Имеет ли банк право передавать или продавать долги третьим лицам? Что делать если ваш долг попал к коллекторам? Передача долга без вашего согласия.

Если вам поступило уведомление о том, что ваш долг перешел коллекторам, эту информацию необходимо проверить.
В представленной статье мы расскажем, как это сделать и как действовать, если сведения подтвердятся.

○ Видео.

Оглавление

○ Основания для продажи долга коллекторам.

Банку невыгодно самостоятельно заниматься получением долга от недобросовестного заемщика. Поэтому они часто продают его сторонней организации – коллекторам, с которыми впоследствии должен иметь дело должник.

Основанием для передачи долга является отсутствие ежемесячных платежей в течение 60 дней подряд за последние 180 дней. В подобном случае банк может потребовать досрочного взыскание либо сразу передать дело коллекторам. При этом важно знать, что продать можно не любой долг, нужно, чтобы он образовался по следующим видам кредитования:

  • Кредитная карта с овердрафтом.
  • Потребительский заем.
  • Ссуда, не превышающая 300 тыс. рублей.
  • Беззалоговый займ.

Еще одно условие возможности передачи долга – наличие соответствующего пункта в кредитном договоре. Если в нем имеется пункт о возможности создания договора по переуступке права требования, банк может самостоятельно передать дело коллекторам, не спрашивая согласия заемщика.

○ Как проверить продал ли банк долг коллекторам?

Если вас уведомили о переходе долга коллекторскому агентству, первый шаг, который нужно предпринять – проверка этой информации. Сделать это можно разными способами.

✔ Письменное уведомление должника коллекторами.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.
(п. 3 ст. 382 ГК РФ).

Коллектор информирует недобросовестного заемщика о факте перехода долга, направляя ему письмо с соответствующей информацией. Получив подобное послание, нужно проверить, написано ли оно на фирменном бланке и имеется ли на нем исходящий номер, живая подпись и печать.

Только в том случае, если письмо соответствует указанным характеристикам, его можно считать официальным уведомлением.

✔ Звонки коллекторов.

Информирование может производиться посредством телефонных звонков. После вступления в в силу Закона о коллекторах, их количество строго ограничено. В согласии со ст.7 настоящего закона, звонки могут поступать не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

✔ Сообщение от банка о продаже долга.

В согласии с законом, банк должен уведомить о произошедшей передаче в письменном виде. Но если производится переуступка права требования (оговоренная в кредитном договоре), это правило не всегда соблюдается, потому что на юридическую силу заключенной сделки с коллекторами это не влияет.

✔ Невозможность совершить платеж по кредиту.

Еще один способ проверки поступившей информации – попытка проведения ежемесячного платежа. После передачи долга банк ликвидирует счет должника, поэтому операция будет невозможной.

○ Что делать при продаже долга?

Если передача задолженности все же произведена, важно соблюсти определенный алгоритм действий.

✔ Получение документа о продаже долга.

Этот документ можно получить в банке либо у коллекторов. Отказать в его выдаче они не имеют права, это станет основанием для жалобы. Для получения документа лучше составить письменный запрос, который впоследствии может стать доказательством нарушения ваших прав.

Заявление составляется в стандартной форме с указанием реквизитов должника и кредитора, описания требования о выдаче информации, подписи и даты.

✔ Установление точной суммы долга.

Данную информацию нужно получать в банке, потому что вас интересует имеющийся долг именно перед ним, а не коллекторами. Для этого нужно обратиться в банк, который выдаст соответствующую справку. В ней должно быть указано, сколько составляет основная сумма долга, а сколько проценты, штрафы и пени. Важно установить, за какую сумму коллекторы купили долг, а не сколько накрутили сверху.

✔ Необходимые документы.

Нужно подготовить весь список документации, касающийся займа:

  • Кредитный договор.
  • Сведения о залоге или поручителе.
  • График платежей.
  • Чеки внесенных платежей.

Если последние отсутствуют полностью или частично, можно обратиться в банк и потребовать распечатку, в которой будут указаны все внесенные платежи.

○ В каких случаях банк может продать долг без участия должника?

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
(п.2 ст. 382 ГК РФ).

В согласии с настоящим законом, если в кредитном договоре нет прямого запрета на указанное действие, банк может произвести передачу долга самостоятельно. Для этого он должен заключить с коллектором договор о переходе права требования (договор цессии), согласно которому последний становится новым кредитором. В подобном случае необходимость уведомления должника является только формальностью.

○ Является ли коллекторское агентство кредитором, если ему продали долг?

Путем заключения договора цессии банк передает свои полномочия коллекторам в полном объеме. С момента подписания соглашения все права на долг принадлежат взыскателям.

○ Советы юриста:

✔ Банк обанкротился. Спустя какое-то время выяснилось, что он продал кредит какому-то агентству без уведомления заемщика. Выплаты не вносились в течение полугода. Обоснованно ли требовать пени и штрафы, если заемщик всегда платил вовремя и только после перепродажи не знал кому платить и, соответственно, ничего не выплачивал?

Данное требование является необоснованным, потому что письменное уведомление должника о продаже долга является обязательным. В случае банкротства у банка обязательно есть правопреемник, к которому и нужно обратиться для получения справки о реальном размере долга. Также вы можете договориться с коллекторами на выплату имеющейся задолженности без начисления штрафов. Если они не пойдут навстречу, может подать жалобу в антиколлекторское агентство или прокуратуру.

✔ Банк не продавал кредит, но обратился к коллекторам, чтобы те помогли со взысканием. Правомерны ли такое действия, если должник не был уведомлен вообще?

Если фактическая продажа долга не была осуществлена, коллекторы не имеют прав требовать с вас ничего. В данной ситуации вы должны запросить у них договор с банком, на основании которого они действуют. Если это агентсткий договор, вы можете полностью игнорировать действия коллекторов, потому что никакого законного права предъявлять вам требования у них нет.

В этом видео Вы узнаете, как быть, если банк передал долг коллекторам.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Банк продал долг коллекторам, что делать?

У вас имеется существенная задолженность по кредиту, и вы опасаетесь, что банк может продать ваш долг коллекторам? Запрет на передачу права требования суммы займа третьим лицам действует в исключительных случаях.

Если договор цессии всё же был оформлен, не отчаивайтесь, из вашей ситуации по-прежнему есть выход.

Имеет ли банк право продавать долги коллекторам?

Чтобы узнать, может ли банк продать долг коллекторам в конкретном случае, требуется изучить правоустанавливающую документацию.

Если в кредитном договоре, заключённом между первоначальным заёмщиком и должником, имеется пункт о возможности передачи права требования иными лицам, действия банковского учреждения законны.

Большинство банков устанавливают право на продажу долга гражданина после трёхмесячной просрочки. Некоторые учреждения устанавливают меньший срок.

При передаче права требования от одного кредитора к другому необязательно получать разрешение от заёмщика. Однако гражданин должен быть уведомлён о произведённой замене.

В противном случае возникшие в результате неблагоприятные последствия считаются ответственностью нового кредитора.

В каких случаях банк продаёт коллекторам долг?

Далеко не все заёмщики, пропустившие срок оплаты кредита, сталкиваются с коллекторами. Дело в том, что просрочка выплаты всего на месяц не является основанием для заключения договора цессии и переуступки права требования третьим лицам.

Кроме этого, чаще всего банкам и прочим финансовым организациям невыгодно продавать долг гражданина, так как в этом случае они могут потерять существенную сумму денег.

На практике по договору цессии коллекторская компания приобретает чужую задолженность за 30–50% от общей суммы займа и накопившихся начислений (штрафов, пени и т. д.). Даже при хорошем раскладе банк теряет около 20% своей прибыли.

Финансовые организации обычно продают долг при просрочке в 3 месяца и более, а также если клиент отказывается идти на контакт с представителями банка.

Как узнать, что банк продал долг коллекторам?

У вас имеется заключённый с банком кредитный договор или оформленный денежный займ? Чтобы узнать, продала ли финансовая организация ваш долг третьим лицам, ознакомьтесь с перечнем характерных для подобной ситуации признаков:

  • вам пришло письмо от коллекторского агентства;
  • банк уведомил вас о продаже задолженности;
  • вам звонят и присылают СМС-сообщения коллекторы;
  • ваш счёт закрыт (вы не можете погасить задолженность).

Звонки и письма от коллекторов ещё не означают, что ваш кредит гарантированно был продан. Для уточнения информации свяжитесь с представителем агентства и узнайте, на каком основании действуют его сотрудники.

В некоторых случаях организации, продавшие долг, закрывают счёт должника в связи со сменой кредитора. Однако иногда неактивный счёт означает начало судебного разбирательства, если банк или агентство подало в суд на недобросовестного заёмщика.

Вы узнаете могут ли коллекторы подать в суд в этой статье.

Кому платить, если банк продал долг коллекторам?

Если вас преследуют коллекторы, существует 2 возможных варианта развития событий:

  • ваш долг был продан;
  • банк нанял агентство для осуществления переговоров по выплате кредита.

В последнем случае финансовая организация продолжает быть кредитором, то есть долг выплачивается непосредственно банку. Коллекторы наняты для ведения переговоров и ускорения процесса погашения обязательства должника.

В первом случае был заключён договор цессии, согласно которому банк продал долг коллекторской организации. Теперь выплачивать сумму задолженности необходимо не в пользу финансового учреждения, а агентству.

Если вы не можете самостоятельно определить, на каком основании действуют коллекторы, запросите документы, подтверждающие их права на ваш долг.

Вы можете отказаться от любого контакта с организацией до момента предоставления вам правоустанавливающих бумаг, удостоверяющих полномочия представителей агентства (заверенной ксерокопии договора цессии, лицензии на осуществление коллекторской деятельности и т. д.).

Что делать, если банк продал коллекторам долг?

Первым делом узнайте, законны ли требования коллекторского агентства. Если финансовая организация имела право продать долговое обязательство (например, подобное условие имеется в кредитном договоре), запишите информацию о новом кредиторе (наименование организации, юридический адрес).

Если вам звонят коллекторы, фиксируйте сведения о каждом представителе (ФИО, должность). Рекомендуется использовать диктофон, в дальнейшем запись может пригодиться в суде.

Обратитесь в соответствующие государственные структуры, если банк продал коллекторам долг без решения суда, но вы считаете заключённый договор цессии незаконным (к примеру, вы не давали согласия на осуществление обработки персональных данных, а в кредитном договоре отсутствуют условия о переуступке права требования).

В каких случаях можно пожаловаться на коллекторов в правоохранительные органы?

Любое нарушение прав гражданина может стать основанием для обращения в полицию, прокуратуру, суд и прочие правоохранительные органы.

Коллекторы не имеют права:

  • беспокоить должника с 10 вечера до 8 утра в будни и с 8 вечера до 9 утра по выходным и праздничным дням;
  • приходить на работу к гражданину или заходить в его дом без получения предварительного согласия;
  • угрожать жизни и здоровью заёмщика, его семье и близким людям;
  • шантажировать клиента и вымогать у него деньги;
  • распространять ложную или конфиденциальную информацию о должнике;
  • изымать имущество гражданина, производить его опись или оценку.

К полномочиям коллекторов относится ведение переговоров и обращение в суд для взыскания задолженности в принудительном порядке. Во всех остальных случаях возможно предварительно написать жалобу в агентство на неправомерные действия сотрудника. Если это не помогло, заявление отправляется в правоохранительные структуры.

Видео в тему:

Продажа банковского долга коллекторам — права должника

Не редко случаются такие ситуации, когда банки продают просроченные долги коллекторам. Данная профессия появилась в России около 15 лет назад и прямая обязанность их собирать долги. Банки могут использовать 2 схемы по передаче обязанности возврата задолженности. Одной из них является полная продажа оставшегося невыплаченного долгового обязательства по договору цессии.

Цессия

Практика продажи долга осуществляется достаточно часто. Переход права требования может осуществляться 2 способами:

  • по агентскому договору, когда коллектор получает только определенную плату за возврат положенного долга должником;
  • по договору цессии, когда происходит полный выкуп задолженности коллекторским агентством.

При этой схеме коллектор полностью выкупает у банка долг, а право требования переходит к нему на основании договора цессии. Согласно такому договору к агентству переходит полное право требования путем взыскания через суд, ареста заложенного имущества и так далее.

Порядок передачи долга по цессии закреплен законодательством. Если в самом кредитном договоре предусмотрена возможность переуступки долга, то данная процедура может быть произведена без согласия должника. При этом после заключения договора цессии коллектор обязан уведомить должника о подписанном новом соглашении и обязанности должника расплачиваться теперь с новым кредитором.

Сумма долга, которая была передана банком по договору цессии, не может быть самостоятельно увеличена коллекторами. Они обязаны взыскивать ровно ту сумму, которая оставалась на момент покупки долга.

Кроме этого в 2017 году все коллекторские агентства обязаны быть официально зарегистрированы и иметь открытый основной вид деятельности, касающийся взыскания задолженности. Если коллекторское агентство не присутствует в открытом перечне данных юридических лиц, то вся его деятельность считается незаконной. И ни один гражданин не обязан им выплачивать суммы по своей задолженности. Уплата денег такому лицу не освобождает гражданина от ответственности уплаты своего долга перед банком.

Виды долгов

Существует много видов банковских кредитных продуктов. Наиболее часто предусматривается договор цессии по следующим кредитам:

  • кредитные карты с наличием овердрафта;
  • потребительские кредиты, которые выданы без наличия обеспечения;
  • любые виды займов, не превышающие 300 тысяч рублей.

Исходя из практики по передаче перечисленных видов задолженности, банки стремятся передавать коллекторам незначительные суммы долга, которые обычно наиболее легко взыскать коллекторам. При этом банку не приходится затрачивать средства на судебные издержки.

Еще одна причина выбора именно этих банковских продуктов для передачи коллекторам является тот факт, что при передаче по агентскому договору банк имеет право продолжать начислять пени и неустойку. А при подаче иска в суд, кредитный договор считается расторгнутым и начисление всех видов штрафных санкций прекращается. Таким способом банки стремятся максимально увеличить сумму долга.

Если должник периодически вносит определенные виды платежей, то такой долг, скорее всего, не будет передан коллекторскому агентству. В первую очередь продаются долги, по которым нет поступлений средств, и задолженность превышает срок 3 месяца.

Банки заинтересованы в том, чтобы на их балансе не было большого количества дебиторов, которые не выплачивают своевременного свои обязательства. Потому что в этом случае финансовая стабильность банка подвергается опасности и на этом основании кредитная организация может лишиться лицензии на осуществление своей деятельности.

Что делать

Если должник определенное время задержал своевременную выплату своего долга, то перед тем как оплачивать он должен убедиться в том, что его задолженность не была передана коллекторскому агентству. Важно знать, что при принятии долга коллектором, он обязан известить должника об этом. Соответственно, нужно проверить и вспомнить, было ли за последнее время хотя бы одно из указанных действий:

  1. Отправлено заказное письмо или с уведомлением на адрес регистрации должника, в котором указана информация о переводе задолженности от кредитной организации к конкретному коллекторскому агентству.
  2. Поступал звонок от коллекторов на указанный в кредитном договоре контактный телефон. И в данном разговоре была озвучена информация о переходе задолженности.
  3. Были направлены сообщения на телефон, в которых содержалась информация о переуступке права требования.

Если данной информации должнику не поступало, то перед тем, как направлять денежные средства в банк, нужно убедиться, что расчетный счет до сих пор открыт. Если он оказывается закрытым, значит данное требование передано в суд или сторонней организации.

Если есть точная информация о передаче долга, нужно действовать следующим способом:

  1. В первую очередь необходимо изучить кредитный договор с банком, в котором должна быть предусмотрена возможность его уступки сторонней организации.
  2. При наличии такого пункта необходимо связаться с коллекторским агентством или банком и направить письменный запрос с просьбой предоставить копию договора цессии.
  3. В полученной копии нужно сравнить итоговую сумму предъявляемого коллекторами требования с суммой задолженности в банке с учетом штрафов и всех начисленных пеней.
  4. Для сравнения потребуется заказать в банке специальную справку о задолженности на день заключения договора цессии.
  5. Важно составить с коллекторами даты погашения задолженности и суммы выплат. Составленный график должен быть реалистичным для должника. На основании этого документа должны осуществляться дальнейшие расчеты с коллекторами.
  6. Далее нужно получить письменные реквизиты агентства перед которым теперь имеется долг. На основании этого документа и всех вышеперечисленных должник должен погашать свои обязательства.

Если коллекторское агентство выкупило долг по договору цессии, оно имеет право подавать в суд на должника. Однако не во всех случаях компании подают заявления. При небольших задолженностях долг может быть списан по истечении времени.

Права должника

Важно знать, что деятельность коллекторов строго регламентирована законодательством, и они обязаны действовать в пределах установленных рамок. Основные ограничения:

  1. Агентство и его сотрудники не имеют право распространять конфиденциальную информацию о должнике и его финансовых обязательствах.
  2. Звонки и визиты к должнику должны осуществляться только в дневное время.
  3. Строго запрещены любые виды шантажа, угроз, запугивания и применение физической силы.

Любое нарушение прав должника должно быть зафиксировано им на аудио или видеозапись и предоставлена правоохранительным органам, а также в Роспотребнадзор и иные государственные органы, занимающимися контролем над деятельностью коллекторских агентств. Зачастую после подачи жалобы на деятельность коллектора методы воздействия на должника начинают применяться только строго в разрешенных законодательных пределах.

Несмотря на то, что законодательством защищены права должников, оно не освобождает граждан от неуплаты взятых обязательств. Коллекторы имеют право обратиться в суд и взыскать законодательно имеющуюся у должника собственность. Именно поэтому каждый должник должен понимать, что если он взял на себя кредитные обязательства, то он должен будет их вернуть. При этом возврат будет осуществлен с начисленными процентами пеней и штрафов. Поэтому не нужно доводить ситуацию до перевода долга коллекторам. И желательнее всего решать все вопросы непосредственно с банком сразу, когда наступают события, после которых кредитор оказывается неспособным вовремя погасить свой долг.

Письменные доказательства попытки решить проблему с банком своевременно может стать весомым аргументом для снижения начисленных сумм пеней и штрафов в суде.

Может ли банк продать долг коллекторам

В наши дни на территории России нелегкую обязанность взыскания долга выполняют негосударственные коллекторные агентства, являющиеся посредником между должником и кредитором, интересы которого они представляют. В связи с этим возникает вопрос — а имеют ли право банки передавать или, проще говоря, продавать долги коллекторам.

Итак, начнем разбираться с данным вопросом.

До этого момента в каждом отдельном банке существовала собственная служба взыскания, занимавшаяся долгами этого конкретного банка.

Деятельность коллекторских агентств

Исторически профессия коллектора как таковая зародилась в Соединенных Штатах Америки, где счет зарегистрированных коллекторских агентств идет на тысячи, а сама профессия считается престижной и хорошо оплачиваемой.

Конечно, банк не стремится как можно скорее перепоручить взыскание суммы долгов коллекторам. Первое время финансовый институт старается справиться со сложившейся сложной ситуацией своими силами, отправляя заемщику письма, смс-уведомления и осуществляя звонки, оповещая тем самым о наличии непогашенного кредита. В случае, если все эти действия оказываются неэффективными, банк может передать дело в суд, чтобы взыскать с должника сумму задолженности через конфискацию имущества.

После рассмотрения дела в суде и принятия положительного для банка решения, должник попадает в поле деятельности судебного пристава. Но взысканы в этом случае может быть только официальные доходы и имущество должника.

Если же у должника отсутствует официальный доход и какая-либо собственность, то тут пристав оказывается фактически бессилен. Именно в таких, затруднительных для кредитора, ситуациях финансовые институты прибегают к услугам коллекторских агентств. Здесь бывает два возможных варианта развития событий.

  1. Либо коллекторы выступают посредниками между должником и банком, тогда кредитором остается банк.
  2. В другом случае, банк перепродает «неблагополучный» кредит агентству и далее заемщик вносит все платежи на счет коллекторской фирмы.

Разумеется, для заемщика очень важно знать, может ли банк передать долг в коллекторское агенство. Ответ, к сожалению, положительный, и данная возможность практически всегда прописана в кредитном договоре.

В таком случае, самым главным является юридическая грамотность должника и выстраивание им корректной поведенческой линии.

В связи с легкомыслием заемщиков и финансовой неграмотностью населения среди кредиторов огромное множество тех, кто хоть раз допускал просрочку по кредитному платежу. Но не все из них попадали в ситуацию взыскания долга коллекторами. Это связано с тем, что финансовый институт перепродает долг в коллекторское агентство только после того, когда длительность просрочки платежа превышает 90 дней и заемщик признается, так называемым «злостным неплательщиком».

Для избежания подобной ситуации стоит находиться в постоянном контакте с банком, объясняя причину задержки платежа и предпринять попытку реструктуризировать кредит. Ни в коем случае не игнорировать звонки и письма, а надежде, что банк не предпримет более решительные меры.

Имеет ли право банк уступить право требования до суда

Проще говоря, вопрос в том, может ли банк передать долг до решения суда коллекторам. Ответ на него зависит от даты заключения кредитного договора и от условий прописанных в договоре.

Однако, и здесь есть так называемый «подводный камень». Чаще всего в договоре прописана возможность передачи долга после просрочки платежа в 90 дней, с чем клиент согласился, подписав договор. К слову, правило 90 дней не является обязательным для исполнения, и многие банки прописывают возможность переуступки права требования уже после 30 дней просрочки.

Также может быть вынесено судебное решение о взыскании долга с заемщика вне зависимости от срока просрочки. В таком случае, по закону, банк имеет полное право перепродать право требования долга коллекторскому агентству.

Этот закон был внесен с целью разгрузить суды, переполненные обращениями банков с целью передачи взыскания долгов коллекторским агентства.

Что делать, если банк передал долг коллекторскому агентству

В самую первую очередь стоит убедиться в законности притязаний коллекторов.

Для этого необходимо обратиться в свое отделение банка и запросить документы, подтверждающие переуступку прав, а также выписку со счета, где будет указана сумма штрафа к уплате. Весь пакет должен быть соответствующим образом заверен во избежание различных недоразумений. Такие же документы должник имеет право запросить у коллекторского агентства и не совершать никаких платежей до тех пор пока не получит необходимые бумаги.

Одновременно с этим следует получить юридическую консультацию у специалиста по данному вопросу. Существуют случаи незаконной переуступки долга.

Незаконной переуступка долга считается если: заемщик не получал о факте переуступки извещений или если коллекторское агентство не предоставляет официального подтверждения передачи банком долга. В этом случае можно обратиться в суд и добиться снижения размера выплат по кредиту.

Также можно возбудить судебный иск против коллекторского агентства, если передача долга является прямым нарушением условий подписанного с банком кредитного договора. По итогам судебного решения уступка либо признается правомерной, либо нет. В последнем случае долг должен быть выплачен непосредственно банку.

Именно по этой причине человек должен четко понимать, на какие действия коллекторы не имеют права.

  1. Во-первых, все встречи должны быть заранее согласованы с должником.
  2. Во-вторых, беспокоить должника звонками законодательно разрешено только с семи утра и до десяти вечера. Звонки в остальное время незаконны.
  3. В-третьих, высказывать угрозы в адрес имущества, здоровья или жизни заемщика либо его близких также является противоправным действием.

В случае столкновения с подобным поведением, гражданин должен незамедлительно писать заявление в полицию и прокуратуру.

Следует помнить о том, что самовольно забрать у человека имущество по закону не может никто.

Чтобы подвести итог надо сказать что, беря кредит или займ будьте внимательны. Необходимо всегда трезво оценивать свои финансовые возможности, постоянность дохода и, конечно же, внимательно читать договор прежде чем его подписывать.

В случае задержки платежа – пытайтесь договорится с банком и реструктуризировать долг. В крайнем случае, если дело все-таки дошло до коллекторного агенства, следите за соблюдением своих конституционных прав, в случае их нарушения – обращайтесь в правоохранительные органы.

Банк передал право на взыскание долга коллекторам – правильный порядок действий должника

За последние 10 лет уровень закредитованности населения в России вырос в разы. Мало кто может похвастаться отсутствием долговых обязательств. Большая часть граждан получает кредиты в крупных известных банках. Но допустив несколько месяцев просрочки, должники вынуждены общаться не с представителями банка, где был оформлен договор, а с бескомпромиссными коллекторами.

После множества историй и новостей о грубом, а порой бесчеловечном, поведении взыскателей задолженностей, в трудное экономическое время всех обладателей кредитов беспокоит вопрос, что делать, если банк передал право на взыскание вашего долга коллекторам.

Варианты взаимодействия банка и коллекторского агентства

Выдавая кредиты, банки рассчитывают на возврат заимствованной суммы и уплаты процентов за время пользования взятых средств. Но не все заемщики в срок и в полной мере исполняют свои кредитные обязательства. Банки в несколько этапов пытаются взыскать недополученные средства. Когда силами собственных сотрудников воззвать к совести неплательщиков не удается, банк обращается к коллекторским агентства. Существует два сценария, по которым происходит взаимодействие банка и коллекторов.

  • Кредит никуда не передается, долг остается на балансе банка, а коллекторы лишь оказывают помощь в процессе возврата заимствованных средств.
  • Переуступка прав требования. Это значит, что банк продал долг коллекторскому агентству, и теперь оно будет заниматься поиском недобросовестного клиента и взысканием задолженности по кредиту.

Первые действия задолжника

Если в информационном письме речь о передаче долга, гражданин имеет право удостовериться в том, была ли на самом деле сделка между банком и коллекторским агентством. Поэтому для начала нужно отправить запрос на имя указанной в письме организации о предоставлении подтверждающих официальных документов (заверенной копии договора и выписки непосредственно по кредиту). В качестве средства связи лучше использовать почту, отправить заказное письмо с уведомлением о получении.

Если банк действительно заключил договор о переуступке прав требования по данному кредиту, агентству не составит труда доказать это. До письменного ответа должник может не отправлять денежные средства на счет коллекторов, а начисленные штрафы за период ожидания можно будет оспорить, и суд окажется на стороне заемщика.

Законна ли продажа долгов

Прежде, чем обсуждать законность того или иного действия со стороны контролируемой многими службами организации, в данном случае банка, важно учесть, что в большинстве российских законов есть такая строчка, как “если иное не предусмотрено условиями договора”. Это значит, что практически любое действие банка в отношении конкретного клиента является правомерным, если оно указано в кредитном договоре, и заемщик его подписал.

Вопросы потребительского кредитования регламентируются законом о защите прав потребителей. В нем нет явного запрета на переуступку прав требования по кредиту. Есть лишь обязанность банков заключать такого рода сделки только с организациями, имеющими лицензию на право ведения банковской деятельности.

Поэтому, нужно еще раз перечитать свой кредитный договор и выяснить, есть ли пункт, говорящий о возможной передаче долга и информации о клиенте и сведений по кредиту . Если клиент был предупрежден на этапе подписания договора, никаких претензий к банку быть не может. На протяжении первых месяцев просрочки должнику неоднократно напоминают о ней и возможных последствиях. Не раньше, чем через 3-6 месяцев полного отсутствия платежей, банк передает право требования коллекторам.

Кому и сколько платить

В случаях, когда коллекторские агентства действуют на основании партнерского договора об оказании услуг, то есть выполняют работу по взысканию вместо банка, но долг при этом остается в изначальной кредитной организации, все платежи в счет погашения задолженности необходимо направлять только в банк на прежний счет. За длительную просрочку сумма ежемесячного платежа увеличивается из-за начисленных пеней и штрафов, которые должны быть оплачены в первую очередь.

При переуступке права требования, заемщик перестает быть должным банку, теперь возврат кредита в интересах коллекторов. Но это не означает многократное увеличение размера долга. Закон защищает права граждан. Вне зависимости от того, кому передан долг по кредиту, условия начального договора с банком без согласия заемщика никто не может менять. Значит процентная ставка, порядок начисления штрафов и т.д. не должны быть подвержены корректировке со стороны коллекторов .

Что можно и что нельзя делать коллекторам

Коллекторские агентства – это организации, имеющие соответствующую лицензию, официально зарегистрированные и осуществляющие свою основную деятельность, а именно взыскание задолженностей, в соответствии с действующим законодательством. По определению коллекторы – это не бандит и не преступники. Но, к сожалению, на практике в целях заставить недобросовестных плательщиков возвращать долги, зачастую коллекторы пользуются методами, выходящими за рамки их полномочий. Действия, нарушающие права граждан, незаконны:

  • Шантаж, угрозы и запугивания самого заемщика и его родственников.
  • Ночные звонки (с 22.00 до 8.00).
  • Звонки на работу и личные номера более 6 раз в сутки.
  • Публичное размещение информации о долге (соцсети, надписи на стенах подъезда и т.д.)
  • Проникновение в жилище должника.
  • Попытки какой-либо конфискации или просто описи имущества.
  • Использование в диалоге ненормативной лексики, оскорблений, унижений и повышенного тона речи.
  • Требование ежеминутной оплаты непосредственно коллектору.
  • Завышение суммы долга путем прибавления дополнительных пеней, штрафов и комиссий, непредусмотренных в первоначальном кредитном договоре.

Для взыскания задолженности путем реализации имущества, коллекторы должны собрать необходимые документы и обратиться в суд. Только на основании решения суда возможно задействовать в погашении долга средства на счетах гражданина или выручку, полученную с продажи его собственности. Но данный процесс – работа судебного пристава, а не коллектора.

Куда обращаться при неправомерном поведении коллекторов

За работу всех коллекторов отвечает Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Именно сюда можно обращаться с жалобой на некорректное поведение взыскателей. Но реакция редко, когда бывает мгновенной. Организация будет долго выяснять, что это за сотрудник, точно ли он был не прав и т.д., но в результате будет дан письменный ответ о принятых мерах.

Быстрее можно получить реакцию, если связаться с непосредственным руководителем отметившегося коллектора. Только он не менее заинтересован в возврате долга и наверняка осознанно закрывает глаза на некоторые противоправные действия своих сотрудников. Зато предупреждение о дальнейшем обращении в правоохранительные органы способно немного усмирить.

Если имеют место угрозы жизни или здоровью, необходимо сразу писать заявление в прокуратуру. Такие действия коллекторов квалифицируются как уголовные преступления. Уже есть немало прецедентов вынесения обвинительных приговоров по делам превышения полномочий представителями коллекторских агентств.

Наличие просрочек по кредитам не лишает гражданина его законных прав. Даже если банк передал права на ваш долг коллекторам, можно защитить себя. Сегодня популярны услуги антиколлекторов, которые за определенную плату берут на себя общение с назойливыми взыскателями и решают, как урегулировать взаимоотношения заемщика и кредитора в рамках закона. Но безопаснее и разумнее не допускать таких ситуаций вообще. При возникновении сложного финансового положения, не стоит прятаться и уклоняться от погашения задолженности, лучше сразу обратиться в банк с просьбой об отсрочке или реструктуризации. Банки заинтересованы в возврате долга в любом случае и готовы идти на уступки в частном порядке.

В статье использовались материалы с сайтов: http://topurist.ru/article/54151-prodazha-dolgov-kollektoram.html, http://urmozg.ru/bankrotstvo/bank-prodal-dolg-kollectoram/, http://grazhdaninu.com/dolgi/kollektoryi/mozhet-li-bank-prodat-dolg.html, http://bankspravka.ru/raznyie-banki/mozhet-li-bank-prodat-dolg-kollektoram.html, http://law247.ru/credits/bank-peredal-dolg-kollektoram-vashi-dejstviya/,

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector