Как не платить микрозаймы законно

Одна из категорий клиентов МФО – заёмщики, попавшие в трудную финансовую ситуацию. Однако немалые проценты по займу, не говоря уже о штрафах за просрочку, нередко усугубляют положение, стремительно увеличивая объём финансовых требований кредиторов. Существуют ли способы законно избежать возврата всего или части долга?

Оглавление

МФО нарушает закон

Первый способ не возвращать долг – обнаружить нарушения закона в работе микрофинансовой организации, в условиях договора, и доказать свою правоту в суде.

Закон запрещает МФО:

  • совершать сделки без регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций;
  • требовать с заёмщика вернуть долг, если права на него переданы коллекторскому агентству;
  • изменять существенные условия сделки после подписания договора (например, процент);
  • не указывать процентную ставку на первой странице договора.

Следует также помнить, что по заключённым в 2018 году договорам штрафы за просрочку (неустойки, пени) начисляются только на остаток долга. А максимальная сумма базовых процентов по договору с МФО ограничена суммой займа, помноженной на три.

В работе МФО обнаружились отступления от требований закона? Стоит идти в суд.

Вернуть сумму займа микрофинансовой организации придётся в любом случае. Но суд поможет заёмщику уменьшить или списать штрафы, а возможно и основные проценты по займу.

Существуют и иные основания для исков к МФО:

  • Ничтожность сделки, совершённой недееспособным заёмщиком (речь, в частности, о психических расстройствах).
  • Недействительность сделки (основания – несовершеннолетний возраст должника, обман заёмщика, введение в заблуждение при совершении сделки).
  • Использование МФО трудной финансовой ситуации клиента, выраженное в предложении заведомо невыгодных процентов (кабальные условия сделки). Суд иногда встаёт на сторону истцов, потерявших кормильца, уволенных с работы, получивших инвалидность в период действия договора займа. Важно документально подтвердить суду эти факты.

Микрофинансовая организация опередила неплательщика и уже подала на клиента в суд ради взыскания долга и неустоек? Заёмщику стоит оформить встречный иск с требованием приостановить начисление процентов по займу на время разбирательства.

Вставший на сторону заёмщика суд может отменить или свести к минимуму проценты и штрафы. Однако запретить МФО требовать с неплательщика основной долг не может даже суд.

Законные отсрочки по уплате микрозайма

Второй вариант подойдёт тем, кто хочет изменить существенные условия сделки, не отказываясь от намерения вернуть долг микрофинансовой организации. МФО зачастую медлят с передачей дел неплательщиков в суд: им выгодно накопить значительные долги по микрозаймам. Если же ни одна из сторон не горит желанием судиться в принципе, стоит попробовать договориться о моратории.

При таком раскладе за определённый фиксированный штраф должнику могут предложить новый график выплат микрозайма, снижение размера процентов. Займодатели порой добровольно соглашаются на реструктуризацию 2-3 раза подряд, поскольку рассчитывают вернуть себе хотя бы часть долга.

Для аргументации своей позиции клиенту стоит предоставить микрофинансовой организации подтверждающие ухудшение финансового состояния документы.

За счёт «каникул» неплательщик получает время для поиска нужной суммы или источника рефинансирования долга (другая МФО, банк со щадящими условиями кредитования).

Третий вариант – выкупить долг у МФО или коллекторов в рамках договора цессии. Совершать подобные сделки вправе физические лица (к примеру, родственники неплательщика) или компании (как правило, объединения финансовых юристов). Договор цессии – вопрос компромисса. Цена сделки обычно меньше остатка долга с процентами, однако МФО соглашаются на неё в надежде вернуть хоть часть задолженности. При обращении к профессиональному посреднику (юридическому лицу) последний возьмёт комиссию, как правило оплачиваемую стороной заёмщика. Судьба долга решается индивидуально. Он может быть погашен за символическую сумму, списан; либо заёмщик будет обязан вернуть остаток долга и набежавшие проценты по нему без штрафов.

Срок давности по сделкам с МФО и передача долга по наследству

Можно не платить МФО без опасений судебных разбирательств, если истёк срок исковой давности (три года с момента последнего контакта клиента и микрофинансовой организации). Подобный сценарий малореалистичен. Кредиторы стараются регулярно напоминать неплательщикам о долгах, тем самым постоянно актуализируя дату исчисления срока.

Избежать выплаты долга чаще получается у заёмщиков, не имеющих банковских счетов, официальной работы, собственности.

После смерти получателя ссуды обязанность возместить долг (включая штрафы) микрофинансовой организации переходит к наследникам.

Итак, в большинстве случаев микрозайм придётся возвращать. Однако можно попробовать отсрочить дату расчёта с МФО, добиться пересмотра условий сделки. Пожалуй, наиболее правильный путь – немедленный поиск вариантов при ухудшении финансовой ситуации заёмщика.

Что будет если не платить микрозаймы

А что будет, если не платить микрозаймы? Достаточно часто такой вопрос задает человек, оформивший заем в МФО и столкнувшийся с проблемой его своевременного погашения. Да, с его помощью можно решить временные финансовые трудности, но если своевременно не погасить – проблем будет больше. Именно о том, чего ждать должнику в случае неуплаты и как не платить по микрозайму, и пойдет речь далее.

Недобросовестные заемщики

Прежде чем приступить к рассмотрению вопроса о том, что будет, если не платить микрозаймы, стоит определиться с тем, кто такие недобросовестные заемщики.

  1. Прежде всего, заемщики, попавшие в силу обстоятельств. Если денег не хватает даже на хлеб – погашать микрозайм будет попросту нечем. Такой человек мог искренне верить, что ему заплатят на работе или же отдадут старый долг, но в итоге он берет новый кредит на погашение старого. И так может продолжаться долго, и тогда заемщик попадает в еще большую финансовую кабалу.
  2. Подставное лицо. Сегодня оформить микрозайм, в особенности по сети, – элементарно, и именно этим и пользуются мошенники. Это может быть и посторонний человек, нашедший ваш утерянный паспорт, и дети, имеющие доступ к документам. Соответственно, должнику придется долго и упорно доказывать, что не он оформлял кредит в МФО.
  3. Постоянные заемщики – группа клиентов, для которых кредит — это, скорее, хобби, точнее, болезнь, и они о них знают все и вся. Такие потенциальные клиенты имеют отказ по кредиту в банке и, как правило, не намерены отдавать кредит. Но в этом случае не стоит обнадеживаться, думая, что все у них гладко и хорошо – иметь дело с судом за мошенничество — вещь малоприятная, да и криминально наказуема.

Что же делать заемщикам, если нечем платить по кредиту? Вариантов в этом случае может быть несколько, и, прежде всего, договориться об отсрочке платежа с самими МФО.

Чаще всего такие организации дают деньги на небольшой срок, но в индивидуальном порядке можно решить полюбовно и договориться в индивидуальном порядке. Но сразу стоит сказать – это скажется на итоговой сумме, которую придется возвращаться в МФО.

Как вариант – также договориться об отсрочке, когда в самом начале погасить процент, а после и уже само тело кредита. Но не каждая МФО пойдет навстречу клиенту, и поэтому стоит быть готовым к полному погашению задолженности. Соответственно, приходится перезанимать у родных и близких либо обращаться в другие МФО, и, соответственно, – это очередные нервы и потраченное время, за которое вы платите из своего же кармана.

Как поступают МФО с должниками

А что будет, если не платить микрозаймы, как МФО поступают со злостными неплательщиками? Если клиент не платит по обязательствам – кредитные организации со своей стороны могут пойти на радикальные меры.

Как показывает практика, МФО не слишком жалуют своих должников и достаточно быстро передают дело коллекторам. Подобные конторы в силу своей работы выбивают долги с должника и часто применяют вполне не законные методы взыскания.

Если сравнивать работу МФО и банков – последние дорожат своей репутацией и практически никогда не прибегают к помощи коллекторов. А вот для МФО – важны деньги и никак не своя репутация.

Если МФО прибегли к помощи коллекторов, последние будут применять несколько методов выбивания долга:

  1. Это, прежде всего, долгие телефонные беседы с родными и друзьями, коллегами и знакомыми должника о необходимости возврата долга.
  2. Частые визиты как домой, так и по месту работы должника, также напоминания о том, что необходимо платить по обязательствам.
  3. В подъезде и на стене дома, двери офиса или же непосредственного места работы могут наноситься не самые лучшие надписи.
  4. Листовки и письма «счастья» о напоминаниях, что необходимо вернуть долг, растущих процентах и так далее.
  5. Не только угроза, как в устном, так и письменном виде, но и порча личного имущества – машины или же квартиры.

Если такие методы имели место быть в отношении должника – стоит немедленно подать заявление в суд или же правоохранительные органы. Все дело в том, что такие действия коллекторов незаконны. Максимум, что они могут сделать, это деликатно напомнить вам о вашей задолженности перед МФО, и все.

А подадут ли на меня в суд

Если же со стороны должника не последовало никаких действий по погашению долга перед МФО, заемщик не идет на контакт с финансовой организацией – дело могут передать в судебные инстанции.

Даже если микрокредит оформлен по Интернету – это не исключает ответственности должника, поскольку между ними подписывается электронный формат договора. Он имеет полную юридическую силу, такую же, как и письменный документ, – МФО имеет право подать в суд. Должник и сам может подать на МФО в суд из-за незаконности начислений процентов, штрафа по кредиту, но такое случается редко, поскольку придраться в договоре практически не к чему.

Если же дело передано в суд – чаще всего решение принимается в пользу МФО, и по итогам вынесения судебного решения должника может ожидать:

  1. Наложение ареста на половину его заработной платы – соответственно, взыскания в счет погашения долга будут отчисляться определенный промежуток времени из его заработка.
  2. Могут быть арестованы все его банковские счета и депозитарии. Пока долг не будет погашен, их не разблокируют или же будут взыскивать долг именно с доступных сумм.
  3. Если сумма долга будет достаточно большой, а у самого должника нет источников дохода для погашения долга – может быть наложен арест на его движимое и недвижимое имущество. Оно будет продано, а все полученные деньги пойдут в счет погашения долга.

Читайте также: Как научиться экономить деньги и копить – 8 легких советов

Штрафы и пени – что стоит знать

Что же будет, если в срок не вернуть МФО оформленный у них кредит? На следующий же день микрофинансовая организация начисляет пеню – вид штрафных санкций.

Но в силу того, что в своей работе МФО подчинены нормативам, утвержденным Центробанком, в их работе есть свои ограничения. Они помогают защитить интересы заемщика, и это касается и порядка размера начисления пени за просроченный заем:

  1. Сам размер пени не может быть более 20% годовых – это порядка 0,05% от суммы кредитного тела за просроченный день. Хотя и в этом случае параллельно с пеней идет начисление процента за пользование кредитом. А в МФО они часто бывают очень большими.
  2. За счет начисления штрафов – кредитный долг не может быть увеличен более чем в 4 раза. Говоря проще – если вы одолжили в МФО 10 000 рублей, то взять с вас более чем 40 000 рублей в национальной валюте она не может.

Все МФО внесены в единый реестр финансовых структур, который опубликован на сайте Центробанка, и строго соблюдают все эти требования. Тем не менее, если в активе должника не один, а несколько таких микрокредитов, – платить по долгам будет весьма и весьма сложно. Поэтому не стоит доводить до критической ситуации в виде судебных слушаний и «приятного общения» с коллекторами.

Как уменьшить долг по кредиту

Если должник признает свою вину и готов погашать задолженность перед МФО – последняя может пойти навстречу и оформить долг в рассрочку.

Чаще всего применяется процедура реструктуризации, и, на практике, существуют 3 ее вида:

  1. Пролонгация – в этом случае должник погашает начисленные проценты за определенный отчетный кредитный период, а выплаты по кредитному телу будут отсрочены. Заемщику может даваться срок от 1 и до 3 месяцев.
  2. Процедура применения кредитных каникул – в этом случае заемщик освобождается от любых выплат по кредитным обязательствам. Но он должен предоставить в МФО весомые аргументы – потеря работы или же тяжелая болезнь, и так далее.
  3. Процедура заморозки всех начисленных процентов и пеней, кредитного тела. В такой практике срок выплат увеличивается до года, и вся сумма делится на одинаковые выплаты – оптимальное решение, но практикуется МФО редко.

Реально ли списать долг по кредиту

На практике, закон прописывает основания, в соответствии с которыми МФО могут списать долг заемщика. Но стоит сразу сделать оговорку – списывают проценты, начисленные штрафы, но несколько реже и все кредитное тело. Последние суммы, кредитное тело просто могут заморозить, так сказать, до лучших времен, о которых в будущем МФО может вспомнить и предъявить к взысканию.

Списание долга может быть обусловлено:

  1. Тяжелым финансовым положением заемщика – это может быть и перенесенная тяжелая болезнь, пережитый им катаклизм или же инвалидность.
  2. Отсутствие у должника официальных доходов и личного имущества, с которого и можно покрыть обязательства, – в этом случае долг списывают 100%.
  3. Если человеком намеренно не выполняются взятые финансовые обязательства перед МФО.

Читайте также: Банкротство физических лиц: последствия для должника

А что делать, если платить просто нечем

Достаточно часто добросовестные плательщики хотят заплатить по долгам, но в силу тех или иных причин не могут сделать это. И тут уже не стоит вопрос о том, что будет, если не платить микрозаймы, а скорее – что делать?

В большинстве своем МФО не хотят терять собственные деньги и потенциальных клиентов как источник постоянных доходов и поэтому идут навстречу. В этом случае должник должен уточнить в своей МФО – предлагает ли она услуги пролонгации, и может ли он продлить сроки кредитования.

Конечно, чаще всего МФО практикуют такой ход, но стоить он будет для заемщика дорого. Прежде всего, необходимо заплатить по кредиту начисленные проценты, и только тогда основное кредитное тело будет переоформлено в заем на новый срок. Помимо этого, некоторые МФО могут взять с клиента плату за продление кредита, но это все же лучше, нежели допускать просрочку. Если же проблемы с деньгами носят временный характер – стоит прибегнуть к данной услуге, чем портить собственную кредитную историю.

Если же в рамках работы данного МФО нет таких программ пролонгации, то можно уточнить – есть ли программы помощи должникам, и как ими можно воспользоваться. В этом случае может быть два решения: либо вам откажут, или же помогут, но обратиться к кредитным инспекторам стоит.

Подводим итоги

Подводя итог и отвечая на вопрос, можно сказать одно — ничего хорошего. Это не только испорченная кредитная история заемщика, но и потерянные нервы, и время на судебные разбирательства или же общение с коллекторами.

Закономерно, стоит искать выход и деньги, которыми можно покрыть долг перед МФО:

  1. Одолжить у родных и близких на большой срок. Родственники подождут, да и процент с вас не возьмут.
  2. Попробовать оформить заем в другой МФО, и им покрыть долг в предыдущей финансовой организации. Главное — не попасть в еще большие долги и очередную финансовую яму.
  3. Оформить кредит в банке – процент по займам там меньше, нежели в МФО, да и сроки больше.

Если говорить о плюсах невозврата долга в МФО – таковых, как видим, попросту не существует. Конечно, если заемщик — не профессиональный мошенник и не намерен скрыться вскорости за границу с заемными средствами. Или же, как вариант – ждет, пока дело передадут в суд. В этом варианте развития событий он может доказать, что условия кредита кабальные, и их отменят, реструктуризацию также никто не отменял, как и продления срока выплат.

В отношении минусов – таких великое множество:

  1. Прежде всего, страдает кредитное реноме и рейтинг заемщика – раз проштрафившись, он во второй раз может не получить кредит. Рейтинг падает, долг растет, и часто его придется платить по решению суда и с судебными приставами, описью имущества. Процедура весьма неприятна.
  2. Платить по долгам все равно придется, и часто эти суммы в разы больше, чем сумма, взятая в самом начале. Набегает она за счет штрафов и пени, а если дело решается через суд – еще и судебные издержки.
  3. Не меньше страдает нервная система и здоровье самого должника и его домочадцев, родных и близких, которым коллекторы могут звонить и угрожать, а судебные приставы могут прийти описывать имущество.

Читайте также: Долговая яма или мгновенная помощь: почему не стоит брать кредит?

Выводы

Вывод один – платить по долгам нужно! А лучше всего – не обращаться к помощи МФО, где процент выше, нежели в банке, а сроки кредитования – ниже. А что будет, если не платить микрозаймы? Ничего хорошего.

Как не платить микрозаймы: законные способы и последствия неоплаты

Микрофинансовые организации предоставляют займы, как правило, на небольшой срок, который варьируется от нескольких дней до нескольких недель. Существуют и исключения. Бывают случаи, когда компании предоставляют займы на несколько месяцев.

Суммы займов также, в большинстве случаев, небольшие. Речь идёт о нескольких тысячах рублей, хотя, в соответствии с законодательством, МФО могут выдавать большие суммы, что очень редко на практике.

Нечем платить по договору микрозайма: какие дальнейшие действия?

Необходимо понимать, что, заключая договор микрозайма, заёмщик приобретает определённые обязательства. Это не означает, что в момент просрочки он тут же лишается своего имущества. В такой ситуации важно внимательно изучить договор займа.

Первое, что нужно найти — возможность пролонгации договора.

Пролонгация — это, по сути, продление срока действия договора. Заёмщику рекомендуется обратиться в компанию и уточнить, возможно ли это. Если да, то всё, нужно будет сделать- это уплатить проценты за соответствующий расчетный период.

Срочно нужны деньги? Тогда моментальный кредит — это то, что вам нужно, а как его получить вы узнаете по ссылке.

Параметры микрозайма.

Важно понимать, что скрываться от займодавца – плохая идея. Лучше выходить на связь и искать законные пути решения конфликта.

Причины неуплаты микрозайма

Однако, все случаи можно разбить на несколько категорий:

  1. Финансовые трудности. К этой категории можно отнести множество факторов, которые данные трудности порождают. К основным относят:
  • Потеря работы;
  • Заболевание;
  • Незапланированные расходы;
  • Задержка заработной платы;
  • Прочие причины. Многие организации, в особенности те, что дорожат своей репутацией, могут принять данные причины в качестве уважительных в случае их документального подтверждения и пролонгировать договор. Речь идёт, в особенности, о случаях потери работы и заболевания.
  1. Потеря кормильца. В особенности, это может повлиять на платежеспособность должника если доход кормильца был в его семье основным.
  2. Смерть заёмщика. В данном случае бремя может лечь на наследников заёмщика.Необходимо понимать, что в наследственную массу входят не только имущество и денежные средства наследодателя, а также и его долги. Однако, в данном случае займодавцу будет необходимо получить соответствующий судебный акт.
  3. Финансовая неграмотность. К сожалению, данная причина до сих пор актуальна. Многие граждане не обладают соответствующими знаниями и полагают, что они имеют право просто прекратить выплату займа. Подписывая договор, гражданин приобретает по нему обязанность вернуть заем. Кроме того, должник должен понимать, что деятельность МФО не является незаконной, если организация имеет соответствующий статус и лицензию.
  4. Мошенничество. Многие заёмщики, подписывая договор микрозайма, заведомо не собираются его возвращать. В данном случае имеет место обычное мошенничество, в случае наличия определённых факторов.

Что такое СПАСИБО от Сбербанка и что с ним можно делать — прочтите здесь.

Меры, применяемые к должнику

Итак, возврат займа стал для должника невозможным. Какие меры могут быть применены?

Далее, если заем так и не будет возвращен, возможно два варианта развития событий.

  1. Передача задолженности коллекторскому агентству. Многие МФО предпочитают продавать невозвратные займы, либо работают по договору с данными агентствами, которые имеют в своём арсенале множество методов воздействия на должников. Не все из них незаконны, многие действуют строго в рамках своих полномочий и возможностей, однако, ситуации бывают разные. Всё зависит от конкретного агентства и даже от конкретного сотрудника.
  2. Начало судебного разбирательства. Займодавец подаёт в суд исковое заявление, либо заявление о выдаче судебного приказа. В данном случае у должника возникает больше законных способов защиты своих прав.

Способы урегулирования конфликта

Если пролонгировать займ не удаётся, то у должника остаются ещё некоторые способы защиты своих законных прав и интересов. Действовать нужно по ситуации.

Что такое дебетовая карта от Альфа-Банка и в чем ее преимущества, вы увидите тут.

Больше возможностей возникает в случае начала судебного разбирательства.

После изменений в Гражданском Кодексе летом 2016 года, займодавец обязан будет сначала подать заявление о выдаче судебного приказа (если сумма вашей задолженности менее 500 тысяч рублей).

Отмена судебного приказа — процесс не сложный. Сделать это можно, подав заявление в суд.Главное — не пропустить срок в десять дней. Далее, если приказ был отменён, займодавец вправе подать исковое заявление. Рекомендуется обратиться к юристу для анализа договора, либо внимательно его изучить.

Возможно, есть шанс уменьшить неустойку. Для этого необходимо подать в суд соответствующее ходатайство.

Зачем нужен овердрафтный кредит, вы узнаете по ссылке.

Если долг был продан коллекторам, то до подачи заявления в суд будет проведена до судебная работа. Коллекторы будут звонить заёмщику, присылать письма, а также звонить по телефонам родственников или знакомых, номера которых были указаны в заявлении или анкете.

Разница между займом и кредитом.

Предлагается следующий порядок действий:

  1. Написать заявление об отзыве персональных данных. Это совершенно законно, после этого коллекторы смогут связываться с должником посредством почты. На практике они часто игнорируют данные заявления, тогда необходимо будет написать заявления в ЦБ, Росфин мониторинг и прокуратуру.
  2. Если коллектор угрожает или грубит, нужно держать себя в руках. В подавляющем большинстве случаев такие методы являются лишь способом психологического давления и не находят практического применения.
  3. Смена номера мобильного телефона. Также есть возможность поставить специальную программу на телефон, которая автоматически блокирует номера из базы коллекторских агентств.

В любом случае не стоит грубить представителю займодавца, скандалить и поднимать конфликты. Необходимо действовать в рамках закона и культуры общения.

Как погасить заем: варианты действий

  1. Оценка финансовых возможностей. Если сумма займа была относительно невысокой, рекомендуется рассмотреть вариант одолжить денежные средства у друзей и родственников. Это будет выгоднее, так как МФО продолжит начислять проценты и штрафы в случае невыплаты.
  2. Подача заявления о пролонгации. Даже если в устном порядке займодавец отказал, рекомендуется обратиться официально.
  3. Перекредитация. Многие организации предоставляют подобные услуги. В таком случае,образуется долг перед иным лицом.

Если договор составлен грамотно, прекращение выплат по нему — не выход. Необходим тщательный анализ, желательно обратиться к юристу.

Как оформить микрозайм онлайн — узнайте в этой статье.

Можно ли не платить микрозайм?

Полное игнорирование своих обязательств по договору не рекомендуется. Если требования займодавца завышены, то следует добиться передачи дела в суд. Если выплата долга, процентов и пролонгация стали невозможны, рекомендуется:

  1. Заявить займодавцу о своей невозможности выплаты долга. Для этого рекомендуется направить соответствующее письмо в его адрес. Помочь его составить может юрист, либо можно найти образцы в интернете.
  2. Прекратить любой контакт с коллекторами и представителями организации.
  3. Подать заявление об отзыве персональных данных.
  4. Подать займодавцу заявление о расторжении договора. Скорее всего, он ответит отказом, однако, оно пригодится в процессе судебного разбирательства.

Главная задача состоит в том, чтобы вынудить организацию прекратить до судебную работу. В суде будет больше возможностей остановить проценты, расторгнуть договор и уменьшить неустойку.

Условия микрозаймов.

Если должник категорически настроен не платить заем вообще, несмотря на возможные последствия, то рекомендуется избавиться от имущества, оформленного на него. Он должен снять деньги со счетов, оформить движимое и недвижимое имущество на третьих лиц. Иначе на всё это может быть обращено взыскание после вынесения судебного решения.

Как правильно рассчитать срок исковой давности? Ответ вы найдете по ссылке.

В случае наличия у должника достаточно крупной суммы долга, рекомендуется рассмотреть процедуру банкротства физического лица. Данный вариант возможен при наличии весомых оснований, например, серьёзного заболевания.

Банкротство не рекомендуется, если сумма долгов относительно несущественна, так как сама процедура достаточно затратная.

Удобство микрозаймов неоспоримо, но должник должен в полной мере осознавать взятые на себя обязательства.

Необходимо внимательно изучать договор, оценивать финансовые возможности.

Как бы просто это не звучало, но если есть возможность не брать в долг, то не рекомендуется даже рассматривать вариант микрозайма. Если должник уже оказался в сложной ситуации, то важно следовать указаниям из статьи и обратиться к квалифицированному юристу.

Реальные отзывы о кредитном продукте

Александр, Тюмень, 32 года.

У меня образовалась крупная задолженность. Не только микрозаймы брал, но и кредиты. Вариант с банкротством рассматривал, однако, юрист не рекомендовал, так как оснований к этому не было. Переписал имущество на родителей, сделал отзыв данных у займодавцев.

Кредит смог перекрыть, помогли родственники. Удивительно, но займодавец сам заявил о расторжении договора, так что проценты больше не начисляются. Единственное, что сейчас мешает- взыскивают часть зарплаты. Но это терпимо.

Евгения, Москва, 27 лет.

Пожалела, что взяла заем. Брала 10 тысяч, а взыскать с меня хотели 90. Делала примерно также, как рекомендуют тут, в итоге вынудила займодавца подать в суд, а там уже сократила пени. Должна была 30, закрыла их сразу после решения. Нечего брать такие займы, выходит слишком дорого.

Как начать бизнес с микрозайма вы узнаете, посмотрев это видео:

Что будет если не платить микрозаймы и каковы ваши перспективы в такой ситуации ?

Первая версия этого материала была написана около 3 лет назад и конечно давно потеряла свою актуальность. Сегодня рынок микрокредитования сильно изменился, на законодательном уровне закреплены нормы, которые регулируют деятельность подобных организаций и появились существенные изменения в правилах оказания услуг, в т.ч. они касаются штрафных санкций.

Поэтому мы решили узнать, что будет если не платить микрозаймы в нынешних условиях и что ожидает порой не совсем добросовестных клиентов. Начнем с небольшого вступления…

Многие из вас оформляли займ в сложных жизненных обстоятельствах, когда деньги нужны были очень срочно, а занять их было практически негде. У некоторых при этом уже была плохая кредитная история. Именно в таком случае чаще всего возникает проблема в своевременном погашении задолженности. Как правило большая часть микрофинансовых компаний оказывает краткосрочные услуги, поэтому многие не успевают выправить ситуацию и попадают в новую долговую яму.

Стандартные меры

Наверняка вы уже знаете с какими обычно проблемами сталкиваются должники. Как все обычно начинается ?

  • Вначале с клиентом выходит на связь микрофинансовая компания и узнает причину задержки;
  • После безуспешных попыток данные неплательщика передаются в БКИ (Бюро кредитных историй) и теперь микрозайм с такой пометкой в базе взять уже не получится;
  • После для взыскания задолженности данные передаются 3-им лицам (коллекторские агентства).

Как действуют коллекторы ?

  • Звонки должнику и его родственникам, начальству;
  • Смс сообщения о сумме долга;
  • Личное посещение.

Могут ли коллекторы подать в суд на должников ? Конечно могут, что часто и случается на практике. Для ответчика это шанс снизить требуемую от него сумму со стороны истца и добиться смягчения условий выплаты, но здесь имеются «подводные камни». Необходимо предоставить серьезные аргументы в пользу своей правоты, а поскольку многие незнакомы с юриспруденцией, то придется нанимать специализированного юриста.

Даже в такой ситуации можно обжаловать решение суда и в дальнейшем требовать отсрочку вступления его в силу.

Я хочу погасить долг, но сейчас не могу этого сделать и от своих обязанностей не отказываюсь

Итак, что делать если вам нечем платить микрозаймы, но при этом есть желание выполнить в полном объеме взятые на себя обязательства ?

  • Находим договор и ищем информацию о возможном продлении (пролонгации) займа;
  • Внимательно ознакомьтесь с её условиями. Часто для её активации необходимо выплатить проценты за фактический срок пользования кредитом. На практике это выглядит так. Вы брали 10.000 рублей, а вернуть необходимо 12.000. Для продления надо перевести 2.000, т.е. в 6 раз меньше, чем требовалось изначально;
  • Срок и количество возможных отсрочек тоже могут быть различными. В каждой МФО подобные ограничения могут существенно отличаться, поэтому изучаем каждый пункт договора;
  • Некоторые кредиторы автоматизировали это процесс и сам клиент может активировать отсрочку через личный кабинет;
  • Если вы не смогли ничего найти, то остается только звонить на горячую линию.

Можно сразу найти контактный телефон компании и задать вопрос, если нет времени изучать бумаги.

У меня много микрозаймов и я сейчас не могу платить

Что делать, если у вас непогашенные займы в количестве от 2 до 5? Избавиться от такой задолженности будет сложно, но вполне реально. Первое действие с вашей стороны это уведомление всех кредиторов о сложившейся ситуации и просьба о предоставлении реструктуризации или составления индивидуального графика с отсрочкой платежа.

Что нужно знать, если вы получили согласие ?

  • Внимательно изучаем договор. Все внимание направлено на сроки и процентные ставки.
  • Предварительный расчет поможет понять о каких суммах будет идти речь и насколько они вам посильны.
  • Если у вас очень сложная финансовая ситуация, то делайте акцент на увеличении сроков выплат. Запас времени позволит найти хотя бы временную подработку.

К сожалению не все смогут пойти навстречу вашим пожеланиям и тогда дело имеет все шансы дойти до суда. И уже там придется отстаивать свои интересы.

Обращаемся за помощью в банк

Да, именно такой шаг иногда является наиболее эффективным за счет разницы в процентных ставках. Воспользоваться им смогут не все, т.к. многие обращались в МФО из-за наличия плохой кредитной истории, а это невозможность обслуживания в почти всех банках.

Однако если вы будете соответствовать некоторым требованиям, то шансы есть:

  • имеется постоянная официальная работа;
  • можете найти 1-2 поручителей;
  • есть залоговое имущество (автомобиль не старше 5 лет, квартира, дом и т.д.);
  • документы, подтверждающие взятие и погашение микрозайма до того времени, как у вас возникли проблемы.

Никто не даст 100% гарантии, что получится, но попытаться можно и нужно.

Как законно не платить микрозайм ?

Можете подать встречный иск, руководствуясь статьями 179, 333 Гражданского кодекса РФ о признании вашей сделки недействительной. Именно так можно избавиться от пени, штрафных начислений, но это не освобождает от необходимости выплат суммы по основному долгу.

Если у вас не будет денег на руках, то с каждой зарплаты с вас могут удерживать её определенную часть или если речь идет об особо крупном долге, то и конфисковать оформленное на вас имущество.

Чтобы в вашей жизни никогда не возникало подобных неприятных ситуаций, всегда перед оформлением кредита внимательно изучайте договор и взвешивайте свои возможности. Если чувствуете, что не сможете вытянуть, то лучше обзвонить всех знакомых и родственников или найти подработку. Последнее вполне реально, даже в условиях кризиса.

Что будет, если не платить микрозаймы

Кредитование – продукт, который выдается на условиях возвратности в конкретный промежуток времени. Каждый человек должен предполагать ответственность за взятые обязательства. И если кредит, взят, то нужно его отдавать, вне зависимости целевой он или нет.

Можно ли не платить микрозаймы

Часто граждане думают, что микрозаймы платить не нужно. Ведь они выдаются микрофинансовыми организациями, которые не имеют лицензии на осуществление такого рода действий. Но они сильно заблуждаются. Теперь все микрофинансовые организации считаются правомерными участниками финансового рынка. И если человек взял микрозайм, то он должен его оплатить.

Многие считают, что раз такие высокие процентные ставки, они смогут оспорить их в суде. Но это также заблуждение. Ведь потенциальный заемщик самостоятельно соглашается на условия кредитования, подписывая кредитный договор. Да, микрофинансовая организация предполагает отдачу больших денежных средств, чем взял клиент. Но он сам на это подписался. Поэтому, прежде чем взять микрозайм, стоит оценить свои возможности правильно, взвесив все за и против.

Особенности микрозайма

Практически каждый человек знает что такое микрокредитование. Это займ, выдающийся микрофинансовой организацией, на условиях возвратности. Кредитный лимит ограничивается суммой в 100 тысяч рублей по действующему законодательству. Как правило, выдается сумма на срок до 1 года. В некоторых случаях, он не превышает срока в полгода. Процентная ставка зависит от условий кредитования. В среднем 1–4% в день.

Микрофинансовые организации – это не банк. Там не существует кредитных договоров. Здесь только существует соглашение на оказание финансовой услуги. Чаще за таким кредитованием обращаются граждане:

  • не имеющие постоянного заработка и места работы;
  • с испорченной кредитной историей;
  • при необходимости срочного займа.

Практически все граждане, которые приобрели кредитные обязательства, желают знать, а возможно ли в принципе не оплачивать займ.

Что будет, если не платить микрозайм: советы юристов

Если не оплачивать микрозайм, то для начала образуется просрочка, на которую будут начисляться штрафные санкции и пени. Это существенная сумма, поэтому необходимо тщательно просматривать соглашение между кредитной организацией и покупателем. Часто в нем указывают последствия не уплаты займа в срок.

Когда человек понимает, что не может оплатить займ своевременно, он вправе:

  1. Договориться с кредитором об отсрочке. Как правило, микрофинансовые организации идут на уступку и предлагают отсрочку на конкретный промежуток времени, не превышающий срока кредитования. Но при условии оплаты начисленных процентов на тело кредита. Здесь придется существенно переплатить за штрафные санкции и начисленные проценты в будущем.
  2. Возможно взять услугу рефинансирования, но тогда также придется уплатить проценты.
  3. Пролонгировать договор. Также увеличивается срок кредитования, но без уплаты процентов.

Но не стоит надеяться на такие услуги. Часто микрофинансовые организации не заинтересованы работать с клиентом самостоятельно, поэтому передают свои полномочия коллекторам.

Все кредитные организации вправе передавать свои права требования третьим лицам. И в качестве них выступают коллекторы. Работают они либо по договору подряда, либо по цессии. Обе ситуации предполагают взыскание долгов иной организацией. Но в первом случае кредитором остается микрофинансовое учреждение, а во втором кредитором уже становится коллекторское агентство.

Бесплатная консультация юриста

Также вы можете проконсультироваться по телефонам:

обязательно набирайте добавочный номер

Изначально, после наступления просрочки, сотрудники микрофинансовой организации звонят должникам с целью уточнения причины не оплаты. На этом этапе можно договориться об отсрочке и улучшить свое положение. Если клиент не идет на контакт, то здесь уже могут проявляться психологические методы возврата или иные методы воздействия на человека.

Необходимо помнить, что с появлением нового закона о коллекторской деятельности, их функции несколько сократились. Они действуют в рамках этого законопроекта, поэтому оказывать давление и звонить не в установленное время они не вправе.

Что будет, если не платить микрозайм онлайн

После работы коллекторов, если клиент также отказывается идти на уступки, дело передается в судебную инстанцию. Многие считают, что микрофинансовая организация не может подать исковое требование, но это не совсем так. Однозначно, она вправе это сделать, так как между сторонами заключено финансовое соглашение. Мало того, заемщик самостоятельно соглашался с условиями договора и подписывал документ.

Но для микрофинансовой организации или коллекторского агентства такой метод достаточно не выгоден. Во первых придется понести убытки на высококвалифицированного юриста и оплату судебных расходов. Во-вторых, придется тратить на это время и снижать начисленные штрафные санкции.

Многие заемщики добиваются в судебной инстанции отсрочки или снижение долговых обязательств. В связи с чем, кредитная организация не будет спешить и стараться подать исковое требование в судебную инстанцию. Для начала они будут работать с коллекторами по договору подряда или цессии. При передаче договора по второму виду договора, кредитором становится организация, которая приобрела обязательства. А значит и право требование теперь у нее.

Как не платить микрозаймы законно

Многие задаются вопросом, а как не платить микрозаймы законно? Это вообще реально? Да, это вполне реально. Но если не платить микрозайм, то будут начисляться дополнительные проценты, пени по микрокредиту. Мало того, таким образом можно испортить кредитную историю. Получить после этого кредитные обязательства достаточно проблематично, ведь процентная ставка будет несколько выше.

Если уже произошла такая ситуация, то необходимо выяснить у кредитора в какое именно бюро отсылается информация и сделать запрос в НКБИ. Плохая КИ – это негативный фактор, но получить с ним кредит все же можно. Например, программы:

Такие предложения подразумевают выдачу займа с плохой КИ, при признании судом человека банкротом, с текущей задолженностью. Кредитоспособность здесь проверяется по скоринг системе (автоматика), что позволяет не беспокоиться об одобрении кредитной заявки. Но такая ссуда наличными деньгами высока в своей стоимости.

Не платить такой займ можно с помощью процедуры банкротства физического лица. Человек самостоятельно подает исковое требование с просьбой признать его неспособным выплатить взятые деньги в долг. После этого выплачивает государственную пошлину, оплачивает услуги финансового управляющего.

С этого момента погашение текущих обязательств и распределение расходов, доходов, осуществляет именно этот человек. Он систематизирует необходимую информацию, составляет список долгов и оплачивает их с денежных средств, полученных от реализации имущества должника. Этот процесс происходит долго. Аналогичная процедура и с банком.

Особенности

Получить займ сейчас можно онлайн. Отзывы заемщиков говорят о выгодности такового продукта. А можно ли избавиться от таких обязательств иным способом?

Да, это возможно. Для этого заемщику также необходимо обратиться в судебную инстанцию с исковым требованием о признании такой сделки кабальной. Часто таковой ее признают, если потенциальный заемщик берет денежные средства в долг под давлением тяжелых жизненных обстоятельств. Например, на лечение родственника или на похороны.

В судебной инстанции придется подтвердить этот факт, дополнительно предоставить документ, подтверждающий неплатежеспособность человека. Судебная инстанция постарается снизить сумму долга до разумных пределов. Но здесь также придется рассчитывать свои силы. Процесс занимает много не только времени, но и финансовых расходов. Дополнительно нужно понимать, что придется оплатить услуги высококвалифицированного юриста.

Ни одна судебная инстанция не сможет освободить клиента от всех обязательств по причине кабальности. Вернуть взятые денежные средства все же придется. По исполнительному листу, если не оплачивать займ по решению судьи, могут описать имущество должника для дальнейшей ее реализации и возврата долга кредитору. Все эти нюансы прописаны в действующих правовых актах и кодексах Российской Федерации.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector