Как отказаться от страхования жизни при покупке автомобиля в кредит?

Покупка автомобиля в кредит в последние годы получила широкую популярность среди граждан. К несчастью, такой вариант покупки автомобиля оборачивается огромными переплатами, возникающими не только в результате уплаты процентов по кредиту, но и в результате навязывания банками лишних опций и услуг. Страхование жизни, наряду с обязательным полисом КАСКО — одна из наиболее распространенных услуг, навязываемых банком при оформлении автокредита. В данной статье мы постараемся дать ответ на вопрос — можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите, и как это сделать?

Оглавление

Стоит ли вообще страховать жизнь?

Большинство разумных заемщиков идут на покупку полиса вполне осознанно, желая оградить себя и своих близких от неблагоприятных ситуаций. Ведь приобретение полиса — это единственный цивилизованный способ снижения рисков не только для банка, но и для заемщика. Болезнь, несчастный случай, потеря работы могут сильно повлиять на возможность человека своевременно оплачивать кредит. Наличие полиса страхования жизни в таком случае поможет не только выполнить обязательства заемщика перед кредитной организацией, но и даст возможность получить кредит по более выгодной ставке.

При оформлении полиса страхования жизни по автокредиту, стоимость страхового возмещения, требуемого банком, может рассчитываться исходя из следующих критериев:

  • текущей стоимости автомобиля или суммы выданного займа;
  • возраста страхователя, его пола и профессии;
  • трудового стажа заемщика и соотношения кредитной нагрузки к его доходу;
  • наличия тяжелых заболеваний, и т.п.

Каждый из этих факторов может более или менее существенно влиять на стоимость полиса страхования жизни. Однако при всех прочих равных условиях, однозначным остается тот факт, что при наступлении страхового случая и утрате трудоспособности страхователь сможет переложить бремя выплаты платежей по кредиту на страховую компанию, и снизить свои кредитные обязательства в трудный период.

Уловки и тонкости оформления договора

Все программы страхования жизни и здоровья относятся к категории добровольного страхования. Это означает, что решение приобретать полис или нет, принимает заемщик, и банк ни при каких условиях не может навязать страховку. Тем не менее большинство банков при выдаче кредита настаивают на страховании жизни заемщика, аргументируя это необходимостью страхования кредитной организации от риска потери должником своей платежеспособности. Прямое обращение в банк, консультация по горячему телефону или с руководителем отдела помогут прояснить ситуацию.

При оформлении кредита на приобретение автомобиля банк имеет право требовать заключения договора страхования только по КАСКО и ОСАГО! Иные требования, к которым относится и условие страхования жизни, — незаконны!

В случае, если заемщик все-таки согласится подписать договор страхования жизни, он должен уделить особое внимание изучению следующих существенных условий:

  • какие случаи покрываются страховкой, а какие нет;
  • в каких случаях компания может отказать в выплате;
  • какова стоимость программы страхования жизни и на какой срок оформляется полис;
  • в течение какого времени и на каких условиях можно отказаться от страховки.

Стоимость программ страхования жизни может сильно отличаться от компании к компании, но зачастую ставка варьируется в пределах 0,3% — 2% от суммы займа в месяц. В случае, если банк-кредитор предоставляет заемщику возможность выбрать одну из аккредитованных страховых компаний, следует внимательно изучить все условия и выбрать наиболее выгодный вариант.

В отдельных случаях банки требуют оформление страхового полиса в аффилированных структурах, однако это незаконно! Стоимость страхования в таких организациях зачастую значительно выше цен, сложившихся на рынке, а условия возмещения, компенсируемого при наступлении страхового случая, абсолютно неадекватны. В таком случае не стоит подписывать договор страхования жизни, поскольку при наступлении страхового случая сам страхователь останется ни с чем.

Еще одна распространенная уловка, которой пользуются банки — утаивание от покупателя условий договора автокредитования. Зачастую заемщик узнает о требовании условия страхования жизни только при подписании кредитного договора, когда сумма займа оказывается значительно выше необходимой. Психологически трудно отказаться от покупки, когда от заветного автомобиля отделяет одна подпись — но именно на это и рассчитывают недобросовестные представители банков. В этом случае рекомендуется взять тайм-аут и изучить условия, с тем, чтобы принять обдуманное решение. В любом банке дается несколько дней, в течение которых заемщик может отказаться от кредитного договора или подписать его.

Варианты отказа от договора страхования

Поскольку навязывание банком услуги страхования жизни незаконно, то заемщик может отказаться от данной услуги одним из следующих способов:

  • при заключении кредитного договора, уведомив о своем решении кредитного специалиста;
  • после приобретения страхового полиса в установленный период возможного расторжения соглашения (в обязательном порядке указывается в договоре страхования жизни);
  • обратившись в суд.

Во всех иных случаях отказ от страхования жизни до момента подписания кредитного договора может повлечь отказ в кредитовании или повышение процентных ставок кредитной организацией!

Судебная практика

Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещает предоставление одних услуг в зависимости от приобретения других. Применительно к необходимости страхования жизни при покупке авто в кредит это означает, что банк не имеет права отказывать в автокредите на основании отказа клиента от программы страхования жизни. В случае, если страховка все-таки навязывается банком, заемщик может обратиться в суд для защиты своих прав.

Однако прецеденты судебных разбирательств свидетельствуют о неоднозначности и сложности доказательств неправомерных действий банка. Многим клиентам удается вернуть уплаченную премию в полном объеме, но в общей массе судебных разбирательств это скорее исключение. В случае, если заемщик собственноручно подписал заявление на подключение к страховой программе, и условие страхования жизни было прописано в кредитном договоре, суд скорее всего примет сторону банка, посчитав, что приобретение полиса страхования жизни было добровольным.

Вернуть средства заемщик сможет только в том случае, если сможет доказать, что у него отсутствовала возможность оформления кредитного договора без условия страхования жизни.

«Период охлаждения»

С 1 июня 2016 года вступило в силу требование Центрального Банка (Указание Банка России N 3854-У) в обязательном порядке включать в договор добровольного страхования условие отказа от страховки в срок не менее 5 рабочих дней со дня подписания. Программы страхования жизни и страхования от несчастных случаев как раз относятся к той категории соглашений, по которым устанавливается обязанность прописывать в договоре «период охлаждения».

Согласно указанию ЦБ РФ № 3854-У, страховая премия по договору добровольного страхования должна быть возвращена страхователю в полном объеме. Период, в течение которого можно отказаться от полиса страхования, указывается в страховом договоре, но он не может составлять менее 5 рабочих дней. Данное условие не имеет силы в случае, если в «период охлаждения» до подачи заявления об отказе от услуги страхования жизни произошел страховой случай.

Договор считается расторгнутым с момента подачи заявления об отказе от услуги страхования жизни. Подать требование о расторжении договора заемщик может лично или заказным письмом, как в свободной форме, так и по форме, утвержденной страховой организацией (обычно ее можно найти на официальном сайте СК). Заявление с требованием расторжения договора подготавливается в двух экземплярах — один передается компании, а второй, с отметкой страховой, остается у клиента.

После подачи заявления страховая компания должна вернуть уплаченную премию в полном объеме в течение 10 рабочих дней. Денежные средства по выбору страхователя могут быть выплачены наличными или перечислены на расчетный счет. В случае, если заявление было подано по окончании периода охлаждения, то из первоначально уплаченной страховой премии вычитается вознаграждение компании за период действия договора.

Заключение

Подводя итоги, можно сформулировать следующие выводы. Во-первых, страхование жизни не является обязательным при покупке автомобиля в кредит, и решение — оформлять страховку или нет — принимает заемщик. Поскольку предугадать наступление страхового случая невозможно, то приобретение страховки может быть выгодным.

Во-вторых, в случае заключения договора страхования, клиент имеет право расторгнуть соглашение о страховании жизни в течение «периода охлаждения», указанного в страховом договоре. Согласно закону, этот период не может быть меньше 5 рабочих дней. Ну и в третьих, в случае явного нарушения банком прав заемщика, последний имеет право обратиться в суд, и при предоставлении документов, подтверждающих факт обмана заявителя, вернуть страховую премию в полном объеме.

Как вернуть деньги за страхование жизни по автокредиту: порядок действий

Оформляя автокредит, клиенты часто сталкиваются с настойчивым желанием банка застраховать их жизнь. Граждан принуждают оформить страховку под угрозой отказа в целевом займе. Юристы предупреждают: подобные требования банкиров неправомерны. Перед посещением финансового учреждения полезно узнать, как можно отказаться от страхования жизни при получении автокредита на законных основаниях.

Как действуют банки

Желая максимально снизить свои риски, банковские организации обычно используют несколько вариантов навязывания страховки:

  • не уведомляя клиента, включают ее в сумму предоставляемого займа, из-за чего тот вынужден ее возвращать (причем с процентами);
  • отказываются кредитовать граждан, не соглашающихся на страхование жизни по автокредиту;
  • игнорируют просьбу заемщика произвести частичный возврат страховки по автокредиту в случае его досрочного погашения.

Перечисленные уловки противоречат действующему законодательству. Гражданский кодекс (статья 958), закон «О потребительском кредите» (статья 7) и иные нормативные акты:

  • запрещают кредитным организациям навязывать заемщикам необязательные страховки;
  • разрешают возвращать часть уплаченных средств по страхованию при досрочных расчетах с банком.

Но и в правильных законах банкирам удается найти лазейки. Чтобы склонить клиента в пользу страховки банки используют следующие меры принуждения:

  • отказывают в автокредитовании без объяснения причин;
  • кредитуют спорщика по более высокой ставке, поднимая ее в среднем на 4-7%;
  • включают в текст кредитного договора пункт о том, что заемщик застраховался в добровольном порядке (подписав такой документ, доказать обратное будет очень проблематично);
  • выступают сами в роли страховщика, делая клиента «добровольно-принудительным» участником специальной программы.

Есть несколько законодательных «рычагов», позволяющих вернуть деньги за страхование жизни, если оно им не нужно или слишком обременительно.

Что делать заемщикам

Способов вернуть страховку жизни по автокредиту (полностью или частично), существует несколько. О каждом стоит рассказать отдельно.

Отказ от подписания договора с навязанной страховкой

Первое, что необходимо сделать – внимательно прочитать подписываемый договор займа. С прошлого года это необязательно проделывать в банке, в спешке пробегая глазами по документу. Теперь заемщик вправе забрать неподписанный экземпляр договора на пять рабочих дней и в спокойной домашней обстановке внимательно изучить его содержание. После этого он должен быть подписан банком именно в том варианте, который был выдан на руки интересующемуся клиенту.

Данный момент очень важен. Необходимо тщательно проверить:

  • не включена ли страховка в сумму автокредита автоматически (иногда она доходит до 100 тысяч рублей);
  • можно ли вернуть страховку на основании кредитного договора, если должник досрочно расплатился с банком;
  • можно ли от нее отказаться;
  • какова процедура возвращения денежных средств.

На стадии подписания документа заемщик, не желающий страховаться, должен проинформировать работника банка об отказе. Закон не обязывает гражданина страховать свою жизнь и здоровье. Об этом прямо сказано в статье 935 ГК РФ. Лишь подписав договор с подобным условием получения кредита, он возлагает на себя такое обязательство.

Однако, отказавшись от страхования жизни, следует быть готовым к неприятным последствиям:

  • банк может отказать в выдаче займа;
  • заимодавец решит значительно ухудшить условия кредитования;
  • заемщику уменьшат сумму кредита;
  • банк потребует дополнительных гарантий возврата долга (залог, поручительство и прочие обеспечительные инструменты).

В первом случае останется только поискать другую финансовую организацию, работающую без навязывания необязательных услуг. Во втором нужно внимательно просчитать, насколько условия кредита стали менее выгодными. Иногда даже увеличение процентной ставки не так сильно бьет по карману, как отвергнутая страховка.

Страхование жизни без участия банка

Заемщик вправе поинтересоваться в банке об аккредитованных им страховых компаниях, попросить их список. Изучив его и проанализировав предложения организаций из представленного перечня, гражданин может самостоятельно застраховаться в любой из них. Достаточно приобщить к комплекту собранных для банка документов оформленный полис, чтобы считать, что условие о страховке выполнено.

Включение страховщика в указанный список говорит о том, что банк устраивают условия его работы. Иногда граждане сталкиваются с отказом банкиров принять самостоятельно оформленный полис. Если это происходит, клиент может сослаться на правительственное постановление № 386 от 30.04.2009, где сказано (п. 4), что банк обязан принимать полисы всех страховых компаний, соответствующих установленным им требованиям.

Теоретически заемщик имеет право застраховаться где угодно, а не только у страховшиков из списка банка. Однако на практике это приведет к потере времени и денег, так как организация-кредитор предсказуемо откажет в принятии стороннего полиса, и потребует его переоформить.

Отказ от страховки после подписания договора

Летом 2016 года случилась небольшая революция – заемщикам разрешили возвращать уплаченные страховые премии в течение пяти рабочих дней после подписания договора со страховщиком. С января 2018 года данный срок продлен до 14 календарных дней. Это право должно содержаться в самом договоре.

На первый взгляд, кажется, что желающие получить автокредит без страховки получили существенную поддержку со стороны закона. Это действительно так, если речь идет о взаимоотношениях заемщика и страховой компании. В данном случае выплаченная в пользу страховщика премия уплачивается в полном объеме. Однако, если договор страхования на дату составления письменного отказа уже вступил в силу, с заемщика высчитают часть суммы за дни его действия.

Вначале заемщик обращается в страховую компанию (или банк, если он – ее представитель) с претензией, в которой излагается причина возврата и просьба произвести возмещение средств. На возврат денег страховщику дается 10 дней с момента получения претензии. Если она игнорируется, клиент банка вправе обратиться с иском в суд.

Однако юристы банков находят возможность минимизировать количество отказов автозаемщиков от страхования жизни в 5-дневный период. Они сами выступают в роли страхователей, а своих клиентов лишь подключают к программе коллективного страхования. То есть полисы уже оформлены на имя банка, а он, как юридическое лицо, отказываться от них не вправе. Возможность отказа от страховки распространяется только на физических лиц.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Тем, кто готов погасить автокредит раньше, чем указано в договоре, важно знать, как вернуть страховку по автокредиту досрочно. Для ответа на данный вопрос заемщику нужно посмотреть, о чем он договорился с банком.

Если такое право документом предусмотрено, гражданин должен обратиться в страховую компанию с заявлением, содержащим просьбу о возврате уплаченной премии. Но получит он ее за вычетом комиссии, которая за время погашения кредита выплачивалась страховщиком банку.

Перед тем, как вернуть деньги за страховку, которая кажется обременительной, специалисты советуют задуматься, стоит ли это делать. Навязывая ее, банки заботятся исключительно о своих интересах. Однако и заемщик сможет увереннее смотреть в будущее, зная, что «подушка безопасности» в виде страхования жизни и здоровья поддержит его в случае травмы или внезапной болезни, а наследников – в случае его смерти.

Страховка жизни при автокредите

В 99 % случаев при оформлении автокредита банк ставит обязательным условием заключение договора КАСКО с аккредитованным или неаккредитованным страховщиком. Указанное требование банков выглядит вполне обоснованным – на что обратит взыскание банк в случае неуплаты долга заемщиком, если машина будет повреждена или вовсе угнана?

Не менее частным является требование об оформлении личного страхования. Если клиент отказывается, кредит попросту не одобряют.

Обязательно ли

Нормативное регулирование порядка предоставления автокредитов осуществляется 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года “О потребительском кредите (займе)”.

Здесь же указано, что кредитор обязан предоставить заемщику право согласиться или отказаться от дополнительных услуг. Согласие или отказ должны быть указаны в заявлении на предоставление автомобильного кредита.

Кроме этого, норма указанной статьи устанавливает обязанность банков оповещать заемщиков о стоимости дополнительной услуги.

Ч. 10 ст. 7 настоящего ФЗ регламентирует, что кредитор, в целях обеспечения выполнения обязательств, может потребовать от гражданина застраховать за свой счет имущество от рисков гибели или повреждения (КАСКО), а также иной страховой интерес заемщика (ОСАГО).

Если ФЗ не предусмотрено обязательное заключение страхового контракта (а в отношении автокредита в ФЗ не указано на обязательность контракта страхования жизни), кредитор обязан предоставить заемщику аналогичный кредит (сумма, срок, ставка и др.), но без требования к страхованию.

Некоторые выводы:

  • банк вправе предложить заемщику застраховать жизнь, но не вправе навязывать это;
  • о стоимости услуги клиент должен быть оповещен заранее;
  • заемщик может отказаться от оформления полиса, тогда банк должен предложить взять другой кредит, условиями которого страхование не является обязательным.

Условия

В каждой страховой фирме предусмотрены собственные условия страхования жизни.

Рассмотрим, какие же пункты есть в каждом страховом полисе:

Страховая сумма – это денежные средства, которые будут выплачены выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Возможны 3 варианта:

  • Страховая сумма = Полная стоимость машины;
  • Страховая сумма = Сумма кредита при выдаче;
  • Страховая сумма = Остаток задолженности по автокредиту.

Если страховой полис оформляется вместе с автокредитом непосредственно в банке, скорее всего, страховую сумму примут равной первоначальной сумме кредита.

Возможны два варианта:

  • полис со сроком действия на период действия кредитного договора (наиболее распространенный вариант);
  • полис сроком на 12 месяцев с обязательной ежегодной пролонгацией (обычно такое практикуется, если банк позволяет оформлять полис самостоятельно у любого страховщика).
  1. Выгодоприобретатель.

Выгодоприобретателем по договору страхования является банк. Именно кредитная структура и получит страховую сумму при наступлении страхового случая.

Страховая премия рассчитывается по формуле:

  • Страховая премия = Страховая сумма * Определенный коэффициент.

Если страховка покупается в офисе страховщика, коэффициент определяется в индивидуальном порядке в зависимости от следующих факторов:

  • возраст;
  • пол;
  • наличие или отсутствие хронических заболеваний;
  • пристрастие к определенным видам спорта;
  • другие факторы.

В случае, если договор страхования оформляется в банке, совместно с кредитным контрактом, как правило, применяется фиксированный коэффициент, равный около 1 % — 1,5 % от страховой суммы.

Сколько стоит

Примерную цену полиса, в зависимости от страховой суммы, можно узнать из нижеследующей таблицы:

Страховая сумма (в рублях)

Цена на страховку жизни (в рублях)

Как отказаться от страхования жизни при автокредите

Заемщик имеет полное право отказаться страховать жизнь, указав в заявлении на предоставление кредита соответствующее желание. Отметим, что вероятность одобрения займа в таком случае резко снижается.

Гражданин даже не узнает – был ли вызван отказ в кредитовании отсутствием страховки, или же отказ был вынесен по иным основаниям, ведь ч. 5 ст. 7 ФЗ № 353 не обязывает кредитора сообщать о причинах отрицательного решения.

Если же полис уже был куплен, от него также можно отказаться. Возможность досрочного расторжения контракта страхования закреплена на законодательном уровне в ст. 958 ГК РФ.

Ч. 2 настоящей статьи гласит, что страхователь или выгодоприобретатель вправе в любой момент отказаться от выполнения обязательств по страховому контракту.

Как вернуть деньги

На основании ч. 3 ст. 958 ГК РФ, при преждевременном аннулировании договора страховщик обладает правом на оставление себе части страховой премии.

Расчет “оставляемой части” осуществляется простым способом:

  • Часть премии, удерживаемая страховщиком = Полная сумма премии / 365 дней * Количество дней, в течение которых фактически действовал договор страхования.

Получается, страхователю возвращается остаток. Но такое возможно только в случае, если расторгнуть договор пришлось вследствие:

  • гибели предмета страхования не по причине наступления страхового случая;
  • прекращения деятельности лицом, осуществившим страхование предпринимательского риска.

Как видим, договор страхования жизни по указанным выше причинам аннулированию не подлежит.

Анализируем законодательные нормы далее. Аб. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ гласит, что при досрочном аннулировании страхового договора по инициативе страхователя премия не подлежит возвращению, если иное условие не указано в договоре между контрагентами.

Таким образом, делаем следующие выводы:

  • если в договоре страхования нет пункта, свидетельствующего об обязанности страховщика вернуть страховую премию при досрочном аннулировании по инициативе страхователя, страховая премия не будет возвращена;
  • если в договоре страхования наличествует пункт о порядке, сроках и размере возврата страховой премии, возврат осуществляется на условиях, указанных в таком договоре сторон.

Заемщику необходимо заранее предусмотреть возможные нюансы и помнить – если в договоре ничего не сказано про возврат страховой премии, при досрочном расторжении ее уже будет не вернуть.

Как банки обманывают своих клиентов

Каждому заемщику нужно насторожиться – если процент по автокредиту сенсационно мал, вероятно, что страховка будет стоить крайне дорого. Только вот скажут об этом уже на финальном этапе сделки.

Но это все – “в теории”, а вот как складываются дела на практике:

  • гражданин выбирает кредитора с наименьшей процентной ставкой;
  • далее соглашается со всеми условиями, приходит в офис кредитора, подает документы и получает предварительное одобрение;
  • осуществляется поиск продавца, внесение первого взноса;
  • покупатель еще раз посещает банк, где ему вручают документы для подписи;
  • садясь за стол подписывать целую кипу бумаг, клиент внезапно обнаруживает пункт договора о страховании жизни, при этом страховая премия фигурирует в достаточно весомых размерах (к примеру, при автокредите суммой 3 млн. рублей страховая премия может составить 800 тыс.);
  • разумеется, гражданин задает резонный вопрос своему кредитору – “Почему такая большая сумма”, на что дается весьма прозаичный ответ – “Условия предоставления автокредита предполагают страхование жизни и здоровья, и кредит был одобрен с учетом такого условия”;
  • далее сотрудники банка начинают уверять разочаровавшегося клиента о возможности отказа от страхования – при этом указывается на крайнюю невыгодность такого решения, ведь процентная ставка будет значительно выше.

Что получается в итоге? Гражданин прошел через многое – выбрал надежный банк, нашел продавца, уплатил ему первоначальный взнос. Очевидно, что “идти назад” – не слишком оптимальное решение. Человек попросту соглашается на кабальные условия сделки.

Поэтому, еще на предварительном этапе, следует сообщить банковскому консультанту об отсутствии желания страховаться, во избежание дополнительных хлопот и денежных трат.

Итак, страхование жизни не является обязательным требованием при оформлении автокредита. Банк должен предоставить клиенту возможность выбора – покупать полис или нет.

Отказ банка в кредитовании по причине отсутствия страховки неправомерен, хотя отказ может быть вынесен просто без объяснения причин. В любом случае, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный продукт – без необходимости оформления полиса.

Видео: Возврат страховки по кредиту. Советы юриста

Cтрахование жизни при автокредите как отказаться

Как отказаться от страхования жизни при оформлении автокредита? Особенности оформления страховки. Как избежать уловок при покупке авто в салоне?

Страхование жизни при автокредите: как отказаться?

Если вы решили брать автомобиль в кредит, то обязательно столкнетесь с необходимостью приобретения страховок, которые необходимы для покупки нового авто. И если приобретение КАСКО или ОСАГО обосновано, то иногда банки требуют оформление страховок, смысл которых не всегда понятен, например, страхование жизни.

Обязательно ли страхование жизни при оформлении автокредита?

Для начала разберемся, кто требует оформления страховки. Итак, мы приходим в автосалон с желанием приобрести автомобиль в кредит, или даже иногда с желанием сразу оплатить полную его стоимость, но работники салона убеждают нас оформить кредит, мотивируя это тем, что при оформлении покупки в кредит на машину делают скидку, а за досрочное погашение кредите никаких штрафных санкций не предусмотрено.

Что же происходит после того, как мы выбрали автомобиль и определились с комплектацией и дополнительными опциями? Нас приглашают к агенту банка, рабочее место находиться прямо в автосалоне. Вот тут и кроется первая «ловушка». Мало кто из потребителей знает, что чаще всего под видом работников финансовой организации, который оформляют заявку на кредит, перед нами сидит работник салона, прошедший обучение в банке. Понятно, что представитель салона заинтересован в оформлении большего количества страховок, так как с каждого договора салон получает свои проценты.

Итак, мы начинаем оформление заявки и вдруг видим, что сумма, которую за все время кредита мы должны выплатить, выше, чем стоимость автомобиля, плюс выплаты по процентной ставке. Естественно, у каждого возникает вопрос: за что мы еще должны заплатить? Улыбчивый консультант, сидящий перед нами, объясняет, что в сумму кредита включается стоимость договора по страхованию жизни. На вопрос о том, можно ли отказаться от данного договора мы получим ответ, что отказаться мы конечно можем, но в этом случае не можем быть уверены, что банк одобрит кредит, а если и одобрит, то, скорее всего, по более высокой процентной ставке. И большинство соглашается на это условие. Однако всегда ли это оправдано?

При оформлении заявки на кредит вы, скорее всего, не найдете ни слова об оформлении договора на страхование жизни. Именно этот факт показывает нам, что чаще всего банк, в котором мы берем займ, не выставляет требования обязательного оформления страховки. А это значит, что страхование жизни при оформлении автокредита никак не влияет на одобрение банка нашего кредита.

Можно ли отказаться от обязательного страхования? Конечно. Необходимо просто позвонить в отделение банка и уточнить все нюансы оформления кредита. Скорее всего при первой вашей попытке набрать телефонный номер банковского учреждения вас остановят сотрудники автосалона или дилерского центра и просто продолжат оформлять кредитную заявку без малейшего упоминания об оформлении страхования этого вида.

Можно ли вернуть свои деньги за страхование жизни по автокредиту?

А что же делать тем, кто при оформлении заявки на кредит и дальнейшем подписании всех договоров не почувствовал подвоха и согласился на все условия, которые ему выдвинули? К сожалению, здесь и начинаются основные трудности. Если вы брали кредит, изначально рассчитывая на то, что будете его постепенно выплачивать, то вернуть деньги, потраченные на страховку, скорее всего, не удастся.

Страховка рассчитана на весь срок погашения кредита и дает дополнительную гарантию банку, что взятые вами деньги будут возвращены, даже если с вами что-то случится, потому что в этом случае страховая компания вернет остаток по займу. Поэтому, если срок действия кредитного договора, а значит и страховки истек, то надеяться на возврат денег не приходится. Единственный способ вернуть свои деньги – расторгнуть договор.

Как вернуть свои деньги?

В ситуации, когда вы еще платите кредит, но уже поняли, что зря оформили договор о страховании жизни и решили его расторгнуть, чтобы постараться вернуть свои деньги, следует предпринять следующее. Необходимо внимательно прочитать договор, чтобы понять, существует ли вообще возможность вернуть деньги, потому что чаще всего при расторжении договора возврат денежных средств не предусмотрен.

Если в договоре об этом ничего не сказано, то необходимо связываться со страховой компанией и уже с ее представителя ми решать этот вопрос. Если же в одном из пунктов прописано, что при досрочном расторжении договора возврат денежных средств не должен быть произведен, можно попытаться их все-таки вернуть в судебном порядке. Тем не менее, при обращении в суд вам будут необходимы подтверждения того факта, что вас дезинформировали или принудили к заключению данного договора. В качестве доказательства может выступать запись вашего разговора с представителем банка в момент оформления заявки на кредит либо свидетельские показания.

Что же делать, если кредит досрочно погашен, а вернуть деньги, заплаченные за страховку, в которой больше вы не нуждаетесь, очень хочется? Необходимо обратиться в страховую компанию, с которой у вас заключен договор. Вам необходимо максимально подробно разъяснить сложившуюся ситуацию, начиная с момента оформления заявки на кредит. Представители страховой компании озвучат вам список документов, которые вам необходимо собрать, чтобы подать заявление на возврат денег. Чаще всего это договор о страховании и справка о погашении кредита, но в разных компаниях пакет документов может быть разным. После того, как вы передадите все необходимые документы, компании потребуется некоторое время на проверку информации и решение проблемы, после чего вам будет отправлен официальный ответ.

РФК: решение проблем с кредитами, страховками и ДТП

Если ответ будет положительным, то вам вернут деньги, но не стоит надеяться, что вам возврату подлежит полная сумма, которая вами была внесена. В случае если вам придет отрицательный ответ, то единственный способ, с помощью которого вы сможете вернуть свои деньги, это обращение в суд. Но каково будет решение суда, предугадать невозможно.

Сообщества › DRIVE2 Казань › Блог › Страхование жизни при автокредите

При покупке нового авто и оформлении автокредита, пытаются втюхать страхование жизни.Говорят, якобы без этого никак)
Кто сталкивался с подобным?Эти деньги за страховку жизни, можно вроде бы вернуть после оформления кредита?

Комментарии 46

А если не успел в пятидневный срок расторгнуть, при досрочном погашении кредита возможно вернуть деньги через суд? ( автокредит метком банк, страховая не помню какая).Есть такие кто так делал, если да то в каком году?

Читай условия в договоре страхования жизни

На что обратить внимание?
Просто в уралсибе я смог страховку вернуть через суд, а в татфонде нет.

При авто кредите тоже втюхали страховку жизни. После погашения кредита вернул страховку в 2,5 раза больше, через юристов.

Втб 24, юристы все без моего участия сделали. Я к ним пришёл дог. автокредита дал почитать (кстати я только тогда и узнал что там ещё и страховка жизни была ) Составил с ними договор на выполнение услуг и через пол года примерно мне на счёт пришли деньги.

При авто кредите тоже втюхали страховку жизни. После погашения кредита вернул страховку в 2,5 раза больше, через юристов.

напишите в лс вкратце как.

Можно. В течении 5 дней надо написать заявление в страховую

Вы делали так?У меня страхование жизни в Благосостояние.Сегодня оформил.В договоре указано что течении пяти рабочих дней можно расторгнуть.Завтра рабочии день считается?)

Договор страхования читай, раздел — прекращение действия

Сегодня прочитал…5рабочих дней есть на расторжение

А если в течении 5 дней не успел, то после окончания кредита наверно можно вернуть? Мне тоже впихнули страхование

Какая страховая? Мне считали и со страхованием жизни получалась скидка на каско.

Это банк по автокредиту страхует, не ОСАГО и не КАСКО

Возьми страхование жизни и отмутись потом) Профит.

Эта страховка влияет на зарплату консультантши, шли её нах и пусть оформляет без страховки.

Если без страховки, банк может поднять процент по кредиту

Эту страховку пропихивают уже после одобрения банком.

Страховка сейчас бизнес, мать его… Прописан в районе, ну так машину не страхуют из-за того что дом мой на них не застрахован, вот страхуй дом с начало потом и авто, бредятина и только блин!

согласись, потом письменное заявление напишешь и вернут бабки

Ты делал так?они мне образец должны представить?

В талисман обратись, без допов страхуют.

Речь об автокредите

да в течении 5 дней можешь расторгнуть в офисе страховой, без потери денег в связи с периодом охлаждения(не помню какой № закона)

Т.е не в автосалоне, а в самом офисе страховой?что период охлаждения?

да в офисе страховой, в автосалоне сидят все лишь агенты, которые получают комиссию, за то что тебе втюхали, а расторгнув ты кинешь всех, ни кто ничего не получит:) набери в гугле период охлаждения 🙂

да в течении 5 дней можешь расторгнуть в офисе страховой, без потери денег в связи с периодом охлаждения(не помню какой № закона)

Это прописано в договоре о страховании жизни (количество дней). Единственное надо узнать процедуру расторжения. В Сетелем банке было 24 дня. Необходимо писать заявление (форма на сайте) и отправлять на а/я в Москву. Я так упустил срок т.к. как думал, что это делается в офисе филиала((, но они сказали только в Москве и через а/я.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector