Как исправить и восстановить КБМ в базе РСА?

Накопленный за длительный период безаварийного вождения бонус-малус может изменяться. Он становится больше или вообще сводится к стандартному значению 1, который обычно используется в расчете ОСАГО для водителей, у которых нет опыта.

Такое явление совершенно не радует водителей авто, поэтому им следует знать, как восстановить КБМ в базе РСА и вернуть его на правильное значение.

Но прежде всего, нужно рассмотреть причины, из-за которых коэффициент был неправильно рассчитан:

  1. Если за последний год вождения водительское удостоверение менялось, то работники страховой компании могли не указать в базе АИС РСА номер нового удостоверения. В таком случае скидка возвращается к 3 классу, где коэффициент равен единице. Это может стать причиной изменения КБМ.
  2. Если за последний год владелец авто был вписан в несколько страховых полисов автогражданки, то большая вероятность возникновения путаницы. Так как в первом полисе был вписан один водитель, а во втором уже несколько. При этом у других водителей КБМ мог быть намного ниже. Чтобы страховая компания не насчитала неправильный КБМ, перед тем, как начинать восстановление, следует обязательно проверить в какое количество полисов вписали собственника авто.
  3. Причиной восстановления КБМ может стать обычная ошибка сотрудников страховой компании и в систему АИС РСА внесли неверные данные.
  4. Данные о последнем полисе ОСАГО могли быть не занесены в электронную систему РСА в случае ликвдации страховой компании.

База объединяет всех страховщиков по ОСАГО. Обязательным условием является занесение информации в конце каждого года.

Вносить туда информацию и восстанавливать КБМ имеют право только страховые компании, но не сам РСА.

Союз автостраховщиков выполняет роль посредника между водителем и страховой компанией.

Оглавление

Действия по восстановлению КБМ

Многие водители сталкиваются с довольно неприятной ситуацией, когда при продлении полиса ОСАГО им сообщают, что скидки у них нет. Тогда нужно действовать по следующему порядку:

  1. Определить с какого момента, с какого полиса и с какой компании произошло обнуление, особенно, если водитель страховался в разных компаниях. Для этого нужно зайти на страницу КБМ, сделать несколько запросов, чтоб определить изменение КБМ по месяцам в течение нескольких лет пока не найдется нужный полис.
  2. Запросы изменений КБМ следует сохранять в течение года в электронной форме. Это необходимо для оправки жалобы на страховую компанию. Из запроса будет видно, какая страховая компания изменила полис.
  3. Процесс ускорится если найти старые страховые полисы, которым 2-3 года. Подойдут даже те, где человек являлся водителем других автомобилей. Там можно найти в особых отметках, какой был класс. Найденную информацию следует отсканировать.
  4. Отправить жалобу в страховую компанию РСА и ЦБ РФ. В случае ликвидации страховой компании, только в РСА и ЦБ. В жалобе все подробно описывается, и прикрепляются необходимые документы.
  5. В течение месяца на электронную почту должен прийти ответ. В противном случае нужно будет обращаться в суд.
  6. Если с момента обнуления КБМ прошло уже несколько полисов в разных компаниях, то придется повторять эти пошаговые действия для каждой компании.

Восстановление КБМ, если нет старых полисов

Актуальным является вопрос, как восстановить КБМ, если нет старых полисов ОСАГО в 2018 году. Алгоритм действий:

  1. В первую очередь нужно точно определить, когда именно пропала скидка, точнее, когда произошло обнуление в базе РСА.
  2. Если за предыдущий год показывает неверный класс, то следует выбирать более раннюю дату, пока не будет выявлено, когда именно произошел сбой.
  3. После этого следует написать жалобу в Росгосстрах. Именно страховая компания уполномочена на восстановление значения КБМ в РСА. В обращении заполнить правильно все поля, вписать действующий полис ОСАГО, водительское удостоверение.
  4. В жалобе подробно описывается причина обращения. Обязательно оказать, что предыдущий полис был утерян, попросить восстановить класс и законные скидки.

Как восстановить КБМ после замены водительского удостоверения

Ответственные водители должны знать, как восстановить КБМ после замены водительского удостоверения. Так как в этом случае собственнику авто выдается новый документ.

Оформляя полис, водитель предоставляет страховой компании новые права на вождение, с измененным номером и серией. Оператор страховой компании вносит их и получается так, что старые не перенеслись в базу. В таком случае водителю предоставляется коэффициент 1.

Иногда собственники транспортных средств пользуются отсутствием информации о КБМ при смене прав.

В случае аварии на дороге, виновником которой является клиент страховой компании, при оформлении полиса ОСАГО коэффициент значительно повышается. Тогда виновнику дорожно-транспортного происшествия выгоднее сменить права, заплатить налог и приобрести полис с коэффициентом 1.

Многие интересуются, как восстановить КБМ после утери прав. Прежде всего, нужно написать соответствующее заявление в страховую компанию.

Обязательно указать, что произошла замена прав и дату замены. В конце заявления необходимо оформить прошение о сохранении присвоенного КБМ. Серия и номер старого удостоверения расположены сзади нового документа.

В какие инстанции нужно обращаться

Не все автовладельцы знают, куда именно надо писать, чтобы восстановить КБМ. Ответ однозначный.

Для восстановления скидки, которая была у водителя ранее, обращаться нужно в саму страховую компанию, где был оформлен полис ОСАГО.

Откладывать такие действия не стоит, особенно, когда документ меняется в период действия полиса. Сотрудник компании вписывает новые данные водительских прав в страховой полис и вносит их в базу организации.

В некоторых страховых компаниях заявление можно подать при помощи интернета.

Существует еще один способ для подачи заявления. Сделать это можно через официальный сайт Российского союза автостраховщиков.

Но только при наличии доступа к интернету. На сайте необходимо отыскать соответствующий раздел и скачать готовый бланк заявления http://www.autoins.ru/ru/appeal/.

Все поля бланка заполняются полностью, после этого документ отправляется на электронную почту, которая указанна на сайте РСА. Затем, начинается его рассмотрение.

Кроме того, на сайте РСА — http://www.autoins.ru/ru/index.wbp, по номеру горячей линии можно получить консультацию специалиста по возникшим вопросам. Заявление можно составить и в произвольной форме.

По желанию водителя, отправить заявление можно по почте. Письмо следует отправлять с уведомлением о получении.

В соответствии с законодательством, на рассмотрения выделяется не больше 30 дней. За это время ответственная организация должна проверить все предоставленные документы.

В случае положительного ответа, КБМ обязаны исправить. Кроме этого, страховая компания должна вернуть клиенту всю переплату по полису. Для этого нужно написать отдельное обращение.

Видео: Как восстановить исправить неправильный КБМ класс ОСАГО в базе РСА? Где проверить? Как найти ошибку?

Пакет документов


Чтоб исправить КБМ в базе РСА, нужно подать такие документы:

  1. Старые страховые полиса, если имеются, могут выступать доказательством смены водительского удостоверения.
  2. Справки, подтверждающие убытки при страховании.
  3. Ксерокопию водительских прав.
  4. Ксерокопия паспорта.
  5. Копии паспортов других транспортных средств, Если существует полис и в нем указано право на управление.

Таким образом, если водители попали в такую ситуацию, когда база дает сбой при расчете коэффициента, его можно восстановить в базе РСА.

Для этого существует несколько способов, человек может выбрать наиболее приемлемый для себя. После выяснения причины, по которой был присвоен неправильный КБМ, водитель может приступать к процедуре по его восстановлению.

Ответственные водители могут исправить свой коэффициент, даже если нет старых полисов. После замены прав — это тоже возможно.

Для такой процедуры главное написать заявление в страховую компанию, указав все необходимые данные и приложить соответствующий пакет документов. Если все нормально, коэффициент бонус-малус будет восстановлен в короткий период времени.

Как вернуть себе деньги за все переплаты по ОСАГО
и восстановить свою правильную скидку КБМ*

КБМ* — Коэффициент Бонус-Малус, ваша скидка по ОСАГО в единой базе страховщиков АИС РСА

Скидка по ОСАГО в базе РСА и как получить правильный КБМ

Если в течение нескольких лет вы ездите без аварий (либо ДТП были, но виновником были не вы), то страховщик обязан давать вам накопительную скидку, которая называется «коэффициент бонус-малус» (далее по тексту — КБМ). Даже если вы управляете транспортным средством без ДТП всего год, уже должна быть скидка в 5%. Два года безаварийной езды – скидка 10%, три года – 15%. И так до 50% (10 лет безаварийной езды) и ваш полис ОСАГО должен обойтись вам в полцены!
Информация с сайта Росгосстраха:

Но страховщики всевозможными жульническими способами эту скидку «как бы случайно» теряют, начисляя вам полную сумму страховки. Это происходит при разных случаях: поменяли права – скидка в базе РСА (Российский Союз Автостраховщиков) исчезла, заменили полис — скидка исчезла, вписали другого человека в полис — скидка исчезла. И много, много других вариантов с одинаковым результатом вплоть до того, что скидка в базе РСА исчезает «просто так», в прошлом году была, а в этом её уже нет в базе страховщика и вы платите полную страховку.

Есть небольшая хитрость на которую идут наглые страховщики – они совершенно незаконно требуют для получения выплаты предоставить оригиналы старых полисов, у которых уже истек срок действия и вы наверняка их выкинули. Но есть очень простой и легальный способ не предоставлять эти просроченные полисы. Никто вам это в офисе страховщика, конечно же, не расскажет. Мне это стоило нескольких недель переписки, пока я узнал, что нужно делать. Подробно это я описываю отдельным пунктом в инструкции по заполнению моего шаблона письма в ЦБ.

пожертвовать 100р
и ПОЛУЧИТЬ ШАБЛОН с ИНСТРУКЦИЯМИ (v3.0)

Нужен другой способ оплаты? Ещё вопросы? Пишите на info@kbm1.ru

Обязательно указывайте свой правильный е-майл при оплате, так будет возможность оперативно информировать вас об изменениях в шаблоне, если они появятся, и новых способах восстановления скидки по ОСАГО.

Вопросы-ответы по возвратам переплат и скидке КБМ ОСАГО

    Скажите кратко, что я получу в итоге после того, как сделаю пожертвование?

Вы скачаете файл в котором будет:
  • Шаблон письма в ЦБ (с подробной инструкцией по его заполнению) для восстановления скидки и возврата переплат по вашим старым и действующим полисам ОСАГО.
  • Инструкция, что делать, если страховщик попытается отказать вам в выплате, требуя старые полисы.
    Миниатюры страниц скачиваемого документа для предварительного просмотра:
  • Да, это работает в любом регионе России, для любой страховой компании, предоставляющей услуги страхования по ОСАГО.

    Если у вас что-то украли и вы знаете кто, то вы обращаетесь к самому вору или в полицию? Можно, конечно, обратиться прямо к жулику и еще много времени бегать за ним и уговаривать вернуть украденное, но, если вам нужен именно результат, а не «прятки-бегалки», то решать вопрос надо на более высоком уровне, там, где его в состоянии решить. В случае со страховщиками эти функции эффективного воздействия имеет как раз Центробанк РФ. Второй важный момент – когда вы обращаетесь к страховщику, то за исполнением вашего требования никто не следит и никому вышестоящему не отчитывается. Не исключено, что ваше заявление на пересчет КБМ будет, как минимум, «рассматриваться неспешно», а в действительности вполне может быть просто выкинуто в корзину или «затеряется». В случае же если вы обращаетесь в ЦБ, страховщик будет обязан отчитаться Центробанку об урегулировании вашего вопроса в короткие установленные сроки, иначе к ним примут меры и накажут приличным штрафом. Разумеется, это более эффективный инструмент и более короткий путь, когда за жуликом кто-то присматривает с более высокого уровня.

    Разумеется стоит! По вашему обращению ЦБ даст запрос в вашу страховую компанию с требованием проверить значение вашего КБМ ОСАГО в базе РСА. Если ваш КБМ правильный, вам придет официальный письменный ответ, какое именно значение КБМ к вам должно применяться. Если же ваш КБМ неправильный, то страховщик по требованию Центрального Банка (ЦБ) пересчитает его, оповестит вас и отчитается об этом в ЦБ. Таким образом, в любом случае вы не просто ничего не теряете, а гарантированно улучшаете свою ситуацию. Более того, в итоге вы будете точно знать свой КБМ, иметь официальный документ, подтверждающий значение вашей скидки и сможете проконтролировать его применение страховщиком при покупке следующего полиса ОСАГО. Поэтому, никаких сомнений, — нужно обязательно писать заявление в ЦБ на проверку скидки по ОСАГО – КБМ (коэффициент бонус-малус)!

    Если мой шаблон письма для возврата денег вам не требуется, но вы желаете просто поддержать меня и поблагодарить за полезную информацию, можете отправить любую сумму через эту форму:

    Представленную здесь информацию, как вы уже поняли, невозможно получить не пройдя весь этот путь от начала и до конца. Если вы сомневаетесь, можете позвонить или написать письмо в ЦБ, вам подтвердят, что отвечают за надзор и мониторинг страховых компаний. Также вы можете сходить в офис своей страховой компании, попросить пересчитать скидку и безрезультатно прождать несколько недель или месяцев. Потом сходить к ним ещё раз, поругаться. И снова подождать результата… Так что, если и после всей этой подробнейшей и детально разжеванной информации у вас еще есть сомнения, что страховщики вас обманывают и правильное письмо в ЦБ может их поставить на место, то с такими умственными и аналитическими способностями вы вряд ли сможете даже заполнить шаблон письма. Уговаривать вас дальше нет никакого смысла. Но, надеюсь, это не ваш случай. Просто начните действовать и всё получится! Ведь я уже проверил на практике:

    Восстановить КБМ и вернуть переплаты по ОСАГО — ЛЕГКО!

    рассказать знакомым:

    наши новости

    Среди нас есть Чемпионы!

    Весь Мир на твоей стороне!

    За кем правда, тот и сильней!

    В сети стали появляться многочисленные версии якобы нашего шаблона и инструкций. Источниками и распространителями этих подделок являются страховщики и связанные с ними организации, которым очень не нравится, что, благодаря нашим материалам, многие автовладельцы уже получили свои деньги за отсутствующую скидку, а остальные продолжают заваливать ЦБ требованиями по нашим шаблонам о взыскании со страховщиков своих переплат. Пока позиция ЦБ в этом вопросе жёсткая и это даёт ожидаемые положительные результаты – у страховщиков не остается выбора и они вынуждены возвращать деньги автовладельцам. Это, конечно, радует и говорит о высокой популярности и эффективности наших материалов.
    Но, остерегайтесь подделок! В них страховщики искажают информацию, удаляя важную и добавляя бесполезную, что в итоге не позволяет автовладельцам ни получить возврат переплаты, ни восстановить скидку по ОСАГО КБМ (бонус-малус). Проверенные эффективные инструкции последней версии можно получить только здесь, на нашем сайте kbm1.ru
    Комплект обновлен до v2.1

    Как составить жалобу в Россгосстрах на КБМ по ОСАГО и вернуть деньги?

    КБМ или бонус-малус представляет собой скидку за безаварийную езду, которая начисляется исходя из 15 классов страхования. Она начисляется страхователю ОСАГО за каждый год без аварий, начиная с 2011 года. Но бывают ситуации, когда накопленные бонусы просто теряются и не попадают в базу АИС Российского союза автостраховщиков.

    Это происходит по многим причинам, в том числе из-за ошибок или намеренных действий страховых компаний. В этом случае нужно обязательно пройти процедуру восстановления или корректировки КБМ, чтобы не пришлось переплачивать за страховку.

    Зачем восстанавливать?

    Уже на второй год действия полиса ОСАГО, если вы не попадали в аварию, вы вправе получить скидку на страховку в размере 5%. На второй и третий – дисконт составит соответственно 10 и 15%, а спустя 10 лет безаварийной езды – все 50%. Бонусы имеют свойство накапливаться и грустно их терять, ведь в этом случае, вы вынуждены будете платить больше.

    КБМ стоит восстановить:

    • чтобы уменьшить стоимость полиса ОСАГО;
    • чтобы проинформировать страховщика о причине потери бонусов, например, о смене водительских прав (это обязанность клиента по договору).

    Скидка может потеряться или уменьшиться, если был перерыв в страховании более года либо если вы стали участником ДТП за прошлый страховой период. В этом случае восстанавливать нечего – КБМ был повышен на законных основаниях.

    Но бывает, что скидка теряется, например, по ошибке страховщика, который не передал сведения в РСА. В этом случае все легко можно восстановить, используя бланк старого полиса и другие документы. Сроки восстановления чаще всего зависят от способа, но обычно не превышают одного месяца.

    В каких случаях необходимо менять?

    Скорректировать ошибку можно тогда, когда вы были вписаны водителем в несколько страховок ОСАГО и страховщик ошибочно присвоил вам третий класс, т.е. КБМ в виде единицы. Здесь есть за что побороться и вы вправе отстаивать свои права.

    1. Допускаются неточности и, например, если страхователь меняет водительские права и не сообщает об этом в страховую компанию. Соответственно, покупая новую страховку, он получает самый низкий класс, т.е. вынужден переплачивать вдвое. Не разбираясь в тонкостях страхования он вполне может этого и не знать.
    2. Нередки на рынке и злоупотребления самих менеджеров или страховых агентов, которые просто не хотят предоставлять скидку клиентам, так как это отражается на размере их комиссионных. В этом случае также надлежит исправить ситуацию, внести правильные данные в РСА и наказать виновников.
    3. Редко, но иногда случается, когда сама база РСА дает сбой и страховщики не могут получить доступ к данным. Нужно попытаться выяснить КБМ самостоятельно и если в порядке, то вновь обратиться с заявлением на страхование.
    4. КБМ стоит восстановить, как только вам стало известно о потере бонусов. Чтобы выяснить эту информацию можно воспользоваться онлайн системой поиска своего КБМ в Интернете. Таким образом, вы узнаете, с какого полиса и в каком году произошло обнуление или закралась ошибка в расчеты КБМ. Нужно будет сделать несколько запросов изменения бонус-малуса по месяцам, пока вы не сможете вычислить именно тот полис, после которого изменился КБМ в худшую сторону.

    Поэтому пренебрегать накопленными скидками не стоит. Даже в случае ДТП ваш класс страхования не упадет слишком низко и вы не будете переплачивать лишнего.

    Кому пожаловаться?

    Если вы обнаружили, что ваш КБМ как у новичка или другой показатель, который кажется вам несправедливым, то вы всегда можете обжаловать такой результат.

    Для начала обратитесь в свою страховую компанию и выясните, какой у вас КБМ, передавал ли страховщик данные сразу после заключения договора ОСАГО в РСА, и нет ли тут ошибки. Бланк заявления един для всех и его легко можно скачать в Интернете.

    В заявлении указываются:

    • персональные данные страхователя;
    • контакты (адрес, телефон, почта);
    • номер полиса ОСАГО;
    • суть требований.

    Получив заявление, страховщик обязан проверить значение коэффициента. Если КБМ не совпадет с примененным, то необходимо будет использовать новое значение, которое будет учитываться как в новом ОСАГО, так и в заключенных позднее договорах.

    Страховщик также может разъяснить механизм определения класса страхования, если вы не понимаете как он меняется в худшую и лучшую сторону.

    Подать жалобу можно через интернет-приемную регулятора, а в РСА – на электронный адрес, указанный на сайте. В качестве темы нужно будет выбрать «Неверное применение КБМ (скидки за безаварийную езду) при заключении договора».

    Что нужно сделать, чтобы восстановили скидку и вернули деньги за прошлые года?

    Для восстановления или исправления своего КБМ нужно обратиться к тому страховщику, который допустил передачу неверных данных. Сделать это можно и через Интернет.

    К примеру, СК «Росгосстрах» предлагает возможность подачи онлайн-заявки на проверку и восстановление КБМ. Для этого нужно заполнить специальную онлайн форму на проверку КБМ для отправки в компанию. В ней фиксируется:

    1. статус лица: юридическое или физическое;
    2. выбор характера обращения (нужно выбрать «Проверка КБМ по ОСАГО»);
    3. причина обращения;
    4. прикрепленные документы.

    Если вы не хотите обращаться через Интернет, то нужно составить заявление письменно и переслать его в компанию, например, заказным письмом. Обращаться по этому поводу в РСА не нужно, так как у этой организации нет права вносить изменения в базу данных.

    Составление заявления в СК и отправка заказным письмом

    Если вы уже купили полис ОСАГО, например, в СК «Росгосстрах» или другой компании, то вы можете потребовать не только скорректировать неправильный КБМ, но и сделать перерасчет и вернуть переплаченную сумму. В заявлении нужно тогда не просто изложить причины обращения, но и сделать убедительный перерасчет недоплаченной суммы.

    Что нужно указать в заявлении:

    • серия, номер и дата выдачи полиса ОСАГО;
    • персональные данные страхователя;
    • государственный регистрационный знак;
    • серию и номер свидетельства о госрегистрации автомобиля;
    • серию и номер старого и нового ВУ (если, оно менялось);
    • дата рождения водителя-страхователя.

    Обязательно нужно указать и банковские реквизиты, куда должна быть направлена переплаченная часть. Обычно на такие обращения реагируют довольно быстро и в течение пары дней КБМ будет изменен. Сроки рассмотрения обращения составляют 10 дней и не могут быть нарушены, поскольку установлены законом «Об ОСАГО».

    Если страховщик откажет вам в перерасчете, то вы вправе направить сканы жалоб в Центрабанк и РСА. Учтите, что ответ от регулятора может идти не менее 30 дней. Если в ответе страховщика будет сказано, что КБМ был скорректирован, то нужно проверить КБМ еще раз через Интернет и убедиться в этом. На вашем счету соответственно должна будет появиться сумма переплаты.

    К примеру, если ваш класс по ошибке страховщика сгорел, то он составит 3, как для водителя-новичка. В этом случае стоимость страховки составит более 10 тыс. рублей. Если же класс будет выше, допустим, 13, то цена полиса будет 5,1 тыс. рублей. Таким образом, из-за банальной неточности вы можете переплатить за страховку почти вдвое.

    Необходимые документы

    Для того чтобы ваша жалоба или заявление выглядело убедительно нужно приложить к нему документы в виде сканов (если документы подаются через Интернет). К жалобе потребуется приложить следующие документы:

    • копия страховки ОСАГО с минимальным КБМ (если показатель сейчас на уровне 1);
    • справка об отсутствии выплат в страховой компании, где вы покупали полис до этого;
    • копия паспорта;
    • копия свидетельства о регистрации авто, водительского удостоверения;
    • копии полисов с правильным значением КБМ (если их много и вы стремитесь исправить коэффициент).

    Этими важными документами пренебрегать нельзя, иначе ваше заявление не будет рассмотрено. При обращении через электронную почту или сайт регулятора не стоит подавать жалобу в виде сообщения в письме – только в виде скана с приложенными документами.

    Проверка коэффициента на сайте РСА

    Чтобы выяснить и вернуть свой КБМ нужно заполнить онлайн электронную форму на РСА или в Электронном страховом центре. В форме для проверки КБМ на сайте РСА указывается:

    • физическое или юридическое лицо;
    • ограниченное или неограниченное количество водителей;
    • Ф.И.О;
    • дата рождения;
    • серия и номер водительского удостоверения;
    • дата начала действия договора/добавления водителя в договор.

    Далее нужно нажать на кнопку «Поиск» и вы увидите свой показатель КБМ. На странице отразится вся информация по последнему договору: номер полиса, серия, дата начала и окончания полиса, КБМ и наименование страховщика.

    Особенности процедуры возврата

    Если страховая компания, которая когда-то продала вам полис закрылась или обанкротилась и по этой причине не передала ваши данные в базу РСА, то помочь сможет только РСА или регулятор. В этом случае обращайтесь с заявлением по вышеописанной процедуре и не забудьте приложить копию старого полиса ОСАГО, чтобы можно было проверить верность ваших утверждений и провести перерасчет. Перерасчет может занять не менее месяца.

    В этом случае в заявлении помимо вышеперечисленных сведений нужно указать старые и новые данные водительского удостоверения и попросить сделать перерасчет стоимости полиса с использованием правильного коэффициента. В случае утери прав и их замены нужно также посредством заявления попросить страховщика о сохранении ранее присвоенного КБМ.

    Письмо можно сделать заказным с описью вложений. Если в течение 10 дней ответа не последует, то можно смело обращаться с жалобой к регулятору. Возможность быстро восстановить КБМ предлагают и множество посредников в Интернете. Их услуги стоят совсем недорого – до 500 рублей. В этом случае от вас также потребуется заявление и приложения к нему, а далее посредник все сделает за 2-3 дня.

    Полезное видео

    В представленном видео рассказано, как восстановить свой коэффициент бонус-малус и куда обратиться для решения этой проблемы.

    Заключение

    Скидка за безаварийную езду вполне может потеряться, если страховая компания допустит ошибку при передаче данных в АИС РСА. В этом случае нужно как можно скорей восстановить данные или откорректировать их. Для этого нужно обратиться в страховую компанию, где была допущена неточность и подать заявление с просьбой внести коррективы.

    В качестве приложений можно добавить старые полисы ОСАГО и другие доказательства вашей правоты. Исправления вносятся в среднем от трех дней до пару месяцев. Все зависит от загруженности страховщика или регулятора.

    Как вернуть КБМ по ОСАГО — в Росгосстрахе, переплату, если страховая закрылась

    Миллионы граждан России ежегодно оформляют полиса обязательного автострахования ОСАГО, но не все знают, как производится расчет стоимости автогражданки.

    Страховая компания при проведении расчета обязана учитывать базовые тарифы, которые установлены Центральным Банком РФ и коэффициенты, зависящие от множества различных факторов.

    Среди всех коэффициентов наибольшее количество вопросов связано с Кбм (коэффициент бонус-малус).

    Коэффициент бонус-малус – это своеобразный показатель дисциплинированности водителя. При расчете значения параметра учитывается стаж безаварийной езды.

    Каждый год, при отсутствии обращений в страховую компанию и установленной виновности в дорожном происшествии, значение коэффициента уменьшается на 5%. Максимальная скидка по Кбм составляет 50% от стоимости полиса.

    Каждая страховая компания обязана заносить сведения о водителях в единую базу РСА, где, и производится учет применяемой скидки.

    Узнать коэффициент бонус-малус самостоятельно можно двумя способами:

    • вычислить значение параметра по таблице, предусмотренной законодательно;
    • отправив запрос в базу РСА на сайте этой организации.

    Вычислить значение коэффициента по таблице можно по следующей схеме:

    • в первый год обязательного автострахования каждому водителю присваивается 3 класс и Кбм=1;
    • далее требуется основываться на количестве ДТП, виновником которых стал застрахованный водитель;
    • если в течение страхового периода таких аварий, так же как и обращений за страховыми выплатами не было, то на следующий год водителю присваивается 4 класс и Кбм становится равным 0,95;
    • при наличии одной аварии с установленной виновностью застрахованного лица, водительский класс снижается до 1. На этот период значение соответствующего коэффициента устанавливается на значении 1,55, то есть стоимость полиса по сравнению с предыдущим годом возрастет на 55%;
    • если ДТП с виновностью человека было 2 и более, то водителю будет присвоен самый низший класс (М) и максимальное значение Кбм, которое составляет 2,45;
    • аналогичным способом проводится расчет и последующих страховых периодов.

    Для проверки коэффициента через интернет потребуется просто ввести необходимую информацию и в течение 1 минуты получить ответ.

    Если страховой полис оформляется с учетом допуска к управлению нескольких водителей, то для подсчета стоимости автостраховки используется максимальное значение Кбм.

    Например, один водитель имеет 5 класс и Кбм=0,9, а второй водитель 9 класса со значением коэффициента 0,7. При расчете цены автогражданки Кбм будет признан равным 0,9.

    Однако стоит учесть, что база РСА заполняется сотрудниками страховой компании, что приводит к наличию ошибок.

    Итак, увеличить значение коэффициента могут:

    • ДТП, совершенные по вине застрахованного лица. В настоящее время увеличение Кбм официально может происходить исключительно по этой причине;
    • недобросовестные страхователи. Здесь может быть несколько ситуаций:
      • произошла ошибка при вводе данных в базу. Поскольку информация вводится обычными людьми, то быть полностью застрахованным от человеческих факторов не возможно;
      • водитель сменил страховую компанию по ОСАГО. Прежний страхователь умышленно внес в базу недостоверную информацию;
      • в страховой компании автогражданка оформляется только при единичном значении Кбм, ссылаясь на отсутствие полисов и иные причины. В последнее время данные факторы приравниваются к мошенничеству и пресекаются надзорными органами;
      • в период действия полиса страховая компания лишилась лицензии и не произвела необходимые действия.
    • замена прав. Коэффициент бонус-малус привязан к конкретному водителю и проверяется на основании предоставленного водительского удостоверения. При смене документа может произойти небольшая путаница.

    Здесь представлены исключительно наиболее вероятные причины завышения скидки за безаварийную езду. В реальной жизни данный список можно продолжать до бесконечности, так как предусмотреть все ситуации не возможно.

    Законно ли страхование жизни при страховании автомобиля в 2018 году, читайте здесь.

    С пакетом документов можно обратиться:

    • непосредственно в страховую компанию, допустившую ошибку;
    • в Российский союз автостраховщиков;
    • в ЦБ РФ.

    По мнению людей, сталкивавшихся с аналогичной проблемой, оправлять запросы целесообразнее сразу во все указанные организации. Таким способом можно достичь желаемого результата в максимально короткие сроки.

    Обращения можно направить тремя способами:

    • передать лично, предварительно поставив пометку о принятии документов;
    • через интернет;
    • заказным письмом. Письмо необходимо отправлять с уведомлением о вручении.

    На рассмотрении обращения каждой организации отводится 30 дней. В течение этого времени любая организация обязана дать письменный развернутый ответ о принятом решении.

    Если просьба удовлетворена и Кбм восстановлен, то страховая компания, в которой приобретен действующий полис автогражданки, обязана вернуть излишне уплаченную страховую премию. Для этого потребуется подать письменное заявление на возврат денег.

    Если вышеперечисленные организации не восстановили реальное значение Кбм, то водитель имеет право обратиться:

    • в Прокуратуру РФ с целью проведения расследования;
    • в суд.

    Как вернуть Кбм ОСАГО в Росгосстрахе? В первую очередь необходимо обратиться непосредственно в страховую компанию и выяснить причины снижения скидки за безаварийную езду. К обращению прилагаются все подготовленные документы.

    Для этого необходимо заполнить предложенную форму, в которой указать:

    • данные страхового полиса, в котором расчет произошел с ошибкой;
    • информацию о владельце полиса (или человека, по которому требуется провести проверку);
    • подробную информацию о застрахованном автотранспортном средстве.

    На рассмотрение жалобы отводится 30 дней, по истечении которых страховая компания обязана изменить данные о значение Кбм или направить на адрес электронной почты мотивированный отказ.

    При получении отказа можно обращаться в вышестоящие (надзорные) организации, список которых представлен выше.

    Что делать, если страховая компания закрылась, не внеся в базу РСА актуальную информацию? В этом случае необходимо обращаться непосредственно в союз автостраховщиков.

    Для этого заполняется бланк заявления:

    При оформлении нового полиса автогражданки страховая компания обязана учитывать информацию, полученную из РСА.

    Как восстановить Кбм при замене водительского удостоверения? По правилам страхования при смене каких-либо данных собственник обязан незамедлительно уведомить страховую компанию.

    При обращении в действующий страховой полис вносятся соответствующие изменения (в данном случае вписывается серия и номер нового водительского удостоверения).

    После внесения изменений в автогражданку сотрудник страховой компании обязан изменить данные и в базе РСА.

    Желательно потребовать внесение изменений в базу сразу же после изменения страховки. В противном случае восстановить Кбм можно будет только через жалобы и обращения, на что потребуется дополнительное время.

    Чтобы вернуть уплаченную ранее страховую премию после проведения операции восстановления коэффициента бонус-малус надо:

    • подать в компанию письменное заявление;
    • приложить к заявлению соответствующие документы.

    Заявление может быть написано в свободной форме. Однако документ должен содержать:

    • название и адрес страховой компании, в которую направляется документ;
    • ФИО, домашний адрес и контактные телефоны заявителя;
    • название документа;
    • просьба о возврате страховой премии в определенном размере;
    • дату, подпись заявителя.

    К заявлению необходимо приложить:

    • документ, подтверждающий проведение перерасчета значения Кбм (как правило, это письмо, полученное из страховой компании, РСА или иных организаций);
    • реквизиты личного счета для перечисления указанной суммы.

    Возврат средств должен осуществляться в течение 14 дней с момента подачи заявления и прилагаемых документов.

    При обнаружении ошибки в базе данных союза автостраховщиков по определению коэффициента бонус-малус рекомендуется обращаться за восстановлением реального значения.

    Увеличивая Кбм, страховые компании пытаются увеличить свою прибыль за счет средств застрахованных лиц, что по действующему законодательству не допустимо.

    Как вернуть Кбм по ОСАГО через РСА или иные организации? В первую очередь необходимо собрать документы, удостоверяющие требуемые факторы.

    • копии паспорта и водительского удостоверения. На основании этих документов удостоверяется личность водителя;
    • при наличии все страховые полиса за предыдущие периоды.

    Если оригиналы документов не сохранились, то потребуется направить запрос через форму обратной связи на сайте страховой организации (можно лично обратиться в любой из офисов компании) с просьбой предоставить выписку по заключенным договорам, к которой приложить информацию о страховых выплатах.

    Данная справка должна оформляться страховщиком в течение 5 дней с момента получения запроса (обычно на эту процедуру требуется не более суток при запросе онлайн и 5 – 10 минут при личном обращении).

    Справка предоставляется бесплатно. Страховая компания не имеет права отказать в выдаче этого документа.

    Как быть, если затягивают сроки по выплате ОСАГО, смотрите на странице.

    С какого момента начинается срок исковой давности по КАСКО, узнайте из информации.

    Что нужно для возврата КБМ по ОСАГО

    Миллионы граждан России ежегодно оформляют полиса обязательного автострахования ОСАГО, но не все знают, как производится расчет стоимости автогражданки.

    Страховая компания при проведении расчета обязана учитывать базовые тарифы, которые установлены Центральным Банком РФ и коэффициенты, зависящие от множества различных факторов.

    Среди всех коэффициентов наибольшее количество вопросов связано с Кбм (коэффициент бонус-малус).

    О коэффициенте

    Коэффициент бонус-малус – это своеобразный показатель дисциплинированности водителя. При расчете значения параметра учитывается стаж безаварийной езды.

    Каждый год, при отсутствии обращений в страховую компанию и установленной виновности в дорожном происшествии, значение коэффициента уменьшается на 5%. Максимальная скидка по Кбм составляет 50% от стоимости полиса.

    Каждая страховая компания обязана заносить сведения о водителях в единую базу РСА, где, и производится учет применяемой скидки.

    Узнать коэффициент бонус-малус самостоятельно можно двумя способами:

    • вычислить значение параметра по таблице, предусмотренной законодательно;
    • отправив запрос в базу РСА на сайте этой организации.

    Вычислить значение коэффициента по таблице можно по следующей схеме:

    • в первый год обязательного автострахования каждому водителю присваивается 3 класс и Кбм=1;
    • далее требуется основываться на количестве ДТП, виновником которых стал застрахованный водитель;
    • если в течение страхового периода таких аварий, так же как и обращений за страховыми выплатами не было, то на следующий год водителю присваивается 4 класс и Кбм становится равным 0,95;
    • при наличии одной аварии с установленной виновностью застрахованного лица, водительский класс снижается до 1. На этот период значение соответствующего коэффициента устанавливается на значении 1,55, то есть стоимость полиса по сравнению с предыдущим годом возрастет на 55%;
    • если ДТП с виновностью человека было 2 и более, то водителю будет присвоен самый низший класс (М) и максимальное значение Кбм, которое составляет 2,45;
    • аналогичным способом проводится расчет и последующих страховых периодов.

    Для проверки коэффициента через интернет потребуется просто ввести необходимую информацию и в течение 1 минуты получить ответ.

    Если страховой полис оформляется с учетом допуска к управлению нескольких водителей, то для подсчета стоимости автостраховки используется максимальное значение Кбм.

    Например, один водитель имеет 5 класс и Кбм=0,9, а второй водитель 9 класса со значением коэффициента 0,7. При расчете цены автогражданки Кбм будет признан равным 0,9.

    Однако стоит учесть, что база РСА заполняется сотрудниками страховой компании, что приводит к наличию ошибок.

    Возможные причины для возврата

    Итак, увеличить значение коэффициента могут:

    • ДТП, совершенные по вине застрахованного лица. В настоящее время увеличение Кбм официально может происходить исключительно по этой причине;
    • недобросовестные страхователи. Здесь может быть несколько ситуаций:
      • произошла ошибка при вводе данных в базу. Поскольку информация вводится обычными людьми, то быть полностью застрахованным от человеческих факторов не возможно;
      • водитель сменил страховую компанию по ОСАГО. Прежний страхователь умышленно внес в базу недостоверную информацию;
      • в страховой компании автогражданка оформляется только при единичном значении Кбм, ссылаясь на отсутствие полисов и иные причины. В последнее время данные факторы приравниваются к мошенничеству и пресекаются надзорными органами;
      • в период действия полиса страховая компания лишилась лицензии и не произвела необходимые действия.
    • замена прав. Коэффициент бонус-малус привязан к конкретному водителю и проверяется на основании предоставленного водительского удостоверения. При смене документа может произойти небольшая путаница.

    Здесь представлены исключительно наиболее вероятные причины завышения скидки за безаварийную езду. В реальной жизни данный список можно продолжать до бесконечности, так как предусмотреть все ситуации не возможно.

    Законно ли страхование жизни при страховании автомобиля в 2018 году, читайте здесь.

    Куда обращаться

    С пакетом документов можно обратиться:

    • непосредственно в страховую компанию, допустившую ошибку;
    • в Российский союз автостраховщиков;
    • в ЦБ РФ.

    По мнению людей, сталкивавшихся с аналогичной проблемой, оправлять запросы целесообразнее сразу во все указанные организации. Таким способом можно достичь желаемого результата в максимально короткие сроки.

    Обращения можно направить тремя способами:

    • передать лично, предварительно поставив пометку о принятии документов;
    • через интернет;
    • заказным письмом. Письмо необходимо отправлять с уведомлением о вручении.

    На рассмотрении обращения каждой организации отводится 30 дней. В течение этого времени любая организация обязана дать письменный развернутый ответ о принятом решении.

    Если просьба удовлетворена и Кбм восстановлен, то страховая компания, в которой приобретен действующий полис автогражданки, обязана вернуть излишне уплаченную страховую премию. Для этого потребуется подать письменное заявление на возврат денег.

    Если вышеперечисленные организации не восстановили реальное значение Кбм, то водитель имеет право обратиться:

    • в Прокуратуру РФ с целью проведения расследования;
    • в суд.

    Процедура

    Как вернуть Кбм ОСАГО в Росгосстрахе? В первую очередь необходимо обратиться непосредственно в страховую компанию и выяснить причины снижения скидки за безаварийную езду. К обращению прилагаются все подготовленные документы.

    Для этого необходимо заполнить предложенную форму, в которой указать:

    • данные страхового полиса, в котором расчет произошел с ошибкой;
    • информацию о владельце полиса (или человека, по которому требуется провести проверку);
    • подробную информацию о застрахованном автотранспортном средстве.

    На рассмотрение жалобы отводится 30 дней, по истечении которых страховая компания обязана изменить данные о значение Кбм или направить на адрес электронной почты мотивированный отказ.

    При получении отказа можно обращаться в вышестоящие (надзорные) организации, список которых представлен выше.

    Если страховая закрылась

    Что делать, если страховая компания закрылась, не внеся в базу РСА актуальную информацию? В этом случае необходимо обращаться непосредственно в союз автостраховщиков.

    Для этого заполняется бланк заявления:

    При оформлении нового полиса автогражданки страховая компания обязана учитывать информацию, полученную из РСА.

    При замене прав

    Как восстановить Кбм при замене водительского удостоверения? По правилам страхования при смене каких-либо данных собственник обязан незамедлительно уведомить страховую компанию.

    При обращении в действующий страховой полис вносятся соответствующие изменения (в данном случае вписывается серия и номер нового водительского удостоверения).

    После внесения изменений в автогражданку сотрудник страховой компании обязан изменить данные и в базе РСА.

    Желательно потребовать внесение изменений в базу сразу же после изменения страховки. В противном случае восстановить Кбм можно будет только через жалобы и обращения, на что потребуется дополнительное время.

    Как вернуть переплату КБМ по ОСАГО

    Чтобы вернуть уплаченную ранее страховую премию после проведения операции восстановления коэффициента бонус-малус надо:

    • подать в компанию письменное заявление;
    • приложить к заявлению соответствующие документы.

    Заявление может быть написано в свободной форме. Однако документ должен содержать:

    • название и адрес страховой компании, в которую направляется документ;
    • ФИО, домашний адрес и контактные телефоны заявителя;
    • название документа;
    • просьба о возврате страховой премии в определенном размере;
    • дату, подпись заявителя.

    К заявлению необходимо приложить:

    • документ, подтверждающий проведение перерасчета значения Кбм (как правило, это письмо, полученное из страховой компании, РСА или иных организаций);
    • реквизиты личного счета для перечисления указанной суммы.

    Возврат средств должен осуществляться в течение 14 дней с момента подачи заявления и прилагаемых документов.

    При обнаружении ошибки в базе данных союза автостраховщиков по определению коэффициента бонус-малус рекомендуется обращаться за восстановлением реального значения.

    Увеличивая Кбм, страховые компании пытаются увеличить свою прибыль за счет средств застрахованных лиц, что по действующему законодательству не допустимо.

    Необходимый пакет документов

    Как вернуть Кбм по ОСАГО через РСА или иные организации? В первую очередь необходимо собрать документы, удостоверяющие требуемые факторы.

    К ним относятся:

    • копии паспорта и водительского удостоверения. На основании этих документов удостоверяется личность водителя;
    • при наличии все страховые полиса за предыдущие периоды.

    Если оригиналы документов не сохранились, то потребуется направить запрос через форму обратной связи на сайте страховой организации (можно лично обратиться в любой из офисов компании) с просьбой предоставить выписку по заключенным договорам, к которой приложить информацию о страховых выплатах.

    Данная справка должна оформляться страховщиком в течение 5 дней с момента получения запроса (обычно на эту процедуру требуется не более суток при запросе онлайн и 5 – 10 минут при личном обращении).

    Справка предоставляется бесплатно. Страховая компания не имеет права отказать в выдаче этого документа.

    Как быть, если затягивают сроки по выплате ОСАГО, смотрите на странице.

    С какого момента начинается срок исковой давности по КАСКО, узнайте из информации.

    Видео: О коэффициентах бонус-малус при ОСАГО

    В статье использовались материалы с сайтов: http://pravo-auto.com/kak-vosstanovit-kbm-v-baze-rsa/, http://kbm1.ru/, http://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/osago/raschet-o/kbm/kak-vosstanovit-i-vernut-dengi.html, http://tbf.su/avtoyurist/kak-vernut-kbm-po-osago-v-rosgosstraxe-pereplatu-esli-straxovaya-zakrylas, http://provodim24.ru/kak-vernut-kbm-po-osago.html,

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector