обязателен для применения любой страховой компанией.

Расчет стоимости полиса ОСАГО.

Сайт позволяет не только узнать свой КБМ по ОСАГО. Есть здесь и удобный калькулятор стоимости полиса.

Воспользоваться им можно, выбрав в левом списке пункт «Расчет стоимости ОСАГО» или с других страниц, где доступна ссылка «Калькулятор ОСАГО».

После ввода сведений об автомобиле и водителях, будет рассчитана стоимость плиса с указанием вилки базового тарифа, и максимальной и минимальной сумм страхового взноса. Там же можно увидеть список всех коэффициентов, использующихся при расчете и их конкретные значения.

Несколько полезных советов.

  • Полученная в базе РСА величина коэффициента бонус-малус – обязательна для применения всеми страховщиками. Поэтому для устранения разногласий, полученные на сайте результаты достаточно распечатать и предъявить в страховой компании при покупке ОСАГО.
  • Если сведения в базах РСА не соответствуют действительным, рассчитанным по фактическому стажу безаварийной езды, значит, один или несколько страховщиков не внесли сведения в информационную систему. Поправить положение можно, обратившись в РСА с претензией, подкрепленной документами (полисы желательно сохранять).
  • Неверное указание страховщиком КБМ – повод для разбирательства и возврата переплаченных средств. Для этого в страховую компанию подается претензия, указывается реальный коэффициент бонус-малус (обращение должно быть официально зарегистрировано – указан его номер при отправке в электронном виде, иметься квитанции об оплате почтового отправления или отметка СК на втором экземпляре). Если в течение установленного срока (закон отводит на это 10 дней), действий не предпринято, или в изменении КБМ и возврате средств отказано – следует обратиться с жалобой на страховщика в Банк России. Жалоба подкрепляется фактическим материалом. После рассмотрения и принятия положительного решения страховая компания вернет переплаченные средства.

Видео.

Страхование +7 (499) 703-51-68

Ваш бесплатный юрист по страхованию

Primary Menu

Post navigation

Понятие и назначение бонуса-малуса от ОСАГО

Коэффициент бонуса-малуса ОСАГО зависит от множества факторов, такая страховка очень выгодна для водителей с большим водительским стажем и безаварийной ездой, так как скидки тогда значительно больше.

Чтобы не было путаницы с 2013 года все страховые компании обязаны вносить информацию о своих клиентах в единую базу данных РСА, что упрощает определение скидки для водителей.

Бонус-малус — что это такое

Бонус-малус – это система скидок, используемая при расчете страховой премии, вносимой клиентом. Особенность таких скидок, предназначенных для полиса ОСАГО, в величине их размера, который растет в четком соотношении с количеством безаварийных лет вождения.

Чтобы упростить систему расчета бонуса-малуса существует 13 классов, которые увеличиваются на один пункт с каждым безаварийным годом. Важно: бонус-малус – это показания качества вождения и характеристика водителя, а не машины.

Что такое коэффициент бонус-малус

Коэффициент данной системы скидок – это процентный размер, расчет которого производится каждый год заново. Он зависит от фактора понесенного убытка страховой благодаря данному водителю или от его отсутствия.

Важно: максимум, что может получить водитель – это 50% скидки, но для этого необходимо в течение 10 лет не быть инициатором аварии. Если у машины два водителя, то за основу для расчета берется показатель водителя с высшим коэффициентом, а если водителей неограниченное количество, бонус-малус рассчитывается для владельца транспортного средства.

Таблица коэффициентов КБМ.

Чтобы получить скидку необходимо предоставить подтверждение безаварийного года, что может быть не всегда реально по нескольким причинам. Важно: постоянное страхование в одной и той же фирме избавит от поиска каких-либо подтверждений, достаточно только зайти в базу ОСАГО и убедится в наличие скидок.

  • При расчете предыдущего полиса во внимание брались не все показатели и теперь при расчете нового полиса коэффициент не точный;
  • Предыдущий договор оформлялся в другой фирме и поиск данных велся неграмотно, что дало возможность произойти утечке информации;
  • Конечно, существует вероятность допущения грамматических ошибок, что сделает невозможным использование предыдущего полиса в расчете коэффициента.

Все это ведет к наличию скидки с большим коэффициентом, чем предполагалось.

Класс бонуса-малуса

Итак, классов всего 13, они напрямую связаны с коэффициентом, к примеру, коэффициент 2,3 соответствует 0 классу. Рост класса происходит с каждым годом без аварий, если авария произошла, класс понижается. Важно: при первичном приобретении полиса ОСАГО водитель автоматически получает 3 класс, то есть его коэффициент равен 1.

Право на скидку

Определение бонуса-малуса имеет множество факторов и зависит от:

  • Проверки водителя по существующей базе данных;
  • Если в РСА нет информации, коэффициент равен начальному уровню;
  • Все зависит от информации в базе данных, которая хранит сведения с 2011 года.

Важно: скидка не предусмотрена для транзитной страховки. Кроме того коэффициент может иметь несколько значений:

  • Коэффициент водителя – он имеется у каждого человека с водительским удостоверением;
  • Коэффициент собственника – предназначен именно для страхователя;
  • Начальный – его расчет производится в момент формирования полиса;
  • Расчетный – применяется для определения величины страховой суммы по ОСАГО.

Нюансы определения

Определение коэффициента имеет некоторые особенности в зависимости варианта применяемого списка.

При ограниченном ОСАГО

  • Так как все водителя известны, берется информация о каждом и используется самый слабый показатель коэффициента для расчета;
  • За каждым водителем сохраняется его показатель даже при смене транспортного средства;
  • При страховом случае повышение коэффициента происходит для того водителя, который в аварию попал.

Как узнать класс водителей и зачем он нужен, расскажет это видео:

Неограниченный ОСАГО

Договор ОСАГО при неограниченном списке водителей имеет следующие нюансы:

  • Если предыдущий год произошел без происшествий, то повышающий класс зачисляется только владельцу авто, к водителям он не имеет отношения;
  • Повышения произойдет только в случае заключения договора с тем же владельцем, обладающего тем же транспортным средством, иначе повышения не будет.

Если договор досрочно разорван

Важно: разрыв договора имеет неблагоприятные последствия для водителя, так как он теряет вероятную скидку и остается на том же уровне, что и в начале года при подписании данного договора.

КБМ класса водителя

Класс водителя напрямую зависит от коэффициента, именно он является определяющей стороной и для величины скидки.

Справка о безаварийной езде

Важно: документ выдает страховщик, с которым заключен договор. Заполнение справки требует время, поэтому ее необходимо заказать за несколько дней до окончания договора с компанией.

Восстановление утраченных показателей

При выдаче справки компания может указать худший показатель, нежели был расчет, это может случиться по нескольким причинам, в том числе и по случайности. Чтобы изменить показатели и восстановить утраченное, необходимо действовать согласно такой схеме:

  • Обратиться в офис компании, выдававшей документ с требованиями разъяснить ситуацию – почему так получилось;
  • Обратиться к руководству компании с просьбой восстановить утраченные показатели, так как смена страховщика не повод лишать страхователя преимуществ;
  • Если в течение месяца ответ не поступил – обратиться в ЦБ РФ с целью обжалования данных в документе.

Информация, полученная через интернет. Фото:a.d-cd.net

К заявлению также следует приложить:

  • Копии полисов за предыдущие годы со значением коэффициента;
  • Копию водительского удостоверения;
  • При наличии второго водителя необходимо указать все его данные с копией водительского удостоверения.
  • Отправить заявление с документами можно на электронный адрес.
  • Отвезти самостоятельно в офис РСА в Москве – вторник с 15-00 до 18-00, четверг с 9-00 до 12-00;
  • Почтовым отправлением с уведомлением.

Определение значения бонуса-малуса онлайн

Чтобы определить свой коэффициент скидки без каких-либо самостоятельных расчетов необходимо воспользоваться онлайн таблицей. Использовать таблицу достаточно просто, например:

  • Начальный уровень класса составляет 3 класс и 1 процент коэффициентного значения;
  • Если за данным водителем в течение года не было ни одного страхового случая, то на следующий год его класс будет 4, а коэффициент 0,95;
  • А это значит, что, продлевая договор, водитель получит скидку 5%;
  • Если же во второй год он допустит одну аварию, класс уменьшится до 2, а коэффициент до 1, 4%;
  • А это значит, что цена на продление договора поднимется на 40%;
  • И только следующий безаварийный год выправит положение и вернет водителя на начальный этап.

Выходит, что начальный класс водителя играет существенную роль в конечной стоимости полиса на будущий год, который зависит от истории вождения и водительского стажа.

Проверка бонуса-малуса ОСАГО

Важно: запрос выполняется напрямую в Союз Российских Автостраховщиков, при этом лучше указать дату, на которую необходимо узнать значение коэффициента, так как значение может изменяться с каждым днем.

Также следует учесть, что если водитель вписан в несколько полисов, то для расчета будет браться тот, дата окончания которого выпала на ближайшее время. Чтобы узнать значение необходимо быть гражданином РФ. В появившуюся форму необходимо ввести:

  • ФИО;
  • Дату рождения;
  • Номер и серию водительского удостоверения.
  • Указать дату начала действия нового договора;
  • Подтвердить код безопасности;
  • Нажать кнопку «Поиск».

После этого появится информация о найденных полисах и о размере коэффициента. Важно: такая система заработала с 2013 года, обеспечив страховые компании точными данными о каждом водителе, так как все страховые обязаны вносить туда сведения о своих клиентах.

Вносить информацию компании должны в следующих случаях:

  • При первом обращении;
  • При наступлении страхового случая;
  • При смене страховщика.

Расчет коэффициента

Чтобы проверить правильные ли данные ввела страховая компания в базу РСА необходимо применить ту же таблицу коэффициентного значения и класса. Пример:

  • Если страховка приобреталась год назад, то в течение года значение коэффициента не изменилось, то есть если на начальном этапе класс был 7, то он остается таковым в течение года;
  • Не было страховых случаев на следующий год 8,
  • Был один – 4, 2 происшествия – 2;
  • 3 и более аварии, класс М;
  • Далее необходимо смотреть первые две колонки и определить коэффициент скидки на будущий год.

Как узнать КБМ по базе РСА, смотрите в этом видео:

Важно: чтобы не смотреть каждый раз в таблицу следует помнить, что при безаварийном годе коэффициент уменьшается каждый год на 0,05%.

Заключение

Бонус-малус – это экономия денег, а наличие приличного стажа и безаварийной езды являются повышающими факторами, так что такое преимущество должно быть стимулом и примером для новичков.

Как рассчитывается скидка на ОСАГО? Что такое КБМ?

Тарифы по ОСАГО утверждаются не страховыми компаниями, как в случае с КАСКО, а правительством РФ. Цена полиса ОСАГО равняется произведению базового тарифа на ряд поправочных коэффициентов. В данной статье мы не будем их все расписывать, т.к. это достаточно объемная информация. Если Вы хотите узнать стоимость ОСАГО – воспользуйтесь калькулятором ОСАГО на нашем сайте.

Объектом внимания данной статьи станет Коэффициент Бонус-Малус (КБМ). Задачей этого параметра является поощрение безаварийных водителей в виде скидок и наказание тех, по чьей вине случались ДТП, в виде повышения стоимости полиса ОСАГО.

Когда говорят про КБМ, Страховщики зачастую употребляют термин «Класс страхователя». Если Вы страхуетесь впервые, то Ваш класс равен 3, а сам КБМ — 1. Далее за каждый безаварийный год вождения Вы получаете по 5% скидки, т.е. на второй год страхования Ваш КБМ становится равен 0.95, на третий – 0.9 и т.д. Максимальный порог – скидка 50% на ОСАГО (КБМ=0.5). Чтобы достичь такого результата, необходимо на протяжении десяти лет не становиться виновником ДТП.

Накопленную годами скидку можно запросто потерять, если в течение очередного страхового периода стать виновником ДТП. Если же Вы страхуетесь не так давно, и скидки у Вас нет, либо она незначительная, то неосторожная езда на дороге, помимо прочих неприятностей, обернется для Вас повышенной стоимостью полиса ОСАГО на следующий год страхования. Надо отметить, что санкции будут применяться только в том случае, если пострадавший в результате ДТП обратится за выплатой в Вашу страховую компанию. В теории, он может махнуть рукой и восстановить авто за свой счет, к примеру, если ущерб его транспортному средству был нанесён незначительный. При таком удачном для Вас сценарии повышении цены не будет.

КБМ не учитывается при страховании прицепов. Также он не играет роли при заключении договора ОСАГО на транзитное ТС и на транспортные средства, владельцы которых зарегистрированы в иностранном государстве.

Как узнать свой КБМ?

Чтобы узнать свой КБМ на очередной год страхования, нужно воспользоваться соответствующей таблицей.

Как было упомянуто ранее, на первый год страхования водителю присваивается 3 класс. В таблице он выделен желтым цветом. КБМ в таком случае равен 1, т.е. на стоимость ОСАГО он никак не влияет. Допустим, по вине этого водителя за первый год не произошло ни одного происшествия. Смотрим на столбец «0 страховых выплат», значение в ячейке равно 4. Т.е. на следующий год водителю присваивается 4-й класс (КБМ=0.95). Это значит, что он вправе рассчитывать при продлении договора ОСАГО на скидку 5%. Если на второй год страхования этот водитель станет виновником одного ДТП, то ему будет присвоен класс 2 (КБМ=1.4). Т.е. цена полиса ОСАГО при очередном продлении вырастет сразу на 40%. Еще один безаварийный год поможет ему вернуть 3-й класс и не переплачивать за страховку.

Как определить КБМ, если в ОСАГО вписано несколько водителей

Если список застрахованных водителей по ОСАГО состоит из нескольких человек, при расчете учитывается наибольший КБМ. К примеру, если у двух водителей накоплена скидка 40% (КБМ=0.6), а у третьего – 10% (КБМ=0.9), то стоимость ОСАГО будет рассчитана с учетом скидки 10%. В случае, если кто-то из застрахованных водителей в течение года будет признан виновником ДТП, то вырастет лишь его КБМ. Остальные вправе ожидать увеличения скидки на 5%.

Если договор ОСАГО оформляется на условии неограниченного круга лиц, допущенных к управлению, то учитывается КБМ владельца транспортного средства.

Как определяют КБМ водителей страховые компании

Еще в 2012-м году на рынке страхования царила неразбериха в вопросе определения КБМ. В то время не было единой базы данных с историей страхования водителей, к которой имели бы доступ страховые компании. Водители, ставшие виновниками ДТП, понимали, что их страховая компания попросит в следующем году заплатить за полис ОСАГО значительно больше, и поэтому просто обращались за новым полисом в другую страховую, уверяя её представителей, что последний год вождения был безаварийным. Этой дырой пользовались и страховые агенты, желающие сделать наиболее выгодное предложение для потенциального клиента. Доходило до того, что водители на первый год страхования получали сразу максимальную 50%-ю скидку.

Спустя почти десять лет с момента введения в 2003-м году обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев, 1 января 2013-го года заработала единая база данных Российского Союза Автостраховщиком. С этого момента страховые компании обязаны предоставлять данные об истории страхования своих клиентов в РСА. При этом доступ к базе, конечно же, есть у Страховщиков, которые сейчас способны проверить информацию по клиентам, а не верить им на слово.

Важно помнить

КБМ не привязан к автомобилю. Если Вы продаете старый автомобиль, и решили купить новый, то Ваша скидка сохранится. Рассчитывать на скидку по ОСАГО можно при условии, что новый полис вступает в силу не раньше окончания срока действия предыдущего, а также, если с момента его окончания не прошел один год. Т.е. вы продали автомобиль в январе 2014-го года. Страховка на него еще действовала до июня 2014-го. Скидку на ОСАГО на новый автомобиль Вы сможете получить только в июне 2014-го. Если полис оформляется до этого, к примеру, в марте, для расчета ОСАГО будет применен КБМ на начало действия предыдущего полиса, без дополнительной скидки.

Если Вы накопили скиду, а потом по какой-либо причине не страховались по ОСАГО, то Ваш КБМ будет храниться в базе данных не более одного года с момента окончания срока действия последнего договора ОСАГО с Вашим участием. Спустя год скидка аннулируется, и Вам будет присвоен начальный 3 класс (КБМ=1).

В статье использовались материалы с сайтов: http://auto-lawyer.org/straxovanie/osago/kbm-koefficient-bonus-malus-osago.html, http://howcarworks.ru/%D0%B2%D0%BE%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%81/%D0%BA%D0%B1%D0%BC-%D0%BA%D0%BE%D1%8D%D1%84%D1%84%D0%B8%D1%86%D0%B8%D0%B5%D0%BD%D1%82-%D0%B1%D0%BE%D0%BD%D1%83%D1%81-%D0%BC%D0%B0%D0%BB%D1%83%D1%81-%D0%BF%D1%80%D0%B8-%D1%80%D0%B0%D1%81%D1%87%D1%91%D1%82%D0%B5-%D0%BE%D1%81%D0%B0%D0%B3%D0%BE-%D0%B2-%D0%B2%D0%BE%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%81%D0%B0%D1%85-%D0%B8-%D0%BE%D1%82%D0%B2%D0%B5%D1%82%D0%B0%D1%85, http://autoepoch.ru/avtostraxovanie/kak-uznat-svoj-kbm.html, http://strahovoiurist.ru/avtostrahovanie/osago/bonus-malus-osago.html, http://kasko-prosto.ru/KBM.php,

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий