Что будет, если не плачу микрозаймы

На данный момент в России очень большую популярность занимает такой способ кредитования, как микрокредит. Клиенты после того как обращаются в микрофинансовые компании не имеют возможности дать себе отчет из-за своих действий и не понимают, какие будут последствия данных действий. Неожиданными могут быть результаты пользования микрокредитом, когда вы не изучили предварительно условия его предоставления.

Оглавление

Лояльное отношение

Знакомо, что для того чтобы вам дали займ в банке вы должны иметь определенную финансовую репутацию, и должна быть хорошая кредитная история. Эти данные важны для того чтобы оценить вашу надежность банковскими программами.

Если нужно взять крупную суму в кредит и на долгий срок тогда данная планка становится выше. На сегодняшний день ситуация такая что многие люди не имеют возможности подходить для критериев банка даже для того чтобы получить самую маленькую суму в кредит.

Данная ситуация повергает к всеобщему обращению людей Российской Федерации к микрофинансовым компаниям. А компании в свою очередь, выставляют небольшие запросы к клиенту. Комплект бумаг, который запрашивает МФО, Всегда включает в себе такой пункт — удостоверение личности гражданина Российской Федерации и прописка по месту обращения.

Проверка людей, которые обратились за займом в МФО, обходится только запросом в БКИ. Теперь не удивительно, что в данном случае важной проблемой есть огромный оббьем не погашенных кредитов.

Данные случаи ухудшаются из-за размеров штрафов и пени, которые накладываются на клиента, который не погасил долг.

Ответственность заемщика

Большая численность людей в стране так и не научились и до сих пор правильно читать бумаги, на каких должны поставить свою подпись. В заботах о том, что нужно решить задачу, через которые люди и берут займ, много людей просто ставят подпись на контракте, берут деньги, а читают данный контракт когда возвращаются и когда нужно оплатить займ.

А в контракте кредитора имеются пункты, из-за которых клиент имеет возможность не подписывать контракт, когда он хорошо осмотрит сам контракт и у него пропадет желание его брать.

Из-за этого, большое количество людей, когда получают займ в МФО, нагружают себя большими обязательствами.

Образцы, которые вырезанные из стандартных контрактов компании, которые предоставляют область микрокредитования:

  • Клиент должен погасить займ целом, а также выплатить проценты и пени, которые имеются по нему в промежутке одного рабочего дня, в ситуации ,когда он предоставил ложную информацию. Из-за этого на клиента налаживается взыскание, в размере ста процентов от количества займа.
  • В ситуации, когда нарушается график погашения, на Клиента налаживается взимание в величине две тысячи рублей и пени в размере четыре процента от полной сумы за любой календарный день прострочки.

Нужно сконцентрировать интерес, что сам займ при этом может составлять только две тысячи рублей. А размер по кредиту может достигать два процента в день.

Нетрудно вычислить сколько мы должны отдать денег для того чтобы погасить кредит кредитору за восемь дней, но учитывая применение всех условий которые указанные были выше и также еженедельный срок платежа.

Видео: Секретная методика

Что будет, когда я не плачу микрозайм?

Бывает так, что период проходит, а клиент только берутся задавать себе вопрос, какие вопросы его могут ждать в связи с тем, что я не плачу микрозайм? Имеется отдельная вероятность того, что микрофинансовая компания подаст на вас в суд, заранее предупреждает о возможных результатах в виде ареста наличных средств, активов, осуществление активов на аукционах.

В большинстве случаев, когда должник не имел плохого умысла, когда не погашал задолженность по действительным основаниям и может это обосновать, то суд может стать на сторону должника. В ином случае, принимается постановление на погашение клиентом суммы займа, оплата государственной пошлины и фактически понесенные затраты МФО на делопроизводство.

На клиента также налаживается ограничение выезда за приделы нашей страны, когда не соблюдается решения суда. При решении о выплате назначенной суммы, ее величина берется во внимание.

В ситуации, когда есть объективное осознание, что нет возможности сразу погасить всю сумму, то задолженность разделяется на части и составляется график, по какому будет погашаться долг. Когда будет соблюдаться график, то человек имеет право выезда за приделы страны.

В очень редких ситуациях дело может дойти до того что будет происходить задержание и реализация активов. Оплачивать необходимо. Ну а что делать, если нечем? Чтобы не попадать в такие ситуации, можно направиться в ФМО с просьбой, чтобы рефинансировали задолженность.

Правовые основы лизинга, как вида инвестиционной деятельности. Подробнее тут.

Рефинансирование долга

Рефинансирование — приобретение нового займа на более подходящих соглашениях с целью выплати задолженностей, которые имеются. Услуга, которая предоставляется.

Из-за того что имеется рефинансирование есть вероятность коррекции соглашений которые не маловажные в кредите.

  • Снижение процентной ставки.
  • Снижение или подъем срока на займ.
  • Изменение валюты на кредит (исключение микрозаймы).

Но в разнице ос банком, к сожалению не все МФО могут предоставить такую услугу. Отказ от предоставления данной услуги кредиторы доказывают тем, что нет доступа к простым деньгам.

Участники ринка микрофинансирования большинство оперируют всегда не крупными цифрами, а банки в то час сотрудничают с крупными объемами средств.

МФО, которые могут предоставить заемщикам вероятность рефинансирования:

Бумаги, которые нужны для оформления заявления:

  • Удостоверение личности гражданина Российской Федерации.
  • Загранпаспорт.
  • Права на вождение.
  • Идентификационный Номер Налогоплательщика.

Когда у вас имеется возможность, приложите к пакету бумаг, которые нужны, справки от директора. Это может увеличить возможность, что вам предоставят услуги, и также могут подействовать на условия нового контракта кредитования.

В иске также необходимо указать основание вашей просьбы. Когда это лишение места роботы, тогда нужно предоставить ксерокопию трудовой книжки и справку с биржи труда. В ситуации, когда имеется потеря одного с членов семьи, нужно представить справку о смерти человека.

Дополнительно нужно указать в письме о намерении выплати долга в момент, когда появится вероятность. Это может пойти вам на руку в ситуации, когда будут судебные разбирательства.

Все бумаги, иски и письма распечатываются в 2 копиях, и когда при предоставлении в компанию вы запрашиваете поставить на своем экземпляре входящий номер, дату и подпись зачисляющего работника.

Как законно не платит

Можно ли не платить по кредиту? Не выплачивать кредит просто так не получается, но только если вы не задумали уехать из государства и не когда больше не возвращаться.

Но есть возможность, каким- то образом отложить выплату или договориться с заимодавцем о реструктуризации задолженности, к примеру:

  • Пересчитать процент задолженности.
  • Понизить штрафные разрешения.
  • Не начислять временно пени.
  • Изменить срок погашения долга.

Все переговори в такой ситуации, обязаны всегда происходить в письменной форме, обязательно чтобы оформление происходило письменном виде, и было посредством Почты России. Все данные копии переписки с меткой почты и входящим номером нужно беречь в подходящем месте.

Когда кредитор не захотел вам идти на встречу, тогда берите все свои документы и решительно обращайтесь в суд.

В суде необходимо будет доказать что вы на данный момент не имеете возможности чтобы выплатить кредит. Нужно познакомить суд с копией переписки и обращениями к клиенту и несогласием в удовлетворении запроса.

Когда будет внятно обоснованная просьба, тогда суд решит правильным удовлетворить ваше исковое заявление. С момента, когда завязалось производство, вам не должны зачисляться проценты и пени.

Вы будете погашать сумму задолженности по графику, какой для вас будет применен. В то же время с этим, ни МФО, ни колекторские агентства вас волновать не будут с запросами о погашении задолженности.

Что может ожидать должник

Как представляет практика, что заимодавцы с невысокой охотой доводят дела до суда. Но они формируются для того чтобы привлекать деньги, а не накапливать не погашенные кредиты. Когда деньги, отпущенные вам, то их владелец хочет возвращения денег и непросто, а с процентом в виде штрафов и пени.

Заимодавцы для того чтобы вернуть долг адресуются в коллекторские агентства. А коллектроры в свою очередь наделены правами не больше чем клиенты. Основное их средство это психологическое давление на клиента, а также на родственников.

Обычные действия коллекторов:

  • Звонки, в которые входят напоминание, а также разные угрозы в любое время суток.
  • Визит домой.
  • СМС сообщения.
  • Письма по почте.
  • Звонки семье заемщика.
  • Личные посещения
  • Телефонные звонки родственникам.

Это не весь список мероприятий. Были ситуации, когда представители этой профессии приходили к директору клиента и рассказывали ему о плачевном состоянии его сотрудника. Во всех действиях имеются и противодействия, в такой ситуации можно и необходимо оперировать законодательством Российской Федерации.

Как оформить технику в Юнион Лизинг? Ответ по ссылке.

Где есть рефрижератор в лизинг? Подробнее тут.

Микрозайм является подходящей альтернативой банковского кредита, когда в нем не допускаются прострочки. Микрофинансовые организации МФО выдают маленькие займы на небольшой срок и не интересуются даже платежеспособность клиента.

Что делать, если нечем платить микрозаймы?

Содержание статьи

В нашей стране в последние годы получил весьма большое распространение такой вид кредитования, как быстрые микрозаймы. Однако граждане при обращении в микрофинансовые организации (МФО) иногда не понимают, к каким последствиям такие действия могут привести. Прежде чем брать микрозайм, необходимо внимательно ознакомиться с условиями, на которых он предоставляется, иначе результат может оказаться неожиданным.

Принимая на себя долговое обязательство, заёмщики надеются, что смогут вернуть деньги в назначенный срок, но так бывает не всегда. Никто из нас не застрахован от тяжёлого заболевания, потери работы и тому подобных неприятностей. В таком случае платить становится нечем, и должники начинают искать возможности решения проблемы. Что делать и какие есть варианты урегулирования такой ситуации, а также как себя вести, когда нечем платить МФО рассмотрим в статье.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с задолженностью в МФО, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Что будет, если не платить микрозайм?

На начальной стадии последствия просрочек платежа для должника будут не очень заметными. Изредка станут звонить сотрудники микрофинансовой организации с требованием оплатить задолженность, начнут копиться штрафы, ухудшится кредитная история. Далее, если долг так и не будет погашен, МФО приступит к более решительным действиям в виде передачи требования возврата задолженности коллекторам или подачи иска в суд.

О методах работы коллекторских агентств наверняка многие наслышаны и знают, что в достижении своих целей работники таких структур прибегают к психологическому давлению как на самого заёмщика, так и членов его семьи. Кроме этого, коллекторы могут угрожать расправой, совершать порчу имущества, заниматься вымогательством. Не все выдерживают такой натиск – многие должники любыми способами начинают искать деньги, чтобы погасить долг со всеми начисленными штрафами и процентами.

Важно! Полномочия коллекторов ограничены тем, что они могут звонить заёмщикам и информировать о сумме задолженности. Любые угрозы с их стороны незаконны, и на такие действия следует жаловаться в правоохранительные органы.

Если давление коллекторского агентства вам удалось выдержать и вы так и не погасили микрозайм, ждите повестки в суд. Многие должники боятся судебного разбирательства, однако зачастую именно такой вариант развития событий является для них наиболее благоприятным.

В суде следует рассказать обо всех обстоятельствах, которые мешают вам выплатить задолженность, и просить об уменьшении штрафов на основании ст. 333 ГК РФ, а также о рассрочке либо отсрочке исполнения судебного решения в соответствии со ст. 203 ГПК РФ. Если прошение будет адекватно обосновано, вероятнее всего, суд пойдёт вам навстречу и назначит погашение долга по приемлемому для вас графику.

Реструктуризация задолженности

Если вы не желаете доводить дело до коллекторов и суда, можно попробовать договориться с МФО о реструктуризации имеющегося долга с целью снижения кредитной нагрузки и получения времени на устранение финансовых трудностей. Однако не факт, что микрофинансовая организация согласится на это, ведь для неё более доступный вариант избавления от просроченного микрозайма – продажа задолженности коллекторскому агентству. И всё же попытаться стоит! Как правило, на уступки клиентам идут фирмы, имеющие проблемы со своими кредиторами вследствие значительного размера долгов заёмщиков.

Важно! Для реструктуризации микрозайма необходимо обратиться с соответствующим заявлением в МФО. К заявлению нужно приложить копии документов, подтверждающих изменение вашего материального положения в худшую сторону.

Оформление нового займа

Многие люди, у которых возникают сложности с выплатой банковского кредита, прибегают к такой процедуре, как рефинансирование долга, т.е. перекредитование в другом банке. В случае с микрофинансовыми организациями такой вариант, как правило, не используется, поскольку у МФО нет специализированных программ рефинансирования. Однако можно рассмотреть вариант получения в этой же фирме еще одного микрозайма в сумме имеющегося долга – так вы сможете избежать больших штрафов.

Ещё один способ – взять кредит в банке и за счёт него погасить микрозайм. Часто это бывает выгодно, так как банк предлагает более оптимальные процентные ставки и длительный срок кредитования.

Признание договора недействительным

Зачастую граждане при подписании финансовых документов невнимательно читают, что в них написано. Придя в МФО, многие просто ставят подпись в том месте, где им скажут, берут деньги и уходят. И только когда наступает время возвращать долг, люди понимают, что взяли на себя кабальные обязательства. Микрофинансовые организации, как правило, предусматривают огромные штрафы за просрочку платежа – в размере 100% и более от суммы микрозайма за каждый календарный день.

Поняв всю сложность ситуации, заёмщики начинают искать лазейки, чтобы признать договоры с МФО недействительными и избавить себя от выполнения кабальных обязательств. Но сразу стоит сказать, что сделать это крайне сложно, поскольку в микрофинансовых организациях работают опытные специалисты, которые составляют договоры с учётом тонкостей законодательства. И всё же возможность отстоять свою правоту есть.

Важно! В соответствии со ст. 179 ГК РФ сделка может признаваться недействительной, если она совершена под влиянием насилия, угрозы, обмана или же тяжёлых жизненных обстоятельств, которыми воспользовалась другая сторона.

Признать договор займа недействительным можно только в судебном порядке. Исковое заявление о недействительности сделки следует подавать в мировой или районный суд в зависимости от цены иска. К заявлению необходимо приложить доказательства того, что сделка является кабальной или совершена под влиянием насилия, обмана, угроз.

Итак, у заёмщиков есть несколько способов урегулирования ситуации, когда нечем платить микрозайм. Можно ждать, когда МФО подаст на должника в суд, а можно попробовать самостоятельно решить проблему путём оформления нового займа. Также есть вариант договориться с микрофинансовой организацией о реструктуризации долга.

Если процесс общения с сотрудниками МФО и коллекторами для вас психологически сложен, лучшим выходом будет обращение за помощью к кредитному специалисту, разбирающемуся в тонкостях взаимодействия с микрофинансовыми организациями.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Вопросы юристам

Как действовать, если нечем платить за микрозаймы?

Брал микрозайм чтобы погасить кредит, но теперь нечем оплачивать займ т.к. дохода сейчас хватает еле-еле. Что можно сделать в данной ситуации?

Ответы юристов

​Добрый день! Попробуйте обратиться с заявлением о реструктуризации долга. В случае принятия положительного решения вам могут уменьшить ежемесячный платеж, но увеличат срок кредитования.

Здравствуйте! Обращайтесь в МФО с заявлением о снижении бремени по оплатам, прокомментируйте Ваши трудности финансовые, обосновав почему Вы не можете погашать в согласованном порядке задолженность. Продолжайте платить, в любом случае, пусть даже меньшими суммами. Вам скорее всего откажут в Вашем заявлении (хотя и есть шанс положительного решения), и направят заявление в суд о принудительном взыскании. И вот в суде-то Вы и сможете просить более разумный график выплат, скорее всего получится уменьшить процент, а так же, если будут штрафы — уменьшить и их до разумных пределов.

В общем, главное — не прекращайте платить (хоть какие-то суммы), обратитесь незамедлительно в МФО с заявлением о снижении суммы выплаты в месяц и процента, отслеживайте свою почту, чтобы не пропустить уведомления из суда, если не удастся договориться с МФО.

Платите хоть по 100 рублей (главное показать, что как можете так и платите). С заявлениями не обращайтесь, пока вам не проведут полный и детальный анализ вашего договора заключенного с ними.​ Идеальных договоров нет!

Что будет, если не платить микрозайм? Причина неуплат, последствия

Микрокредитование пользуется массовым спросом повсеместно. Люди реже обращаются в банк из-за нежелания собирать справки и выжидать несколько дней до вынесения решения. Намного проще обратиться в МФО и занять небольшую сумму без лишней суеты, но и проценты за пользование средствами для многих оказываются неподъемные. Нередко заемщики задумываются, что будет, если не платить микрозайм. О своей платежеспособности стоит задумываться до подписания договора, но если ситуацию изменить нельзя, нужно искать из нее выход.

Что такое микрозайм?

МФО в России достаточно много и каждая из них выдает займы под проценты свыше 365% в год. Но согласно договору, вознаграждение кредитора составляет «всего» 1% в день, это минимум, но при первичном обращении, как правило — 2%.

Высокая процентная ставка – это страхование риска невозврата денежных средств. Но что будет, если не платить микрозайм вообще? Это грозит не самыми приятными последствиями для клиента. Сотрудники службы просроченной задолженности едва ли дадут недобросовестному плательщику спокойно жить.

Причины невозврата займа

Быстрый займ достаточно привлекательный и простой в оформлении, сегодня сотрудники МФО в прямом смысле этого слова навязывают денежные средства в долг. Человек поддается уговорам и подписывает договор, но когда наступает момент расплаты, понимает, что отдать полностью долг он не может, и здесь у него есть два варианта:

  • договориться об отсрочке, рефинансировании, но при этом переплатить еще больше процентов, штрафов и пени;
  • пролонгировать займ, то есть в назначенный день погасить проценты и продлить срок действия договора.

Но стоит только задуматься, что за весь период можно перевести слишком много собственных средств за безобидный, на первый взгляд, долг.

Но есть, естественно, и другие причины, по которым заемщики отказываются от своих долговых обязательств. Например, когда приходят в себя и понимают, какую «цену» им придется заплатить за пользование средствами МФО. У кого-то реально нечем платить микрозаймы. Но нет повода отчаиваться, выход найти можно.

Угрозы коллектора

Первое, на что идут МФО – это звонки сотрудников отдела просроченной задолженности или коллекторов. Их задача — выяснить причину неуплаты долга и согласовать способ возврата денежных средств. Но их методы воздействия нелояльны: они могут оказывать психологическое давление на должника или угрожать ему и его близким.

В первую очередь нужно помнить, что коллекторы – это сотрудники коммерческой организации. Их должностная обязанность — напомнить клиенту о его задолженности и сообщить, что дело может закончиться в суде, что будет выгодно для должника. При угрозах, звонках родственникам, визитах, распространении информации и прочих неправомерных действиях можно написать заявление в полицию, за что коллекторов могут привлечь к ответственности по статье о вымогательстве.

Подаст ли МФО в суд

Однозначно может, потому что между кредитором и заемщиком был заключен договор. Согласно ему, заемщик согласился с условиями кредитования и принял их, что подтвердил своей подписью. Но МФО это будет не выгодно, причина очевидна: за каждый день просроченной задолженности взимается процент. Наглядный пример: за 12 месяцев с одной тысячи рублей переплата может составить 7300 рублей – это только процент.

Естественно, что микрофинансовая организация не будет спешить обращаться в суд: это не выгодно, тем более на начальном этапе возникновения просроченной задолженности. Но обратиться с иском в суд МФО может намного позднее, когда долг достигнет небывалых размеров. И быстрый займ заплатить будет физически невозможно.

Если МФО подал в суд

Такое тоже бывает, но довольно редко. Многие ошибочно полагают, что судья снизит процентную ставку и обяжет заемщика оплатить только заемные средства. Но в большинстве случаев суд может отменить только штрафы, согласно договору они составляют около 500 рублей. Притом что основное требование кредитора – это выплата основного долга и процентов по нему, а они могут составлять несколько десятков тысяч.

Суд не может отменить проценты по займу, потому что он нарушит таким образом права кредитора. Соответственно, ответ на вопрос, что будет, если не платить микрозайм, очевиден — суд обяжет это сделать. Но только в том случае, если не прошел срок исковой давности, он составляет 3 года с момента возникновения просроченной задолженности.

Как не платить микрозайм на законных основаниях?

Ответ на вопрос «как не платить микрозаймы законно» есть. Для этого заемщику разумнее самостоятельно обратиться в суд с иском о признании сделки кабальной. Например, если заемщик взял деньги в долг под давлением тяжелых жизненных обстоятельств, например на лечение, в связи с потерей работы или похоронами родственника. В суде предстоит документально подтвердить свою неплатежеспособность и попросить суд снизить проценты до разумного предела.

Здесь не нужно рассчитывать на свои силы, стоит проконсультироваться с юристом и объяснить ситуацию в подробностях. Но не нужно думать, что деньги можно не возвращать вовсе. Ни один суд не избавит должника от его обязательств вернуть заемные средства. После суда взысканием займутся судебные приставы, что может повлечь за собой арест половины заработной платы до полного погашения долга или изъятия имущества.

Возникла просроченная задолженность

Если заемщик поймал себя на мысли «Не могу платить микрозайм, что делать?» — не нужно паниковать и уклоняться от общения с сотрудниками микрокредитных организаций. Наоборот, лучше немедленно обратиться в офис, позвонить по телефону или написать письмо с просьбой приостановить выплату процентов, разделить долг на несколько платежей.

В 90% случаев МФО откликнется на заявление должника и предпочтет решить вопрос мирно, возможно, спишет штраф и реструктуризирует долг, разделит его на подъемные для заемщика части. Если поступит отказ, можно обратиться в суд и решить вопрос с кредитором в судебном порядке. Судья наверняка примет сторону должника и даже позволит рассрочить платеж, если есть основания. В любом случае, это поможет потянуть время, за которое можно собрать нужную сумму.

Нужно учесть, что при возникновении просрочки у клиента портится его кредитная история. Микрозаймов не стоит бояться, но и не нужно думать, что они способны заменить потребительские кредиты. Стоит рассчитывать свои возможности или сразу обратиться в банк, к тому же там тоже могут предложить выгодные условия с минимумом документов и с быстрым одобрением заявки. Но процентная ставка будет ниже в несколько десятков раз. Итак, что будет, если не платить микрозайм вообще? Уголовного наказания не последует, но заплатить придется однозначно.

Что будет, если не платить микрозаймы: 5+5 проблем и секретов, о которых следует знать

К сожалению, наблюдается ситуация, когда получить микрокредит люди хотят быстро, а вот отдать займ не спешат.

Почему люди не спешат отдавать ссуду микрофинансовым организациям?

Причины, почему заёмщик не спешит отдавать кредит очень разные.

  1. Клиент не рассчитал свои силы и ему не получается отдавать долг.
  2. Возникла неприятная ситуация на работе и заёмщик вынужден был рассчитаться. В итоге человек остался без средств к существованию.
  3. Задерживают зарплату.
  4. Возникли непредвиденные расходы (ремонт транспорта, болезнь).

Существует много других причин, почему кредитополучатели не расплачиваются с долгами вовремя.

Что будет если не платить микрозайм: 5 проблем

Если вы задолжали банкам или МКК, то у вас наверняка возникнет вопрос как не платить микрофинансовым организациям деньги и что будет, если не отдавать займ.

Хотя очень часто звучит информация о том, что прежде чем подписать договор, его нужно внимательно прочитать, многие заёмщики игнорируют этот совет. Позже, оказывается, что выплатить ссуду в микрофинансовую организацию кредитополучатель не сможет, так как проценты большие, а период кредитования маленький.

Что будет, если не отдать микрозайм в МФК «Кредитико», в МФО «Кредит плюс» или кинуть на деньги «Экспресс Финанс»?

  1. Если человек говорит «я не могу оплатить по микрозайму» и обращается с этой проблемой в компанию, она обычно идёт на уступки и предлагает различные способы решения проблемы. Это может быть пролонгация кредита, рефинансирование или реструктуризация долга.
  2. Соискателю нечем выплачивать ссуду, но он не предпринимает никаких действий? Ему будут начислены штрафы.
  3. Если клиент, получивший займ в МФО, не хочет платить кредит, игнорирует телефонные звонки и бегает от учреждения, финансовая организация продаёт долг коллекторскому агентству.
  4. Заёмщики, имеющие задолженности и просрочки получают «минус» в кредитную историю (можно в банки за кредитом в дальнейшем не обращаться, вряд ли выдадут).
  5. Самый последний этап – обращение в суд.

На заметку: МФО или коллекторские агентства редко обращаются в суд. Чаще всего они пробуют своими силами заставить горе-получателя платить по микрозайму.

Как не платить микрозаймы?

«Я не плачу МФО долг и мне ничего за это нет» − такое нам приходилось слышать не один раз. Но действительно можно ли не оплачивать ссуду в течение года и более длительного периода? Давайте разбираться.

Как законно не платить микрозайм?

На заметку: банкротство – это сложная и долгая процедура, требующая много времени и денежных средств.

Можно ли не платить микрозайм: 5 секретов

Если одни люди не понимают, как это взять микрозайм и не отдать, то другие говорят, что не платить микрозаймы – законно. Действительно ли закон на стороне должника и можно не отдавать микрозайм?

Существует один законный способ не отдавать микрозайм. Всем работникам финучреждения знакомо такое выражение, как «безнадёжный долг». Это значит, что ни сама МФО, ни коллекторы, ни судебные приставы ничего не могут сделать с заёмщиком, чтобы заставить его выплачивать долг. Обычно такие долги висят годами, на них «капают» проценты, но рано или поздно их списывают.

Если человек брал микрозайм и не отдал, но его списали, значит, на это были свои причины:

  • заёмщик остался без работы и в течение длительного периода не может её найти;
  • на счетах нет никакого движения средств, которые можно было бы забрать в счёт погашения задолженности;
  • у должника нет имущества, которое можно было бы конфисковать;
  • дебитора не могут найти приставы;
  • был подан встречный иск с просьбой, признать проценты по выплачиваемому кредиту незаконными или слишком высокими.

На заметку: списание долгов выполняется не за день и не за два. Вся процедура может длиться годами.

Могут ли посадить, если не платить займ в МФО?

«Могут ли посадить за микрозайм?» − вопрос, который можно встретить на различных форумах финансовой тематики. Если у вас есть долг, который вы не можете выплатить, а коллекторы всё время пугают тюрьмой, то понятно, что вы хотите знать что будет, если микрофинансирование и проценты по займу не возвращать.

Чаще всего МФО и коллекторы пугают статьей 159.1, но ее можно вменить только в том случае, если заёмщик заранее планировал не вернуть долг, и если он на время подписания оферты понимал, что платить ссуду он не сможет.

Если речь о крупной сумме, то могут «пришить» и другие статьи:165 и 177. По словам одного юриста, там много важных сносок, которые создают сложности и не позволяют применить данные статьи к клиентам МФК.

На заметку: 177 статья больше затрагивает юридических лиц и ИП.

Дело дошло до суда: чего ожидать должнику

Редко какой суд полностью занимает сторону МФО. Обычно списывается часть штрафов, поскольку они сильно завышены. Бывали случаи, когда суд обязывал заёмщиков вернуть весь займ + часть штрафов. Кроме суммы долга потребовалось возвращать судебные издержки. Иногда, по постановлению суда, часть зарплаты вычитывалась на погашение долга. При невозврате рублей, аресты счетов тоже наблюдались.

Могу ли я пожаловаться на МФО?

Я брал деньги в интернете, но мне нечем платить микрозаймы. Что мне делать, если МФК не идёт ни на какие уступки, а коллекторы достают?

С каждым годом все больше встречается людей, недовольных обслуживанием МКК. То сотрудники ведут себя неподобающим образом требуя вернуть взятый давно микрокредит, то коллекторы перегибают палку. Оказавшись в сложной ситуации, не все заёмщики знают, куда жаловаться на МФО, соответственно, не могут защитить свои права. В России действует несколько организаций, готовых предоставлять помощь: СРО НП «МиР», Федеральная антимонопольная служба, Роспотребнадзор или Центробанк.

На недобросовестную организацию нужно написать жалобу, указав свои личные данные, адрес регистрации и суть обращения. Жалобу необходимо подписать. Потребуется приложить копию договора и чеки, подтверждающие проведение платежей.

Если закон нарушили коллекторы, необходимо писать заявление в милицию.
вернуться к содержанию

В случае неуплаты, что смогут со мной сделать кредиторы?

Чем грозит невозврат микрозайма, мы уже писали. Что касается коллекторов, но ничего кроме запугиваний они не сделают. Нужно быть готовым к «гостям», которые могут явиться не только к вам домой, но и на работу, а также к частым телефонным звонкам Нам встречались отзывы должников, которые не могли вернуть денежные средства и им повредили автомобиль и исписали краской весь дом. Были случаи, когда коллекторы подпортили репутацию заёмщиц, используя социальные сети.

Как взять микрокредитование повторно, и рассчитаться с долгами?

Если у вас большие долги, но вы хотите выплатить микрозаймы, онлайн кредит вряд ли вам выдадут повторно. Чтобы возвратить обычный заём или автокредит можно посетить офис, позвонить на номер горячей линии и попробовать договориться лично. Многие МФО, видя желание клиента погасить микрозайм и ставку, идут на уступки и делают рефинансирование кредита.

Где можно получить юридическую помощь и на что стоит обратить внимание во время оформления кредита?

Нужную помощь можно получить у любого юриста, который занимается финансовыми вопросами. Часто юристы помогают онлайн. Используя чат, вы можете задать специалисту любые вопросы, и узнать что будет, если не заплатить микрокредит; какие нужны документы чтобы списать долг, может ли должник в суд подать на МКК и какие меры взыскания МФО может применить к вам.

Мы брали ссуду через банк онлайн. Действительный ли договор, подписанный с помощью кода?

Микрозайм Краснодара, Читы, Ростова-на-Дону можно получить, используя интернет. То есть, вы можете получить займ, не выходя из дома. На главной страничке выбранной МФО, необходимо найти калькулятор, выставить нужную сумму и срок, выбрать удобный способ получения, заполнить анкету и отправить её кредитору. Если заимодатель одобрит вашу заявку, нужно подписать договор кредитования с помощью СМС и забрать деньги.

Многие люди ошибаются, когда думают, что дистанционный договор недействительный и можно бросить микрозайм, забыв о погашении. Берущим ссуду онлайн нужно знать, каковы действуют законы в РФ. По закону, электронная подпись является действительной, и вы полностью отвечаете за свои деяния. Кидать МФК, не отдавать деньги вряд ли получится, разве что через судебные инстанции, доказывая свою неплатежеспособность.

Возьмите на заметку: в жизни может случиться всякое, и любой человек, взявший ссуду, должен знать, чего ожидать, если не вернуть займ. Во-первых, закон не позволяет начислять штрафы, превышающие 20% годовых (0, 055 в сутки). Во-вторых, не допускается повышение микрозайма за счёт штрафов более чем в четыре раза. То есть, если у вас была возможность оформить микрокредит на 10 тыс. рублей, больше 40 тыс. запросить к возврату финучреждение не имеет права. В отдельных случаях придётся обращаться за советами к юристу.

Отзывы кредитополучателей, решивших не платить микрозайм

Елена пишет: «Я задолжала больше 15 тыс. (со штрафами). Мне следовало бы сразу обратиться в МФО, описать сложившуюся ситуацию и попросить о рассрочке, но я этого не сделала. Теперь я получила письмо, что мой долг передан в суд. Я вообще плачу, так как денег нет, и я не знаю чего мне ожидать».

Марина говорит, что планировала взять деньги и досрочно погасить кредит, но не вышло. Теперь у неё насобирался целый «букет» МФО, ей каждый раз звонят, присылают письма, выставляя размер платежей, но она не сдаётся, продолжает не платить, хотя каждый день нет покоя от коллекторов.

Светлана оставила на форуме такой отклик: «Мои займы принесли кучу неприятностей: начальство выпроводило с работы, поскольку им проблемные работники не нужны. Осталась в этом случае без работы, денег, но с долгами».

Что нужно делать, чтобы потом не задаваться вопросом «что будет, если я не заплачу займ»?

  1. Возьмите в МФО столько денег, сколько нужно. Не думайте, что взяв займы, можно жить на «широкую» ногу. Микрофинансирование – возможность решить срочные финансовые вопросы.
  2. В случае форс-мажора следует действовать законно, а не прятаться от финансовой организации. Поэтому если вы ссуду взяли, но выплатить не можете, старайтесь найти общий язык с компанией.
  3. Подавая заявку на микрокредитование, хорошо всё обдумайте и внимательно прочитайте условия договора.

Была ли у вас ситуация, когда вы взяли в микрофинансовой организации займ и не выплатили его? Продавался ли долг коллекторам? Дошло ли дело до суда? Поделитесь с нами своей историей в комментариях.

Много микрозаймов, что делать: как избавиться от долгов

Непосредственно после своего появления различные МФО стали очень популярны, так как оказались для многих людей единственным способом получить необходимую сумму денег срочно и без лишней волокиты. И правда, если сравнивать с банковским кредитом, то микрозаймы и получить проще, и отказов по ним практически не бывает. Вот только при всех плюсах есть и один существенный минус: вернуть придется гораздо большую сумму, чем была взята. К тому же, микрокредитование предполагает относительно небольшие сроки, поэтому нередко случается так, что когда приходит время вернуть долг, человек просто не готов это сделать.

Причины наличия незакрытых микрозаймов

Судя по количеству вопросов на юридических и околоюридических форумах типа: «много микрозаймов не могу платить что делать», «как вылезти из микрозаймов набрали очень много» и подобных, данная проблема достаточно распространена. Специалисты, помогающие в решении такого рода вопросов, отмечают, что чаще всего появление в арсенале у потребителя нескольких договоров по микрокредитованию обуславливается следующими причинами:

  • Ограниченная сумма микрозаймов: иногда материальные проблемы исчисляются достаточно большими суммами, а микрозаймы, при всей их простоте, всегда ограничены в максимальных размерах ссуды. Поэтому потребитель может стать клиентом сразу нескольких МФО;
  • Небольшой срок кредитования: микрозаймы называются так не только потому, что предоставляют нуждающимся небольшие суммы, но и по причине небольших сроков кредитования. Поэтому при наличии глобальных финансовых проблем клиенту нечем платить микрозайм одной компании, поэтому он берет его в другой, чтобы не получить себе проблем. Далее оказывается, что нечем платить и МФО, при помощи которой пытались решить проблему с первым займом и так до бесконечности;
  • Нежелание расплачиваться по кредитам: к сожалению, это едва ли не самая распространенная причина. Фраза «взял микрозайм и не плачу» часто звучит не в качестве призыва о помощи, а как призыв позавидовать. Людей, привыкших жить за чужой счет, не так и мало. Легкость получения микрозаймов нередко приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные клиенты, берущие взаймы, изначально не предполагая возвращать долг.

Конечно, МФО совершенно не интересует, если вы им просто скажете — не могу платить микрозайм. Это не благотворительная организация, и желание получить не только свои деньги, но и прибыль, — вполне закономерно. Другое дело – если ваши затруднения временны, но при этом вы не перестаете искать пути решения как выбраться из микрозаймов. В этом случае решение всегда можно найти.

Два способа погасить несколько микрозаймов

Итак, вы не относитесь к категории тех, кто пытается найти пути как законно не платить микрозайм, а все силы бросаете на решение проблемы наименее неприятным для всех сторон способом. Как можно узнать с форума должников МФО, чаще всего неплательщики пользуются одним из двух следующих способов погашения долга:

  1. Кредит наличными. Несмотря на то, что банки достаточно придирчиво относятся к выбору своих клиентов, желающих взять кредит, при наличии определенных нюансов (справка о доходах, оформленная в конкретном банке зарплатная карта и т.п.) можно стать обладателем определенной суммы наличных даже тому, у кого много микрозаймов и два больших кредита в разных банках. Как правило, кредиты выдаются на продолжительный срок и ежемесячные платежи куда меньше, чем в МФО, поэтому высока вероятность успешного погашения всех долгов;
  2. Рефинансирование задолженности. В последнее время это самый популярный способ того, как выйти из микрозаймов. Рефинансирование не предполагает выдачу вам денег наличными на руки: это целевой займ, все средства от которого идут строго на погашение вашей задолженности в различных МФО или в других банках.

По большому счету, любой из этих способов того, как выбраться из займов МФО, лучше, чем вариант просто не платить. Запомните: чем длительнее срок, на который вы возьмете банковский кредит, тем меньшим будет ежемесячный платеж, однако тем большей – переплата за использованные средства. Впрочем, если в ближайшее время предвидится решение проблемы, из-за которой у вас появились много микрозаймов и три больших кредита, что делать – напрашивается решение само собой: возьмите кредит наличными, погасите все задолженности, а оставшийся долг выплатите, как только решите свои финансовые затруднения.

Передача дела по микрозаймам в суд

Многие из тех, у кого много микрозаймов. а платить нечем, даже не догадываются, что все угрозы МФО о передаче их дела в суд – ни что иное, как идеальный выход для них. Вот только не каждый заниматель спешит прибегать к такому варианту решения проблемы. Почему? Все просто: ваша большая просрочка по микрозайму – это рост их дохода, а с момента передачи дела в суд начисление любых процентов приостанавливается.

Более того, если у вас много микрозаймов и нечем платить, что делать и как быть тоже может решиться через суд: при наличии грамотной юридической поддержки всегда можно доказать несостоятельность требований МФО, результатом чего станет существенное уменьшение размера суммы, которую вам придется заплатить. Поэтому вопросы что будет, если не платить онлайн займ, нужно решать не самостоятельно, а при помощи квалифицированного юриста, который не только направит вас по наименее проблемному пути, но и поможет в случае возникновения спорных вопросов и ситуаций. Помните, единственно неправильным ответом на вопрос – у меня много микрозаймов что делать, является совет бездействовать. Одолженные деньги все равно придется вернуть, другое дело – как и каким способом.

Как вылезти из микрозаймов, у меня много микрозаймов — не могу с ними расплатиться, что делать, если много микрозаймов и я не плачу популярность таких вопросов возрастает ежедневно. Отчасти в этом можно усмотреть вину самих МФО, которые настолько упростили процедуру получения наличных денег, что сделались источником наличности, без раздумий о том, когда и за счет чего ее возвращать. Разумеется, речь идет далеко не обо всех клиентах МФО. Нередко проблема много микрозаймов, как погасить их возникает у тех, кто оказался действительно в сложной ситуации. В этом случае можно только посоветовать заручиться поддержкой специалиста и решить проблему с наименьшими для себя потерями.

В статье использовались материалы с сайтов: http://biznes-delo.ru/zajmy/ne-plachu-mikrozajm.html, http://dolgi-net.ru/lot-of-debt/microloans/nechem-platit-mikrozajmy/, http://businessman.ru/new-chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajm-prichina-neuplat-posledstviya.html, http://dajvzajmy.ru/neplatit/, http://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/mnogo-mikrozaymov-chto-delat-kak-izbavitsya-ot-dolgov,

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector