Ипотека в Сбербанке под материнский капитал

В перечне финансовых учреждений Российской Федерации, имеющих право на работу с материнским капиталом, Сбербанк по праву занимает одно из ведущих мест. Главный плюс использования данного вида пособия в Сбербанке — возможность получения жилищного кредита в размере 100% от стоимости жилья.

Тысячи семей уже воспользовались специальной программой «Ипотека плюс материнский капитал». До сих пор средства могли быть направлены лишь на погашение имеющегося ипотечного кредита. Но с 2013 года семейный капитал используется также для внесения первоначального взноса как на готовое, так и на строящееся жилье. Существует несколько кредитных программ, в формате которых пособие может быть использовано на улучшение жилищных условий.

Оглавление

Кредитные программы Сбербанка

В залог может приниматься не кредитуемое, а любое другое помещение.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Семейный капитал может быть использован для погашения уже имеющегося ипотечного кредита.

Какие шаги необходимо предпринять в этом направлении?

  • Получить в отделении Сбербанка стандартную справку, в которой содержится информация следующего характера:
    1. Сумма остатка по ипотеке (основного долга и процентов);
    2. Вид кредитования;
    3. Данные о просроченной задолженности, если таковая имеется.
  • С этой справкой обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в счет погашения ипотеки. Заявку обязаны рассмотреть в течение 1-2 месяцев, затем пособие будет переведено в банк в качестве досрочного погашения части задолженности по ипотеке.

Подробное описание кредитных продуктов с использованием материнского капитала

Кредит на приобретение готового жилья

Преимущества:

  1. Нет комиссий по кредиту;
  2. Обязательным является страхование от различных рисков залогового имущества;
  3. Залоговым может стать и кредитуемое жилье, и любое другое;
  4. В качестве созаемщиков можно привлечь трех человек (размер их дохода повлияет на сумму возможного кредита);
  5. Предполагаются льготы в виде уменьшенной процентной ставки и более мягкие требования в плане подтверждения занятости заемщика.

К недостаткам можно отнести:

  1. Строгие требования к заемщикам. Для получения ипотеки минимальный стаж на последнем месте работы должен составлять 6 месяцев, общий трудовой стаж — не менее 1 года;
  2. Для подтверждения доходов предоставляется обширный пакет документов: справка по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация, справка о получении пенсии. Учитываются только официальные доходы: заработная плата по основному/второму месту работы, задекларированная прибыль от бизнеса и ряд социальных выплат: пенсии, пособия по временной нетрудоспособности.

Кредит на приобретение строящегося жилья
Большинство условий по этой кредитной программе аналогично предыдущей со всеми преимуществами и недостатками. К главным отличиям относится порядок оформления залога.

Каковы условия получения ипотечного кредита в Сбербанке под материнский капитал?

Основными условиями получения ипотеки в Сбербанке являются следующие:

  1. Только обладатель сертификата сможет стать заявителем на перечисление средств материнского капитала, он должен лично предъявить данный документ в банке.
  2. Сбербанк выделяет ипотечный кредит с целью приобретения квадратных метров на вторичном рынке жилья и в новостройках.
  3. При покупке квартиры обязательно оформление общей долевой собственности всех членов семьи заемщика: мужа, жены и всех детей (по желанию), с установлением конкретной доли каждого из них.

В течение 6 месяцев со дня предоставления кредита следует обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда РФ с заявлением по поводу перечисления средств материнского капитала для погашения кредита и процентов по нему.

Перечень документов для оформления ипотеки

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке вам потребуются ряд документов: стандартный набор и дополнительный, в соответствии с положениями программы «Ипотека плюс материнский капитал».

Стандартный пакет документов:

  1. Заявление-анкета заемщика на бланке Банка;
  2. Заявление-анкета созаемщика/поручителя/залогодателя физического лица;
  3. Копии всех страниц паспорта заемщика, поручителя и/или Залогодателя с предъявлением подлинника;
  4. Документы, касающиеся трудовой занятости и финансового положения заемщика/созаемщика/поручителя, в которых указана величина доходов Заемщика и поручителя и удержаний из них:
    • Работающие на предприятиях предоставляют справку с места работы за последние полгода на бланке Банка;
    • Работающие у ИП — справку за 6 месяцев на бланке Банка, документ по форме 2-НФДЛ и трудовой договор.
  5. Документы, касающиеся приобретаемой недвижимости, в частности, договор купли-продажи, копия свидетельства о государственной регистрации права собственности продавца на квартиру, выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним и другие;
  6. Справка, удостоверяющая наличие первоначального взноса (это может быть выписка со счета или платежные квитанции).

Дополнительный пакет документов по программе «Ипотека плюс материнский капитал»:

  1. Государственный сертификат на получение материнского (семейного) капитала.
  2. Документ об остатке средств семейного капитала на счету заявителя, предоставленный отделением Пенсионного фонда РФ. Его обязаны предоставить не позднее 4-х месяцев с момента принятия Банком резолюции о возможности выдачи ипотечного кредита.
  3. Справка о доходах самого заявителя и его созаемщиков.

Примеры погашения ипотечных кредитов с использованием маткапитала

Приобретение строящегося жилья

Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 40. 000 руб. при сроке кредитования на 120 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:

Срок: 120 мес. руб.

Дата начала выплат: июнь 2014.

Дата окончания выплат: май 2024

Ставка: 12%

Приобретение готового жилья

Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 30.000 руб. при сроке кредитования на 60 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:

Срок: 60 мес.

Дата начала выплат: июнь 2014

Дата окончания выплат: май 2019

Ставка: 12%

Как получить кредит и оплатить первоначальный взнос?

Желающие воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке должны предоставить в банк два документа: сам сертификат и документ из территориального отделения Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

Эта справка предоставляется в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в качестве первоначального взноса. После рассмотрения заявки необходимые средства будут перечислены в банк.

Как взять ипотеку под материнский капитал

Право собственности на приобретенную по ипотеке жилую площадь возникает с момента осуществления государственной регистрации.

Ее производит управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Но распоряжаться своим приобретением заемщик не имеет права, поэтому не может продать либо подарить жилье кому-либо, также оно не подлежит разделению на отдельные доли.

Условия, предлагаемых программ

Семьи с детьми наделены правом покупки жилой площади с использованием средств МК либо производства реконструкции существующего жилья.

Мера осуществляется соответственно указаниям постановления правительства РФ «О правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».

В отдельных банках действуют специальные программы, позволяющие оформить ипотеку под материнский капитал.

В соответствии с их условиями банками устанавливаются заниженные процентные ставки.

Действия программ распространяются на семьи, у которых среднедушевой доход на члена семьи существенно ниже уровня прожиточного минимума.

По условиям программы они подлежат передаче владельцу сертификата «Материнский капитал» в безналичной форме.

При покупке жилья по программе ипотечного кредитования Пенсионный фонд России перечисляет банку-кредитору средства МК.

С их помощью оплачивается первоначальный взнос за приобретаемое жилье либо осуществляется частичное погашение кредитных средств.

Требования к заемщику

Отдельные граждане стремятся определиться с возможностью погашения ипотечного кредита, поэтому для них основным вопросом является, как гасится долг.

Банки предъявляют конкретные условия погашения долга кредитных средств.

Сообразно правилам он должен погашается ежемесячно, по установленному им графику.

При этом размер подлежащих уплате средств подсчитывается с учетом процентных начислений.

Одно из обязательных требований законодателя заключается в местоположении приобретаемого жилья.

Приобретенное жилье должно:

  • находиться на территории Российской Федерации;
  • иметь высокую ликвидность;
  • располагаться в районе с развитой инфраструктурой.

Если заемщик не сможет исполнить свои обязательства, то банк за счет вырученных за продажу недвижимости средств возмещает собственные затраты.

Какие банки дают

Многие граждане интересуются, где можно взять ипотечный кредит в счет средств материнского капитала.

К сожаленью не все банки его выдают, потому что они не могут получить прибыль от такого рода банковской операции.

Перечень банков с указанием процентной ставки, предоставляющих ипотеку под материнский капитал:

В перечне указан минимальный размер процентной ставки, поэтому он может быть выше в зависимости от конкретных условий и требований банка относительно размера первоначального взноса.

Практически все банки предоставляют ипотечный кредит сроком от одного года до 30 лет.

Максимальная обусловлена стоимостью приобретаемого жилья и размером первоначального взноса.

Ипотека под материнский капитал в 2017 году

Каждая семья при появлении на свет нового ее члена начинает планировать, как лучше использовать предоставленную государством дотацию «Материнский капитал».

Видео: материнский капитал и банковская ипотека

Сообразно указаниям Федеративного закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» средства материнского капитала предоставляется всей семье.

Она имеет право использовать средства МК для удовлетворения своих нужд, поэтому.

Одним из законных способов использования материнского сертификата является улучшение жилищных условий путем оформление ипотечного кредита.

Он предназначается для приобретения:

Приобретаемое жилье оформляется на имя владельца сертификата «Материнский капитал».

В отдельных случаях жилая площадь может быть оформлено на второго супруга, который может выступить в качестве созаемщика.

По общепринятым правилам на протяжении полугода семья должна быть прописана в приобретенном жилье.

Без первоначального взноса

Банки выдают ипотечный кредит при условии уплаты первоначального взноса.

Его размер составляет от 10 до 30% в зависимости от условия ипотечного кредитования и размера, выданных кредитных средств.

Выдача кредитных средств без уплаты некой части общей стоимости приобретаемого жилья сопровождается риском невозврата средств ипотечного кредита.

Как показывает практика, отдельные банки предоставляют его без внесения первоначального взноса.

Но кредит по ипотеке выдается под высокую процентную ставку, тем самым банк ограждает себя от непредвиденных ситуаций.

Он обращается в судебный орган с исковым заявлением о взыскании кредитных средств, если заемщик не может вернуть долг.

Как правило, такого рода ситуация возникает при утрате платежеспособности заемщика по какой-либо причине.

Банк дает отсрочку по уплате процентных начислений в зависимости от конкретных обстоятельств, влияющих на погашение долга.

Без справки о доходах

В отдельных случаях, возможно, получить ипотечный кредит без предъявления справки о получаемом доходе.

Хотя по большей части банки крайне редко выдают кредитные средства без него.

В сложившейся ситуации заемщик должен подтвердить свою платежеспособность, представив в банк определенные гарантии.

Банки выдают кредитные средства ипотеки без справки о доходах под высокую процентную ставку.

Безусловно, для заемщика такой вариант не всегда приемлем, поэтому он должен лично принять решение об оформлении ипотечного кредита. в любом случае, только от его решения зависит конечный результат.

Возможные нюансы

Как правило, перечисление средств МК осуществляется на протяжении двух месяцев.

Безусловно, такой срок не всегда может быть приемлемым для продавца.

Зачастую возникает ситуация, когда он отказывается продавать свою недвижимость владельцу сертификата МК.

Для многих граждан актуален вопрос, можно ли погасить часть ипотеки за счет средств материнского капитала.

Как происходит списание ипотеки при рождении второго ребенка, читайте здесь.

По нормативам законодательных актов возможно использование средств МК для погашения ипотечного кредита.

Как оформить

Процедура предоставления средств материнского капитала регулируется положениями Федерального закона № 256.

В нем изложен принцип предоставления средств, определен круг лиц, которым он предназначается.

Акт предусматривает порядок передачи средств МК, правила оформления документации, устанавливает перечень потребных документов.

Под понятием «Материнский капитал» подразумевается специальный проект, реализуемый государством в целях поддержки семьи, имеющих детей.

По своей сущности он является программой, по которой государство целенаправленно оказывает материальную помощь семьям при рождении второго и последующего ребенка.

Средства МК предоставляются только один раз вне зависимости от числа воспитывающихся в семье детей.

Дотацию вправе получить любая российская семья независимо от ее материального состояния, которая интересуется, как взять ипотеку под материнский капитал.

Ей выдается сертификат установленного законодателем образца, который позволяет семье получить ипотечный кредит на льготной основе под низкую процентную ставку.

Средства МК предоставляет Пенсионный фонд России от имени государства.

Они подлежат выдаче из накоплений, сформированных в фонде за счет страховых взносов, вносимых работодателем за работника.

Ипотечный кредит оформляется в банке, который выбирает заявитель по своему усмотрению.

При получении положительного ответа банка он подыскивает жилье, которое отвечает его запросам, собирает потребные документы для предъявления банку-кредитору.

Для получения ипотечного кредита под средства материнского капитала заемщику следует предъявить:

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году

Расскажем, как можно было бы использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году, какую процедуру при этом нужно пройти.

Вы узнаете в каких банках доступны займы на жилую недвижимость под маткапитал, и на каких условиях можно использовать оплату ипотеки материнским капиталом.

Ипотека с использованием материнского капитала: правовые основания

Материнский капитал выделяется семье россиян, в которой появился второй ребенок, по закону от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ.

Наличными матпомощь не выдается – в Пенсионном фонде РФ, выступающем распорядителем средств, можно получить на руки лишь сертификат на маткапитал. Госпомощь ежегодно индексировалась и в 2017 году достигла суммы в 453 тысячи рублей.

Вышеупомянутый закон позволяет использовать эти деньги на одну или более из 4-х целей:

  1. внесение платы за образование ребенка;
  2. социальная адаптация детей-инвалидов;
  3. накопительная часть будущей пенсии матери;
  4. улучшение жилищных условий детей.

Изменения, внесенные законом от 23 мая 2015 № 131-ФЗ, разрешают семьям с двумя и более детьми расходовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. Ранее допускалось только погашение средствами маткапитала части задолженности по уже полученному ипотечному займу.

И для банка-кредитора, и для распорядителя средств ПФ заемщику придется собрать многочисленные документы для погашения ипотеки материнским капиталом.

Требования при использовании маткапитала

Чтобы взять ипотеку с оплатой материнским капиталом, заемщику и его семье необходимо отвечать требованиям:

  • стабильный доход, позволяющий делать ежемесячные платежи, который нетрудно подтвердить документально;
  • как правило, трудовой стаж не менее 6 месяцев на нынешнем месте работы и не менее года стажа за истекшие 5 лет;
  • позитивная кредитная история;
  • наличие полной суммы средств маткапитала – если он частично использован, направить остаток денег на первоначальный взнос нельзя;
  • сертификат на маткапитал “на руках”;
  • отсутствие во владении семьи другого жилья.

Обратите внимание: чтобы увеличить размер подтвержденного дохода, лицо, берущее ипотечный кредит, вправе привлечь созаемщиков независимо от источника средств на начальный взнос.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Перейдем к документальному оформлению, как можно зачесть материнский капитал в ипотеку. Документы, которые потребуются для погашения ипотеки материнским капиталом и используются для передачи банку-кредитору и Пенсионному фонду РФ состоят из следующего стандартного перечня:

  • 1 или 2 документа, удостоверяющих личность;
  • свидетельство о браке (в случае получения кредита супругом обладательницы маткапитала);
  • документы, доказывающие платежеспособность;
  • сертификат на маткапитал;
  • справка из ПФ РФ о средствах маткапитала у лица на счету;
  • документы о приобретаемом недвижимом объекте (списки бумаг отличаются в зависимости от типа приобретения – квадратные метры в новостройке, квартира на «вторичке», частный дом и др.).

Точный перечень документов следует уточнить у специалиста банка. Тем более, любая кредитная организация оставляет за собой право попросить у клиента дополнительные бумаги.

В отделение ПФ РФ нужно подать:

  • заявление;
  • паспорт;
  • письмо-подтверждение о намерении израсходовать материнский капитал на покупку жилья (необходимо взять в банке);
  • свидетельство о браке (в вышеупомянутом случае);
  • бумаги о приобретаемом имуществе.

Специалисты ПФР также могут потребовать дополнительные бумаги.

Процедура взятия ипотеки под маткапитал

  1. Получение ипотечного займа с материнским капиталом как начальным взносом начинается с выбора банковской организации, предлагающей такую кредитную программу.
  2. Рассмотрев документы, удостоверяющие личность клиента (личности созаемщиков) и состав его семьи и подтверждающие доход, кредитная организация одобряет кредит и дает клиенту соответствующее письмо-подтверждение.
  3. С этим письмом необходимо немедленно прийти в отделение Пенсионного фонда, подать заявление.
  4. Получив письменное согласие ПФ на использование маткапитала, нужно опять идти в банк. Там клиент подписывает кредитный договор и получает заемные средства.
  5. Заемщик заключает сделку купли-продажи либо договор долевого участия.
  6. Заемщик опять идет в Пенсионный фонд и подает на материнский капитал в ипотеку документы, указанные выше.
  7. Фонд в течение трех месяцев уплачивает средства банку.

Чтобы не давать ипотеку без первого взноса, банки предоставляют заемщику два кредита:

  1. ипотечный;
  2. на сумму начального взноса сроком 3 мес.

И пока не наступает гашение ипотеки материнским капиталом, перечисленным из ПФ, клиент вынужден обслуживать второй заем за собственный счет.

Условия этого кредита, включая главное – процентную ставку – следует узнавать непосредственно в банковской организации.

Какие банки принимают оплату ипотеки материнским капиталом

Несомненное достоинство кредитования под материнский капитал – проценты по ипотеке ничуть не выше, чем при уплате первого взноса другими денежными средствами.

К недостаткам можно отнести тот факт, что только немногие кредитные организации соглашаются принять маткапитал в качестве первоначального взноса. Но в числе этих немногих – крупнейшие банки России, в том числе представленные во всех регионах и даже райцентрах, предлагающие ипотеку по невысоким ставкам.

Сбербанк

Крупнейший кредитор страны допускает уплату первого взноса по ипотеке материнским капиталом как при покупке готового жилья, так и строящегося.

Сбербанк предлагает ипотечные займы со следующими преимуществами:

  • специальные условия для клиентов-«зарплатников»;
  • сниженная ставка для молодых семей (в период действия акции);
  • отсутствие комиссий (за выдачу займа и других).

Обратите внимание: совсем недавно банк ввел новую опцию – электронную регистрацию сделки, дающую 0,5% скидку по процентной ставке.

Для молодой семьи, оформляющей электронную регистрацию, ставка по ипотеке на вторичное жилье составит всего 10,25%.

Единая базовая ставка по ипотеке на квартиру в аккредитованной новостройке – 10,9%, при электронной регистрации – 10,4%.

Срок займа – до 30 лет.

Минимальный начальный взнос – 20%.

ВТБ 24

Ипотека под материнский капитал в ВТБ 24 доступна при покупке жилища на первичном рынке либо б/у жилья.

  • базовая ставка – 10,9-11,25%;
  • сумма займа – 0,6-60 млн руб.;
  • срок – до 30 лет;
  • мин. первоначальный взнос – 10%;
  • обязательно комплексное страхование (имущества, титула, жизни и здоровья заемщика).

Ставка уменьшается на 1% при покупке квартиры площадью от 65 кв. м.

ВТБ Банк Москвы

Другая крупная организация из группы ВТБ дает ипотеку при первом взносе от 10%.

Обратите внимание: ВТБ Банк Москвы требует внести не менее 5% стоимости приобретаемой недвижимости собственными деньгами.

Ставка по кредиту – от 10,4%. Срок – до 25 лет.

Кредитор привлекает целым набором акций и скидок на квартиры в новостройках от партнеров-застройщиков, предлагая жилые площади в «тысячах аккредитованных новостроек».

ДельтаКредит

ДельтаКредит предоставляет под маткапитал займы на покупку:

  • собственного отдельного дома;
  • квартиры;
  • комнаты;
  • доли в квартире.

При уплате материнским капиталом начальный взнос уменьшается на 10% по сравнению со стандартными правилами.

Банк практикует целый ряд специальных программ, позволяющих получить сниженную процентную ставку.

Максимальный срок ипотеки – 25 лет.

ЮниКредит банк

Банк ЮниКредит дает ипотеку на срок до 30 лет с первым взносом не менее 15% как на «вторичку» и жилье от застройщика, так и на индивидуальное строительство собственного дома.

Максимальная сумма займа зависит от величины первого взноса и региона – Москва и Санкт-Петербург либо другой.

Минимальная процентная ставка – 10,9%.

Важные нюансы

Клиент банка, берущий ипотечный заем под материнский капитал, вправе рассчитывать на увеличение суммы кредита. К сумме, рассчитанной исходя из подтвержденного среднего дохода, кредитор приплюсует размер маткапитала. Но если его не хватит на первоначальный взнос, придется либо изыскивать дополнительные средства, либо брать сумму меньше максимальной.

Сравнивая условия банков, следует обратить внимание на акции и спецпредложения. Так, кредитор с застройщиком порой предлагают даже «удвоение материнского капитала».

Оформляя ипотечное жилище в собственность, заемщик обязан зарегистрировать всех членов семьи и лиц, приравненных к таковым, в качестве собственников, владеющих объектом недвижимости в равных долях.

При первом обращении в банковский офис необходимо переспросить, согласится ли организация кредитовать под маткапитал приобретение именно того типа недвижимости, которую планирует купить семья. Например, если решено приобретать квартиру в конкретной новостройке, уточнить, не кредитуется ли под маткапитал только «вторичка» либо только аккредитованный новострой.

Заключение

Оформление ипотечного кредита с первоначальным взносом за счет материнского капитала – долгая и сложная процедура, требующая сбора большого количества бумаг и немалого терпения, в то же время не делая лояльнее проверку заемщика банком.

Но наилучшее использование госпомощи в 453 тыс. руб., получение кредита на жилье без расходования собственных денег на первый взнос по невысокой процентной ставке, и главное – приобретение собственного жилища оправдывают все усилия, моральные издержки и даже траты времени.

Ипотека под материнский капитал — первоначальный взнос за счет маткапитала

В условиях экономического кризиса молодые семьи с детьми редко могут купить на собственные средства квартиру или частный дом. Поэтому сегодня популярным способом покупки недвижимого имущества стала ипотека под материнский капитал. На первый взгляд данная процедура проста и прозрачна, но это не совсем соответствует действительности.

Перед тем, как подписать необходимые бумаги, нужно четко понимать, что ипотека под материнский капитал обладает рядом особенностей. В данной статье мы расскажем о важных нюансах сопутствующих оформлению ипотеки под материнский капитал, о необходимом пакете документов и каким образом осуществить перевод материнского капитала в качестве первого взноса.

Взнос по ипотеке материнским капиталом

Материнский капитал позволяет семье получить денежные средства, которые государство гарантирует ей после рождения второго и последующих детей. Данная помощь имеет четкие цели, поэтому семья может потратить ее на случаи, которые прописаны на законодательном уровне. Самым популярным является приобретение в собственность недвижимого имущества, в том числе и за счет ипотечного кредитования.

Для оформления ипотеки вы можете использовать материнский капитал следующими способами:

  • Для погашения первоначального взноса.
  • Для погашения основной суммы долгового обязательства.

Здесь имеются сложности – не каждая финансовая организация готова принимать в качестве первоначального взноса материнский капитал. Несмотря на это, есть банки, которые идут навстречу молодым семьям, и процентная ставка по таким кредитам будет находиться в пределах от 9%-14% годовых.

Вдобавок, погашать уже взятую ипотеку с помощью сертификата на материнский капитал не запрещается, и вы можете сделать это в любое время с момента его получения.

Условия погашения ипотеки материнским капиталом

Для того чтобы получить ипотеку под материнский капитал, семье нужно соответствовать предъявляемым банком требованиям. В большинстве случаев эти требования стандартны, и когда вы будете оформлять ипотеку, то вам нужно ознакомиться со следующим перечнем:

  • Когда происходит оформление ипотеки, учитываться будет только официальный доход потребителя. То есть, «белая» заработная плата. Та часть зарплаты, которая выдается «в конверте», может учитываться лишь в качестве дополнительного или нестабильного дохода.
  • Семья должна иметь хороший стабильный доход, причем на последнем месте работы стаж не может быть меньше 6 месяцев (ряд финансовых учреждений поднимают эту планку до 3 лет), а за последний пятилетний период трудовой стаж должен быть больше 12 месяцев.
  • Когда жилая недвижимость приобретается в ипотеку, она в обязательном порядке должна быть оформлена в долевую собственность на каждого члена семьи заемщика.
  • Ипотека под материнский капитал возможна в том случае, если у потребителя не имеется в собственности недвижимости для проживания.
  • Будущий заемщик должен иметь «в багаже» хорошую кредитную историю.

Как перевести материнский капитал на ипотеку в качестве первого взноса

Если вы приняли решение использовать средства материнского капитала на погашение первоначального взноса, вам нужно обратиться в Пенсионный фонд и получить сертификат, который и будет выступать в качестве гаранта на получение государственной помощи семьям, в которых есть двое и более детей.

Когда сертификат будет на руках, заемщику предстоит заняться поиском банка, в котором он будет оформлять ипотеку. Когда выбор будет сделан, заемщик предоставляет банку копию сертификата и подписывает ипотечный договор. Далее заключается договор купли-продажи, который понадобится зарегистрировать в реестре прав на недвижимость.

После того как у вас будет весь пакет документов, которые подтверждают право на недвижимое имущество (свидетельство о регистрации права собственности, договор купли-продажи), вы с сертификатом и паспортом направляетесь в Пенсионный фонд. Там вас попросят написать заявление о перечислении денежных средств на расчетный счет кредитующего вас банка в счет погашения первоначального взноса. Если у вас утерян сертификат, то в Пенсионном фонде вам выдадут его дубликат.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Чтобы получить ипотеку под материнский капитал при обращении в банк нужно предоставить определенный пакет документов.

Список может претерпевать изменения в зависимости от того, какие индивидуальные требования к заемщику установлены в конкретном банке. В перечень включены:

  1. Сертификат на получение материнского капитала.
  2. Документы, которые подтверждают личность заемщика. Это может быть паспорт, СНИЛС, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе РФ. Так же сотрудник банка может попросить водительские удостоверения, загранпаспорта и другие документы.
  3. Документы, которые могут подтвердить, что потенциальный заемщик платежеспособен. Понадобится взять справку по форме 2-НДФЛ с места работы . Нужна справка по форме банка, которая представляет собой справку о доходах заемщика, заверенную печатью работодателя. Как правило, данная бумага отражает размер премии или зарплаты, полученной «в конвертах». Если у заемщика имеются дополнительные источники дохода (к примеру, сдача в аренду движимого имущества или гаража), то нужно обратиться в налоговую инспекцию и получить там справку. Нужна еще справка о том, что у заемщика отсутствует задолженность по обязательным платежам.
  4. Документы, имеющие отношение к покупаемой недвижимости: справка из БТИ, выписка из домовой книги, техпаспорт помещения.
  5. Документы, которые фиксируют заключение сделки купли-продажи недвижимости для проживания.Заявление об обязательстве оформить помещение в общую долевую собственность.
  6. Справка из пенсионного фонда, подтверждающая факт наличия денежных средств на счете заемщика.

Список документов для предоставления в пенсионный фонд:

  • Личные документы заемщика.
  • Документ, который подтверждает желание заемщика заключить ипотечный договор. Он выдается в банке после того, как было подано заявление.

Перед тем, как подписать договор ипотеки, рекомендуем прочитать следующую информацию, чтобы заострить внимание на этих немаловажных нюансах:

  1. Когда решение об использовании материнского капитала уже принято, нужно поставить об этом в известность Пенсионный фонд, и сделать это надо не менее чем за полгода, так как размеры выплат планируются один раз в 6 месяцев. То есть, если материнский капитал нужно получить во втором полугодии осенью, написать заявление понадобится весной, то есть в 1 полугодии.
  2. Когда вы будете заниматься выбором подходящего банка, определитесь, что вы хотите: покупать готовую недвижимость для проживания или стать участником долевого строительства. Данный момент нужно выяснить заблаговременно, так как, если вы выбрали второй вариант, то, несмотря на предстоящие затраты на отделочные работы и увеличенные риски, ваша выгода будет неоспоримой, ведь стоимость квартиры на этапе строительства будет существенно ниже.
  3. Может случиться так, что вы уже использовали средства материнского капитала на что-либо (к примеру, купили средства для реабилитации ребенка-инвалида). В этом случае на погашение первоначального взноса оставшиеся денежные средства потратить не получится. Их можно направить только на погашение части уже взятого ипотечного кредита.
  4. После того как жилье перешло в собственность заемщика, его необходимо оформить на всех членов семьи в равных долях (детей, супругов и прочих граждан, которые приравнены к членам семьи).
  5. Когда происходит оформление ипотеки под материнский капитал, нужно правильно подобрать жилую площадь для покупки. Вопрос в том, что расчет суммы займа, максимально возможного для получения, в данном случае будет рассчитан иным способом. К среднему доходу супругов или других членов семьи, осуществляющих рабочую деятельность, будет приплюсована сумма материнского капитала. Затем устанавливается рыночная стоимость покупаемой недвижимости (вы сообщаете цену выбранного жилья). И если вам позволено взять такой кредит, то будет рассчитан размер первоначального взноса. Как правило, первый взнос составляет 10% от общей суммы. Если материнского капитала хватает на данную процедуру, то все отлично, а если его недостаточно, то заемщику нужно доплатить разницу между материнским капиталом и размером первоначального взноса, который был рассчитан банковским сотрудником.
  6. Страхование. Данная процедура является неотъемлемой частью ипотечного кредитования, без которой обойтись невозможно. При этом каждый банк относительного процедуры страхования устанавливает свои требования. Некоторым достаточно страховки самого ипотечного кредита на тот случай, если заемщик стал нетрудоспособным или лишился рабочего места, в том числе, если его должность попала под сокращение. Ряд финансовых учреждений требует страховать недвижимое имущество от его случайной гибели или потери его ценности из-за порчи по причинам, которые никаким образом не зависят от самого заемщика. Помните, что если вы погашаете кредит до назначенного срока, вы имеете право возвратить ту часть страховки, которая была оплачена, но не использована.

Когда жилье уже оформлено в ипотеку под материнский капитал и сделка была зафиксирована в Росреестре (купля-продажа и договор ипотеки), на ваше приобретение будет наложено обременение. Что это означает? Иными словами, вы сможете дарить, продавать, менять жилье (распоряжаться имуществом) только тогда, когда будут выполнены обязательства по выплате займа или его части. До наступления этого момента, если появилась острая необходимость распорядиться жильем, вам понадобится получить разрешение у банка, который является держателем залога.

Использование материнского капитала для первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке

Статья рассказывает, как можно сделать первоначальный взнос в Сбербанке по ипотеке средствами материнского капитала.

Программы кредитования Сбербанка

В 2018 году финучреждение дает возможность воспользоваться жилищными программами для покупки квартиры.

Есть 2 варианта улучшения жилищных условий.

  1. Покупка готового объекта. В качестве залога используется как имеющееся жилье, так и новая квартира.
  2. Приобрести квартиру в строящемся доме. Предметом залога является недвижимое имущество.

Для подписания кредитного договора требуется участие не менее 3-х поручителей.

Как использовать семейный капитал для погашения кредита

Первоначально необходимо обратиться к сотрудникам финучреждения для получения справки о состоянии кредитной задолженности. В справке уточняется сумма долговых обязательств с процентами, а также сведения о просрочке, если заемщик не выполнил свои обязательства.

Заемщик представляет справку сотрудникам отделения ПФР. В нем заполняется заявление о переводе средств семейного капитала для погашения остатка задолженности. Заявка рассматривается 1-2 месяца. Далее денежные средства переводятся для погашения ипотечной задолженности.

Ссудные продукты с использованием семейного капитала

Существует несколько программ, по которым можно использовать капитал как первоначальный взнос по ипотеке. Программы имеют свои достоинства и недостатки.

4 преимущества ипотечных программ:

  • отсутствуют дополнительные комиссии;
  • в качестве залога можно использовать любую недвижимость;
  • предоставляется выгодная процентная ставка;
  • высокий процент одобрения заявок.

Имеются и отрицательные стороны.

  1. Предъявляются строгие требования к заемщикам. Стаж работы на последнем месте должен составлять не менее одного года. Общая продолжительность трудовой деятельности – не менее одного года.
  2. Проверяется информация о доходе. Учитываются официальный доход, пособия по временной нетрудоспособности и пенсии.

При покупке жилья в строящемся доме оно не может выступать предметом залога. Необходимо иметь дополнительную недвижимость для оформления кредита.

Условия использования семейного капитала

Можно пустить ипотеку под материнский капитал, когда соблюдается несколько условий.

  1. Получить средства может только владелец сертификата. Документ о получении денежных средств служит основанием для одобрения заявки.
  2. Жилье можно купить на вторичном рынке или в новостройке.
  3. Недвижимость оформляется в общую собственность всех членов семьи, указываются доли детей и супругов.

После того как заявка одобрена, наступает время обратиться к специалистам ПФР. На основании заявления средства переводятся для погашения кредита.

Необходимые документы

Список документации утвержден Правительством (п. 6 и 13 постановления № 862). Для получения ипотеки с материнским капиталом необходимо собрать:

  • заявление от заемщика, подготовленное на бланке финучреждения;
  • заявление от поручителей;
  • ксерокопии страниц паспорта заемщика и его поручителей;
  • информация о начислениях и удержаниях из заработной платы;
  • документы, подтверждающие права на недвижимость (выписка из ЕГРН, соглашение купли-продажи, свидетельство о правах на недвижимость);
  • выписка со счета, подтверждающая наличие средств на погашение первого взноса.

Плюс к стандартному списку установлен дополнительный перечень документации:

  • сертификат о получении семейного капитала;
  • справка из пенсионного отделения о том, какой остаток средств маткапитала имеется на счете заемщика;
  • сведения о доходах заемщика и его поручителей;
  • ксерокопии соглашения, подтверждающего участие в долевом строительстве объекта;
  • выписка, подтверждающая, сколько средств внесено, сколько осталось заплатить за недвижимость;
  • ксерокопия одобрения строительства и договор подряда, когда граждане приняли решение о постройке дома своими силами.

Сотрудники отделения ПФР обязаны предоставить сведения об остатке средств на счете не позднее 4-х месяцев после одобрения заявки банком.

Важно подтвердить, что жилая площадь действительно будет передана во владение всем членам семьи. С этой целью подписывается обязательство. Указывается, что жилье будет оформлено в общее долевое владение не позднее 6-ти месяцев после снятия обременения (окончания строительства дома).

Как взять ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Решить вопрос, как взять ипотеку, помогут 2 документа – свидетельство о получении денежных средств и справка из ПФР об остатке на счете.

Средства маткапитала могут направляться на решение квартирного вопроса. Правила установлены Правительством. Постановление №862 датировано декабрем 2007 г.

Денежные средства нельзя пустить для оплаты потребительского займа. Платеж необходимо провести исключительно на погашение ипотечных кредитов. Принять участие в сделке может не только получательница сертификата, но и супруг.

Оплачивается именно ипотека в Сбербанке, оформленная по материнскому капиталу. Нельзя направить денежные средства на погашение штрафных санкций по договору.

В заявлении указывается, в каком направлении будут использованы денежные средства.

Погашение кредита

На практике денежные средства, полученные по государственной программе, легче пустить на погашение уже оформленного займа. Для этого подается заявление в подразделение ПФР. Согласно ему денежные средства направляются на погашение ипотечного кредита.

Рассмотрим алгоритм погашения ипотеки в Сбербанке по маткапиталу.

  1. Оформить документы о правах на собственность. Получить свидетельство в подразделении Росреестра. На нем проставляется отметка о том, что жилье находится в залоге.
  2. Взять в финучреждении справку о сумме долга по кредиту.
  3. Собрать документы и направить заявление на рассмотрение в отделение ПФР.
  4. Дождаться ответа.
  5. В случае положительного решения получить у банковских служащих обновленный график погашения задолженности.
  6. Погасить долг согласно утвержденному графику.
  7. После полной оплаты оформить жилую площадь на всех членов семьи.

Не стоит пытаться нарушать установленные требования. Государственные органы осуществляют контроль над использованием целевых выплат. Если обнаружатся нарушения, сделка признается недействительной, а гражданин теряет льготы.

Нюансы оформления

Выплаты на детей планируется продлить до 2018 года, но использовать их можно и позднее. Проблема состоит в том, что финансовая обстановка нестабильная, поэтому индексации выплат не предвидится. В связи с этим не имеет смысла откладывать покупку жилья, иначе оформленная денежная выплата не сыграет роли при погашении долга.

Условия ипотечной программы Сбербанка

Кредитная организация предлагает льготное обслуживание для зарплатных клиентов и молодых семей.

Имеются и стандартные условия, на которые оформляют заем:

  • процентная ставка: 4% – для недостроенных объектов, 12,5% – для построенной недвижимости;
  • размер займа – от 300 тыс. до 15 млн. рублей;
  • первичный взнос составляет 15% от суммы займа;
  • срок погашения кредита растягивается до 30 лет.

Если заемщик использует материнский капитал как первоначальный взнос в Сбербанк, ипотека будет уплачена быстрее.

Супруги Соколовы решили взять ипотеку в Сбербанке с использованием маткапитала.

Условия оформления займа:

  • стоимость квартиры – 2 млн. руб.;
  • первый взнос – 800 тыс. руб.;
  • процентная ставка – 20%;
  • сумма займа – 1 200 000 руб.;
  • средства выданы 14 сентября 2018 года.

Можно увеличить условия кредитования, если привлечь поручителей, когда сами заемщики получают невысокий доход.

  1. Меры государственной поддержки предназначены на улучшение жилищных условий. Как оформить ссуду, можно уточнить у специалистов Сбербанка.
  2. Средства можно использовать как для оформления нового займа, так и для погашения ранее взятого кредита.
  3. Денежные средства можно использовать до того, как малышу исполнится 3 года.

При оформлении учитываются детские интересы. Недвижимость оформляется в собственность родителей и детей. С этой целью подписывается обязательство.

В статье использовались материалы с сайтов: http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/ipoteka/banki/sberbank/, http://domdomoff.ru/ipoteka-pod-materinskij-kapital.html, http://calculator24.ru/2017/05/03/materinskij-kapital-kak-pervonachalnyj-vznos/, http://www.papabankir.ru/ipoteka/ipoteka-pod-materinskiy-kapital/, http://kvadmetry.ru/ipoteka/materinskij-kapital-kak-pervonachalnyj-vznos-v-sberbanke.html,

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector