Ипотечный кредит в Сбербанке под материнский капитал

Использовать материнский капитал правильно и по самому важному направлению планирует каждая семья, претендующая на получение госпомощи в виде капитала. Согласно статистике ПФР, по данным на начало 2016 года уже 99% семей решают направить средства семейного капитала именно на улучшение своих жилищных условий, потому как оплата образования детей и формирование пенсионных накоплений их матери не настолько актуальны, как вопросы жилищного плана.

В случае если семья решает использовать полученный по праву материнский капитал на улучшение своих жилищных условий, она вправе направить средства капитала на следующее:

  • Внести первоначальный взнос по жилищному кредиту, а также по кредиту на строительство, реконструкцию дома или уплату стоимости цены договора купли-продажи жилого помещения (для чего необходимо будет подождать трехлетия ребенка, рождение которого обусловило право семьи на материнский капитал);
  • Уплатить основной долг и проценты по жилищному кредиту (в данном случае ждать трехлетия ребенка нет необходимости).

Оглавление

Используем материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк предлагает всем владельцам сертификатов на материнский капитал наиболее выгодные условия сотрудничества в случае направления средств семейного капитала на улучшение жилищных условий. Базовыми направлениями по использованию материнского капитала в Сбербанке можно считать:

  • Возможность погасить уже имеющийся жилищный кредит;
  • Возможность выплатить первоначальный взнос по жилищному кредиту.

Важно описать основные кредитные программы, которые предлагает Сбербанк, позволяющие максимально эффективно использовать средства семейного капитала.

Погашаем ипотеку материнским капиталом

Чтобы погасить уже оформленный ипотечный кредит с привлечением средств материнского капитала, следует соблюсти определенную последовательность действий:

  • Написать заявление по форме, предоставленной отделением Пенсионного фонда, о распоряжении материнским капиталом и собрать следующие документы:
  1. Сертификат на семейный капитал (копия и оригинал);
  2. «Зеленка» — свидетельство пенсионного страхования на имя заявителя-владельца сертификата на капитал;
  3. Документы для удостоверения личности, места жительства или пребывания владельца сертификата и членов его семьи, которые проживают в приобретенном с использованием заемных средств жилом помещении;
  4. Копия кредитного договора, заключенного для оплаты жилого помещения (приобретаемого либо строящегося);
  5. Справка кредитора о размере подлежащего уплате остатка основного долга, а также размере остатка задолженности по уплате процентов за пользование кредитными или заемными средствами, без учета штрафов, пеней, комиссий;
  6. Копия договора об ипотеке, который прошел государственную регистрацию в установленном порядке (если имеет место представление ипотечного кредита);
  7. Копия свидетельства о регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием кредитных средств;
  8. Письменное обязательство заявителя оформить жилое помещение в общую долевую собственность супруга/супруги и детей в течение шести месяцев после снятия с жилья обременения;
  9. Выписка из домовой книги и копия финансового лицевого счета заявителя.

Собрав все вышеперечисленные документы, заявителю необходимо обратиться территориальное отделение Пенсионного фонда, чтобы подать заявление о распоряжении семейным капиталом для погашения жилищного кредита. Пенсионный фонд должен рассмотреть заявление в течение одного месяца. При удовлетворении заявления средства капитала должны быть перечислены в счет погашения основного долга или процентов по жилищному кредиту не позже, чем через два месяца со дня вынесения Фондом положительного решения после рассмотрения заявления. Нужная часть средств капитала будет перечислена банку напрямую.

Изучаем ипотечные программы с семейным капиталом, предлагаемые Сбербанком

Получаем кредит в Сбербанке и оплачиваем материнским капиталом первоначальный взнос

Чтобы заключить жилищный (в том числе, ипотечный) кредит со Сбербанком и оплатить семейным капиталом первоначальный взнос, нужно соблюсти следующую последовательность действий:

Кредит под материнский капитал в Сбербанке: программы и условия банка

Улучшение жилищных условий семьи

Улучшение жилищных условий семьи с применением маткапитала — востребованное направление использования средств господдержки.

В большинстве случаев остальная часть стоимости жилья формируется с помощью банковского кредита. Посмотрим, насколько удобны условия кредита под материнский капитал (МК) в Сбербанке и так ли просто его получить.

Ссуда в Сбербанке под материнский капитал

С финансовой точки зрения правильно говорить об ипотечном кредите с использованием средств МК. Ипотека предполагает несколько обязательных условий:

  • обеспечением возврата заемных средств выступает залог недвижимости в банке;
  • по закону «Об ипотеке» залоговый объект необходимо застраховать. Сбербанк предлагает заключить договор страхования с партнерскими компаниями-страховщиками.

Что касается страхования жизни заемщика при оформлении ипотеки под материнский капитал, то формально мера эта добровольная. Однако проявлять характер не стоит. Для упрямых клиентов банк повысит ставку на 1%, что в сумме существенно увеличит переплаты за весь срок кредитования. Так что страхование жизни – не только дополнительная «подушка безопасности», но и способ сэкономить на процентах.

Условия займа под материнский капитал в Сбербанке

На 2018 год размер МК остался прежним: 453 тысячи рублей: индексация приостановлена до 2020 года. Улучшать жилищные условия, в том числе по кредиту, разрешено сразу после получения сертификата не дожидаясь 3-летия ребенка. По решению владельца сумму можно потратить на покупку жилья полностью или частично.

Способы использования МК

Условия кредитования Сбербанка позволяют:

  • внести МК на первоначальный взнос;
  • потратить государственные деньги на «тело» кредита или погашение текущих процентов;
  • оплатить ранее заключенный жилищный кредит и текущие проценты.

Здесь все решает сам заемщик, однако возместить штрафы и просрочки по уже имеющимся займам не получится.

Условия по кредиту

Ипотека под МК оформляется на следующих условиях:

  • сумма кредита – 300 000–30 000 000 рублей;
  • первоначальный взнос – от 15% от суммы кредитования;
  • срок выдачи – от года до 30 лет;
  • процентная ставка – от 7,4%.

Чем больше первоначальный взнос и меньше срок кредитования, тем выгоднее окажется займ. Во многом конкретные условия зависят от платежеспособности клиента, его возраста, срока кредитования, финансовой надежности (кредитная история, наличие других кредитов, судебных исков и т. д.). Особенно это касается процентов: иногда они стартуют от 8,9%.

Клиентам предоставляется возможность понизить ставку:

Оформление личного страхования

Электронная регистрация жилья через банк без посещения Росреестра/ МФЦ (только при покупке у аккредитованных застройщиков)

Скидка от застройщиков при сроке договора до 12 лет

По закону жилье, приобретаемое с использованием МК, оформляется в общую долевую собственность супругов и детей в течение полугода после оформления права собственности.

Требования к заемщику

Получить кредит с применением материнского капитала вправе любой гражданин, обладающий таким свидетельством. Помимо этого, претендент должен соответствовать следующим условиям:

  • являться гражданином РФ;
  • иметь подтверждаемый постоянный источник дохода;
  • достичь 21 год на момент обращения за кредитом;
  • найти 1 созаемщика.

Супруг(а) разделяет кредитное бремя с претендентом автоматически. Это большой плюс для неработающих декретниц и находящихся в отпуске по уходу за малышом женщин. Они выступают в роли заемщика, а для расчета кредитной суммы принимается доход супруга. Но в таком случае банк вправе потребовать участие второго созаемщика или поручителя.

Документы

Владелец сертификата МК предоставляет пакет документов, включающий:

  • заявление на кредитование с использованием средств материнского капитала;
  • оригинал сертификата;
  • выписку из ПФР по остатку средств на сертификационном счете. Бумага действительна 1 месяц;
  • паспорта заемщика, его супруга, поручителей/созаемщиков;
  • свидетельство о браке претендента (в случае официальной регистрации отношений);
  • свидетельство о рождении ребенка, давшего право на МК;
  • подтверждение трудоустройства претендента, его супруга, созаемщика, справка о доходах по форме 2-НДФЛ. По решению банка сведения о заработке могут предоставляться на бланке финансового учреждения;
  • нотариально подтвержденное обязательство заемщика оформить квартиру в долевую собственность членов семьи с выделением доли каждому не позднее полугода после снятия обременения и перевода средств от ПФР.

В случае перечисления зарплаты на карту Сбербанка подтверждение финансового и трудового положения клиента не требуется.

Оформление нового кредита с МК: пошаговая инструкция

Порядок получения кредита под материнский капитал

Порядок получения кредита под материнский капитал в Сбербанке будет несколько отличаться от оформления обычной ипотеки. Есть два принципа покупки жилья с МК:

  1. Обязательное условие. Государственные деньги владельцы сертификата на руки не получат. Перечисление на специальный расчетный счет проводит Пенсионный фонд (государственный оператор по контролю и распоряжению средствами МК) после банковского одобрения кредита.
  2. Важная рекомендация. Квартиру стоит выбирать после одобрения банком заявки, ведь до этого момента вам неизвестна точная сумма будущего займа. И главное: сам по себе МК еще не гарантирует одобрения Сбербанком ипотеки.

Теперь рассмотрим алгоритм действий при оформлении займа под маткапитал. Информация основана на данных официального сайта Сбербанка:

  • посещение отдела кредитования для первичной консультации;
  • подготовка и предоставление пакета документов, заполнение заявки на кредит в офисе Сбербанка или его партнеров;
  • дождитесь решения банка. В среднем на проверки благонадежности клиента уходит не больше 3 суток;
  • в случае положительного решения можно подбирать недвижимость. Банк обязательно уведомляет о максимальной сумме кредита, поэтому здесь есть на что ориентироваться;
  • подготовьте и направьте в кредитный отдел Сбербанка пакет документации на недвижимость;
  • подойдите в банк для регистрации кредитного договора, закладной, заключения сопутствующих соглашений по страхованию;
  • зарегистрируйте право собственности на объект в отделении Росреестра. Эти действия можно провести через МФЦ;
  • после предоставления сведений из ЕГРН вам предоставят кредит.

С пакетом подписанных кредитных договоров и сопутствующей документации обладатель сертификата обращается в местное отделение ПФР, где также оформляет заявление на распоряжение средствами МК для приобретения недвижимости

Обратите внимание. По сложившейся практике перечисление взноса происходит после предоставления сведений ЕГРН: то есть после регистрации квартиры на нового владельца. Это вынужденная мера противодействия незаконного обналичивания МК через недобросовестных сотрудников банков.

Как потратить маткапитал на действующую ипотеку

По отзывам граждан, оформлявших ипотеку в Сбербанке под мат. капитал, значительно проще направить государственные деньги на уже имеющийся кредит. Алгоритм следующий:

  • в сбербанке нужно получить справку о текущем долге по кредиту;
  • в местное отделение Пенсионного Фонда владелец сертификата подает заявление и пакет документации на распоряжение МК;
  • ПФР рассматривает документы в течение месяца. В случае положительного решения столько же времени идет на перечисление необходимой суммы на счет кредитору;
  • после получения денежных средств банк проводит пересмотр кредитной суммы и составляет новый график платежей;
  • заемщик продолжает гасить существующий кредит.

Обратите внимание. Каким бы образом не использовался МК, квартира будет в залоге банка до окончательного расчета. Нужно выплатить тело займа, проценты по нему, штрафы и пени в случае просрочек. Только после этого с объекта снимается обременение, и квартира оформляется в долевую собственность членов семьи.

Кредиты под МК на готовое и строящееся жилье

Кредитор предлагает два проверенных временем варианта: покупку готовой квартиры или на строящееся жилье в многоквартирном доме.

Приобретение готового жилья – Единая процентная ставка

Квартиру можно приобрести как в новостройке сразу после ввода недвижимости, так и на вторичном рынке. При этом недвижимость не должна числиться в обременении третьих лиц. Чем удобна программа:

  • отсутствует комиссия за выдачу займа;
  • удобные сроки кредитования: от 1 года до 30 лет;
  • персональная ставка в параметрах от 8,6% до 9,5%, лояльные условия для зарплатных клиентов;
  • если при оформлении внести не меньше половины суммы кредита в форме первоначального транша, финансовый и трудовой статус не подтверждается, ставка ниже;
  • для определения финансового положения клиента банк принимает во внимание доходы на основной работе, от совместительства и дополнительного трудоустройства, поступлений от предпринимательства и частной практики, все виды пенсий, другие разрешенные законом источники дохода (в том числе за сдачу в наем жилья).

Маткапитал под строящееся жилье

Программа называется «Приобретение строящегося жилья». На сайте Сбербанка соответствующая ссылка направляет пользователя на связанную страничку льготной 6-процентной ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Это уже другая программа с более широким перечнем кредитных целей, включая индивидуальное жилищное строительство или покупку готового частного дома.

Связка программ в юзабилити сайта вносит путаницу: родители полагают, что с помощью МК можно построить с нуля загородный дом. Увы, в отделе кредитования почитателей ИЖС ждет разочарование.

На начало 2018 года по подпрограмме «Приобретение строящегося жилья» с использованием сертификата можно купить квартиру в строящемся многоквартирном доме, но никак не дом.

Совет. Если очень хочется свой «особняк», попробуйте взять другой жилищный кредит в Сбербанке, допускающий ИЖС. Возведите объект, по всем правилам введите в эксплуатацию. После этого направьте МК на погашение действующего жилищного кредита.

Финансово-правовые нюансы

Кредитование под МК на строящуюся квартиру подчинено пяти принципам.

  1. Объект приобретается у компании-продавца в возводимой новостройке по ДДУ. При этом этап строительства и строк его завершения акция не ограничивает.
  2. Пакет документации на возводимый объект предоставляются в течение 3 месяцев после одобрения кредита.
  3. По соглашению сторон кредит может выдаваться частями. Первый транш перечисляется после регистрации долевого договора, второй – в течение 2-х лет после первого перечисления, но до приема дома в эксплуатацию. Дата предоставления второй части фиксируется в договоре ДУ.
  4. Обеспечением по кредиту выступает залог кредитуемого объекта или иной недвижимости, в том числе индивидуального дома/коттеджа.
  5. При оформлении закладной на дом под обременение принимается и земельный участок. Если обременяется строящаяся квартира, залогом выступают имущественные права заемщика по объекту. После сдачи дома и регистрации собственности в Росреестре закладная переоформляется на квартиру.

Финансовые условия идентичны принципам программы «Ипотека плюс материнский капитал». Правда, есть особенности установления кредитной ставки: чем ближе дом к сдаче, тем ниже проценты и продолжительнее срок кредитования.

По отзывам заемщиков, воспользовавшихся кредитами Сбербанка под МК, условия здесь одни из самых привлекательных. Любой обладатель сертификата сможет улучшить жилищные условия. Однако «самый народный» щепетильно подходит к документальному пакету, и если бумаги оформлены неправильно, или в них содержится недостоверная информация, заявку «завернут».

Последние новости о материнском капитале в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом

Приветствуем! В последние несколько лет средства по материнскому капиталу чаще всего применяются на приобретение недвижимого имущества по ипотечным специальным предложениям. Как оформляется ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке, одном из ведущих банков России вы узнаете в этом посте далее.

Материнский (семейный) капитал, начисляемый молодой семье после рождения второго ребенка, может тратиться на изменение жилищных условий в лучшую сторону, обучение ребенка, будущую пенсию матери или техническую программу реабилитации детей-инвалидов. Согласно статистике первый пункт – улучшение жилищных условий – наиболее популярный способ реализации средств полученного сертификата.

В Сбербанке существует несколько программ по ипотеке для молодых семейных пар и семей с 1 или более ребенком – «молодая семья» и ипотека под материнский капитал. Кто имеет право участвовать в данных программах и брать ипотечные кредиты, какие условия должны соблюдаться для их оформления.

Молодая семья

Семейные пары, где супругам от 21 года до 35 лет, без детей или при наличии как минимум одного ребенка, могут иметь право улучшить жилищные условия по программе субсидирования ипотеки государством «Молодая семья». Размер субсидий может варьироваться от 30% цены кредитуемого объекта недвижимости +5% за каждого рожденного ребенка в семье. В случае вовремя оформленной заявки субсидия может служить первым взносом по запрашиваемому ипотечному кредиту.

По условиям спец.предложения для молодых семей, оформить кредит может и та семья, где всего один родитель. Главные условия, помимо возраста заемщиков, – они должны стоять в списке на учете тех, кому необходимо улучшение жилищных условий и размера имеющейся недвижимости.

Субсидии перечисленные молодым семьям, в определенный срок поступают как платеж по кредиту, направленному на покупку вторичного или строящегося жилья, либо на строительство недвижимости на территории того региона РФ, который оформил программу помощи.

Возможный размер минимального первоначального взноса (в совокупности с размером выделенной субсидии или выплаченный отдельно) составляет от 15% для пар, имеющих детей и 20% для семьи без детей. Приобретаемое жилье будет находиться в общей семейной собственности между супругами и их детьми.

Ипотека в Сбербанке для молодой семьи имеет ряд отличительных особенностей. Почитайте наш прошлый пост о том, как взять ипотеку в Сбербанке, если вам нет 35 лет.

Ипотека с маткапиталом

В отличие от централизованной помощи молодым семьям, сертификат выдается только после появления на свет в семье второго ребенка (полной или не полной), вне зависимости от ее нахождения в очереди на улучшение качества и размера недвижимого имущества.

Семейный сертификат может частично или полностью погасить ту ипотеку, которая имеется у семьи, или являться первоначальным взносом на кредитуемый объект. Банк разрешает потратить его в рамках программ по кредитованию строящегося жилья и объектов вторичного рынка. То есть построить свой дом самостоятельно или приобрести участок для строительства под материнский капитал в Сбербанке не получится, но можно приобрести индивидуальный жилой дом.

Если у семьи уже есть ипотека, которую они хотят погасить средствами семейного капитала, то им необходимо сделать следующее:

  1. Взять в банке справку о виде кредитования и об остатке долговых обязательств по ипотеке.
  2. Предоставить данную справку в отделение ПФРФ.
  3. Заполнить заявление о перечислении средств маткапитала для погашения остатка долга по тому ипотечному кредиту, который имеется (перевод осуществится в срок до 40 дней).

Условия ипотеки в Сбербанке под маткапитал:

  • В зависимости от выбранной программы кредитования и приобретаемого жилища будут отличаться и проценты по ипотеке. Если семья решила вложиться в строящееся жилье, размер первоначального взноса будет равен 15% от стоимости жилья. При покупке уже готовой квартиры взнос равняется 20%.
  • Банк допускает использовать материнский капитал как первоначальный взнос, если размер капитала равен или превышаем указанный минимум 15-20% в зависимости от выбранного объекта. Таким образом, размер собственных вносимых средств равен нулю.

Существующие виды недвижимости, по которым одобрено привлечение материнского капитала для первоначального взноса.

  1. Вторичка:
  • в рамках акции для молодых семей установленная процентная ставка – от 9,5% в год;
  • сумма кредита составляет от 300 тысяч рублей — до 80% стоимости объекта, на который оформляется ипотечный кредит (до 15 миллионов на жилье в Московской и Ленинградской областях и до 8 миллионов – для прочих регионов);
  • размер ПВ определен соответственно как минимум 15% от стоимости недвижимости;
  • срок, на который выдается кредит – до 30 лет, но не позднее того момента, когда заемщику исполнится 75 лет;
  • обязательное оформление страховки на приобретаемый объект, при отсутствии полиса возможно увеличение ставки на 1 процент (оформление страховки – важный пункт кредитования в ведущих банках).
  1. Новостройка:
  • до 10 августа 2017 года установлен единый размер процентов по кредиту – 10%, процент при оформлении сделки через онлайн регистрацию в Сбербанке или у его партнеров – 10,4, возможно дополнительное снижение при оформлении ипотеки в офисах аккредитованных застройщиков, которые содействуют в снижении ставки за счет своих собственных средств;
  • снижен размер ПВ – 15% от стоимости приобретаемого жилья;
  • сумма кредита составляет от 300000 рублей до 85% от цены приобретаемой новостройки;
  • выплата может быть произведена несколькими частями (ипотека в рассрочку) – первая часть после регистрации объекта недвижимости в Росреестре, вторая – перед вводом дома в эксплуатацию;
  • на период строительства (до регистрации именно объекта в органах Росреестра, а не права на него) возможно дополнительное поручительство третьих лиц.

Зайдите в наш специальный пост, чтобы узнать какая ставка по ипотеке на сегодня в Сбербанке.

При оформлении ипотечного кредита под материнский капитал в Сбербанке первое, что сделает банк – проверит личность заемщика на соответствие предъявляемым требованиям.

  1. На момент приобретения кредита заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент его погашения, при кредитовании без справок о доходах и с места работы – не старше 65 лет.
  2. Подтверждение доходов и трудовой занятости. Срок службы на текущем месте — не менее полугода, за последние 5 лет – не меньше 12-ти месяцев.
  3. Возможно привлечение до трех созаемщиков, чей доход может учитываться при определении максимальной суммы ипотечного кредита. Супруга или супруг в обязательном порядке становится созаемщиком и собственником недвижимости, на детей такое требование не распространяется.

Дополнительная скидка по всем программам есть для зарплатников 0,5% и 0,1% если оформлять электронную регистрацию сделки.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Как и при обычном рассмотрении сделки помимо проверки соответствия требованиям банка, заемщик и созаемщик обязаны предоставить пакет документации ля одобрения ипотеки под материнский капитал:

  • заполненная анкета-заявление на предоставление кредита, заполняется в отделении банк или Онлайн на сайте;
  • документы, подтверждающие личность заемщика – копия паспорта и СНИЛС;
  • документы, подтверждающие уровень платежеспособности и трудовую занятость — справка с места работы и, заверенная работодателем, копия трудовой книжки, для клиентов — участников зарплатного проекта Сбербанка, подтверждение платежеспособности не требуется;
  • для подтверждения доходов индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить копию налоговой декларации о полученных доходах минимум за год или несколько отчетных периодов в зависимости о его деятельности, а также ИНН и ОГРН;
  • сертификат на семейный капитал и справка из ПФРФ об остатке денежных средств по данному сертификату.

При покрытии материнским капиталом уже действующего ипотечного кредита на вторичное жилье дополнительно предоставляются:

  • подтверждение регистрации заемщиков по указанному адресу;
  • документы в оригинале и копии по уже имеющейся ипотеке;
  • справка об остатке задолженности по имеющемуся кредиту.

Обязательное требование к предъявлению справки из Пенсионного фонда – не позднее 3-х месяцев с момента одобрения ипотеки Банком, действительна в течение 30 календарных дней после выдачи.

Чем привлекательна ипотека в Сбербанке с материнским капиталом:

  • приятные процентные ставки;
  • никаких комиссий за выдачу и обслуживание кредитного счета;
  • возможность совмещения программ государственного субсидирования молодых семей и материнского капитала;
  • снижение процентной ставки для зарплатных клиентов банка и при оформлении ипотечного страхования;
  • возможность привлечения до трех созаемщиков, чтобы увеличить размер получаемой суммы;
  • возможность оформления налогового вычета после приобретения недвижимости, не только исходя из суммы приобретаемого жилища, но и на выплаченные проценты по кредиту;
  • возможность учесть дополнительный доход без справок;
  • возможность оформить до или после одобрения ипотеки кредитной карты с лимитом до 200 тысяч рублей.

В целом условия и этапы оформления ипотеки под мат.капитал схожи по обеим программам:

  • заемщик обращается в банк с анкетой-заявлением, документами подтверждающими личность и платежеспособность, о возможном оформлении кредита с использованием маткапитала;
  • при одобрении заявки – предоставляет документы по приобретаемому объекту недвижимости (по готовому объекту – с отчетом об оценке);
  • заключает кредитный договор и сделку о регистрации в Росреестре;
  • после выдачи выписки о регистрации права или объекта недвижимости – перечисляет остаток средств насчет продавца.

Маткапитал перечисляется продавцу спустя два месяца после выдачи ипотеки, поэтому это следует учесть. Застройщику напрямую деньги не могут быть перечислены, если ребенку нет трех лет. Как правило, в этом случае деньги перечисляются в банк на гашение кредита, а заемщику выдается ипотека на всю стоимость жилья. Таким образом, первые два месяца пока не придет материнский капитал, заемщик платить ипотеку с полной стоимости недвижимости.

Ждем ваших комментариев. Получилось ли у вас взять ипотечный кредит в Сбербанке под материнский капитал? Поделитесь вашим опытом, как прошла у вас ипотека с материнским сертификатом и в каком банке. Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки соцсетей.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке

Материнский капитал для многих граждан достаточно большая сумма. Однако ее практически невозможно получить наличными. А при безналичных расчетах сферы употребления сильно ограничены.

Единственный кредит под материнский капитал, который клиент может взять в Сбербанке, а также в любом другом учреждении – ипотека.

Содержание [Скрыть]

Подробнее про кредиты под материнский капитал в банке

В Сбербанке нет отдельного кредита под материнский капитал. Фактически этот сертификат не предоставляет пользователю более выгодные условия. Однако банк принимает его в качестве оплаты для погашения части кредитных средств. На сегодняшний день материнский сертификат используется:

  • В качестве первоначального взноса;
  • Для досрочного погашения;
  • Для частичного досрочного погашения части ипотеки.

Несмотря на то, что сама программа по выдаче материнского капитала успешно работает на протяжении нескольких лет, количество банков, которые принимают сертификат в качестве оплаты, в последнее время значительно уменьшилось.

Особенности кредитов под материнский капитал

Сбербанк принимает сертификат на материнский капитал для выдачи ипотеки на общих основаниях.

Особенности использования материнского капитала в Сбербанке

Таким образом, родитель имеет право на получение кредита на жилье на первичном или вторичном рынке. Однако так как основанием для получения сертификата является наличие в семье 2 и более детей, Сбербанк может предложить дополнительно снизить процентную ставку в качестве акции по поддержке семьи с детьми.

Требования

Так как в Сбербанке нет отдельной программы кредитования под материнский капитал, нет и специальных условий для клиентов. Гражданин должен удовлетворять требованиям, которые предъявляются к заемщику на определенный тип ипотеки. При наличии материнского капитала можно рассчитывать на получение ипотеки по акции «Молодой семье» или «Господдержка для семей с детьми».

Требования к заемщику

Стандартные требования к заемщикам исходят из:

  • Возрастаот 21 года на момент получения кредитадо 75 лет на момент его полного погашения.
  • Гражданства – необходимо, чтобы заемщик имел гражданство РФ. Так как ипотека предоставляется под материнский капитал потребуется созаемщик, который автоматически выступает супруг заявителя. Созаемщик также должен иметь гражданство России.
  • Стаж работы – на текущем месте более полугода, общий рабочий стаж – более 1 года. При этом допускается возможность получения кредита без подтверждения дохода.

К специфическим требованиям относится наличие материнского сертификата и документов, которые подтверждают право на пользование этими средствами. Выступать в качестве основного заемщика может родитель, на которого оформлялся сертификат.

Необходимые документы

Весь комплект необходимых для получения ипотеки документов озвучивает сотрудник банка после принятия положительного решения. Однако для того, чтобы условия по кредиту были максимально выгодными, необходимо предоставить максимально полный перечень документов:

  • паспорт;
  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из пенсионного фонда с подтверждением остатка по сертификату;
  • заявление на получение ипотеки.

Остальной комплект документов может отличаться в зависимости от конкретного кредита. К примеру, максимально выгодные условия предлагаются по ипотеке «С господдержкой семей с детьми». Здесь дополнительно придется предъявлять свидетельства о рождении детей, справки о доходах, свидетельство о браке.

Условия

Виды кредитования под материнский капитал в Сбербанке

Условия кредита под материнский капитал будут отличаться в зависимости от того, подходит ли семья под действие акций со снижением процентной ставки. Также на результат может повлиять является ли заемщик действующим клиентом Сбербанка, его кредитная история и многие другие факторы.

Процентные ставки

Ипотека под материнский капитал является колеблющейся величиной. При покупке жилья на вторичном рынке она может колебаться от 9,1% до 11,5% годовых. Дополнительная скидка в 0,5% годовых предоставляется семьям, где одному из родителей меньше 35 лет.

Суммы

Минимальная сумма кредита Сбербанком установлена в 300 тысяч рублей. А максимальная зависит от типа ипотеки. Семьям с материнским капиталом, которые подходят под акцию о господдержке, устанавливается лимит в 8 миллионов рублей при покупке жилья в Москве или Санкт-Петербурге.

Для остальных регионов устанавливается лимит в 3 миллиона рублей. Для семей, которые не попадают под акцию господдержки, но планируют оплатить часть суммы за счет материнского капитала, сумма кредита устанавливается банком, но не более 85% от оценочной стоимости жилья.

Сроки кредитов

Стандартный срок кредитования в Сбербанке составляет от 1 до 30 лет. Однако при покупке квартиры от застройщика, клиент может претендовать на дополнительную скидку в 2% годовых, если указанный период погашения кредита составляет менее 12 лет.

Залог

Залогом для получения кредита под материнский капитал становится недвижимость. Это может быть как жилье, которое граждане покупают в ипотеку, так и другая недвижимость.

В случае, если в залог оставляется другая квартира, заемщику необходимо будет принести в банк документы, подтверждающие право собственности на жилье.

Прочие условия

При покупке жилья кроме залога заемщик обязуется выплатить первоначальный взнос. Его сумма определяется банком и в зависимости от типа жилья (квартира, дом с участком, таунхаус) может составлять от 15 до 50% от суммы кредитования. В большинстве случаев в качестве первоначального взноса выступает материнский капитал.

Как получить кредит под материнский капитал в Сбербанке?

Получение ипотеки под материнский капитал почти не отличается от стандартной процедуры получения кредитования. Однако в ходе процедуры потребуется также несколько раз обратиться в Пенсионный Фонд для списания денег со счета материнского капитала.

Что потребуется?

В ходе оформления ипотеки под материнский капитал гражданину необходимо будет предъявить сертификат. Однако сам по себе он не является полноценным подтверждением платежеспособности, поэтому клиенту необходимо будет подтвердить сумму, оставшуюся на сертификате. Также потребуется собрать стандартный пакет документов.

Пошаговые действия

Пользователю для получения ипотеки под материнский капитал необходимо:

  1. Заполнить анкету на кредит и приложить все документы, которые необходимы для принятия решения банком.
  2. Получить одобрение на кредит.
  3. Обратиться в Пенсионный Фонд за справкой об остатке по материнскому капиталу.
  4. Найти подходящее жилье.
  5. Предъявить в Сбербанке документы и заключить договор на ипотеку.
  6. Оформить договор купли-продажи и зарегистрировать документы на жилье.
  7. Обратиться в ПФР с заявлением о перечислении средств по материнскому капиталу на счет Сбербанка.

Если у клиента уже есть действующая ипотека, он может досрочно закрыть ее за счет средств материнского капитала. При этом необходимо будет уведомить Сбербанк, а дальше подать заявление в ПФР на перечисление средств.

Возможные причины отказа

Сбербанк не всегда сообщает причины отказа, поэтому определить заранее будет ли кредит одобрен сложно. Чаще всего отказывают клиентам, которые входят в категорию риска. Под материнский капитал не получат кредит беременные женщины, а также заемщики, которые имеют плохое здоровье.

На получение кредита может повлиять кредитная история клиента. Не маловажным фактором может стать выбранное жилье. Сбербанк отказывает клиентам, которые планирует приобрести недвижимости в плохом состоянии, так как продать ее для погашения задолженности будет сложно.

Могут быть и другие причины отказа, связанные с финансовой нестабильностью и недостаточном количестве средств для первоначального взноса на материнском капитале.

Порядок получения кредита под материнский капитал

Основным отличием в процессе оформления кредита под материнский капитал является тот факт, что после подписания договора в течение полугода клиент обязан в отделении.

Пенсионного фонда написать заявление на перечисление денежных средств с материнского капитала в счет погашения ипотеки.

Кому передаются деньги по кредиту?

Родитель не может получить деньги для погашения ипотеки на руки. Передаются деньги непосредственно Сбербанку с помощью безналичного платежа. Перевод проводится от лица Пенсионного Фонда. Самому клиенту необходимо лишь подать документы на осуществление этого денежного перевода.

Также в качестве подтверждения сделки с покупкой жилья, сотрудники ПФР попросят приложить договор об ипотечном кредитовании, а также документы на приобретенное жилье.

На что их можно потратить?

Деньги с материнского капитала идут только на погашение ипотеки. Это единственный целевой кредит, который можно погасить за счет сертификата. При этом родитель может:

  • Приобрести готовое жилье на вторичном рынке или у застройщика;
  • Приобрести долю в строящемся жилье.

Допускается покупка дома, квартиры, комнаты, таунхауса и других типов жилых помещений. Также материнский капитал может быть израсходован на улучшение жилищных условий. В основном подразумевается увеличение площади жилья.

Если родитель не планирует покупать более просторную квартиру, он может увеличить площадь уже существующего дома за счет дополнительного этажа или пристроек, строительство которых будет оплачено за счет материнского капитала.

Обслуживание кредита

За предоставление ипотеки Сбербанк не берет комиссию. Однако при самостоятельной регистрации прав собственности в электронном виде банк предоставляет клиенту дополнительную скидку в 0,1% годовых.

Сам кредит оформляется в отделении банка по месту регистрации заемщика или по адресу приобретения недвижимости. Там же решаются все вопросы по дальнейшим выплатам.

Погашение

Погашение кредита проводится равными частями в течение всего срока пользования ипотекой. Сумма ежемесячного платежа указывается в договоре ипотечного кредитования. Она зависит от суммы кредита, срока, а также первоначального взноса.

Материнский капитал в расчетах

На сайте Сбербанка можно рассчитать приблизительную сумма платежа с помощью встроенного калькулятора. Обратите внимание, что указанная сумма является лишь приблизительной. На окончательный результат влияет множество факторов, которые не могут быть учтены в самостоятельных онлайн-расчетах.

Досрочное погашение

Сбербанк оставляет за клиентами возможность досрочного погашения ипотеки. Полное или частичное закрытие кредита раньше срока не штрафуется. Однако для этого потребуется написать заявление о досрочном погашении с указанием срока, на который сокращается кредит.

Плюсы и минусы кредитов под материнский капитал в Сбербанке

Основным недостатком получения ипотеки под материнский капитал в Сбербанке является отсутствие отдельной кредитной программы, как например, в Россельхозбанке. Однако стоит отметить, что Сбербанк до сих пор работает с сертификатами, хотя в последние годы обналичивание материнского капитала на покупку жилья производят только крупные банки.

Дополнительным плюсом обращения в Сбербанк являются постоянные акции, которые позволяют снизить процентную ставку до 6%.

Условия кредитования с использованием материнского капитала в Сбербанке

По статистике, подавляющее число семей тратят средства материнского капитала на улучшение жилищных условий. Но существуют особенности и ограничения, которые обязательно необходимо учитывать при распоряжении государственной семейной субсидией.

Использование материнского капитала

Материнский капитал может быть направлен на улучшение жилищных условий, на обучение или лечение ребенка либо на увеличение накопительной пенсии матери. Другие цели расходования средств не допускаются.

Согласно закону, направить на улучшение жилищных условий средства семейного капитала можно как полностью, так и частично. Деньги можно будет использовать:

  • как первоначальный взнос при оформлении ипотеки;
  • для погашения процентов или основной суммы жилищного кредита.

При этом важно учитывать следующие моменты:

  • оформленный займ должен быть выдан с целью повышения качества условий проживания семьи;
  • жилье должно находиться на территории России;
  • допускается погашать кредит, который был оформлен до получения семейного сертификата при соответствии требованиям;
  • приобретаемая недвижимость оформляется в совместную собственность родителей и всех детей, размер долей определяется по соглашению;
  • средства могут быть потрачены как на приобретение готового, так и покупку строящегося объекта.

Вопреки указанному в законе, часто у потенциальных заемщиков возникают вопросы, связанные с возможностью оформления потребительского займа под материнский капитал.

Оформление кредита наличными с использованием маткапитала

Существует заблуждение, что если потребительский займ был направлен на приобретение или строительства жилья, то его можно погасит средствами материнского капитала. Это не так.

Законом определено, что кредитование должно быть целевым. Другими словами, это может быть кредит наличными. Но его целью, которая прописывается в кредитном контракте, должно быть улучшение жилищных условий, фактическое расходование средств по назначению должно быть подтверждено документарно — соглашением на покупку жилья, договором долевого участия в строительстве и т.д.

Если же был оформлен обычный потребительский займ, потраченный на покупку или строительство жилья, то доказывать право на использование на его погашения материнского капитала придется в суде. Но практика показывает, что случаи удовлетворения таких исков даже при предоставлении доказательной базы (договора, квитанции, платежки о переводе средств и т.д.) единичны.

Лучше всего оформлять ипотечный кредит — с такими договорами сложностей практически не возникает. С материнским капиталом работаю почти все кредитные организации. Но оптимальные условия предлагает Сбербанк.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк предлагает 3 основных программы жилищного финансирования:

  • приобретение готового жилой недвижимости;
  • кредит на покупку жилья в новостройке;
  • жилищный займ на строительство дома.

Перед подачей заявки необходимо понять условия предоставления нужной суммы и особенности каждой ипотечной программы.

Кредит на покупку готового жилья в Сбербанке

Займ на готовые квартиры Сбербанк предлагает взять под ставку 9,5% для всех клиентов и 9% для молодых семей (пар, в которых хотя бы один из супругов моложе 35 лет). На указанные ставки действуют следующие надбавки:

  • +1% при отказе от личного страхования;
  • +0,5% если клиент не получает зарплату в Сбербанке.

Указанные выше значения применяются при предоставлении подтверждения занятости и уровня доходов. Возможно оформление программы и по 2 документам, но тогда к ставке будет добавлен еще 1%. При этом быть трудоустроенным не менее 6 месяцев на последнем месяце работы обязательно в любом случае.

Минимальная сумма составляет 300 тыс. рублей. Оформить ее можно на срок до 30 лет, необходим первоначальный взнос в размере 15% или более.

Подать заявку может клиент в возрасте от 21 года на момент оформления кредитного соглашения и до 75 на дату его планового возврата. Обязательно наличие российского гражданства.

На весь срок кредита требуется страхование объекта недвижимости по риску «утрата» и передача его под залог.

Кредит на строительство дома в Сбербанке

В рамках этой программы клиенту может быть выдано от 300 тыс. рублей, но не более 75% от стоимости дома по договору или отчету оценщика. Остальная часть (минимум 25%) должна быть внесена за счет личных средств клиента в качестве первоначального взноса. Подать заявку может гражданин России, который на момент возврата полученной суммы будет моложе 75 лет. На дату обращения заявитель должен быть старше 21 года.

Базовая ставка по договору составляет 10% годовых. Существуют надбавки:

  • +1% до момента регистрации сделки в Росреестре;
  • +1% при отказе от личного страхования;
  • + 0,5% для клиентов, которые не получают зарплату через Сбербанк.

Для заемщиков, которые участвуют в муниципальных или региональных социальных программах, базовая ставка будет 9% годовых.

Страхование дома на весь срок кредита обязательно. Сам объект будет залогом по договору, а до момента государственной регистрации в качестве обеспечения может быть привлечен поручитель или созаемщик.

Заявители, состоящие в зарегистрированном браке, являются созаемщикам по умолчанию. Исключение — наличие между сторонами брачного соглашения или несоответствие одного из супругов требованиям банка.

Финансирование предоставляется частями на основании сметы строительства, согласованной с банком. При этом объект может возводиться как силами заемщика, так и по договору с выбранным подрядчиком.

Кредит на приобретение квартиры в новостройке в Сбербанке

Оформить соглашение может гражданин России, возраст которого на момент обращения более 21 года. На дату возврату заявитель не должен быть старше 75 лет.

Банк дает займ под ставку:

  • 9,4% — базовое предложение;
  • 7,4% — при субсидировании застройщиком на срок до 7 лет;
  • 7,9% — при субсидировании застройщиком на срок от 7 до 12 лет.

Программы с субсидированием можно оформить только при заключении договора с застройщиком из определенного списка партнеров Сбербанка.

Указанные выше ставки доступны при предоставлении полного пакета документов, включая сведения о занятости и подтверждение уровня дохода. При оформлении только по 2 документам ставка увеличится на 1%. При этом сохраняется требование о том, что клиент должен на последнем месте трудоустройства проработать не менее полугода, а суммарно за последние 5 лет не менее 12 месяцев.

Предоставление первоначального взноса в размере от 15% обязательно. Если заемщик не подтвердил занятость, а сам объект возводится при финансовой поддержке Сбербанка, то размер минимального первоначального взноса увеличивается до 50%.

Как оформить в Сбербанке кредит под материнский капитал

Обобщенно схема ипотечного кредитования в Сбербанке следующая:

  1. Подача заявки. Клиент предоставляет на анализ персональную информацию и личные документы, определяет необходимые параметры будущего кредита (срок, сумма, соотношение заемных средств к имеющимся в распоряжении и т.д.).
  2. Проверка информации. Банк может позвонить на работу, сделать запрос в бюро кредитных историй и/или проверить по налоговым отчислениям уровень дохода обратившегося.
  3. Получение предварительного одобрения. Если проверка будет пройдена успешно, то по заявке будет дан положительный ответ. Клиенту будет озвучена одобренная сумма, ставка и прочие параметры кредитного соглашения.
  4. Поиск и одобрение объекта недвижимости. Исходя из одобренной суммы клиент должен за отведенное время найти подходящее жилье. После этого вся сопроводительная и правоустанавливающая документация должна быть предоставлена в банк для проверки.
  5. Подписание документов. Если по итогу комплексного анализа будет получено одобрение, то заемщику будет назначена дата сделки для подписания кредитной, залоговой и страховой документации.

Последний этап — регистрация объекта. После оформления ипотеки необходимо зарегистрировать права на приобретенный объект и предоставить в банк соответствующее подтверждение.

В статье использовались материалы с сайтов: http://materinskij-kapital.ru/ipoteka/banki/sberbank/, http://posobie.help/posobiya/materinskij/kredit-pod-materinskij-kapital-v-sberbanke-usloviya.html, http://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-plus-materinskij-kapital.html, http://sberbank-info.com/kredit-pod-materinskij-kapital-v-sberbanke.html, http://kredit-ka.com/usloviya-kreditovaniya-s-ispolzovaniem-materinskogo-kapitala-v-sberbanke/,

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector